Решение по делу № 2-3677/2015 от 18.05.2015

Дело № 2-3677/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Ленинский районный суд <адрес> Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Романовой Ю.Б.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Ханты- Мансийский банк Открытие» о защите прав потребителей, признании недействительным условия кредитного договора в части страхования, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Ханты- Мансийский банк Открытие» о защите прав потребителей. Исковые требования мотивированы тем, что 04.07.2011г. между истцом и ОАО Банк «Открытие» (далее банк) заключен кредитный договор № 0256723-ДО-УФА-СГБ-11 (далее договор) на общую сумму 750 000 руб. под 21,9 % годовых. Согласно выписки банка, кредит в размере 750 000 рублей был предоставлен заемщику. В соответствии с условиями данного договора на заемщика возложена обязанность по уплате банку страхового взноса на личное страхование в размере 216 128,79 руб. Сумма данного страхового взноса была списана со счета банком, как указывает истец, дата из суммы кредита заемщика. Считает, что включение в кредитный договор условия об уплате страхового взноса нарушает права заемщика как потребителя и является недействительным и противоречащим закону. Просил суд: признать недействительным кредитный договор № 0256723-ДО-УФА-СГБ-11 от 04.07.2011г. в части страхования жизни и нетрудоспособности и взимания ежемесячной платы за страхование и единовременной компенсации страховой премии, оплаченной банком; применить последствия недействительной сделки; взыскать с ПАО «Ханты- Мансийский банк Открытие» в пользу истца неустойку за неудовлетворение ее требования в добровольном порядке в размере 216 128,79 руб.; взыскать с ПАО «Ханты- Мансийский банк Открытие» в пользу истца штраф в размере 50% от присужденной судом суммы компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, судебные расходы в размере 1 132,60 рублей, расходы по оплате услуг представителя 12 000 рублей.

Истец, представитель истца, представитель ответчика в судебное заседание не явились, извещены о дне рассмотрения надлежащим образом, При таком положении в соответствии с требованиями статьи 167 ГПК Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав представленные материалы, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что 04.07.2011г. между ФИО1 и ОАО Банк «Открытие» был заключен кредитный договор № 0256723-ДО-УФА-СГБ-11 на общую сумму 750 000 руб. под 21,9 % годовых. Согласно выписки банка, кредит в размере 750 000 рублей был предоставлен заемщику.

Наряду с этим, истцом было подписано заявление на добровольное страхование в ОСАО «РЕСО- Гарантия».

В соответствии с кредитным договором страховой взнос на личное страхование составил 0,7 % от суммы предоставления кредита.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1 ст. 432 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Положения ч. 2 вышеуказанной статьи запрещают продавцу (исполнителю услуг) обуславливать приобретение потребителем одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как следует из содержания представленного кредитного договора, решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия клиента на страхование. С данными условиями истец был ознакомлен под роспись.

В заявлении в ОСАО «РЕСО- Гарантия» на страхование истец просил заключить с ним договор страхования. При этом, истец был проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ОАО Банк «Открытие» решения о предоставлении ему кредита, понимает, что при желании он вправе обратиться в любую страховую компанию, и согласен на оплату страхового взноса путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика.

Добровольность заключения договоров страхования подтверждается отсутствием в кредитном договоре каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком жизни и здоровья.

Таким образом, договора страхования являются самостоятельной сделкой, заключенной на основании отдельного от кредитного договора волеизъявления заемщика в виде подачи заявления на страхование, адресованного к страховщику, то есть к третьему лицу, а не к кредитной организации.

Указанное позволяет сделать вывод о том, что при заключении договора страхования истец действовал по своему усмотрению и в своих интересах.

То обстоятельство, что в кредитном договоре указаны суммы страхового взноса на страхование, само по себе не свидетельствует о понуждении истца кредитной организацией к страхованию.

Условия договора и действия банка применительно к частям 1 и 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не ущемляют установленные законом права потребителей.

Факт перечисления страхового взноса на основании заявления истца является следствием договорных отношений между банком и страховщиком, прав потребителя не нарушает, на размер страхового взноса не влияет, прав и обязанностей по договору кредита и договору страхования не изменяет. Данное обстоятельство правового значения в настоящем случае не имеет, о недействительности условий кредитного договора не свидетельствует.