Решение от 04.07.2024 по делу № 2-1404/2024 от 06.05.2024

Дело № 2-1404/2024

УИД 24RS0033-01-2024-001378-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Лесосибирск 4 июля 2024 г.

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ефимова А.А.,

при секретаре Березиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Вердиевой Галине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Вердиевой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 29 апреля 2006 г. между Банком и заемщиком Вердиевой Г.А. заключен кредитный договор № 51645901, по условиям которого заемщику была предоставлена кредитная карта «Русский Стандарт» с первоначально установленным возобновляемым лимитом кредитования, о чем свидетельствуют заявление заемщика, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». Заемщик кредитную карту получила и активировала ее, производила приходно-расходные операции. Согласно условиям кредитного договора заемщик приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредитную задолженность. Однако надлежащим образом кредитные обязательства заемщик не исполняла, в связи с чем 1 августа 2015 г. Банк выставил ей заключительный счет-выписку, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 177526 руб. 53 коп. не позднее 31 августа 2015 г. Однако данное требование заемщиком удовлетворено не было. Задолженность по кредитному договору за период с 29 апреля 2006 г. по 23 апреля 2024 г. составляет 169726 руб. 53 коп. По изложенным основаниям Банк просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору в размере 169726 руб. 53 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4594 руб. 53 коп.

Истец Банк о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, представитель Коваленко А.А. в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Вердиева Г.А. о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Направила письменное заявление о применении последствий пропуска Банком срока исковой давности.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, на основании заявления Вердиевой Г.А. от 29 апреля 2006 г. между Банком и заемщиком Вердиевой Г.А. 29 апреля 2006 г. заключен кредитный договор № 51645901, по условиям которого заемщику была предоставлена кредитная карта «Русский Стандарт» с первоначально установленным возобновляемым лимитом кредитования, о чем свидетельствуют заявление заемщика, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Согласно пунктам 4.8, 4.9, 1.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» по окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода; баланс на начало и конец расчетного периода, при этом остаток денежных средств на счете показывается в счет-выписке как положительный баланс, а сумма основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) – как отрицательный баланс (со знаком «минус»); сумму задолженности на конец расчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения клиента. Задолженность на конец расчетного периода, указанная в счете-выписке, включает сумму основного долга на конец расчетного периода, а также сумму сверхлимитной задолженности (в случае ее возникновения); сумму процентов за пользование кредитом, начисленных Банком по последний день расчетного периода включительно и неоплаченных клиентом; сумму неоплаченных клиентом плат и комиссий, рассчитанных по последний день расчетного периода включительно; сумму иных платежей, подлежащих уплате клиентом (при наличии таковых). Минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках кредитного договора.

В соответствии с пунктами 4.17, 4.18, 1.15 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по настоящему кредитному договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий. Заключительный счет-выписка –документ, содержащий требование Банка к клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе о возврате клиентом кредита. Формирование и направление Банком клиенту заключительного счета-выписки также приравнивается к требованию Банка к клиенту возвратить карту в Банк.

Согласно представленным Банком Тарифам по тарифному плану ТП размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, составляет 42 % годовых, а на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями, составляет 42 % годовых; коэффициент расчета минимального платежа 4 %, схема расчета минимального платежа № 2; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.; льготный период кредитования до 55 дней.

В связи с систематическим неисполнением Вердиевой Г.А. своих обязательств по кредитному договору, Банк 1 августа 2015 г. выставил ей заключительный счет-выписку, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 177526 руб. 53 коп. в срок не позднее 31 августа 2015 г.

Указанный заключительный счет-выписка ответчиком удовлетворен не был.

Определением мирового судьи судебного участка № 97 в г. Лесосибирске Красноярского края от 29 февраля 2024 г. отменен судебный приказ от 7 февраля 2024 г. о взыскании с Вердиевой Г.А. в пользу Банка задолженности по указанному кредитному договору в размере 169726 руб. 53 коп. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2297 руб. 27 коп.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 23 апреля 2024 г. составила 169726 руб. 53 коп., в том числе по основному долгу 143886 руб. 95 коп., по процентам за пользование кредитом – 11122 руб. 62 коп., комиссия за участие в программе по организации страхования – 9091 руб. 56 коп., плата за пропуск минимального платежа – 4900 руб., комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств – 325 руб. 40 коп., смс-сервис – 400 руб.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования Банка правомерными.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства Вердиевой Г.А. было заявлено о пропуске Банком срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

По правилам ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктами 1 и 2 ст. 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что по условиям кредитного договора срок погашения задолженности по настоящему кредитному договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Вердиевой Г.А. своих обязательств по кредитному договору Банк 1 августа 2015 г. сформировал и направил в её адрес заключительный счет-выписку, содержащую требование не позднее 31 августа 2015 г. погасить задолженность по кредитному договору в размере 177526 руб. 53 коп.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Вердиевой Г.А. задолженности по указанному кредитному договору Банк обратился к мировому судье судебного участка № 97 в г. Лесосибирске Красноярского края 18 января 2024 г. (согласно почтовому штемпелю на конверте).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 97 в г. Лесосибирске Красноярского края от 7 февраля 2024 г. с должника Вердиевой Г.А. в пользу Банка взыскана задолженность по указанному кредитному договору в размере 169726 руб. 53 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2297 руб. 27 коп.

Определением того же мирового судьи от 29 февраля 2024 г. судебный приказ был отменен на основании поступивших от Вердиевой Г.А. возражений.

С настоящим иском Банк обратился в суд 4 мая 2024 г. (согласно квитанции об отправке документов через подсистему ГАС «Правосудие»), то есть до истечения шести месяцев со дня вынесения определения мирового судьи об отмене судебного приказа. В связи с этим, днем обращения Банка с иском считается день обращения с заявлением к мировому судье за вынесением судебного приказа – 18 января 2024 г.

Однако трехлетний срок исковой давности для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору начал течь с 1 сентября 2015 г. и закончился 1 сентября 2018 г.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что Банк обратился в суд с исковым заявлением за пределами трехлетнего срока исковой давности, при этом каких-либо доказательств уважительности причин пропуска указанного срока Банком не представлено, как не представлено и доказательств признания долга ответчиком, в связи с чем исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, при подаче в суд искового заявления Банк в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ уплатил государственную пошлину в размере 4594 руб. 53 коп., что подтверждается платежными поручениями № 560969 от 17 января 2024 г. и № 740653 от 23 апреля 2024 г.

Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору было отказано, отсутствуют правовые основания и для взыскания с ответчика в пользу Банка судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7707056547) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № №) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 11 ░░░░ 2024 ░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░