Решение по делу № 2-10818/2015 от 19.11.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Петрозаводск «15» декабря 2015 года

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Семичевой Е.Н.,

при секретаре Большаковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-10818 по иску Казакевич И.С. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов,

у с т а н о в и л:

Казакевич И.С. обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) об истребовании документов. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между сторонами был заключен договор № на выдачу кредитной карты посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды. По условиям указанного договора Банк открыл текущий счет, обязался осуществлять его обслуживание, предоставить кредит, истец в свою очередь обязалась возвратить кредит с начисленными процентами. В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, а именно копий кредитного договора, приложения к договору, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора. Ответа на претензию получено не было. Истец, ссылаясь на нарушение своих прав как потребителя, просит обязать Банк предоставить копию договора на выпуск кредитной карты на имя истца, копию приложения к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора по день подачи иска в суд.

В судебное заседание истец Казакевич И.С. не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена, в исковом заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился. В письменном отзыве ссылаясь на статью 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» о том, что истребуемые сведения составляют банковскую тайну и могут быть получены истцом при личном обращении, просили в удовлетворении иска отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» (далее - Закон) потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита - размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Из материалов дела судом установлено, что между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Казакевич И.С. заключен договор № на выдачу кредитной карты посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды.

По условиям данного договора Банк открыл на имя истца текущий счет и предоставил кредит, а истец обязался в свою очередь возвратить кредит и выплатить за его пользование проценты в размере и сроки, установленные договором.

Обращаясь в суд с иском об истребовании документов, истец ссылалась на неполучение от Банка ответа на претензию от ДД.ММ.ГГГГ, в котором она просила предоставить копию договора № от ДД.ММ.ГГГГ, приложение к договору и копию графика платежей, произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховок, перечислить незаконно удержанные денежные средства в виде комиссий и страховок в счет погашения основной суммы долга, расторгнуть кредитный договор. Согласно тексту искового заявления, названные документы отсутствовали у истца и не были предоставлены в ответ на указанную претензию.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что доказательств нарушения ответчиком права истца на получение информации, гарантированного ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 5, части 2 статьи 9 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с частями 1 и 4 статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В пункте 3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003 года № 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив представленные доказательства и имеющиеся в материалах дела письменные документы, суд приходит к выводу, что истцом не представлено доказательств личного обращения в Банк, а также того, что при ее личном обращении или обращении ее представителя Банк уклонился от предоставления указанных документов.

Из копии нотариальной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, представленной в материалы дела, следует, что Казакевич И.С. уполномочила Общество с ограниченной ответственностью «Эскалат», расположенное в <адрес>, получать сведения, содержащие, в том числе и банковскую тайну, а также знакомиться с материалами кредитных договоров. Доверенность выдана с правом передоверия.

В свою очередь доверенностью № от ДД.ММ.ГГГГ директор ООО «Эскалат» Басов В.С. уполномочил Иванову О.С. представлять интересы от имени клиентов ООО «Эскалат», в том числе знакомиться с материалами кредитных договоров и получать сведения, содержащие банковскую тайну.

Суд не принимает во внимание представленную истцом копию списка внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ в подтверждение направления претензии, датированной ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, данная копия списка почтовых отправлений надлежащим образом не заверена.

Согласно Общим условиям направление банком клиенту почтовой связью копии договоров и иных документов, составляющих банковскую и персональную тайну, не предусмотрено.

Запрашиваемые истцом документы составляют банковскую тайну, могут быть предоставлены только клиенту либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка. При направлении же запроса в Банк посредством почтовой связи у последнего отсутствует возможность идентифицировать клиента.

Доказательств личного обращения в Банк с требованием о предоставлении документов по договору, которые ответчик проигнорировал бы либо ответил на них отказом, истцом в суд не представлено.

В силу ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод, законных интересов. Исходя из данной нормы процессуального права и ст. 11 ГК РФ защите подлежит лишь нарушенное право. Таким образом, в суде может быть оспорено не любое действие или бездействие, а лишь то, которое нарушает конкретные права и законные интересы лица, обратившегося за их защитой.

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по его кредиту, отсутствии доказательств отказа банка в предоставлении такой информации, оснований для удовлетворения исковых требований о возложении обязанности предоставить документы по кредиту, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Казакевич И.С. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия в течение месяца через Петрозаводский городской суд.

Председательствующий: Е.Н. Семичева