Решение от 18.12.2023 по делу № 2-613/2023 от 19.10.2023

Решение

Именем Российской Федерации

пгт.Берёзово ДД.ММ.ГГГГ

Березовский районный суд <адрес> - Югры в составе председательствующего судьи ФИО5 при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску общества с ограниченной ответственностью «Центр Альтернативного Финансирования» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

ООО «Центр Альтернативного Финансирования» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Кватро» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 25000 рублей, сроком на 24 дня. Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Кредитора в сети интернет. При оформлении заявки Заемщик путем использования функционала сайта Кредитора подтверждает тот факт, что он ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского займа, правил предоставления займов, информацией об условиях предоставления, использования, возврата потребительского займа, дает согласие на использование аналога собственно ручной подписи, в том числе подписывает все документы с его использованием. Кредитор перечислил денежные средства на указанный счет Заемщика способом указанным им, с использованием функционала сайта Кредитора в сети интернет. ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Кватро» уступило ООО «Центр Альтернативного Финансирования» права требования по Договору займа №, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) №. В настоящее время обязательства Должником не исполнены, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56 750 рублей, в том числе сумма задолженности по основному долгу 25 000 рублей, сумма задолженности по процентам 30600 рублей, сумма пени 1 150 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 902,50 рублей.

В судебное заседание истец и ответчик, будучи надлежащим образом уведомлёнными, не явились, с ходатайством об отложении судебного разбирательства не обращались.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Ответчик ФИО1 направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, где также указал, что с суммой основного долга согласен, в этой части признает требования, не согласен с заявленными процентами и суммой пени. Просил снизить сумму начисленных процентов и неустойку в порядке ст.333 ГК РФ.

Исследовав и проанализировав представленные материалы дела каждое в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положения п.1 ст.329 ГК РФ гласят, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой ФИО1 России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1). Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (пункт 2).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявки на получение потребительского займа (л.д.26-27) между ООО МКК «Кватро» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, согласно которого ФИО1 предоставлен займ в сумме 25000 рублей, срок возврата займа – 24 дней, процентная става 365% годовых. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом, общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 31000 рублей, из которых 25000 рублей сумма основного долга и 6000 рублей проценты, начисленные на сумму займа. В случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Согласно п.13 индивидуальных условий договора потребительского займа Кредитор вправе переуступить право на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу (л.д.28-29).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Кватро» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого срок возврата займа 30 дней, дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности к моменту возврата займа, составит 32500 рублей, из которых 25000 рублей сумма основного долга и 7500 рублей проценты, начисленные на сумму займа. После акцепта дополнительного соглашения срок возврата потребительского займа по договору потребительского займа считается измененным на указанных условиях (л.д.29 оборотная сторона-30).

В соответствии с соглашением об использовании простой электронной подписи ООО МКК «Кватро» установлен порядок и условия использования Клиентом простой электронной подписи в ходе обмена Электронными документами между Сторонами в телекоммуникационной сети Интернет, определяет возникающие в этой связи права, обязанности и ответственность Сторон (п.1). Соглашение является заключенным с момента акцепта Клиентом оферты Общества и действует бессрочно. Акцептом оферты Общества Клиент подтверждает, что с условиями Соглашения ознакомился и принимает их (п.4). Акцептом оферты Общества является одновременное выполнение следующих условий: активация Клиентом в Электронной форме гипертекстовых элементов, подтверждающих ознакомление и согласие с настоящим Соглашением и иными документами, оформляемые при заключении договора потребительского займа, доступ к которым предоставляется при активации, а также предоставление Клиентом разрешения на обработку его персональных данных и отправку запрос на получение кредитного отчета в бюро кредитных условий; ввода Клиентом SMS-кода полученного в SMS-сообщении на указанный в Электронной форме номер мобильного телефона Клиента (п.5). Заключение настоящего Соглашения означает, что Общество и Клиент пришли к соглашению о возможности использования Простой электронной подписи как аналога собственноручной подписи при заключении, изменении и исполнении договоров, и обмене Электронными документами при соблюдении условий, предусмотренных настоящим Соглашением (п.6). Допускается возможность подписания одной Простой электронной подписью нескольких Электронных документов, объединенных в один пакет документов. При этом каждый Электронный документ из пакета документов считается подписанным Простой электронной подписью как отдельный документ (п.11) (л.д.22-25).

Таким образом, заключив договор займа, стороны согласились с содержащимися в них условиями, в том числе, и об ответственности заёмщика в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

Займодавец принятые на себя обязательства исполнил полностью, ДД.ММ.ГГГГ перечислил на именную банковскую карту №******5328 ФИО1 денежные средства в сумме 25000 рублей, что подтверждается банковским ордером № (л.д.21).

Факт получения денежных средств в размере 25000 рублей ответчиком в судебном заседании не оспаривался, в направленном в суд заявлении также не отражено, что ответчик не согласен с суммой задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Кватро» уступило ООО «Центр Альтернативного Финансирования» права требования по Договору займа №, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) № и выпиской из приложения к Договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9, 11-16).

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено уведомление об уступке прав требования с указанием новых реквизитов оплаты. Данное уведомление оставлено без ответа. В этот же день направлена справка о задолженности ФИО1 по договору потребительского займа (л.д.21-оборотная сторона, 31).

Сведений о том, что ответчик свои обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами исполнил в полном объеме, в материалах дела отсутствуют.

Определением мирового судьи судебного участка № Березовского судебного района ХМАО-Югры от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Центр Альтернативного Финансирования» долга по договору № в размере 56 750 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 951,25 рублей (л.д.10).

Ответчиком не представлено доказательств невозможности исполнения обязательств в части уплаты долга по займу путем их внесения в установленном порядке, совершения им действий, направленных на внесение платежей.

Судом, на основании оценки представленных доказательств, установлен факт заключения договора микрозайма с ответчиком путем использования сети "Интернет".

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о длительном ненадлежащем исполнении заемщиком ФИО1 обязательств по договору потребительского займа, позволяющих Займодавцу требовать взыскания займа и причитающихся процентов, что является основанием для удовлетворения требования о его возврате, а с учетом указанных выше по тексту решения документов, о наличии у истца права требовать надлежащего исполнения по Договору.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, ФИО1 России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым ФИО1 России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются ФИО1 России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное ФИО1 России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров ФИО1 России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме (займа) до 30 000 руб. (включительно) без обеспечения при займе сроком до 30 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено ФИО1 России 352,48 процентов годовых, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) 365,00 процентов годовых.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ответчику ООО МКК «Кватро», установлена договором с процентной ставкой 365,00 % годовых. Таким образом, согласованная сторонами процентная ставка по договору в размере 365,00 % годовых за пользование займом не превысила ограничения, установленные ч. 8 и ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Согласно представленного истцом расчету, задолженность ФИО1 перед истцом по договору потребительского займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 56 750 рублей, из которых сумма основного долга – 25 000 рублей, сумма задолженности по процентам – 30600 рублей, сумма пени 1150 рублей (л.д.5 оборотная сторона).

Суд, проверив представленный расчет, признает его верным, так как выполнен он на основании данных о задолженностях, с учетом периодов просрочки, размеров процентной ставки в спорные периоды и в соответствии с условиями Договора о последствиях нарушения обязательств. Ответчиком доказательств недостоверности расчёта не представлено, как не представленного и своего расчёта относительно образовавшейся задолженности или доказательств отсутствия задолженности, ходатайств о назначении по делу финансово-экономической и бухгалтерской экспертиз для проверки размера задолженности ответчиком также не заявлялось. Вместе с тем, судом самостоятельно произведен расчет суммы просроченных процентов согласно формуле: сумма займа х (количество дней в платежном периоде/число дней в году) х годовая ставка=проценты, таким образом, сумма процентов по договору займа составила 7500+((25000 х (124/365) х 365)) = 38 500 рублей, сумма пени исходит из расчета (25000 х (124/365) х 20%) = 1698,63 рублей.

При установленных обстоятельствах, с учетом указанного правового регулирования, суд считает обоснованными исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по Договору. Руководствуясь ч.3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании суммы задолженности в заявленном истцом размере.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В порядке ст. 333 ГК РФ судом могут быть снижены штрафные проценты, пени, имеющие природу неустойки, то есть денежная сумма, которая определена законодательством или договором, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Рассматривая ходатайство ответчика о снижении размера начисленных процентов и неустойки, суд не находит оснований для уменьшения размера начисленных процентов, так как их размер согласуется с условиями договора, требования ч. 8 и ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" соблюдены при заключении договора. Также, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки в порядке положений ст.333 ГК РФ. При этом, с учетом размера долга, времени неисполнения обязательства, показателях инфляции за спорный период, суд считает заявленную к взысканию неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательства.

При разрешении вопроса о распределении судебных расходов суд учитывает, что истцом уплачена государственная пошлина в размере 1902,50 рублей (л.д.17,34), применяя положение ч.1 ст.98 ГПК РФ, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 (░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ № ░░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ 56750 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 25 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 30600 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ - 1150 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 (░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ № ░░░░ №) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1902 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 50 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ <░░░░░> - ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>-░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                  ░░░6

░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░-░░░░ ░░░7