Решение по делу № 2-954/2023 (2-7583/2022;) от 09.11.2022

        № 2-954/223

50RS0<№ обезличен>-48

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 февраля 2023 года                                            г. Химки <адрес>

    Химкинский городской суд <адрес> в составе:

    председательствующего судьи Ефремовой Е.Ю.,

    при секретаре ФИО3,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к САО «ВСК» о возмещении убытков, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ

Истица обратилась с иском к САО «ВСК» о возмещении убытков, компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что <дата> между ПАО Банк ВТБ 24 и ФИО4 заключен кредитный договор <№ обезличен>, предметом которого является строительство и приобретение прав на оформление в собственность предмета ипотеки путем оплаты по договору приобретения. Предметом ипотеки являлась квартира в г. Химки, <дата> между САО «ВСК» и ФИО4 заключен договор личного ипотечного страхования рамках обязательств по указанному выше кредитному договору. Предметом страхования явилось страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица - ФИО4, выгодоприобретателем 1-ой очереди является ПАО Банк ВТБ 24, 2-й – наследники по закону.

Как указано в иске, <дата> наследник скончался, <дата> истица обратилась с заявлением о страховом событии, <дата> поступил отказ в страховой выплате.

Как указала истица, <дата> она заключила договор об ипотеке для погашения задолженности по указанному выше кредитному договору.

Апелляционным определением Московского областного суда от <дата> смерть ФИО4 признана страховым случаем. Однако, в рамках рассмотренного гражданского дела истицей не заявлялось требование о выплате полного страхового возмещения. Договор об ипотеке от <дата> погашен полностью.

На основании изложенного, ссылаясь на то, что ответчик своевременно не выполнил обязательства по выплате страхового возмещения и не произвел погашение задолженности по кредитному договору, истица вынуждена была взять ипотечный кредит, последняя просит суд взыскать с ответчика проценты, уплаченные по ипотечному договору от <дата>, в размере <данные изъяты>., страховую премию по полису ипотечного страхования от <дата>, страховую премию по договору страхования от <дата>, штраф, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истицы исковые требования поддержал в полном объеме.

        Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, письменный отзыв поддержал.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела и представленные доказательства, в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска по следующим основаниям.

        Судом установлено, что <дата> между ФИО4 и ПАО Банк ВТБ 24 заключен кредитный договору <№ обезличен> на приобретение жилья, сумма кредита – <данные изъяты>

<дата> между САО «ВСК» и ФИО4 был заключен договор личного ипотечного страхования <№ обезличен> предметом которого являлось страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в пользу выгодоприобретателя 1-й очереди ПАО Банк ВТБ 24.

        Между тем, <дата> ФИО4 умер, что подтверждено свидетельством о смерти от <дата>.

        Наследником умершего являлась истица, что подтверждено свидетельством о праве на наследство по закону от <дата>, справкой нотариуса ФИО5 от <дата>.

        Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам от <дата> решение Щелковского городского суда от <дата> отменено, смерть застрахованного лица ФИО4 признана страховым случаем. С САО «ВСК» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение по кредитному договору <№ обезличен> от <дата> в размере <данные изъяты> неустойка за нарушение срока страховой выплаты в размере <данные изъяты>., штраф в размере <данные изъяты> компенсация морального вреда в размере <данные изъяты>.

         Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от <дата> исправлена описка в апелляционном определении от <дата> в части взыскания с САО «ВСК» страхового возмещения в размере 3 548 852,09 руб. в пользу ПАО Банк ВТБ 24, в пользу ФИО1 взыскана неустойка за нарушение срока страховой выплаты в размере 500 000 руб., штраф в размере 200000 руб., компенсация морального вреда в размере 10000 руб.

        Как указала истица, ввиду того, что, несмотря на смерть застрахованного лица ФИО4 в <дата>, денежные средства в счет погашения кредита были выплачены страховой компанией лишь в 2021 году, истица была вынуждена взять кредит под залог спорной квартиры для погашения кредитного договора от <дата>, заключенного между ФИО4 и ПАО Банк ВТБ 24 <№ обезличен>.

<дата> между ПАО Банк ВТБ 24 и ФИО1 заключен договор об ипотеке <№ обезличен> – залоге квартиры <№ обезличен> по адресу: <адрес> на сумму кредита – <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых. Страховая премия составила <данные изъяты>. по полису №<№ обезличен> от <дата>. Оплата подтверждена квитанцией от <дата>.

<дата> ФИО1 также заключен договор страхования с АО «АльфаСтрахование» <№ обезличен>, а именно рисков утраты, гибели, повреждения недвижимого имущества – квартиры по адресу: г. <адрес>. Стоимость услуги по страхованию составила <данные изъяты>. Оплата подтверждена чеком от <дата>.

        Согласно справке ПАО Банк ВТБ ФИО1 уплачены проценты по кредитному договору от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты>.

        При таких данных, по вине ответчика, который в установленный договором страхования срок не произвел выплату страхового возмещения, у истицы возникли указанные выше убытки.

Согласно ст. 393 ГК РФ возмещению подлежат убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как разъяснено в абзаце первом п. 12 постановления Пленума Верховного Суда от <дата> г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков.

При установлении причинной связи между нарушением обязательства и убытками необходимо учитывать, в частности, то, к каким последствиям в обычных условиях гражданского оборота могло привести подобное нарушение. Если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательства, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается (абзацы второй и третий п. 5 постановления Пленума Верховного Суда от <дата> г. N 7 (в редакции от <дата> г.) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда вытекает, что применение такой меры гражданско-правовой ответственности, как возмещение убытков, допустимо при любом умалении имущественной сферы участника оборота.

Судом установлено, что в рамках исполнения апелляционного определения и определения Щелковского городского суда от <дата> <дата> САО «ВСК» перечислило истице денежные средства в размере <данные изъяты> а также выплатило неустойку в размере <данные изъяты>. <дата> в адрес истицы выплачено страховое возмещение в размере <данные изъяты>.

По мнению суда, требования истицы не подлежат удовлетворению, поскольку стороной истца с бесспорностью не представлено доказательств того, что денежные средства, полученные по кредитному договору от <дата> в полном размере уплачены в счет погашения кредитного договора от <дата>, а равно не предоставлено доказательств необходимости заключения истицей кредитного договора от <дата> с учетом того, что действующее законодательство запрета на перемену лиц в обязательстве по ипотечным договорам не предусматривает.

По мнению суда, получение кредита истицей являлось самостоятельным волеизъявлением, не зависящим от ответчика, за которое последний не может нести ответственность.

Согласно пункту 3 статьи 308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц). В случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства.

Стороной указанного кредитного договора от <дата> ответчик не являлся, выплаты, произведенные истицей банку по кредитному договору за счет собственных средств в виде процентов за пользование кредитом, были направлены на исполнение условий кредитного договора, заключенного истцом на свой риск и в своем интересе, и не могут рассматриваться в качестве убытков.

Более того, ФИО1 заключила кредитный договор с ПАО Банк ВТБ 24, в котором стороны добровольно согласовали сумму кредита и проценты по нему, в связи с чем САО «ВСК», не являющееся стороной данного договора, каким-либо образом не могло повлиять на размер процентов, подлежащих выплате.

По мнению суда, также не подлежат взысканию с ответчика убытки по полису ипотечного страхования в размере <данные изъяты>. и по договору страхования от <дата> по вышеизложенным основаниям. Более того, истицей по полису ипотечного страхования от <дата> самостоятельно застрахован риск смерти и инвалидность, по договору страхования от <дата> – риск гибели или повреждения имущества. При этом, случае наступления какого-либо из указанных событий, страховой компанией была бы произведена страхования выплата ПАО Банк ВТБ 24 в счет погашения кредитного договора от <дата>. Не наступление страхового риска не указывает на то, что истица понесла убытки в виде оплаты премии по полису ипотечного страхования и страховой премии по договору страхования по вине ответчика.

Более того, суд отмечает, что за нарушение срока выплаты страхового возмещения ответчик понес ответственность в виде неустойки и штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

Требования истицы о компенсации морального вреда и взыскании штрафа, ввиду отсутствия факта нарушения прав потребителя, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, учитывая, что истицей не представлено доказательств, с бесспорностью обосновывающих необходимость несения указанных выше убытков, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к САО «ВСК» о возмещении убытков, компенсации морального вреда,– отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Химкинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено <дата> г.

Судья                                    Е.Ю. Ефремова