Решение по делу № 2-2541/2020 от 03.09.2020

70RS0004-01-2020-005367-45

№ 2-2541/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Томск                            05 октября 2020 года

Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего                     Титова Т.Н.,

при секретаре                         Боргоякова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО7, в котором просило взыскать: 61 405,88 руб. - задолженность по кредитному договору № от 20.10.2015, 2 042,00 руб. – расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска, сославшись на положения ст.5,7 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) ст.ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990, истец указал, что 20.10.2015 по заявлению ФИО8 о предоставлении потребительского кредита, с ней заключен договор потребительского кредита №, на сумму 81 734,93руб., сроком на 732 дня, под 36% годовых. Должник согласилась с условиями кредитования и тарифами банка, обязалась их выполнять. В связи с неисполнением ответчиком условий договора, ей было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, сроком до 21.09.2016. Однако ответчиком требование банка не исполнено, задолженность по кредиту не погашена и составляет 61 405,88руб., которую истец просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении истец просил рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик ФИО9 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, о чем в деле имеются данные.

С учетом изложенных обстоятельств, на основании ст.167 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора( ст.421 ГК РФ)

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 20.10.2015 ФИО10 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просит рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 81 734,93руб. сроком на 732 дня, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью, которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредита».

В рамках договора потребительского кредита ответчик просил банк открыть ему банковский счет, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.

При заключении договора потребительского кредита ответчик своей подписью в заявлении от 20.10.2015 подтвердила, что понимает и согласна с тем, что банк, в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

Рассмотрев заявление ответчика, Банк предоставил ответчику Индивидуальные условия договора потребительского кредита - оферту, которая была акцептована клиентом, о чем свидетельствует подпись в Индивидуальных условиях, тем самым, между сторонами был заключен договор потребительского кредита № от 20.10.2015.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита были предусмотрены следующие условия: сумма кредита – 81 734,93 рублей; размер процентной ставки по кредиту - 36% годовых; срок кредита - 732дней.

20.10.2015 ответчик был ознакомлен с Индивидуальными условиями и Условиями по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями кредитного договора.

Письменно в Индивидуальных условиях ответчик подтвердил получение по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов. Ответчику был предоставлен график платежей, подписал его, подтвердил что ознакомлен, понимает и согласен с представленной информацией.

Согласно п. 2.2 Условий по обслуживанию кредитов, кредит предоставляется банком заемщику в сумме и на срок, указанный в Индивидуальных условиях путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется банком заемщику для погашения задолженности по заключенному между банком и заемщиком договору №

Во исполнение взятых на себя обязательств по договору потребительского кредита банк открыл ФИО11 банковский счет №, 20.10.2015 - зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 81 734,93 руб., после чего, на основании отдельного распоряжения ответчика о переводе денежных средств от 20.10.2015 в безналичном порядке перечислил сумму кредита в счет погашения задолженности по ранее заключенному между банком и ответчиком договору №, что подтверждается выпиской из лицевого счета №

Акцептом Банком заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику банковского счета и зачислению на него денежных средств в качестве кредита.

Таким образом, судом установлено, что письменная форма договора была соблюдена. Между АО «Банк «Русский Стандарт» и ФИО12. 20.10.2015 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 81 734,93руб. под 36% годовых на 732 дня. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 4.1 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, при этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

В соответствии с п.8.1 Условий заемщик обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществить погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, сумм неустойки.

В силу п. 9.5 Условий банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности, в том числе и в случае неуплаты заемщиком очередного платежа повлекшего нарушение условий договора.

Из представленной выписки по лицевому счету заемщика №, расчета задолженности следует, что ответчик принятые на себя по договору обязательства надлежащим образом не исполнял, что повлекло возникновение у неё просроченной задолженности, в связи с чем банк потребовал исполнения обязательств в полном объеме и возврата суммы задолженности в размере 88 405,88 руб., выставив и направив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 21.10.216, которая не исполнена ответчиком.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО13 обязательств по кредитному договору и наличии просроченной задолженности по платежам перед истцом, поэтому находит требования истца о взыскании с него суммы задолженности законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Размер задолженности, подтвержденный представленным расчетом, ответчиком не оспорен. Доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности в полном объеме в материалах гражданского дела не имеется.

Расчет основного долга, судом проверен и принят, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ. Ответчик контррасчет не представила. В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих оплату задолженности, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчетов истца.

Таким образом, задолженность по Кредитному договору составляет: 50 809,35 руб. (сумма основного долга).

Поскольку ФИО14. допустила просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, банком была начислена неустойка.

В представленном истцом расчете задолженности п.4 «платы (штрафы) за пропуск платежей по графику» указана задолженность за пропуск платежей в размере 10 596,53руб., однако условиями договора не предусмотрено взыскание данного вида штрафа. В представленном расчете задолженности отсутствует расчет неустойки, предусмотренной п. 12 Условий. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в данном случае истцом заявлена к взысканию именно неустойка, предусмотренная п.12 индивидуальных условий.

В соответствии с п. п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование Кредитоми до даты выставления заключительного счета.

Как следует из материалов дела, Банк выставил ответчику заключительное требование 21.08.2016, который подлежал оплате в срок до 21.09.2016.

Истцом заявлен период неустойки с 21.01.2016 по 21.09.2016 расчет производится по формуле: сумма просроченного долга*на количество дней*20%, таким образом, размер неустойки составляет 6 802,34 руб. (50 809,35*245/366*20%).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 6 802,34руб. Во взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в размере 3 794,19 руб. суд отказывает.

Общая сумма задолженности по кредитному договору №116802356 от 20.10.2015 составила 57 611,69 из расчета: 50 809,35 руб. + 6 802,34руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ч. 1 ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ответчика ФИО15 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 928,00 рублей. В части взыскания расходов по оплате государственной пошлины в размере 114,00руб. суд истцу отказывает.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО16 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО17 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 20.10.2015 в размере 57 611,69 руб., в том числе: 50 809,35 руб. - сумма основного долга, 6 802,34 руб. - неустойка.

Взыскать с ФИО18 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 928,00 руб.

В остальной части исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья                                        Т. Н. Титов