Решение по делу № 33-3655/2021 от 23.06.2021

Республика Коми, г.Сыктывкар Дело № 2-2906/2021 (33-3655/2021)

УИД 11RS0001-01-2021-002432-24

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Нагорновой О.Н.,

судей Перминовой Н.А., Слободянюк Т.А.,

при секретаре Тырышкиной Н.Н.,

рассмотрела в открытом судебном заседании 02 августа 2021 года дело по апелляционной жалобе ПАО «Совкомбанк» на решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 21 апреля 2021 года, которым

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Попову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставлены без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Слободянюк Т.А., объяснения Попова А.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Попову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 69 742,69 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 292,28 рублей. Требования мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору.

В судебном заседании ответчик Попов А.В. иск не признал, указав, что с истцом согласована рассрочка уплаты долга, которую он исполняет.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Судом постановлено вышеуказанное решение, с которым не согласен представитель ПАО «Совкомбанк».

В апелляционной жалобе представитель истца просит решение суда отменить, ссылаясь на неверное определение судом обстоятельств дела; полагает, что соглашение об изменении условий кредитования (реструктуризации кредитного долга) стороны не заключали; просит о взыскании судебных расходов, понесенных истцом за подачу апелляционной жалобы в размере ... рублей.

В письменных возражениях на апелляционную жалобу Попов А.В. просит решение суда оставить без изменения, отклонив доводы жалобы.

ПАО «Совкомбанк» участия в судебном заседании не принимало, о дате и времени судебного заседания извещено надлежащим образом.

Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы надлежащим образом, поскольку в силу части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ их неявка не является препятствием к рассмотрению дела.

В соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Проверив законность и обоснованность решения суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы настоящего дела, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <Дата обезличена> между КИВИ Банк (АО) (банк) и Поповым А.В. (заемщик) заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме ... рублей на ... месяцев.

По условиям кредитного договора погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в Общих условиях; размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями, исходя из совершенных заемщиком операций по карте (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно Тарифу по финансовому продукту «Карта «Халва» платеж по рассрочке/ Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Пунктом 3.6 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка. Либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании данного акцепта заемщика (п. 3.7).

Согласно пунктам 5.2 и 5.3 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении; заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту, (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции); условие о возврате кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении; датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов; в случае непогашения всей задолженности в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков.

Заемщик дал согласие на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору (п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

<Дата обезличена> между КИВИ Банк (АО) (цедент) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) заключено соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей). В соответствии с условиями договора цедент передал цессионарию права (требования) принадлежащие цеденту на основании кредитных договоров, в том числе кредитного договора, заключенного с Поповым А.В.

Воспользовавшись кредитом, Попов А.В. обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Уведомлением от <Дата обезличена> <Номер обезличен> ПАО «Совкомбанк» уведомило Попова А.В. о наличии просроченной задолженности на <Дата обезличена> в сумме ... рублей и о сумме, необходимой для полного исполнения обязательств по договору на <Дата обезличена> - ... рублей.

Разрешая спор и отказывая в исковых требованиях ПАО «Совкомбанк», суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что по заключенному между КИВИ Банк (АО) и Поповым А.В. кредитному договору от <Дата обезличена> заемщиком допущено нарушение своих обязательств по своевременному ежемесячному погашению кредита, а право требования задолженности передано кредитором истцу, однако между сторонами по делу достигнуто соглашение о реструктуризации задолженности по договору <Номер обезличен> которое ответчик соблюдает.

Доводы апелляционной жалобы ПАО «Совкомбанк» о том, что письменное соглашение об изменении условий кредитования (реструктуризации кредитного долга) стороны по делу не заключали, поступающие смс-сообщения от банка носили лишь информационный характер, подлежат отклонению как несостоятельные.

Согласно п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с положениями статей 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 1 ст. 453 Гражданского кодекса РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ).

В пункте 11.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрены способы обмена информацией между кредитором и заемщиком: в частности, посредством сервиса Интернет-банк, на сайте www.sovcombank.ru, личного кабинета на сайте www.halvacard.ru, а также посредством телефонной, факсимильной, почтовой связи (в т.ч. отправки письма по адресу проживания либо на электронную почту заемщика, отправки PUSH-уведомлений на мобильный телефон заемщика, а также сообщений в мобильных мессенджерах, сведения о которых представил сам заемщик, а также посредством личной явки заемщика в подразделение банка

Как следует из материалов дела, со стороны ПАО «Совкомбанк» ответчику посредством телефонной связи (п.11.2 Общих условий) в <Дата обезличена> направленна оферта с предложением заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору <Номер обезличен>, для чего требовалось осуществить платеж по новому графику оплаты долга ... рублей до ... числа каждого месяца. Именно получение банком названного платежа будет означать согласие заемщика с условиями настоящей оферты и заключение договора реструктуризации задолженности, что следует из буквального содержания оферты (л.д. 52-53).

В свою очередь Попов А.В., ознакомившись с предложением-офертой банка, акцептовал его путем осуществления первого платежа по новому графику – <Дата обезличена> в счет погашения задолженности в сумме ... рублей, чем выразил свое согласие на заключение договора реструктуризации задолженности.

Данный факт подтверждается смс-перепиской, скриншоты которой приложены к материалам рассматриваемого гражданского дела (л.д. 52-53). По своему содержанию данные смс-уведомления соответствуют предложению банка о заключении с Поповым А.В. соглашения о реструктуризации задолженности по договору <Номер обезличен> в офертно-акцептной форме.

Согласно объяснениям ответчика, данным в судебном заседании <Дата обезличена>, им уплачивается задолженность по кредитному договору по графику, представленному банком в <Дата обезличена>.

Данные обстоятельства были подтверждены суду и самим истцом посредством предоставления в суд апелляционной инстанции расчета задолженности Попова А.В. о внесении ответчиком 29 <Дата обезличена> платежей в размере по ... рублей, которые учтены истцом в счет уплаты долга.

Таким образом, стороны по волеизъявлению обеих сторон достигли соглашения об изменении условий погашения кредитной задолженности, заключив договор реструктуризации задолженности, произвели необходимые действия, направленные на его исполнение.

Суд первой инстанции учел данные обстоятельства при разрешении спора и пришел к обоснованному выводу об отсутствии правовых оснований для вывода о нарушении Поповым А.В. на дату разрешения судебного спора условий кредитного договора с учетом достигнутого сторонами и исполняемого им соглашения о реструктуризации задолженности по новому графику внесения платежей в счет погашения кредита.

Принимая во внимание, что решение суда по доводам апелляционной жалобы представителя истца отмене либо изменению не подлежит, оснований для взыскания в его пользу уплаченной государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы в размере ... рублей не имеется.

Выводы суда первой инстанции основаны на установленных обстоятельствах, подтвержденных доказательствами, которым дана надлежащая оценка.

Нормы материального права судом применены и истолкованы правильно, нарушений норм процессуального права, влекущих отмену судебного решения, не допущено.

Доводы жалобы, направленные на переоценку установленного судом первой инстанции, основанием к отмене решения суда не являются.

Руководствуясь ст. 328, ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 21 апреля 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ПАО «Совкомбанк» – без удовлетворения.

Мотивированное определение изготовлено 06 августа 2021 года.

Председательствующий

Судья