Решение по делу № 2-9656/2024 от 08.08.2024

Решение

Именем Российской Федерации

УИД 63RS0029-02-20247-002533-39

03 октября 2024 года                        г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи                Никулкиной О.В.,

при секретаре                             Орешкиной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-9656/2024 по исковому заявлению Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Хвостову Алексею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Хвостову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Хвостов А.А. и ЗАО «Райффайзенбанк» заключили договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты, в соответствии с которым банк предоставляет заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме 35 000 рублей (с ДД.ММ.ГГГГ размер кредитного лимита составил 380 000 рублей), для осуществления операций по счету № с использование банковской карты. Запрошенный тип кредитной карты: №. В соответствии с предложением о заключении договора кредитной карты заемщик ознакомился с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», тарифами и правилами и обязался выполнять. В соответствии с п. 2.14 общих условий при необходимости изменения общих условий, правил по картам или тарифов банк не менее чем за 14 календарных дней до даты вступления в силу таких изменений доводит их до сведения клиента в любой из форм, предусмотренных п. 2.14 общих условий. Доведение указанной информации до сведения клиента является адресованной клиенту офертой банка об изменении общих условий, правил по картам или тарифов. Если в течение 14 календарных дней со дня доведения информации об указанных выше изменениях в банк не поступят возражения клиента, то такое молчание клиента является акцептом клиентом оферты банка и по истечении указанного срока общие условия, правила по картам и тарифы банка считаются измененными по соглашению сторон. Получение банком в указанные в настоящем пункте сроки возражений клиента относительно оферты банка рассматриваются банком и клиентом как заявление клиента о расторжении договора, если иное не установлено общими условиями. Согласно п. 2.15 общих условий любая информация передается клиенту путем размещения на сайтах банка в сети Интернет www.raiffeisen.ru и/или www.connect.raiffeisen.ru/ www.online.raiffeisen.ru. На момент обращения в суд прилагаемые общие условия являются действующими, неотъемлемой частью заключенного между банком и клиентом договора, договор не расторгнутым. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных общими условиями. Заемщик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами в размере 26,9 % годовых до даты полного погашения задолженности включительно в платежный период, который составляет 20 календарных дней с расчетной даты. В случае превышения заемщиком установленного кредитного лимита, в том числе в результате списания со счет банковских комиссий, на сумму операций, вызвавших этот перерасход кредитного лимита, не включая перерасход кредитного лимита, возникший в результате уплаты процентов за пользование кредитным лимитом, банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами по кредитным картам, действующим на дату такого перерасхода, вплоть до погашения этой суммы в порядке очередности погашения, в связи с несоблюдением заемщиком установленного в соответствии с п. 1.81 общих условий размера кредитного лимита. При неуплате минимального платежа в сроки, установленные общими условиями банк вправе потребовать немедленного погашения общей суммы задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов банка по взысканию задолженности при их наличии. ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в банк с заявлением на перевыпуск кредитной карты в соответствии с которым клиенту изменен тип кредитной карты с № на №, в связи с чем размер процентной ставки по договору изменился на 27 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в банк с заявлением на перевыпуск кредитной карты в соответствии с которым клиенту изменен тип кредитной карты с № на №, в связи с чем размер процентной ставки по договору стал составлять 19,5 % годовых. Согласно уведомлению об изменении тарифов по обслуживанию кредитных карт АО «Райффайзебанк», размещенном на сайте АО «Райффайзебанк», для кредитных карт, договор в отношении которых заключен до ДД.ММ.ГГГГ отменен штраф за просрочку оплаты минимального платежа, введена комиссия за мониторинг просроченной задолженности в размере 700 рублей. Банк свои обязательства выполнил, предоставив заемщику денежные средства в установленном договором размере. В то же время заемщик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов ха пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполнил. По день подачи иска заемщиком не произведено погашение основной суммы долга и оплата процентов за пользование денежными средствами. В связи с этим в соответствии с п. 8.4 общих условий банк досрочно потребовал у заемщика погасить кредит полностью, о чем уведомил заемщика письмом. Сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 554 184 рубля 08 копеек, в том числе: задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 161 068 рублей 08 копеек; задолженность по оплате просроченного основного долга – 117 030 рублей 74 копейки; задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 12 355 рублей 56 копеек; задолженность по основному долгу – 263 729 рублей 70 копеек. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и возмещении расходов по оплате государственной пошлины. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с возражениями ответчика.

На основании изложенных обстоятельств истец обратился в суд, где просил взыскать в его пользу с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карту к текущему счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 554 184 рубля 08 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 741 рубль 84 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ Автозаводским районным судом г. Тольятти Самарской области вынесено заочное решение, которое отменено определением от ДД.ММ.ГГГГ.

При новом рассмотрении:

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик в суд не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Воспользовался своим правом, предусмотренным ч. 1 ст. 48 ГПК РФ на ведение дела через представителя.

Представитель ответчика Лощинин А.Д., действующий на основании доверенности (л.д. 68), в суд не явился, причину уважительности неявки не сообщил. Ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие либо об отложении слушания дела не заявлял. В материалы дела представил возражения на исковые требования, согласно которым в удовлетворении исковых требований просил отказать (л.д. 87).

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание отсутствие оснований для отложения судебного разбирательства по делу, которое может повлечь за собой нарушение сроков его рассмотрения, предусмотренных процессуальным законодательством, суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившегося ответчика.Исследовав материалы дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что между ЗАО «Райффайзенбанк» и Хвостовым А.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты, в соответствии с которым банк предоставляет заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме 35 000 рублей (с ДД.ММ.ГГГГ размер кредитного лимита составил 380 000 рублей), для осуществления операций по счету № с использование банковской карты. Запрошенный тип кредитной карты: №.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в банк с заявлением на перевыпуск кредитной карты в соответствии с которым клиенту изменен тип кредитной карты с № на №, в связи с чем размер процентной ставки по договору изменился на 27 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в банк с заявлением на перевыпуск кредитной карты в соответствии с которым клиенту изменен тип кредитной карты с № на №, в связи с чем размер процентной ставки по договору стал составлять 19,5 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, выпустив на имя ответчика карту.

В соответствии с предложением о заключении договора кредитной карты заемщик ознакомился с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», тарифами и правилами и обязался выполнять.

В то же время, как установлено судом, ответчиком неоднократно допускались просрочки погашения кредитных платежей, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, банком в адрес заемщика направлялось требование о досрочном погашении задолженности (л.д. 21). Согласно отслеживанию почтового отправления с ШПИ № ДД.ММ.ГГГГ требование вручено адресату. Однако задолженность в полном объеме заемщиком добровольно до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету, представленного истцом, задолженность Хвостова А.А. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 554 184 рубля 08 копеек, в том числе:

- задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 161 068 рублей 08 копеек;

- задолженность по оплате просроченного основного долга – 117 030 рублей 74 копейки;

- задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 12 355 рублей 56 копеек;

- задолженность по основному долгу – 263 729 рублей 70 копеек.

Проверив представленный расчет, суд считает его составленным верно, в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора.

Ответчик, оспаривая расчет, сослался на тарифы (л.д. 36), указав, что непонятно какая процентная ставка должна быть применена, а в расчете истец применил ставку 29 % годовых.

Суд не соглашается с данными доводами, поскольку в расчете истец не указал размер процентной ставки, при этом, из искового заявления следует, что процентная ставка составляет 19,5 % годовых.

Контррасчет ответчиком не представлен, в связи с чем, голословные пояснения не могут быть приняты во внимание, поскольку в данном случае должны быть подтверждены письменными доказательствами.

Также суд не принимает во внимание то обстоятельство, что по одному и тому же кредитному договору истец взыскал задолженность и посредством обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, поскольку как следует из представленного ответа, между истцом и ответчиком заключено четыре кредитных договора и по кредитному договору, не являющимся предметом спора по настоящему гражданскому делу, совершена исполнительная надпись.

Поскольку как указывалось ранее, ответчик свои обязательства по погашению кредита и процентов в полном объеме не исполнил, доказательств обратного суду не представлено, исковые требования АО «Райффайзенбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 8.4 условий банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом в случаях несвоевременного исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором и в случаях несвоевременного осуществления платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом. Что не противоречит положениям ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, суд считает, что заемщиком нарушены обязательства, предусмотренные договором от ДД.ММ.ГГГГ, так как договором не предусмотрен односторонний отказ от исполнения обязательств. Учитывая значительный размер задолженности и длительный срок просрочки платежей, суд считает, что допущенные ответчиком нарушения являются существенными, в связи с чем, требования истца подлежат удовлетворению.

Таким образом, требования банка о взыскании с Хвостова А.А. задолженности в размере 554 184 рубля 08 копеек подлежит удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 8 741 рубль 84 копейки, подтвержденные документально (л.д. 26, 31), так как в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 363, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» (№) к Хвостову Алексею Александровичу (№) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Хвостова Алексея Александровича в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карту к текущему счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 554 184 рубля 08 копеек, в том числе: задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 161 068 рублей 08 копеек; задолженность по оплате просроченного основного долга – 117 030 рублей 74 копейки; задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 12 355 рублей 56 копеек; задолженность по основному долгу – 263 729 рублей 70 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 741 рубль 84 копейки, а всего взыскать – 562 925 рублей 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области.

Мотивированное решение изготовлено – 14.10.2024.

Судья                        О.В. Никулкина