Решение по делу № 2-380/2020 от 03.12.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2020 года                                г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г.Иркутска в составе: председательствующего судьи Матвиенко О.А., при секретаре <ФИО>9, с участием представителя истца <ФИО>10, действующей на основании доверенности от <дата>, ответчика <ФИО>4, представителя ответчика <ФИО>11, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к <ФИО>3, <ФИО>4 о взыскании из стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и <ФИО>5 было заключено соглашение <номер>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 48 000 руб., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 24% годовых. Срок возврата кредита не позднее <дата>.

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по соглашению заемщику был открыт счет. Согласно п.3.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «кредит пенсионный», являющихся неотъемлемой частью соглашения, выдача кредита производится путем единовременного зачисления кредита на счет. Конкретной датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика.

Банк выполнил свои обязательства по соглашению в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 48 000 руб., что подтверждается банковским ордером <номер> от <дата>. Однако <ФИО>5 в нарушение условий соглашения свои обязанности исполняла ненадлежащим образом, начиная с <дата> платежи в погашение основного долга и процентов в полном объеме не вносились.

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей по соглашению образовалась просроченная задолженности, которая до настоящего времени не погашена.

<дата> в адрес заемщика направлено письмо о возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок до <дата>. Однако требование кредитора исполнено не было, задолженность по кредиту не погашена.

<дата> <ФИО>5 умерла.

По состоянию на <дата> задолженность по соглашению <номер> от <дата> составляет 6 293,70 руб., в том числе: сумма основного долга – 5 405,45 руб., проценты – 78,25 руб., пени – 810 руб.

Просит суд взыскать из стоимости наследственного имущества <ФИО>5 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала сумму долга по соглашению <номер> от <дата> в размере 6 293,70 руб., в том числе: сумма основного долга - 5 405,45 руб., проценты – 78,25 руб., пени – 810 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб.

Определением Куйбышевского районного суда <адрес> от <дата> к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники <ФИО>5 – <ФИО>3, <ФИО>4

В судебном заседании представитель истца <ФИО>10, действующая на основании доверенности от <дата>, исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, с учетом представленного отзыва на возражения ответчиков.

Ответчик <ФИО>4 исковые требования не признала, представила письменные возражения на исковое заявление, в которых отражена правовая позиция по делу, указав, что <ФИО>5 умерла <дата>, свою пенсию по старости она получала через АО «Россельхозбанк», путем ее перечисления каждого 5-го числа месяца на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», с автоматическим удержанием ежемесячных платежей по кредитному договору. При этом, банк ни разу не уведомил <ФИО>5 о наличии кредитной задолженности. С суммой основного долга в размере 5 405 руб. не согласна, так как за май 2017 года сумма основного долга составляла 2 460,28 руб.

Представитель ответчика <ФИО>11, допущенная судом к участию в деле в порядке п. 6 ст. 53 ГПК РФ, исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление, в которых отражена правовая позиция по делу.

Ответчик <ФИО>3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представил письменные возражения на исковое заявление, аналогичные возражениям ответчика <ФИО>4

При этом неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть преградой для рассмотрения судом дела по существу, что подтверждается положениями ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Суд рассматривает дело в отсутствие неявившегося ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав доводы представителя истца, ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, изучив имеющиеся в нем доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, <дата> между АО «Россельхозбанк» и <ФИО>5 было заключено кредитное соглашение <номер>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 48 000 руб., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 24% годовых, срок возврата кредита не позднее <дата> (п. 1,2,4 соглашения).

Согласно п. 6 соглашения периодичность платежа – ежемесячно, способ платежа – аннуитентные платежи, дата платежа – по 10-м числам.

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по соглашению заемщику был открыт счет.

Согласно п. 3.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного соглашения, выдача кредита производится путем единовременного зачисления кредита на счет. Конкретной датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика.

В соответствии с п. 4.1.1 Правил кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.2.1 Правил кредитования, гашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п. 4.2.2 Правил кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно. Платежи осуществляются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (Приложение №1 к соглашению <номер> от <дата>).

В соответствии с п. 6.1 Правил кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) в размере, указанном в п. 12 Соглашения.

Согласно п. 12.1.1, 12.1.2 Соглашения, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисленных процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

С условиями договора заёмщик ознакомлена и выразила свою волю на заключение договора на указанных в нём условиях, о чем свидетельствуют подписи заёмщика на каждой странице соглашения <номер> от <дата>.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств в размере 48 000 руб., что подтверждается банковским ордером <номер> от <дата>.

При этом <ФИО>5 воспользовалась предоставленными денежными средствами, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета заемщика за период с <дата> по <дата>.

Дополнительным соглашением <номер> от <дата> стороны внесли изменения в график погашения кредита по соглашению <номер> от <дата>, определив дату первого платежа по 10-е число, последующих по 20-е число ежемесячно с внесением ежемесячных аннуитетных платежей по 2 535,37 руб.

Оценивая представленные истцом кредитное соглашение <номер> от <дата>, дополнительное соглашение <номер> от <дата>, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы и соблюдены, договор соответствует нормам Гражданского кодекса Российской Федерации о займе и кредите, является заключенным, вследствие чего порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Как установлено судом, в результате ненадлежащего исполнения <ФИО>5 кредитных обязательств по соглашению образовалась просроченная задолженности, которая до настоящего времени не погашена.

<дата> в адрес заемщика направлено письмо о возврате в срок до <дата> общей суммы задолженности по состоянию на <дата> в размере 6 201,66 руб. Указанное требование исполнено не было, задолженность по кредитному договору не погашена.

Судом также установлено, что заемщик <ФИО>5 умерла <дата>, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-СТ <номер>, записью акта о смерти <номер>.

Из представленных суду материалов наследственного дела <номер>, открытого <дата> нотариусом Иркутского нотариального округа <ФИО>12, следует, что наследниками к имуществу <ФИО>5 являются <ФИО>4 (дочь), <ФИО>3 (сын).

В состав наследственного имущества умершей <ФИО>5 входит 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, что подтверждается договором передачи жилого помещения в собственность граждан от <дата>, свидетельством о государственной регистрации права от <дата>, выпиской из ЕГРН по состоянию на <дата>.

Как усматривается из кадастровой справки от <дата> кадастровая стоимость указанного объекта недвижимости составляет 1 399 539,97 руб.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с частью 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

<дата> <ФИО>4, <ФИО>3 подали нотариусу заявления о принятии наследственного имущества после смерти <ФИО>5

Ответчики приняли наследство в виде 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> установленном законом порядке, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону от <дата>, в связи с чем, они отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на <дата> задолженность по соглашению <номер> от <дата> составляет 6 293,70 руб., в том числе: сумма основного долга – 5 405,45 руб., проценты – 78,25 руб., пени – 810 руб.

Возражая против заявленных исковых требований, ответчики указали, что размер взыскиваемой банком задолженности определен неверно, поскольку на день смерти <ФИО>5 у нее отсутствовала просроченная задолженность по кредиту. Так, умершая <ФИО>5, каждое 5-е число месяца получала пенсию по старости путем перечисления ее на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», с автоматическим удержанием части денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному соглашению. Более того, банк ни разу не уведомил <ФИО>5 о наличии кредитной задолженности.

По сообщению Управления Пенсионного фонда РФ в <адрес> от <дата> № <номер> перечисление страховой пенсии по старости и ЕДВ <ФИО>5 осуществлялось с <дата> по <дата> на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» согласно заявления о доставке пенсии. Исполнительные документы на имя <ФИО>5 об удержании задолженности по кредитному договору в пользу АО «Россельхозбанк» в адрес УПФР в <адрес> не поступали.

По сообщению ООО Социально-пенсионное агентство «ИРТАС-СЕРВИС» <номер> от <дата> сведения о переводе пенсии получателя <ФИО>5 в ООО Социально-пенсионное агентство «ИРТАС-СЕРВИС» отсутствуют.

В ходе судебного разбирательства представитель истца АО «Россельхозбанк» <ФИО>10 не отрицала факт перечисления пенсии по старости на счет, открытый на имя <ФИО>5 в АО «Россельхозбанк», пояснив, что задолженность по кредитному договору образовалась с <дата>, согласно выписке по лицевому счету <номер>, пенсия зачислялась на счет 15 числа каждого месяца, после зачисления пенсии <ФИО>5 производилось снятие денежных средств, а оставшихся денежных средств на лицевом счете было недостаточно для погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность в заявленном размере 6 293,70 руб.

Оценивая установленные по делу обстоятельства и представленные доказательства, принимая во внимание, что заемщик <ФИО>5 умерла, не успев исполнить свои обязательства по погашению задолженности, на момент смерти у нее имелись обязательства перед истцом, и наследники не предприняли мер к погашению задолженности, у банка, возникло право требовать исполнения обязательств от наследников умершего должника в пределах стоимости наследственного имущества.

Суд принимает расчет задолженности, произведенный истцом, так как он составлен в соответствии с условиями кредитного договора, отвечает требованиям гражданского законодательства, при этом, доказательств полного или частичного погашения долга, контррасчета задолженности ответчиками не представлено (ст.ст. 56, 60 ГПК РФ).

Стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти <ФИО>5, превышает заявленные истцом исковые требования в размере 6 293,70 руб.

Поскольку наследники <ФИО>4, <ФИО>3 отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, превышающего заявленные истцом исковые требования, требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по соглашению <номер> от <дата> в размере 6 293,70 руб. являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб., которые подтверждаются платежным поручением <номер> от <дата>, в равных долях по 200 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с <ФИО>2, <ФИО>4 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению <номер> от <дата> в размере 6 293,70 руб., в том числе: сумма основного долга – 5 405,45 руб., проценты – 78,25 руб., пени – 810 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб. в равных долях по 200 руб. с каждого.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г.Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения <дата>.

Судья:                       О.А. Матвиенко