Решение по делу № 2-826/2018 от 19.01.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2018 года г. Чехов

Чеховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Геберт Н.В.

при секретаре Смирновой П.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-826/18 по иску Прищепа И.Н. к ООО СК «Акцент» о взыскании части уплаченной страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Прищепа И.Н. обратился в суд с уточненным иском к ответчику ООО СК «Акцент» о взыскании с ответчика в его пользу части уплаченной им страховой премии в размере 67802 руб. 62 коп.; неустойки в размере 67802 руб. 62 коп.; штрафа в размере 50 % от взысканной судом суммы; компенсации морального вреда в размере 50000 руб.; судебных расходов за выдачу доверенности в размере 1500 руб.; расходов по договору оказания юридических услуг с ООО «Доверие» в размере 55000 руб.

В судебном заседании истец Прищепа И.Н. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в иске (л.д. 8).

В судебном заседании представитель ответчика ООО СК «Акцент» по доверенности Лукиных А.В. исковые требования не признал в полном объеме по основаниям, изложенным в письменном отзыве (л.д. 22-25).

Представитель третьего лица АО «Эксперт Банк», надлежащим образом извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направил в адрес суда заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав пояснения истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Прищепа И.Н. и АО «Эксперт Банк» был заключен кредитный договор № № на сумму 1317818 руб. по процентной ставке 20,50 % годовых на срок 60 месяцев.

Предоставленные Прищепа И.Н. в кредит денежные средства были направлены на приобретение автомобиля «Hyundai Greta», 2017 года выпуска (л.д. 5-7, 8).

Согласно п. 10 кредитного договора приобретенный за счет кредитных средств автомобиль является предметом залога в счет обеспечения обязательства.

В соответствии с п. 9 кредитного договора заемщик обязан заключить с ООО СК «Акцент» договор имущественного страхования транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ между Прищепа И.Н. и ООО СК «Акцент» на условиях «Правил страхования транспортных средств на случай хищения и уничтожения №» от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования транспортных средств №

В сумму кредита вошла страховая премия в размере 97818 руб. и плата за консультационные услуги в размере 30000 руб.

В обоснование своих требований Прищепа И.Н. указывает, что письмом от ДД.ММ.ГГГГ АО «Эксперт Банк» ему сообщило, что кредитные обязательства им исполнены в полном объеме. В связи с исполнением им кредитных обязательств, необходимость в добровольном страховании имущества по рискам хищение и уничтожение транспортного средства, которое навязано ему банком при заключении кредитного договора, отпало. Поскольку необходимость в сохранении страховых обязательств отпала, страховая премия за неиспользованный период подлежит возврату, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 112 дней, составляет 67802 руб. 62 коп.

Отказывая истцу Прищепа И.Н. в удовлетворении исковых требований о взыскании с ООО СК «Акцент» части уплаченной им страховой премии в размере 67802 руб. 62 коп., суд исходит из следующего.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

На основании ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы и сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. Вручение страхователю правил страхования при заключении договора должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон по договору страхования заемщика регулируются Законом РФ от 27.11.1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно ст. 3 которого добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщика самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращении договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью

В силу п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Пунктом 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 8.9. Правил страхования договор страхования прекращает свое действие в случаях: а) окончания срока действия договора страхования или исполнения страховщиком обязательств по договору страхования в полном объеме; б) по инициативе страховщика в связи с неуплатой страхователем страховой премии (страхового взноса) в установленный договором срок, о чем страховщик направляет страхователю письменное уведомление; в) гибели или утраты застрахованного транспортного средства по причинам иным, чем наступление страхового случая; г) по требованию страхователя; д) в иных предусмотренных законодательством РФ и настоящими Правилами случаях.

В соответствии с п. 8.10.3 Правил страхования по обстоятельствам, предусмотренным п. 8.9. «г» (за исключением случаев, указанных в п. 8.10.4.) Правил, страховая премия возврату не подлежит, если договором страхования или законом не предусмотрено иное.

Согласно п. 8.10.4 Правил в случае отказа страхователя – физического лица от договора страхования в течение 5-ти рабочих дней со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, оплаченная страховая премия возвращается страхователю в течение 10-ти рабочих дней, с даты получения страховщиком письменного отказа страхователя.

При отказе от договора страхования или досрочном прекращении договора страхования, страхователь возвращает страховщику оригинал договора страхования. В иных случаях досрочного прекращения договора (кроме случаев, предусмотренных п. 1 ст. 958 ГК РФ) возврат страховой премии не производится.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику было направлено заявление о расторжении договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил в адрес истца письмо №, в котором уведомил о расторжении договора страхования, дополнительно сообщив, что истец имеет право обратится к страховщику с заявлением о возобновлении страхования в течение 10 дней с момента получения указанного письма.

Таким образом, ответчик своевременно и в полном объеме исполнил свои обязательства по договору страхования в строгом соблюдении действующего законодательства РФ.

В связи с чем, в силу п. 8.11. Правил страхования и положений ст. 958 ГК РФ истец не имеет права требовать возврата части уплаченной страховой премии.

Из вышеприведенных норм закона следует, что досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (нанесение ущерба транспортному средству, хищения транспортного средства) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Между тем, истцом в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено доказательств наступления обстоятельств, указанных в ст. 958 ГК РФ.

По смыслу абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной банку премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

Установлено, что договор страхования заключен с истцом добровольно, истцом были приняты условия договора страхования, и он с ними был ознакомлен, что подтверждается его подписью в полисе страхования.

Договор страхования был заключен на основании Правил страхования, о чем имеется соответствующая запись в договоре страхования.

С Правилами страхования при заключении договора страхования истец был ознакомлен, данные правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования и которые истцу были вручены.

Таким образом, условия, содержащиеся в Правилах страхования, обязательны как для истца, так и для страхователя.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности; в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свое имущество.

Доказательств того, что АО «Эксперт Банк» отказывал истцу в заключении кредитного договора без включения оспариваемых им условий страхования, равно как и доказательств того, что истец предлагал банку заключить кредитный договор на иных условиях, то есть без заключения договора страхования, материал дела не содержат, и истцом суду не представлено.

Тем самым, исковые требования Прищепа И.Н. о взыскании с ответчика части уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему оплаченному периоду договора страхования в размере 67802 руб. 62 коп., удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом истцу в удовлетворении основных исковых требований о взыскании с ответчика ООО СК «Акцент» в его пользу части уплаченной страховой премии в размере 67802 руб. 62 коп., также не подлежат удовлетворению производные от основных исковые требования Прищепа И.Н. о взыскании с ответчика в его пользу неустойки в размере 67802 руб. 62 коп.; штрафа в размере 50 % от взысканной судом суммы и компенсации морального вреда в размере 50000 руб.

Истец также просит взыскать с ответчика в его пользу судебные расходы за выдачу доверенности на представителя в размере 1500 руб. (л.д. 14); расходы по договору оказания юридических услуг с ООО «Доверие» в размере 55000 руб. (л.д. 13).

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в силу ст. 94 ГПК РФ относятся суммы, подлежащие выплате экспертам, расходы на оплату услуг представителя, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимые расходы.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку истцу Прищепа И.Н, судом в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, то в силу ст. 98 ГПК РФ также отсутствуют правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца указанных судебных расходов за выдачу доверенности на представителя в размере 1500 руб. и расходов по договору оказания юридических услуг с ООО «Доверие» в размере 55000 руб.

В соответствии со статьей 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства является правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, прав и интересов Российской Федерации. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им предоставить дополнительные доказательства. В случае, если предоставление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по ходатайству оказывает содействие в собирание и истребовании доказательств.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 420, 432, 930, 940, 942, 958 ГК РФ, ст. ст. 2, 56, 57, 67, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Прищепа И.Н. к ООО СК «Акцент» о взыскании части уплаченной страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Чеховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Н.В. Геберт

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.