Решение по делу № 2-80/2024 (2-1895/2023;) от 02.08.2023

                       Дело № 2-80/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2024 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего                     Пелипенко А.А.,

при секретаре                         Пятиненко С.А.,

помощник судьи                         Бруй Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Райффайзенбанк» к Руденко Наталье Анатольевне, муниципальному образованию «Город Томск» в лице администрации г. Томска о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – АО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к муниципальному образованию «Город Томск» в лице администрации г. Томска о взыскании в пределах наследственного имущества задолженности по договору потребительского кредита № PIL18100402157067 в размере 250554 рублей 38 копеек, из которых: 235 867 рублей 93 копейки – задолженность по уплате просроченного основного долга, 14 686 рублей 44 копейки – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 01 копейка – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту.

В обоснование заявленных требований указано, что 08.10.2018 Руденко Т.А. и АО «Райффайзенбанк» в офертно-акцептном порядке заключили договор потребительского кредита, номер индивидуальных условий № PIL18100402157067, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 366 000 рублей сроком на 84 месяца, путем перечисления средств на его счет №. В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» являются его неотъемлемой частью. В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий Общие условия кредитного договора изложены в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», заемщик ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользованием кредитом, в соответствии с п. 4,6 Индивидуальных условий, п. 8.3 Общих условий по графику погашения кредита. За нарушение сроков возврата кредита, уплаты начисленных по кредиту процентов и/или ежемесячного платежа договором предусмотрена неустойка в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченной к уплате задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий, п. 8.9.2 Общих условий). В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка составила 11,99% годовых. Условий договора выполнялись ненадлежащим образом. График платежей нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. В банк поступила информация, что 08.01.2022 заемщик скончался. 08.10.2018 заемщиком было оформлено заявление на участие в программе страхования жизни и от несчастных случае в болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк», в рамках договора добровольного группового страхования заемщиков потребительских кредитов, заключенного между ООО «СК «Райффайзен Лайф» и АО «Райффайзенбанк». Сведения о смерти заемщика были предоставлены родственником заемщика 20.06.2022. 20.06.2022 АО «Райффайзенбанк» уведомил страховщика о наступлении страхового случая- АО «Райффайзенбанк» как выгодоприобретателем в ООО СК «Райффайзен Лайф» было направлено уведомление о наступлении страхового события в отношении заемщика. Для рассмотрения страхового события, а также принятия решения о признании либо непризнания события страховым случаем и наличии или отсутствии оснований для осуществления страховой выплаты, в страховую компанию необходимо было представить выписку из медицинской карты застрахованного лица, содержащую информацию об имевшихся заболеваниях и даты их установления, заверенную лечебным учреждением, заверенную копию посмертного эпикриза, заверенную копию акта вскрытия или выписки из него. Обязанность по предоставлению необходимых документов в страховую компанию для решения вопроса о произведении страховой выплаты при наступлении страхового случая возложена на родственников застрахованного лица. по настоящее время необходимые документы страховщику для принятия решения по страховому событию родственниками заемщика не предоставлены. Петухиной О.В., нотариусом нотариального округа город Томск открыто наследственное дело № 113/2022, что подтверждается сведениями из реестра наследственных дел на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты. В адрес нотариуса направлены требования о досрочном погашении кредита по Кредитным договорам от 20.03.2023, которые до настоящего времени не исполнены. У истца отсутствуют сведения о наследниках Клиента.

Истец АО «Райффайзенбанк», уведомленный надлежащим образом в суд своего представителя не направил.

Ответчик муниципальное образование «Город Томск» в лице администрации г. Томска в судебное заседание своего представителя не направило, будучи надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного заседания, об уважительности причин неявки в суд представителя не известило. К судебном заседанию представителем ответчика Лукьяненок К.А. представлены письменные возражения на иск, в которых ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Ответчик Руденко Н.А., уведомленная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась.

Третье лицо нотариус Томской нотариальной палаты Петухина О.В. в суд не явилась, уведомлена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Третье лицо ООО «СК «Райффайзен Лайф», надлежащим образом уведомленное о времени и месте рассмотрении дела, представителя в судебное заседание не направило.

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.

Изучив и оценив представленные сторонами доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью должника.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследственного имущества входят принадлежащие на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Из материалов дела следует, что 08.10.2018 Руденко Т.А. обратилась в АО «Райффайзенбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

08.10.2018 между Руденко Т.А. и АО «Райффайзенбанк» заключен договор потребительского кредита № № на следующих условиях: сумма кредита: 366 000 рублей (п.1), срок действия договора: 15.10.2025 (п.2), процентная ставка: 11,99% годовых, количество, размер и периодичность платежей заемщика: количество ежемесячных платежей 84, размер ежемесячного платежа: 6471,30 рублей (п.6), ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки: за нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме- неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки (п.12).

Банк выполнил условия Кредитного договора № № и предоставил кредит в размере 366 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Кроме того 08.10.2018 заемщиком было оформлено заявление на участие в программе страхования жизни и от несчастных случае в болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк», в рамках договора добровольного группового страхования заемщиков потребительских кредитов, заключенного между ООО «СК «Райффайзен Лайф» и АО «Райффайзенбанк».

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование Руденко Т.А. не исполнялись в установленные договором сроки.

Как следует из расчета представленного истцом, на 21.04.2023 задолженность по договору потребительского кредита № № составляет 250554 рублей 38 копеек, из которых: 235 867 рублей 93 копейки – задолженность по уплате просроченного основного долга, 14 686 рублей 44 копейки – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 01 копейка – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Руденко Татьяна Анатольевна умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом обязательства по кредитному договору не были исполнены в полном объеме к моменту ее смерти.

По сообщению нотариуса Петухиной О.В. от 03.08.2023 в производстве нотариуса имеется наследственное дело № 113/2022 открытое к имуществу Руденко Татьяны Анатольевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживавшей по адресу: <адрес> (восемь дробь один), <адрес> (три), умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследников, принявших наследство, на 03 августа 2023 года не имеется.

Как следует из представленных нотариусом документов, наследниками по закону являются брат – ФИО4 и сестра Руденко Наталья Анатольевна.

ФИО4 отказался по всем основаниям наследования от причитающейся ему доли на наследство, оставшегося после смерти ФИО3 (нотариально заверенное заявление от 22.08.2022).

ФИО5 представлено письменное заявление от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому она не вступала и не принимала наследство после смерти ФИО3

При таких обстоятельствах, ответчик ФИО5 в соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации не должна нести ответственность по долгам ФИО3

Как следует из выписки ЕГРН от 12.10.2023 № КУВИ- 001/2023-232354472, Руденко Татьяна Анатольевна, ДД.ММ.ГГГГ г.р. является правообладателем квартиры с кадастровым номером № расположенной по адресу <адрес>.

При этом судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о совершении указанными лицами действий, либо иными, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, предусмотренных пунктом 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ч. 1, ч. 2 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Довод представителя ответчика администрации города Томска о том, что квартира по адресу: <адрес> реестре муниципального образования не числится, в связи с чем ответчик - администрация города Томска не может отвечать по долгам наследодателя, судом отклоняется, поскольку в связи отсутствием наследников у умершей Руденко Т.А. спорное имущество является выморочным и переходит в собственность муниципального образования.

Так, согласно п. 1 и 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения выморочного имущества (ст. 1151 ГК РФ) принятие наследства не требуется.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

В пункте 60 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

С учетом установленных обстоятельств, имущество, оставшееся после смерти Руденко Т.А., является выморочным.

Иного наследственного имущества судом установлено не было.

Выморочное имущество в виде расположенной на территории РФ квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу <адрес>, переходит в порядке наследования по закону в собственность муниципального образования, в котором данный объект недвижимости расположен.

Следовательно, в силу положений вышеперечисленных правовых норм и разъяснений по их применению муниципальное образование "Город Томск" в лице администрации Города Томска является собственником выморочного недвижимого имущества в силу прямого указания закона и несет ответственность по долгам умершего заемщика Руденко Т.А.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Кадастровая стоимость недвижимого имущества – квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу <адрес>, составляет 1421388,05 руб. (выписка из ЕГРН от 12.10.2023 КУВИ-001/2023-232354472).

Иной стоимость наследственного имущества – указанной квартиры, сторонами не представлено.

Истцом заявлена ко взысканию с ответчика задолженность по договору потребительского кредита № № в размере 250554 рублей 38 копеек, из которых: 235 867 рублей 93 копейки – задолженность по уплате просроченного основного долга, 14 686 рублей 44 копейки – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 01 копейка – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту.

Материалы дела не содержат сведений о том, что страховщиком ООО «СК «Райффайзен Лайф» в связи со смертью заемщика Руденко Т.А. произведена выплата страхового возмещения.

Поскольку факт заключения кредитного договора № № от 08.10.2018 передачи Банком заемщику Руденко Т.А. кредитных денежных средств подтвержден, равно как и размер образовавшейся задолженности умершего заемщика, доказательства погашения задолженности в полном объеме суду не представлены, учитывая, что объем наследственной массы превышает размер заявленной ко взысканию задолженности, суд приходит к выводу о том, что с ответчика, как наследника выморочного имущества наследодателя Руденко Т.А. подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита № № в размере 250554 рублей 38 копеек, из которых: 235 867 рублей 93 копейки – задолженность по уплате просроченного основного долга, 14 686 рублей 44 копейки – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 01 копейка – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 5705 рублей 54 копейки, что подтверждается платежным поручением №1 от 18.05.2023.

С учетом требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца в размере 5705 рублей 54 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» к муниципальному образованию «Город Томск» в лице администрации г. Томска о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с муниципального образования «Город Томск» в лице администрации Города Томска за счет казны муниципального образования «Город Томск» (ОГРН 1037000087706, ИНН 7017004461) в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» (ИНН 7744000302, ОГРН 1027739326449) в пределах наследственного имущества задолженность по договору потребительского кредита № PIL18100402157067 в размере 250554 рублей 38 копеек, из которых: 235 867 рублей 93 копейки – задолженность по уплате просроченного основного долга, 14 686 рублей 44 копейки – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 01 копейка – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 705 рублей 54 копейки.

В удовлетворении требований к ответчику Руденко Наталье Анатольевне, отказать.

Решение может быть обжаловано, путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/                 А.А. Пелипенко

В окончательной форме решение изготовлено 22.05.2024

Подлинник подшит в гражданском деле № 2-80/2024

Копия верна

Судья А.А. Пелипенко

Секретарь С.А. Пятиненко

УИД 70RS0003-01-2023-003459-50