Решение по делу № 2-25/2020 от 29.10.2019

Дело № 2-25/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная                                                                            17 января 2020 года

Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Костеренко К.А., при секретаре Портновой Я.А., с участием представителя ответчика Лупан Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Водопьяновой В. Г. о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЭОС» обратилось в Промышленновский районный суд Кемеровской области с иском к Водопьяновой В. Г. о взыскании задолженности по договору кредитования.

Требования мотивированы тем, что <.....> между ПАО КБ «Восточный» и Водопьяновой В.Г. заключен кредитный договор №........, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <.....> рублей сроком на 96 месяцев на условиях, определенных кредитным договором. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. Ответчиком договор подписан добровольно и собственноручно, без оговорок, что является подтверждением осведомленности об условиях, изложенных в кредитном договоре, следовательно, в процессе его заключения ответчик выразил свое согласие со всеми условиями договора. В нарушение условий кредитного договора и графика платежей, ответчик надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере <.....> рублей, и подтверждается расчетом задолженности. За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей, условиями договора предусмотрены санкции. <.....> между ПАО КБ «Восточный» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования №........, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору уступлено ООО «ЭОС» в размере <.....> рублей.

Просит взыскать с Водопьяновой В.Г. в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору №........ в размере <.....> рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме <.....> руб.

Представитель истца ООО «ЭОС», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, согласно заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Отзыв на возражение ответчика о пропуске срока исковой давности не представил.

Ответчик Водопьянова В.Г. в судебное заседание не явилась, согласно заявления просит дело рассмотреть в ее отсутствие. Просила применить последствия пропуска срока исковой давности (л.д.34).

Представитель ответчика Лупан Л.А., действующая на основании доверенности от <.....> со всеми полномочиями, в судебном заседании исковые требования признала частично в размере одного платежа, который остался непросроченным до момента передачи данного долга по договору цессии. Просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности за период до <.....> включительно. Письмо в отделение связи истцом сдано <.....>. По требованиям о взыскании платежей до <.....> включительно (платеж по графику №........) сроки исковой давности истекли. Из договора цессии и требований закона следует, что коллекторская фирма, перекупившая данный долг, не имеет права начисления процентов, не имеет права взыскивать долг, который на момент передачи по договору цессии не был просроченным. Поэтому считает, что если подлежит удовлетворению данное исковое заявление, то только в размере <.....> рублей, включая сумму основного долга <.....> рублей и проценты в размере <.....> рублей.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению в силу нижеследующего.

Частью 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными частями 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в ч. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.д.).

В соответствии со ст.435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

    В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Судом установлено, что все перечисленные требования закона при заключении кредитного договора между ПАО КБ «Восточный» и Водопьяновой В.Г. соблюдены. <.....> стороны заключили путем акцепта банком оферты (заявления на заключение договора о кредитовании) кредитный договор №........, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере <.....> руб. на срок 96 месяцев с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 18% годовых, размер платежа составляет <.....> рублей, дата начала платежного периода 25 число каждого месяца, окончательная дата погашения кредита <.....>. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Ответчику во исполнение обязательств по кредитному договору выдан кредит в размере <.....> рублей, что не оспаривалось стороной ответчика.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором.

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. положений о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. При этом, договор займа, как предусмотрено ст.808 ГК РФ, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.

В силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. При этом если заемщик не возвращает в указанный в договоре срок сумму займа, то подлежат уплате проценты на эту сумму, предусмотренные договором.

Судом установлено, что ответчик знала о своей обязанности вернуть деньги и уплатить проценты по предоставленному кредиту. Однако не исполнила свою обязанность. В результате чего ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитования, ответчик неоднократно нарушала условия кредитования, вносила частично ежемесячные платежи, затем не вносила ежемесячные платежи полностью в погашение долга, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

<.....> ПАО КБ «Восточный» заключило с ООО «ЭОС» договор об уступке прав №........, по условиям которого право требования по кредитному договору №........ от <.....>, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и Водопьяновой В.Г. перешло к ООО «ЭОС», что подтверждается также выпиской из приложения №........ к договору уступки прав требования №........ от <.....>.

По мнению истца, на момент заключения договора цессии задолженность Водопьяновой В.Г. перед ПАО КБ «Восточный» составляла <.....> рублей, из них задолженность по основному долгу <.....> рублей, задолженность по процентам <.....> рублей. Суд считает указанный довод необоснованным по следующим основаниям. Окончательная дата погашения долга по договору кредитования <.....>. К ООО «ЭОС» перешло право требования по обязательству в том объеме, который существовал к моменту перехода права. Договор цессии заключен <.....>.

Согласно п.1.2 договора об уступке прав требований №........ от <.....>, требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в соответствии с Приложением №........ к договору (л.д.20).

Приложением №........ к указанному договору установлен срок момента перехода права <.....> (л.д.27 оборот).

Пунктом 1.2 договора об уступке прав требований №........ от <.....>, предусмотрено, что к цессионарию переходит право на начисленные, но неуплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров.

Статьей 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Аналогичные требования содержатся в условиях договора кредитования №........ от <.....>, а именно Банк вправе на свое усмотрение применить одну из мер ответственности, в том числе требовать полного досрочного погашения кредита, о чем Банк уведомляет Клиента путем направления в его адрес заказного письма.

Следовательно, первоначальный кредитор вправе был направить Водопьяновой В.Г. уведомление и потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом не представлено доказательств направления первоначальным кредитором требования о досрочном возврате кредита и процентов. Суд направлял в адрес истца требование о необходимости представлять доказательства в указанной части. Однако требование суда было проигнорировано истцом. Указанных доказательств истцом не представлено.

Таким образом, задолженность по договору кредитования, заключенному с Водопьяновой В.Г., по основному долгу и процентам перешла к новому кредитору ООО «ЭОС» по состоянию на <.....>.

В адрес ответчика <.....> было направлено уведомление об уступке права требования.

Исходя из приведенных норм уступка права (требования) по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании изложенного следует признать, что права требования по вышеуказанному кредитному договору перешло к ООО «ЭОС» в части начисленных, но неуплаченных на дату перехода прав суммы основного долга и процентов.

В ходе судебного разбирательства стороной ответчика заявлено ходатайство о применении последствий истечения срока исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору.

Статьей 195 ГК РФ предусмотрено, под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего кодекса.

В силу п. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17,18,24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращении за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращении в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Из приведенных нормативных положений в их системной взаимосвязи, разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, следует, что трехлетний срок исковой давности, о применении которого было заявлено стороной ответчика, может быть применен к требованиям о взыскании периодических ежемесячных платежей по возврату кредитных средств и начисленных процентов, обязанность по уплате которых возникла ранее трех лет с даты обращения истца с исковым заявлением.

Судом установлено, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика суммы долга, ни ПАО КБ «Восточный», ни ООО «ЭОС» не обращались, требование о досрочном возврате долга в адрес ответчика не направляли. Согласно штампу на конверте, истец обратился в Промышленновский районный суд Кемеровской области с исковым заявлением <.....>. Следовательно, к требованиям о взыскании периодических платежей, начисленных до <.....>, подлежат применению последствия пропуска срока исковой давности.

К требованиям о взыскании платежей, обязательство по уплате которых наступило после указанной даты, а именно после <.....>, срок исковой давности не истек.

Согласно п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Суд предлагал истцу представить доказательства наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности.

Истцом не представлено доводов и доказательств, подтверждающих доводы, о перерыве или приостановлении течения срока исковой давности.

Поэтому суд считает необходимым применить последствия пропуска срока исковой давности при взыскании ежемесячных платежей до <.....>.

Из графика по возврату кредитных средств и уплаты начисленных процентов следует, что после <.....> обязанность по внесению очередного платежа определена датой <.....>. На указанную дату до дня перехода прав по договору от <.....> остаток суммы основного долга, начисленный и неуплаченный, составляет <.....> рублей. Указанная сумма кредитных средств (основного долга) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с ответчика в пользу истца с учетом применения срока исковой давности, даты перехода права по договору от <.....> в размере <.....> рублей. Суд рассчитывает проценты за пользование кредитом, руководствуясь графиком гашения кредита, с учетом последствий пропуска срока исковой давности, начиная с <.....> по <.....> (33 дня), 25% процент по договору после изменения ставки <.....>

Проверяя правильность расчета, представленного истцом, суд находит его неверным, поскольку процент за пользование кредитом исчислен истцом на протяжении всего периода действия договора кредитования до <.....>, что противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации и положениям договора перехода прав от <.....>.

Суд, оценив с позиций ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации все представленные доказательства, пришел к выводу о том, что заявленные истцом исковые требования подлежат удовлетворению частично. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитования в размере <.....> рублей (сумма основного долга – <.....> рублей, проценты – <.....> рублей)

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер заявленных истцом требований составляет <.....> рублей. Размер уплаченной государственной пошлины составляет <.....> рублей, что подтверждается имеющейся в материалах дела платежным поручением №........ от <.....>.

Как было указано, обоснованными требования суд признал в части <.....> рублей (сумма основного долга – <.....>).

Таким образом, с ответчика Водопьяновой В.Г. подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 558,61 рублей, пропорционально удовлетворенной части иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Водопьяновой В. Г. о взыскании задолженности по договору кредитования – удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика Водопьяновой В. Г., <.....> года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору №........ от <.....> в сумме <.....>

Взыскать с ответчика Водопьяновой В. Г., <.....> года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» расходы по оплате государственной пошлины в размере <.....>

В остальной части заявленных требований Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Водопьяновой В. Г. о взыскании задолженности по договору кредитования в размере <.....> – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено <.....>.

Судья                                                             К.А. Костеренко