Решение по делу № 2-3196/2023 от 04.05.2023

Мотивированное решение изготовлено 06.09.2023

Гражданское дело № 2-3196/2023

УИД 66RS0005-01-2023-02381-77

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

30 августа 2023 года Октябрьский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Обуховой В.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключили кредитный договор № ******, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 720 757 рублей 83 копеек сроком на 84 месяцев под 14,9% годовых, путем зачисления на счет заемщика № ****** для целей приобретения неотделимых улучшений предмета залога. В обеспечение обязательств между теми же сторонами заключен договор залога № ****** в отношении имущества, принадлежащего на праве собственности заемщику – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № ******.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Вместе с тем ответчик допускал просрочки погашения задолженности, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование о расторжении кредитного договора и досрочном погашении задолженности, требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

На основании вышеизложенного, уточнив исковые требования, истец просил расторгнуть кредитный договор № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 591 323,05 руб., из которых: 541 660,46 руб. - просроченный основной долг; 37 486,86 руб. - проценты за пользование кредитом, 2 360 руб. - иные комиссии, 596 руб. – комиссия за смс-информирование, 8 992,60 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 227,13 руб. – неустойка на просроченные проценты, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, и неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, а также 21 510 руб.- расходы по уплате государственной пошлины. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером № ******, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 440 000,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомил, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении судебного заседания не просил.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского Процессуального Кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором.

П. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № ****** на приобретение неотделимых улучшений объекта недвижимости, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в размере 720 757,83 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ – 84 месяца (п. 2) с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,65% годовых (п. 4).

Согласно п. 11 кредитного договора, обеспечением обязательств является залог предмета ипотеки.

В соответствии с п. 7 заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей, расчет размера ежемесячного платежа осуществляется в соответствии с п. 4.10 Общих условий, датой платежа является календарная дата каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, соответствующая дате, в которой Заемщику был предоставлен кредит.

Согласно п. 6.2 общих условий кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог объекта недвижимости, приобретаемого с использованием настоящего кредита (п. 11 кредитного договора).

Заемные средства были перечислены ФИО1 на счет № ******, что подтверждается выпиской по счету.

Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме. В то же время заемщик принятые им обязательства по погашению кредита и уплате процентов перед банком надлежащим образом не выполнял.

Согласно п. 5.4.1 общих условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного платежа на срок общей продолжительностью более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

Согласно выписке по счету, заемщик в период с декабря 2022 по май 2023 совершил три просрочки уплаты ежемесячного платежа, а также возникла просроченная задолженность по уплате платежей на срок общей продолжительностью более чем на 60 календарных дней. В связи с чем, банк ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности. До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность ответчика по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 591 323,05 руб., из которых: 541 660,46 руб. - просроченный основной долг; 37 486,86 руб. - проценты за пользование кредитом, 2 360 руб. - иные комиссии, 596 руб. – комиссия за смс-информирование, 8 992,60 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 227,13 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Правильность расчетов истца у суда сомнений не вызывает и ответчиком не оспорена. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает установленным факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в связи, с чем находит требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ФИО3 законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Также банк просит взыскать с ответчика проценты по кредитному договору по ставке в размере 17,65% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу включительно, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 48 и 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", истец вправе требовать присуждения процентов за пользование займом, а также неустойки по день фактического исполнения обязательств.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании процентов и неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, подлежит удовлетворению.

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что исполнение обязательств по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено ипотекой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № ******. Между сторонами заключен договор залога от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека зарегистрирована в установленном порядке ДД.ММ.ГГГГ за номером № ******

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Возможными формами неисполнения или ненадлежащего исполнения являются неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части.

В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Между тем судом установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что ФИО1 в течение 2022-2023 годов допустил три просрочки уплаты ежемесячного платежа.

С учетом периода неисполнения кредитного обязательства и размера просроченной задолженности, суд приходит к выводу о существенном нарушении обязательств по кредитному договору и удовлетворении требований истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № ******.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно разделу 3 договора залога, залоговая стоимость согласована сторонами в размере 1 440 000 руб., в связи с чем, суд определяет начальную продажную стоимость предмета залога в указанном размере.

Согласно с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при предъявлении иска в установленном законом порядке была уплачена государственная пошлина в сумме 21 510,42 руб., что подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования банка судом удовлетворены, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 21 510,42 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: 4401116480) к ФИО1 (ИНН: № ******) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 591 323,05 руб., из которых: 541 660,46 руб. - просроченный основной долг; 37 486,86 руб. - проценты за пользование кредитом, 2 360 руб. - иные комиссии, 596 руб. – комиссия за смс-информирование, 8 992,60 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 227,13 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 17,65% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру площадью 37,9 кв.м. кадастровый номер № ******, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, с установлением начальной продажной цены в сумме 1 440 000 руб. путем продажи имущества с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такого заявление подано, - течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                  В.В. Обухова