Решение по делу № 2-2891/2020 от 03.09.2020

УИД 21RS0024-01-2020-003881-12

№ 2-2891/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2020 года г. Чебоксары

Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Индриковой М.Ю.,

при секретаре судебного заседания Афанасьевой К.О.,

с участием представителя истца Егорова В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Никифорову Александру Анатольевичу, Никифоровой Татьяне Николаевне о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к Никифорову А.А., Никифоровой Т.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что 29 января 2014 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Никифоровым А.А. заключен кредитный договор №623/1053-0001502, согласно которому, последнему предоставлен кредит в размере 1 420 000 рублей сроком на 242 месяца под 12,25% годовых. В обеспечение возврата кредитных средств между Банком и поручителем Никифоровой Т.Н. заключен договор поручительства №623/1053-0001502-П01 от 29 января 2014 года, а также возврат денежных средств обеспечен залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве общей совместной собственности Никифорову А.А. и Никифоровой Т.Н. В нарушение принятых на себя обязательств заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита. Требование о досрочном возврате суммы долга, направленное в адрес ответчиков, не исполнено, в связи с чем, образовалась задолженность в общей сумме 975 844,82 руб., которую истец просит взыскать, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 958 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену – 1 246 400 руб.

В судебном заседании представитель истца Егоров В.А. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, и вновь привел их суду.

Ответчики Никифоров А.А., Никифорова Т.Н. в судебное заседание не явились, о причинах своей неявки суду не сообщили.

Суд с согласия представителя истца рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

29 января 2014 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Никифоровым А.А. заключен кредитный договор №623/1053-0001502, согласно которому, последнему предоставлен кредит в размере 1 420 000 рублей сроком на 242 месяца под 12,25% годовых для целевого использования – для приобретения предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

    Обеспечением исполнения обязательства по возврату кредита в соответствии с п.п. 7.1, 7.2 кредитного договора является залог предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору и солидарное поручительство Никифоровой Т.Н. на срок до 29 марта 2037 года.

Согласно ст. 1-3 ФЗ «Об ипотеке», по договору об ипотеке - залоге недвижимого имущества - одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право на удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны- залогодателя преимущественно перед другими кредиторами. Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату процентов за пользование кредитом, а также причитающихся залогодержателю сумм в возмещение убытков в качестве неустойки вследствие просрочки или неисполнения обеспеченного ипотекой обязательства, уплату процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, возмещение судебных издержек, расходов по реализации заложенного имущества. Согласно ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме, при этом лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, отметка должна быть подписана залогодержателем. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Таким образом, в соответствии с представленной суду закладной, залогодателями по которой являются ответчики, залогодержателем является Банк ВТБ 24 (ПАО), в обеспечение кредитного договора №623/1053-0001502 от 29 января 2014 года заложено имущество. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: г.Чебоксары, ул. Ашмарина, д. 34 А, кв. 11.

Ипотека зарегистрирована в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Чувашской Республике 04 февраля 2014 г.

Положениями статьи 13 Закона об ипотеке установлено, что передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии с условиями, установленными п. 6.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки (при наличии) в случае, в том числе, при нарушении заемщиков сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как усматривается из представленного суду расчета задолженности по кредитному договору, по состоянию на 26 августа 2020 года сумма задолженности по основному долгу составляет 915 285,18 руб.

Учитывая, что ответчиками обязательства по договору займа в установленном порядке исполнялись ненадлежащим образом, суду не представлено сведений о внесении денежных средств в размере и сроки, определенные условиями договора, а также возражений относительно размера задолженности по основному долгу, требования истца суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца о расторжении кредитного договора №623/1053-0001502 от 29 января 2014 года от 14 ноября 2014 года, и взыскании в солидарном порядке задолженности по возврату суммы основного долга в размере 915 285,18 руб.

В соответствии с п. 3.5 кредитного договора, с учетом п. 4.1 индивидуальных условий, за пользование займом заемщик уплачивает кредитору проценты 12,25% и 13,25% годовых соответственно.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором.

За период с 21.02.2020 по 24.08.2020 за ответчиками образовалась задолженность по процентам в размере 55 387,52 руб.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом процентов, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, и считает необходимым удовлетворить требование истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженность по плановым процентам в размере 55 387,52 руб.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по пени по процентам в размере 3404,14 руб. и задолженности по пени по просроченному долгу в размере 1767,98 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.п. 3.9, 3.10 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, а также по оплате процентов заемщики обязуются уплачивать кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за каждый день просрочки.

Проверив расчет начисленной неустойки, суд признает его правильным, ответчики не оспаривали сумму начисленных неустоек, контррасчет не представили.

Оценивая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что общая сумма санкций, подлежащих взысканию, соразмерна последствиям нарушения обязательства, а потому суд не находит оснований для снижения их размера в порядке ст. 333 ГК РФ, в связи с чем с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию за период с 12.05.2020 по 25.08.2020 задолженность по пени по процентам в размере 3404,14 руб. и задолженность по пени по просроченному долгу в размере 1767,98 руб.

В соответствии ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Частью 1 ст. 3 вышеуказанного Федерального закона предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с частью 2 ст. 3 указанного Закона, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктами 3.1 кредитного договора заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на строительство и приобретение прав на оформление в единоличную собственность заемщика объекта недвижимости, идентифицированного в разделе 6.2.

Пунктом 7.1 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ссылаясь на рыночную стоимость квартиры, определенную в закладной в соответствии с отчетом №632-08/20 от 21 августа 2020 года, составленным ООО «Профит-плюс», истец просит определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в размере 1 558 000 руб., исходя из 80% от рыночной стоимости в 1 246 400 руб.

По правилам ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлен факт многократных нарушений обязательств по исполнению условий кредитного договора со стороны ответчиков, а также невыполнение требований истца о досрочном погашении кредита.

При таких обстоятельствах суд считает, что имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1, 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 названного Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

На основании ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется решением суда.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Залоговая стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Чебоксары, ул. ул. Ашмарина, д. 34 А, кв. 11, указанная в закладной на основании отчета ООО «Профит-плюс» от 21 августа 2020 года, составляет 1 558 000 рублей.

Поскольку ответчиками доказательств иной рыночной стоимости заложенного имущества суду не представлено, суд приходит к выводу о том, что рыночная цена заложенного имущества в соответствии с требованиями ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 80% от рыночной стоимости, т.е. 1 246 400 руб.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенную квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности ответчикам, путем продажи с публичных торгов, подлежит удовлетворению с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 246 400 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 18958 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233- 244 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор №623/1053-0001502 от 29 января 2014 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Никифоровым Александром Анатольевичем.

Взыскать солидарно с Никифорова Александра Анатольевича и Никифоровой Татьяны Николаевны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №623/1053-0001502 от 29 января 2014 года в размере 975 844,82 руб., из которых:

915 285,18 руб. – сумма основного долга;

55 387,52 руб. – задолженность по плановым процентам за период с 21.02.2020 по 24.08.2020;

3404,14 руб. – задолженность по пени по процентам за период с 12.05.2020 по 25.08.2020;

1767,98 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу за период с 12.05.2020 по 25.08.2020.

Обратить взыскание на заложенную недвижимость: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей совместной собственности Никифорову Александру Анатольевичу и Никифоровой Татьяне Николаевне, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 246 400 руб.

Взыскать солидарно с Никифорова Александра Анатольевича и Никифоровой Татьяны Николаевны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 958 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 29 сентября 2020 года.

Судья М.Ю. Индрикова