Решение по делу № 2-790/2021 от 03.08.2021

дело №2-790/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 сентября 2021 года                                                                        г. Палласовка

    Палласовский районный суд Волгоградской области в составе судьи Утюшевой Т.Л., единолично,

при секретаре Губашевой В.У.,

с участием представителя ответчика Тлегенова Т.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Галичкиной Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору к Галичкиной Н.А., указав, что Галичкина Н.А. и «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключили Кредитный договор № от <дата> на сумму 126464 рублей, из которых 80000 - сумма к выдаче, 46464 рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 30,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 126464 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 80000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 46464 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Кредитный договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием общих условий договора, памяткой по услуге «SMS-пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, <дата> Банк потребовал полного погашения задолженности до <дата>. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с тарифами ООО «ХКБ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и\или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. По состоянию на <дата> задолженность Галичкиной Н.А. составила 57138 руб. 49 коп., из которых сумма основного долга 44171 руб. 77 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 12382 руб.80 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 427руб.92 коп., сумма комиссии за направление извещений-156 руб. Просит взыскать с Галичкиной Натальи Александровны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Кредитному договору № от <дата> в размере 57138 рублей 49 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1914 рублей 15 коп.

    В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

    Ответчик Галичкина Н.А. в судебное заседание не явилась, по неизвестной суду причине. О слушании дела уведомлена своевременно и надлежащим образом.

    Представитель ответчика Тлегенов Т.К. в судебном заседании требования иска не признал, пояснил, что заключение кредитного договора Галичкиной Н.А. не оспаривается, однако денежные средства были получены ею в меньшем размере. Для установления фактически полученной суммы кредита необходимы первичные учетные документы, которые не представлены истцом. Копии документов в отсутствии оригиналов не являются доказательствами по делу. Просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

          Материалами дела подтверждено, что <дата> между                            ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Галичкиной Н.А. был заключён кредитный договор №. Согласно указанному договору заёмщику был предоставлен кредит из расчёта 30,90% годовых в размере 126464 рублей, из которых 80000 рублей сумма к выдаче и 46464 рублей – страховой взнос на личное страхование. Заключенный договор состоит из Общих условий договора, Индивидуальных условий договора потребительского кредита. По условиям договора срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита 48 календарных месяцев.

    В соответствии с п.1.1 Общих условий по договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками, а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

    По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты),исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела 1 Общих условий договора).

    В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период-период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета. На момент окончания последнего дня процентного периода заемщик должен обеспечить наличие денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4661,27 руб.

    В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Галичкиной Н.А. нарушался срок, установленный для возвращения займа по частям, в связи с этим <дата> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до <дата>. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен <дата> (при условии надлежащего исполнение обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> в размере 12 382.80 рублей, являются убытками банка.

Из представленного расчета о размере задолженности видно, что по состоянию на <дата> у Галичкиной Н.А. имеется задолженность в сумме основного долга 44171 руб. 77 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 12382 руб.80 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 427руб.92 коп., сумма комиссии за направление извещений-156 руб.

Требование банка о взыскании суммы комиссии за направление извещений - 156 руб. является необоснованным. Услуга включает в себя ежемесячное направление смс клиенту с информацией по кредиту. Учитывая, что смс информирование о кредитном обязательстве клиента относится к непосредственной деятельности кредитной организации, плата за указанные действия банка не могут быть отнесены за счет клиента банка.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взыскиваются понесенные судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере госпошлины 1909 руб. 47 коп.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» к Галичкиной Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, частично удовлетворить.

Взыскать с Галичкиной Натальи Александровны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере основного долга 44 171 руб. 77 коп., ( убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 12 382 руб. 80 коп., штраф в размере 427 руб. 92 коп., итого 56 982 руб. 49 коп.

В удовлетворении требования о взыскании суммы комиссии за направление извещений в размере 156 руб.- отказать.

Взыскать с Галичкиной Натальи Александровны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 1909 руб. 47 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Палласовский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме ( с 01.10. 2021 г.)

    Судья                                                                               Т.Л. Утюшева