Решение от 29.11.2024 по делу № 2-5757/2024 от 17.05.2024

Дело НОМЕР

УИД 52OS0НОМЕР-93

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2024 года Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Котеевой М.Г., при помощнике Рузановой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО2, индивидуального предпринимателя ФИО4 к ПАО «Банк ВТБ» о признании незаконными действий, возложении обязанности,

установил:

индивидуальные предприниматели ФИО2, ФИО4 обратились в арбитражный суд Нижегородской <адрес> с иском к ПАО «Банк ВТБ» о признании повышения процентной ставки по кредитному соглашению не правомерным.

В обоснование требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и Банком ВТБ (ПАО) было заключено Кредитное соглашение № Кр/182020-006136, согласно которого (пункт 1.1. Кредитного соглашения) Кредитор обязуется предоставить Заемщику Кредит в размере и на условиях, указанных в Соглашении, а Заемщик обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты по Кредиту и выполнить иные обязательства, в порядке и в сроки, предусмотренные Соглашением. Выдача Кредита осуществляется в рамках Программы.

Для целей настоящего Соглашения нижеперечисленные термины и определения имеют следующее значение:

Программа- Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2029-2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ НОМЕР (далее по тексту Соглашения - Постановление Правительства РФ НОМЕР).

Согласно пункта 1.2.Кредитного соглашения сумма кредита : 8 160 000 рублей.

Согласно пункта 1.3. Кредитного соглашения срок кредита: 48 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита.

Согласно пункта 1.4. Кредитного соглашения процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 8,5 процентов годовых -действует до истечения 3 (трех) рабочих дней с даты выполнения отлагательных условий, предусмотренных Кредитным соглашением.

Одновременно с Кредитным соглашением был заключен договор банковского счета, в соответствии с которым Заемщик поручил ответчику осуществлять списание денежных средств с банковского счета.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному соглашению Заемщиком был заключен Договор об ипотеке № Кр/182020-006136-з01 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Заемщик предоставил в залог (ипотеку) нежилое помещение П1 с кадастровым номером 52:18:0060067:697, расположенное по адресу: <адрес>.

Кредит был выдан Заемщику в сумме 8 160 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла, что подтверждается Свидетельством о смерти.

Являясь наследниками к имуществу наследодателя по завещанию, в том числе наследниками на нежилое помещение П1 с кадастровым номером 52:18:0060067:697, расположенное по адресу: <адрес> ( по ? доле в праве собственности) истцы обратились к ответчику с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, в котором уведомили его о том, что Заемщик - ФИО6 умерла с приложением копии свидетельства о смерти Заемщика и что являются наследниками Заемщика по Кредитному соглашению.

В ответ на обращение ответчик направил письмо от ДД.ММ.ГГГГ б/н с      реквизитами для перечисления задолженности по Кредитному соглашению.

С этого периода истцы осуществляют платежи по договору согласно графика погашения задолженности, в том числе проценты в соответствии с пунктом 1.4.1. Кредитного соглашения.

Согласно статье 1112 ГК РФ в наследственную массу входит имущество в широком смысле - не только вещи, но и имущественные права и обязанности.

В силу универсального характера наследственного правопреемства к наследнику в размере принадлежащей ему наследственной доли переходят всё имущество наследодателя. Следовательно, наследник становится стороной договора банковского счета (гл. 45 ГК) вместо выбывшего наследодателя («клиентом», «владельцем счета»), приобретая все права и обязанности по данному договору. В том числе приобретает наследник, становясь стороной договора, в полном объёме и право на получение информации о движении по счетам.

Однако, проверить поступление денежных средств, распределение денежных средств по статьям (в счет погашения задолженности или процентов), а также получить другую информацию по счету Кредитного соглашения, истцы не могут по причине не предоставления доступа Банком к расчетному счету по данному Кредитному соглашению.

ДД.ММ.ГГГГ истцы обратились в Банк с письменным требованием предоставить доступ к расчетному счету по Кредитному соглашению.

В ответ на обращение Банк сообщил, что необходимо предоставить документы о правах наследников на наследственное имущество.

Поскольку данные документы уже    были предоставлены в Филиал Банка в Нижнем Новгороде, ответ был расценен, как нарушение прав    наследников Заемщика, которые    осуществляют    погашение    кредита в соответствии с условиями Кредитного соглашения.

Досудебная претензия от ДД.ММ.ГГГГ, согласно отчетам об отслеживании отправления вручена адресатам    ДД.ММ.ГГГГ (Филиал Банка ВТБ) и - ДД.ММ.ГГГГ (Банк ВТБ).

Претензия оставлена без ответа и удовлетворения.

До настоящего времени доступ к расчетному счету истцам не предоставлен.

ДД.ММ.ГГГГ истцы получили от ответчика письма б/н от ДД.ММ.ГГГГ, из которых следует, что ответчик в одностороннем порядке увеличил процентную ставку по Кредитному соглашению, которая составляет с ДД.ММ.ГГГГ -12,5 процентов годовых. В связи с чем ответчик начисляет нам неустойку в размере 0,07 процентов от просроченной суммы задолженности.

Таким образом, ответчик в одностороннем порядке изменил условие Кредитного соглашения в части увеличения процентной ставки по кредиту.

Как следует из Кредитного соглашения, оно было заключено с Заемщиком по Программе льготного финансирования в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ НОМЕР (далее- Постановление Правительства РФ НОМЕР).

На основании пункта 1.4. процентная ставка по Кредиту установлена в размере 8,5 процентов годовых.

Основанием для одностороннего изменения условий договора ответчик указал пункт 1.4.2.6. Кредитного соглашения: наступление иных обстоятельств, влекущих прекращение Субсидирования по Соглашению по причине исключения Заемщика ФИО6 из Единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства.

Истцы получили в наследство имущество, которое они используют в предпринимательской деятельности, являясь также как и правопредшественник ФИО6 индивидуальными предпринимателями. Сведения о них также имеются в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, из которого была исключена ФИО6 в связи со смертью.

В данном договоре произошла замена стороны в договоре на правопреемников, обладающих такими же характеристиками, что и правопредшественник, т.е. являющиеся субъектами малого предпринимательства.

На основании изложенного, истцы просят суд:

1) обязать Банк ВТБ (публичное акционерное общество) предоставить доступ ИП ФИО2 и ИП ФИО4 к расчетному счету по Кредитному соглашению № Кр/182020-006136 от ДД.ММ.ГГГГ.

2) признать повышение процентной ставки по Кредитному соглашению № Кр/182020-006136 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12,5 процентов годовых с ДД.ММ.ГГГГ неправомерным и обязать ответчика начислить с ДД.ММ.ГГГГ проценты в соответствии с первоначальными условиями Кредитного соглашения № Кр/182020-006136 от ДД.ММ.ГГГГ -8,5 процентов годовых.

Определением арбитражного суда Нижегородской <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ дело №А43-28074/2023 по иску индивидуальных предпринимателей ФИО2 и ФИО4 к Банку ВТБ (ПАО) передано в Нижегородский областной суд для направления его в суд общей юрисдикции, к подсудности которого оно отнесено законом.

Определением Нижегородского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по исковому заявлению индивидуальных предпринимателей ФИО2, ФИО4 к Банку ВТБ (ПАО) направлено на рассмотрение в Нижегородской районный суд г.Н.Новгорода.

Апелляционным определением Четвертого апелляционного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ определение Нижегородского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения, частная жалоба ПАО «Банк ВТБ» - без удовлетворения.

Определением Нижегородского районного суда г.Н.Новгорода от ДД.ММ.ГГГГ прекращено производство по гражданскому делу в части требований к ПАО Банку ВТБ о возложении обязанности предоставить доступ индивидуальным предпринимателям ФИО2 и ФИО4 к расчетному счету по кредитному соглашению №Кр/182020-006136 от ДД.ММ.ГГГГ в связи с отказом истцом от иска.

Истцы уточнили исковые требования и окончательно просят суд признать действия ПАО Банк ВТБ, выразившиеся в повышении процентной ставки по Кредитному соглашению № Кр/182020-006136 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12,5 процентов годовых с ДД.ММ.ГГГГ, неправомерными и возложении обязанности начислить с ДД.ММ.ГГГГ проценты в соответствии с первоначальными условиями Кредитного соглашения № Кр/182020-006136 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8,5 процентов годовых.

В судебном заседании представитель истцов исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика просила отказать в удовлетворении исковых требований, представила возражения, согласно которых ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО6 и ПАО «Банк ВТБ» заключено кредитное соглашение №КР/182020-006136.

Данное соглашение выдано в рамках постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ НОМЕР «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам в целях возмещения недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 - 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», по льготной ставке».

Сумма кредита 7 693 621,32 рублей, срок возврата кредита: 48 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита. Процентная ставка в течение периода льготного кредитования: 8,50 процентов годовых. Льготная ставка вне Периода льготного кредитования: 12,50 процентов годовых.

На основании п. 1.4.2 Кредитного соглашения с ДД.ММ.ГГГГ применяется процентная ставка, предусмотренная п. 1.4.2.8 Кредитного соглашения (12,5 процентов годовых) ввиду наступления обстоятельств, предусмотренных п. 1.4.2.6 Кредитного соглашения, а имение наступление иных обстоятельств, влекущих прекращение Субсидирования по Соглашению. На основании п. 6.1.2 Кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или Комиссиям по Кредиту, начисленным Кредитором в соответствии с Соглашением, Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,07 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу, процентам и /или комиссиям по кредиту за каждый день просрочки. На основании п. 20 Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1764 в редакции, действовавшей на дату заключения Кредитного соглашения, заемщик должен отвечать следующим условиям:

«а) заемщик является субъектом малого или среднего предпринимательства или физическим лицом, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход";

б) заемщик осуществляет деятельность в одной или нескольких отраслях или видах деятельности по перечню согласно приложению N 1 к настоящим Правилам (за исключением физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход");

в) заемщик обладает статусом налогового резидента Российской Федерации;

г) в отношении заемщика не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, а заемщик - индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (за исключением индивидуальных предпринимателей применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход");

д)    заемщик не относится к субъектам малого и среднего предпринимательства указанным в части 3 статьи 14 Федерального закона "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации";

е)    заемщик не относится к субъектам малого и среднего предпринимательства указанным в части 4 статьи 14 Федерального закона "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации". Указанное требование не распространяется

на субъекты малого или среднего предпринимательства, осуществляющие деятельность в приоритетной отрасли, предусмотренной пунктом 11 приложения N 1 к настоящим Правила».

на субъекты малого или среднего предпринимательства, осуществляющие деятельность в приоритетных отраслях, предусмотренных пунктами 16 - 18 и 20 приложения N 1 к настоящим Правилам, и заключившие в 2020 году кредитные договоры (соглашения) на пополнение оборотных средств на срок не более 2 лет.»

На основании ст. 1116 ГК РФ к наследованию по завещанию могут призываться также указанные в нем юридические лица. На основании Завещания от ДД.ММ.ГГГГ волеизъявлением наследника было завещать имущество физическим лицам ФИО4 и ФИО2

На основании свидетельства о праве на наследство от 28.12.2021г. наследником является физическое лицо ФИО2, на основании свидетельства о праве на наследство от 28.12.2021г. наследником является ФИО4. Следовательно, в отношении обязательств указанных лиц Банку не может предоставляться субсидия из Федерального Бюджета в рамках Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ НОМЕР. Таким образом, по Кредитному соглашению установлена процентная ставка, предусмотренная на период, когда Банк не получает субсидии от Минэкономразвития России.

Наследники были уведомлены об имеющихся обязательствах заемщика. Ссылка на имеющейся статус индивидуальных предпринимателей не может повлиять на принятие наследниками как физическими лицами имущества наследодателя. Правом наследника является отказ во вступление в наследство. Данным правом наследники не воспользовались

Никаких дополнительных соглашений, предусматривающих переход прав и обязанностей к индивидуальным предпринимателям между Банком и индивидуальными предпринимателями не заключалось, предложений о заключении дополнительного соглашения от индивидуальных предпринимателей не поступало. Льгота, которая предоставлялась Индивидуальному предпринимателю ФИО6 связана исключительно с ее статусом индивидуального предпринимателя и не может быть передана физическим лицам.

Субсидирование процентной ставки по кредиту предусмотрено из средств федерального бюджета

На основании п. 5 Постановления правительства НОМЕР и в целях предоставления субсидий Министерство экономического развития Российской Федерации образует комиссию по вопросам предоставления субсидий.

Предоставление субсидий находится в полном ведении Министерства экономического развития

Общая сумма полученных субсидий по сделке: 429 553.99 руб.

Период предоставления субсидий Министерством экономического развития: с даты выдачи (01.12 2020) по ДД.ММ.ГГГГ включительно (сделка исключена из Программы с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с требованиями п.24 Постановления правительства НОМЕР, так как прошел 1 календарный год с даты исключения сведений о Заемщике - Индивидуальном предпринимателе из Единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства). Следовательно, после этой даты Банк не может получать субсидии по сделке. Согласно ранее действовавшей редакции субсидирование не могло производиться даже позднее ДД.ММ.ГГГГ - дата вступления в наследство истцов. В связи с тем, что субъектами кредитования они на основании Постановления НОМЕР являться не могли.

В соответствии с Постановлением Правительства НОМЕР в редакции как на дату заключения кредитного соглашения (от 31.03.2020г.), так и на дату выдачи свидетельства о праве на наследство (ДД.ММ.ГГГГ) не было предусмотрено предоставление субсидии наследникам - физическим лицам

В качестве подтверждения позиции Банка в Министерство экономического развития направлено письмо. Ответов на него по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не поступало.

Наследники осуществляют выплату по кредиту по ставке 12,5 % годовых. Данный факт подтвержден предоставленными в материалы дела истцами платежными поручениями То есть, фактическими действиями наследники подтвердили согласие с процентной ставкой по кредиту.

2. Расчетный счет ИП ФИО6 закрыт на основании заявления ФИО2 Платежи в погашение кредита происходят на ссудный счет 47422 ( указан в графе «Банк получателя» в платежных поручениях, предоставленных истцами в материалы дела), которым, согласно Письма Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 18-1-2-5/33 ни Заемщик, ни наследники пользоваться не могут. С данных счетов происходит лишь погашение кредита. Следовательно никакие требования о предоставлении доступа к расчетному счету предоставлены быть не могут.

От третьего лица Министерство экономического развития Российской Федерации, поступил отзыв на исковое заявление, из которого следует, что в рамках программы льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП). реализуемой в соответствии с Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам в целях возмещения недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 - 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», по льготной ставке, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ НОМЕР (далее — Правила), между Банком и ИП ФИО6 (ИНН 526200077311) заключен кредитный договор на инвестиционные цели от ДД.ММ.ГГГГ № КР/182020-006136 по льготной ставке в размере 8,5% годовых на период предоставления Банку субсидии из федерального бюджета и по ставке субсидирования 3,5% годовых,

Вместе с тем, Правилами установлены условия предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам в целях возмещения недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019-2024 годах субъектам МСП, а также самозанятым гражданам по льготной ставке.

В частности, в соответствии с абзацем седьмым пункта 24 Правил не допускается предоставление субсидии. уполномоченным банкам по кредитным договорам (соглашениям) на инвестиционные цели, заключенным с субъектами МСП, сведения о которых были исключены из единого реестра субъектов МСП, по истечении года с даты исключения указанных сведений.

По данным единого реестра субъектов МСП ИП ФИО6 была исключена из него ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Банк, руководствуясь положением абзаца седьмого пункта 24 Правил, исключил заемщика из субсидируемого реестра заемщиков по истечении года с даты исключения заемщика из реестра, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Иными информацией и документами Минэкономразвития России не располагает.

В      связи      с      невозможностью      обеспечить      присутствие      представителя Минэкономразвития России в Нижегородском районном суде <адрес>, просит рассмотреть дело НОМЕР без участия представителя Минэкономразвития России, надлежащим образом уведомленного о месте и времени проведения судебного заседания.

Остальные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 45 Конституции РФ «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом».

Согласно ст. 46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

При этом в соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, изложенными в п. 58 постановления Пленума ВС РФ от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании пункта 59 настоящего Постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между индивидуальным предпринимателем ФИО6 и ПАО «Банк ВТБ» заключено кредитное соглашение №КР/182020-006136.

Кредитное соглашение заключено по программе – правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019-2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке, утвержденными Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ НОМЕР.

Согласно п. 1.1 Кредитного соглашения, выдача кредита осуществляется в рамках программы.

Из п. 1.2 следует, что сумма кредита составила 8 160 000,00 рублей.

П.1.3 предусмотрен срок кредита – 48 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита.

П. 1.4. предусмотрена Процентная ставка по Кредиту устанавливается в размере:

П.1.4.1. 8,50 (Восемь целых пять десятых) процентов годовых - действует до истечения 3 (Трех) рабочих дней с даты выполнения отлагательных условий:

- предоставление выписки из ЕГРН на актуальные даты по всем закладываемым по сделке объектам недвижимости с информацией об отсутствии ограничений (обременении) прав собственности, договоров участия в долевом строительстве, правопритязаний и заявленных в судебном порядке прав требований, за исключением ипотеки ВТБ (ПАО);

- предоставление договора ипотеки со штампом регистрационной надписи с перечислением всех закладываемых по сделке объектов недвижимости, подтверждающим государственную регистрацию обременении ипотекой ВТБ (ПАО) в отношении закладываемого по сделке объекта недвижимости,

или предоставление выписок из ЕГРН на актуальную дату, подтверждающих государственную регистрацию обременения ипотекой в пользу ВТБ (ПАО) с указанием реквизитов Договора ипотеки, на основании которого возникли обременения, в отношении закладываемых по сделке объектов недвижимости;

- наличие страхования закладываемых объектов недвижимости от стандартного набора рисков в аккредитованной Банком страховой компании на сумму не менее залоговой стоимости на срок не менее 1 (Одного) года с указанием выгодоприобретателем Банка ВТБ (ПАО). В качестве подтверждения факта страхования в Банк предоставляются документы, подтверждающие оплату страховой премии, и оригинал договора страхования (страхового полиса).

8,50 (Восемь целых пять десятых) процентов годовых - действует после истечения 3 (Трех) рабочих дней с даты, следующей за датой выполнения указанных отлагательных условий.

П.1.4.2. В случае выявления одного или нескольких из оснований, указанных в п.1.4.2.1-1.4.2.6 настоящего Соглашения, применяются процентные ставки вне Периода Льготного кредитования, указанные в п. 1.4.2.7, п.1.4.2.8 настоящего Соглашения:

П.1.4.2.6. наступление иных обстоятельств, влекущих прекращение Субсидирования по Соглашению.

П.1.4.2.8 12,5 (двенадцать целых пять десятых) процентов годовых – действует после истечения 3 (трех) рабочих дней с даты следующей за датой выполнения указанных отлагательных условий.

П.1.5 цель кредита – рефинансирование кредитного соглашения №SE0077/NNV от 06/03/2018 г., заключенного между индивидуальным предпринимателем ФИО6 и АО «Райффайзенбанк».

Дополнительным соглашением №КР/182020-006136-<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между индивидуальным предпринимателем ФИО6 и ПАО «Банк ВТБ», установлена сумма кредита: 7 693 621,32 рублей

Также, ДД.ММ.ГГГГ между индивидуальным предпринимателем ФИО6 и ПАО «Банк ВТБ» заключен договор об ипотеке №КР/182020-006136-з01.

Согласно п.1.1. договора об ипотеке, в целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному соглашению № №КР/182020-006136 от «___» ноября 2020 года (далее именуемое «Кредитное соглашение», «Соглашение»), заключенному в <адрес> между Банком,    являющегося Залогодержателем (он    же - Кредитор) по настоящему Договору,    и    Индивидуальным предпринимателем ФИО6 (далее - «Заемщик»), Залогодатель передает в ипотеку Залогодержателю недвижимое имущество, указанное в пункте 2.1 Договора. Банк в соответствии с условиями Кредитного соглашения предоставляет Заемщику Кредит на следующих условиях:

П.1.1.1. Сумма Кредита: 8 160 000,00 (Восемь миллионов сто шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

П.1.1.2. Процентная ставка по Кредиту устанавливается в размере;

П.1.1.2.1. 8,5 (Восемь целых пять десятых) процентов годовых - Льготная ставка кредитования применяется в течение Периода льготного кредитования.

8,50 (Восемь целых пять десятых) процентов годовых - действует до истечения 3 (Трех) рабочих дней с даты выполнения отлагательных условий:

- предоставление выписки из ЕГРН на актуальные даты по всем закладываемым по сделке объектам недвижимости с информацией об отсутствии ограничений (обременении) прав собственности, договоров участия в долевом строительстве, правопритязаний и заявленных в судебном порядке прав требований, за исключением ипотеки ВТБ (ПАО);

- предоставление договора ипотеки со штампом регистрационной надписи с перечислением всех закладываемых по сделке объектов недвижимости, подтверждающим государственную регистрацию обременении ипотекой ВТБ (ПАО) в отношении закладываемого по сделке объекта недвижимости,

или предоставление выписок из ЕГРН на актуальную дату, подтверждающих государственную регистрацию обременения ипотекой в пользу ВТБ (ПАО) с указанием реквизитов Договора ипотеки, на основании которого возникли обременения, в отношении закладываемых по сделке объектов недвижимости;

- наличие страхования закладываемых объектов недвижимости от стандартного набора рисков в аккредитованной Банком страховой компании на сумму не менее залоговой стоимости на срок не менее 1 (Одного) года с указанием выгодоприобретателем Банка ВТБ (ПАО). В качестве подтверждения факта страхования в Банк предоставляются документы, подтверждающие оплату страховой премии, и оригинал договора страхования (страхового полиса).

8,50 (Восемь целых пять десятых) процентов годовых - действует после истечения 3 (Трех) рабочих дней с даты, следующей за датой выполнения указанных отлагательных условий.

П.1.1.2.2. В случае выявления одного или нескольких из следующих оснований, указанных в п.1.1.2.2.1-1.1.2.2.6 настоящего Договора, применяются процентные ставки вне Периода Льготного кредитования, указанные в п. 1.1.2.2.7, п. 1.1.2.2.8 настоящего Договора:

П.1.1.2.2.6. наступление иных обстоятельств, влекущих прекращение Субсидирования по Соглашению.

П.1.1.2.2.8. 12,5 (двенадцать целых пять десятых) процентов годовых – действует после истечения 3 (трех) рабочих дней с даты следующей за датой выполнения указанных отлагательных условий.

Согласно п.2.1. в обеспечение исполнения обязательств Заемщика, принятых им по Кредитному соглашению, Залогодатель предоставляет в залог (ипотеку) следующее недвижимое имущество, являющееся Предметом ипотеки (далее - Предмет ипотеки) по настоящему Договору:

2.1.1. Помещение, назначение: НЕЖИЛОЕ, общая площадь 214,1 кв.м., этаж 1, подвал, адрес объекта: Нижегородская <адрес>, р-н Нижегородский, <адрес>, пом. П1, кадастровый номер объекта 52:18:0060067:697 (далее именуемое - «Нежилое помещение»),

2.1.1.1.    Нежилое помещение принадлежит Залогодателю на праве собственности, что подтверждается Свидетельством о Государственной регистрации права, бланк 52-АГ 073214 (повторное, взамен свидетельства: серия 52-АБ НОМЕР, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ), выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по Нижегородской <адрес> «11» декабря 2009 года, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ними «07» апреля 2006 года сделана запись регистрации НОМЕР.

2.1.1.2. Описание и характеристики Нежилого помещения содержатся в Кадастровом паспорте на помещение, выданным Федеральным государственным учреждением «Земельная кадастровая палата» по Нижегородской <адрес> «08» декабря 2009 г.

2.2. Стороны пришли к соглашению, что стоимость Предмета ипотеки составляет 13 150 400 (Тринадцать миллионов сто пятьдесят тысяч четыреста) рублей 00 копеек,

Дополнительным соглашением №КР/НОМЕР-<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между индивидуальным предпринимателем ФИО6 и ПАО «Банк ВТБ», установлена сумма кредита: 7 693 621,32 рублей

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл индивидуальному предпринимателю ФИО6 расчетный счёт НОМЕР и зачислил ДД.ММ.ГГГГ на указанный счёт денежные средства в размере 7 693 621,32 рублей, о чём свидетельствует выписка.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла.

Согласно данным Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи со смертью.

Как следует из ответа на запрос нотариуса ФИО7, наследниками по завещанию, удостоверенному ДД.ММ.ГГГГ ФИО7, нотариусом <адрес>, и зарегистрированному в реестре за НОМЕР, принявшими наследство путем подачи заявления нотариусу ДД.ММ.ГГГГ, являются равными долями:

дочь - ФИО4, зарегистрированная по месту жительства по адрес) <адрес>.

дочь - ФИО2, зарегистрированная по месту жительства по адресу <адрес>.

Согласно заявлению ФИО4 и ФИО12 от ДД.ММ.ГГГГ, других наследников по завещанию, наследников на обязательную долю, пережившего супруга, а также нетрудоспособных лиц, которые бы находились на иждивении наследодателя не менее одного года до его смерти, не имеется.

Наследственное имущество, состоит из:

ЗДАНИЯ, находящегося по адресу: Нижегородская <адрес>, кадастровой стоимостью 22048925 руб. 54 коп.,

ЗДАНИЯ, находящегося по адресу: Нижегородская <адрес>, кадастровой стоимостью 49904068 руб. 25 коп.,

ЗЕМЕЛЬНОГО УЧАСТКА, пл. 801 кв.м, адрес (местоположение): Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Российская Федерация. Нижегородская <адрес>, кадастровой стоимостью 3791621 руб. 61 коп.,

1/2 (одной второй) доли в праве обшей долевой собственности на ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК, пл. 838 кв.м, адрес (местоположение): Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, Нижегородская <адрес>, кадастровой стоимостью 1978241 руб. 46 коп.,

нежилого ПОМЕЩЕНИЯ, находящегося по адресу: Нижегородская <адрес>, Нижегородский <адрес>, пом п17, кадастровой стоимостью 1484480 руб. 69 коп.,

нежилого ПОМЕЩЕНИЯ, находящегося по адресу: Нижегородская <адрес>. Нижегородский <адрес>. пом п18, кадастровой стоимостью 700152 руб.

1/3 (одной третей) доли в праве общей долевой собственности на ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК,     адрес (местоположение):. Местоположение установлено относительно ориентира. расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира:      Нижегородская <адрес>, кадастровая стоимость 1/3 доли земельного участка составляет 253 395 руб. 11 коп.

1/3 (одной третей) доли в праве обшей долевой собственности на ЖИЛОЙ ДОМ находящийся по адресу: Российская Федерация, Нижегородская <адрес>. кадастровая стоимость 1/3 жилого дома составляет 2109144 руб. 10 коп.,

нежилого ПОМЕЩЕНИЯ, находящегося по адресу: Нпсегородская "ласть. <адрес>, Нижегородский <адрес>. пом п12, кадастровой стоимостью 271090 руб. 94 коп.,

нежилого ПОМЕЩЕНИЯ, находящегося по адресу: Нижегородская <адрес>, Нижегородский <адрес>, пом П12, кадастровой стоимостью 2319690 руб. 02 коп.,

1/2 (одной второй) доли встроенного ПОМЕЩЕНИЯ, находящегося по адресу: Нижегородская <адрес>, просп.Ленина, <адрес>, пом. П12, кадастровая стоимость 1/2 доли помещения составляет 1941 руб. 41 коп.,

1/2 (одной второй) доли в праве общей долевой собственности на ПОМЕЩЕНИЕ, находящееся по адресу: Нижегородская <адрес>. Нижегородский <адрес>, пом П3, кадастровая стоимость 1/2 доли помещения составляет 36239 руб. 59 коп.,

ПОМЕЩЕНИЯ, находящегося по адресу: Российская Федерация, Нижегородская <адрес>, пом П5, кадастровой стоимостью 145546 руб. 66 коп.,

ПОМЕЩЕНИЯ, находящегося по адресу: Российская Федерация, Нижегородская <адрес>, пом Ш, кадастровой стоимостью 1179551 руб. 52 коп.,

ЗЕМЕЛЬНОГО УЧАСТКА, адрес (местоположение): Нижегородская <адрес>, на 431 км. а/дороги "Нижний Новгород - Уфа", кадастровой стоимостью 10564494 руб. 08 коп.,

ЗДАНИЯ, находящегося по адресу: Российская Федерация. Нижегородская <адрес>, Кстовский муниципальный район, сельское поселение Большеельнинский сельсовет, д.Опалиха, <адрес>, стр.1, кадастровой стоимостью 36417611 руб. 85 коп.,

нежилого ПОМЕЩЕНИЯ, находящегося по адресу: Нижегородская <адрес>, Нижегородский <адрес>, пом П1, кадастровой стоимостью 1297116 руб. 29 коп.,

208/416 (двухсот восьми четыреста шестнадцатых) долей в праве общей долевой собственности на ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК, адрес (местоположение): Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, Нижегородская <адрес>, кадастровая стоимость 208/416 долей земельного участка составляет 8 585362 руб. 15 коп.,

ЗЕМЕЛЬНОГО УЧАСТКА, адрес (местоположение): Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Нижегородская <адрес>, кадастровой стоимостью 6898653 руб. 22 коп.,

ПРАВ на ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА, находящиеся на счете, в Операционном офисе "Региональный операционный офис "Нижегородский" Филиала НОМЕР Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в <адрес>, с причитающимися процентами, остаток по вкладам на дату смерти - 0 руб. 00 коп.,

ПРАВ на ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА, находящиеся на счете, в Доп.офисе НОМЕР Публичного акционерного общества "Сбербанк России", с причитающимися процентами, остаток по вкладам на дату смерти - 35851 руб. 72 коп..

ПРАВ на ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА, находящиеся на счете, в Акционерном обществе "Райффайзенбанк", с причитающимися процентами, остаток по вкладам на дату смерти - 61647 руб. 37 коп.

Деятельность ФИО6 в качестве индивидуального предпринимателя прекращена в связи со смертью. Соответствующие сведения внесены в ЕГРИП ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истицы обратились в банк с заявлением, в котором уведомили о смерти ФИО13, а также о том, что являются наследниками умершей.

В ответ на заявление от ответчика поступили реквизиты для перечисления задолженности.

В соответствии с положением абзаца п. 24 Постановление Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ НОМЕР "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам в целях возмещения недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 - 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", по льготной ставке", предоставление субсидии получателям субсидии не допускается: по кредитным договорам (соглашениям) на инвестиционные цели, на рефинансирование, заключенным с субъектами малого и среднего предпринимательства, сведения о которых были исключены из единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства, по истечении года с даты исключения указанных сведений;

Банк, руководствуясь данным положением исключил заемщика из субсидируемого реестра заемщиков по истечении года с даты исключения заемщика из реестра, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, о чем уведомил истиц, путем направления писем от ДД.ММ.ГГГГ, сообщив что в соответствии с пунктом 1.4.2.6. Кредитного соглашения №КР/182020-006136 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и Индивидуальным предпринимателем ФИО6, а именно: 1.4.2.6. наступление иных обстоятельств, влекущих прекращение Субсидирования по Соглашению. По кредитным договорам (соглашениям) на инвестиционные цели, на рефинансирование, заключенным с субъектами малого и среднего предпринимательства, сведения о которых были исключены из единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства, по истечении года с даты исключения указанных сведений -Соглашение исключается из Программы субсидирования Министерства экономического развития Российской Федерации НОМЕР с ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктом 1.4.2.8., пунктом 6.1.2. Кредитного соглашения процентная ставка по кредиту составит 12,5 (Двенадцать целых пять десятых) процентов годовых, неустойка по просроченной задолженности составит 0,07 (Ноль целых семь сотых) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки - с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений пункта 2 статьи 310 Гражданского кодекса и статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, а также срок кредитования могут быть изменены банком в одностороннем порядке в случае, если это предусмотрено договором с заемщиком. Договором может быть предусмотрено определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения предусмотренных в нем условий.

В то же время при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны согласно пункту 3 статьи 307 Гражданского кодекса обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данным в пункте 14 постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", при осуществлении стороной права на одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения она должна действовать разумно и добросовестно, учитывая права и законные интересы другой стороны. Нарушение этой обязанности в силу пункта 2 статьи 10, пункта 1 статьи 168 Гражданского кодекса может повлечь отказ в судебной защите названного права полностью или частично, в том числе признание ничтожным одностороннего изменения условий обязательства или одностороннего отказа от его исполнения.

Таким образом, при осуществлении предусмотренного кредитным договором права на изменение в одностороннем порядке условий кредитования банк как профессиональный участник данных правоотношений должен действовать с учетом принципов разумности и добросовестности.

Если право на одностороннее изменений условий кредитного договора, в том числе на увеличение процентной ставки, предусмотрено договором, то осуществление такого права кредитной организацией может быть признано допустимым в той мере, в какой это разумно необходимо для защиты имущественного интереса кредитной организации, например, обусловлено увеличением риска невозврата кредита, иными подобными обстоятельствами. Кредитная организация не может использовать свое право на одностороннее изменение условий договора в качестве основания для необоснованного обременения заемщика.

Кредитный договор заключён сторонами в соответствии с Правилами НОМЕР.

Согласно пункту 20 Правил НОМЕР, в редакции, действовавшей в спорный период, заёмщик по кредитному договору (соглашению) на инвестиционные цели, кредитному договору (соглашению) на пополнение оборотных средств, кредитному договору (соглашению) на рефинансирование на день заключения соответствующего кредитного договора (соглашения) должен соответствовать следующим требованиям:

а) заёмщик является субъектом малого или среднего предпринимательства или физическим лицом, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»;

б) заёмщик осуществляет деятельность в одной или нескольких отраслях или видах деятельности по перечню согласно приложению НОМЕР к настоящим Правилам (за исключением физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»);

в) заёмщик обладает статусом налогового резидента Российской Федерации;

г) в отношении заёмщика не введена процедура банкротства, деятельность заёмщика не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, а заёмщик -индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (за исключением индивидуальных предпринимателей, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»);

д) заёмщик      не      относится      к      субъектам      малого      и      среднего предпринимательства, указанным в части 3 статьи 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;

е)      заёмщик     не     относится     к     субъектам     малого     и     среднего предпринимательства, указанным в части 4 статьи 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Указанное требование не распространяется:

- на субъекты малого или среднего предпринимательства, осуществляющие деятельность в приоритетной отрасли, предусмотренной пунктом 11 приложения НОМЕР к настоящим Правилам;

- на субъекты малого или среднего предпринимательства, осуществляющие деятельность в приоритетных отраслях, предусмотренных пунктами 17, 18 и 20 приложения НОМЕР к настоящим Правилам, и заключившие в 2020 году кредитные договоры (соглашения) на пополнение оборотных средств на срок не более 2 лет;

ж) заёмщику прямо или косвенно (через третьих лиц) не принадлежит более 25 процентов акций (долей) в уставном (складочном) капитале юридических лиц, не являющихся субъектами малого и среднего предпринимательства.

Согласно пункту 1 статьи 17 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (далее - Закон № 209-ФЗ) оказание финансовой поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру поддержки     субъектов     малого        и     среднего     предпринимательства,     может

осуществляться в соответствии с законодательством Российской Федерации за счёт средств бюджетов субъектов Российской Федерации, средств местных бюджетов путем предоставления субсидий, бюджетных инвестиций, государственных и муниципальных гарантий по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.

Пунктом 5 статьи 3 Закона № 209-ФЗ установлено, что поддержка субъектов малого     и     среднего        предпринимательства     -        это        деятельность     органов

государственной власти Российской Федерации, органов государственной власти субъектов      Российской      Федерации,      органов      местного      самоуправления

и функционирование инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства,        направленные        на        реализацию        мероприятий,

предусмотренных федеральными программами развития субъектов малого и среднего предпринимательства, региональными программами развития субъектов малого и среднего предпринимательства и муниципальными программами развития субъектов малого и среднего предпринимательства.

В целях предоставления государственной поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства в соответствии с Законом № 209-ФЗ и реализации национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», включающего различные мероприятия по финансовой и нефинансовой поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства, Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ НОМЕР утверждена программа кредитования по льготной ставке субъектов малого и среднего предпринимательства.

Таким образом, программа льготного кредитования, установленная в соответствии с Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ НОМЕР, является одной из кредитно-гарантийных мер поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, реализуемой Министерством экономического развития Российской Федерации.

Согласно пункту Правил НОМЕР субсидии предоставляются в пределах лимитов       бюджетных       обязательств,       доведенных       в       установленном       порядке до Министерства экономического развития Российской Федерации как получателя средств федерального бюджета на очередной финансовый год на цели, предусмотренные пунктом 1 Правил.

В соответствии с пунктом 5 Правил НОМЕР получателями субсидии являются уполномоченные банки, российские кредитные организации, которые соответствуют требованиям абзаца четвертого пункта 55 настоящих Правил, и специализированные финансовые общества.

Согласно пункту 13 Правил НОМЕР заёмщик самостоятельно выбирает уполномоченный     банк     для     получения     кредита.     Уполномоченный     банк рассматривает возможность предоставления кредита в соответствии с правилами и процедурами, принятыми в уполномоченном банке.

По пункту 16 Правил уполномоченный банк по результатам проверки документов, указанных в пункте 13 настоящих Правил, формирует заявку на предоставление кредита на инвестиционные цели, на пополнение оборотных средств, на рефинансирование и направляет её на согласование в Министерство экономического развития Российской Федерации.

В силу пункта 18 Правил Министерство экономического развития Российской Федерации в течение 1 рабочего дня после дня поступления заявки на предоставление кредита обеспечивает её согласование при соблюдении следующих условий:

а)       соответствие      заёмщика      требованиям,      установленным пунктом 10 настоящих Правил;

б)    соблюдение предельных значений по сроку и размеру кредита, предусмотренных пунктом 5 настоящих Правил;

в)    соответствие предельным значениям, установленным настоящими Правилами     для     одного     заемщика     в     одной     кредитной     организации, предусмотренным пунктом 12 настоящих Правил;

г)     наличие свободного остатка лимита бюджетных обязательств, установленного комиссией для уполномоченного банка на очередной финансовый год.

Согласно пункту 21 Правил НОМЕР уполномоченный банк после согласования Министерством экономического развития Российской Федерации заявки на предоставление кредита имеет право заключить один кредитный договор (соглашение) в соответствии с согласованной заявкой.

В силу пункта 15 Правил НОМЕР ответственность за несоответствие заёмщиков     требованиям,        указанным        в пунктах        10, 11 настоящих        Правил, за несоответствие кредитных договоров (соглашений) условиям, указанным в пункте 23 настоящих Правил, а также за нецелевое использование кредита по кредитному договору (соглашению) на инвестиционные цели, кредитному договору (соглашению) на пополнение оборотных средств, кредитному договору (соглашению) на рефинансирование несёт уполномоченный банк.

Из условий кредитного договора также следует, что условием получения заёмщиком кредита по льготной ставке является его соответствие установленным Правилами НОМЕР требованиям.

В данном случае установлено и сторонами не оспаривается, что на момент открытия наследства ФИО6 обладала правом на списание задолженности за счет субсидии и все условия субсидирования ей были соблюдены.

ФИО6 прекратила деятельность физического лица в качестве индивидуального предпринимателя по причине смерти, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ исключена из реестра субъектов малого и среднего предпринимательства.

Банк произвел замену заемщика в кредитном обязательстве на истиц.

Гражданский кодекс прямо закрепляет принцип универсальности наследственного правопреемства в качестве основы регулирования соответствующих отношений.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ установлено, что при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное, а в силу пункта 2 статьи 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (постановление Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 12-П).

Определяя состав наследственного имущества, статья 1112 Гражданского кодекса предусматривает, что в него входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Таким образом, по общему правилу при наследовании возникают правоотношения универсального правопреемства, то есть от умершего к иным лицам как единое целое и в один и тот же момент переходит все имеющееся наследственное имущество в комплексе, в том числе права и обязанности участника обязательственного правоотношения.

В рассматриваемом случае правоотношения наследодателя-заемщика и банка-кредитора возникли из кредитного договора, а обязанности и права, не будучи связанными с личностью, не прекратились смертью лица, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследнику.

Материалами дела подтверждается и ответчиком не оспаривается факт принятия наследства истицами, в том числе по обязательствам, возникшим из кредитного соглашения № Кр/182020-006136 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ответчиком и умершей ФИО6

В связи с этим, в условиях участия наследодателя в программе льготного кредитования, напрямую зависящего от правильности и своевременности представления соответствующих данных, и последующее соблюдение наследниками условий кредитования, нельзя признать обоснованной позицию банка об отсутствии у наследников права рассчитывать на возможность получения льготы по кредитному договору.

Прекращение деятельности физического лица - заемщика в качестве индивидуального предпринимателя в связи со смертью, и дальнейшее исключение из реестра субъектов малого и среднего предпринимательства, не может служить самостоятельным основанием для вывода о несоблюдении условий кредитного договора по вопросам получения льготного кредитования и списания задолженности. Так, с утратой статуса индивидуального предпринимателя становится невозможным дальнейшее осуществление гражданином предпринимательской деятельности и приобретение связанных с этой деятельностью прав и обязанностей.

Вместе с тем данное обстоятельство не влечет прекращение тех прав и обязанностей, которые возникли у гражданина ранее в связи с его предпринимательской деятельностью, такие права и переходят по наследству.

В обратном случае к наследнику в порядке наследования переходят только обязанности заемщика по возврату суммы кредита, исключая возможность приобретения прав, на которые у заемщика имелись реальные ожидания при соблюдении условий кредитного договора, что не обеспечивает разумный баланс прав и обязанностей всех участников гражданского оборота в этой сфере.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО2, индивидуального предпринимателя ФИО4 о признать незаконными действия ПАО Банк ВТБ, выразившееся в повышении процентной ставки по кредитному соглашению № НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12,5 процентов годовых с ДД.ММ.ГГГГ и возложении на ПАО Банк ВТБ обязанности начислять с ДД.ММ.ГГГГ проценты в соответствии с первоначальными условиями кредитного соглашения № НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8,5 процентов годовых.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ (░░░ ░░░░░), ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 12,5 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░ ░░░ (░░░ ░░░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 8,5 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                                        ░.░. ░░░░░░░