Решение по делу № 2-1763/2019 от 29.05.2019

к делу № 2-1763/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2019 года ст. Северская Краснодарского края

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Мальцева А.С.,

при секретаре Поповой М.Ю.,

с участием представителя истца

по нотариальной доверенности Куракина А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кудренко В.А. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей, признании договора страхования расторгнутым, взыскании излишне уплаченной страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Куракин А.Н., действующий по нотариальной доверенности в интересах Кудренко В.А., обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в котором просит признать договор страхования, заключённый от имени Кудренко В.А. с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - расторгнутым. Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Кудренко В.А. излишне уплаченную страховую премию в сумме 66326,85 рублей, в качестве штрафа за неудовлетворение требований потребителя в размере 33163,4 рубля, 50000 рублей в качестве компенсации морального вреда, 20000 рублей - расходы на оплату юридических услуг, 1840 рублей - расходы на нотариальные услуги, почтовые расходы в сумме 48,5 рублей.

В обоснование иска указал, что 26.04.2018г. истцом был заключён договор потребительского кредита с ПАО Сбербанк на сумму 477900 рублей. До оформления данного кредита, 26.04.2018г. истцом было подано заявление в ПАО Сбербанк на подключение к программе добровольного страхования жизни, здоровья и недобровольной потерей работы заёмщика. Истец внёс плату за подключение к программе страхования 26.04.2018г. в сумме, согласно п. 4 заявления по следующей формуле: страховая сумма (477900 рублей) * количество месяцев (60). Тариф за подключение к программе страхования, согласно п. 4 составляет 3,09% годовых. Истец оплатил 73696,5 рублей. 18.12.2018г. истец полностью погасил кредит (объект страхования), что подтверждается, по мнению представителя истца, справкой о задолженностях заёмщика по состоянию за 18.12.2018г. Согласно п. 3.1.3 заявления о вступлении в программу страхования дата начала срока страхования наступает, следующая дата за 60-м календарным днём с даты заполнения заявления, то есть с 27.06.2018г. Исходя из вышеуказанного, время страхования кредита производилось с 27.06.2018г. по 18.12.2018г., то есть 5 месяцев и 21 день, что составляет, согласно тарифам 6 месяцев. Согласно п. 4 заявления от 26.04.2018г. программа страхования, которая действовала 6 месяцев, оплачивается в сумме 73696,5 – оплата за 60 месяцев/10 = 7369,65 рублей. То есть, по мнению представителя истца, была излишне уплачена сумма в размере: 73696,5-7369,65=66326,85 рублей. В рамках кредитного договора истцу дополнительно была навязана данная услуга страхования заёмщика по программе страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на всё время действия кредитного договора.

Представитель истца обращает внимание, что условия предоставления кредита для оплаты страховой премии не подлежали изменению, так как были изначально предусмотрены в типовой форме кредитного договора и заявления о добровольном страховании, чем исключали возможность заёмщика (истца) согласиться либо отказаться от страхования, а также выбора страховой компании, и способа оплаты страховой премии по договору страхования, что является навязыванием истцу дополнительных условий получения кредита. Согласно условиям кредитного договора, в частности п. 2.2 договора (приложение к договору), банк обязуется перечислить со счёта клиента часть кредита для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении о добровольном страховании клиента. Следовательно, как договор, так и заявление о добровольном страховании изначально предполагали друг друга, так как являются типовыми формами документов, предоставляемыми ответчиком при заключении кредитного договора, и не подлежат исправлению либо дополнению заёмщиком.

Кроме того, форма заявления содержит только одного страховщика ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Альтернативных вариантов страхования на выбор истцу предоставлены не было. О фактической природе спорной комиссии как плате за пользование кредитом (скрытыми процентами), свидетельствует и то обстоятельство, что банк, увеличивая сумму предоставляемого кредита на сумму комиссии за подключение к программе страхования, не устанавливает при этом в кредитном договоре возможность прекращения оказания услуги, за которую взимается данная комиссия, в случае досрочного исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита. Из содержания кредитного договора, следует, что даже при досрочном возврате фактически выданной суммы кредита, заёмщик в любом случае должен будет производить погашение оставшейся суммы, которой и является потеря застрахованным постоянной работы по независящим от него причинам. Таким образом, спорная комиссия искусственно увеличивает размер задолженности и приобретает характер обязательной платы за пользование заёмными денежными средствами.

Кроме того, закон не ограничивает стороны в заключении дополнительных соглашений к ранее заключённым сделкам, предусматривающие условия добровольного страхования. Таким образом, включение банком в кредитный договор обязанности заёмщика застраховать риск утраты трудоспособности и не возврата кредита, (при неограниченности сторон в заключении и оформлении сделки) фактически является условием получения кредита, без исполнения которого заёмщик не приобретёт право на получение необходимых ему денежных средств. Такие действия банка являются, по мнению представителя истца, злоупотреблением свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора. Кроме того, Законом «О защите прав потребителей» обязанность разъяснить условия договора, определить их в соответствии с действующим законодательством возложена на лицо, оказывающее услугу, в то время как истцу условия страхования разъяснены не были, а также в связи с тем, что физическое лицо при заключении договора кредита является более слабой и менее защищённой стороной.

Также истец не был ознакомлен с условиями самой программы страхования «Потеря Застрахованным постоянной работы по независящим от него причинам». Изложенное позволяет прийти к выводу, по мнению представителя истца, о том, что действия банка существенно увеличили финансовые обязательства заёмщика перед банком (стоимость целей личного потребления составляет 400000 рублей, сумма кредита составляет 477900рублей, страховая премия составляет 73835,55 рублей, что является 15,5% стоимости самого кредита).

Кроме того, стоит обратить внимание на тот факт, что условия предоставления кредита на основную сумму кредита 477900 рублей в кредитном договоре сторонами согласованны, в то время как условия предоставления кредита на оплату страхования на сумму 73835,55 рублей сторонами в договоре не согласованны. Предоставление 477900 рублей только задекларировано договором и не более.

Действия банка по навязыванию истцу услуги по страхованию являются злоупотреблением свободой договора, ущемляют его права как потребителя и признаются, по мнению представителя истца, незаконными. Иными словами, считает, что сделка по уплате банку платы за страхование является недействительной независимо от признания её таковой судом.

С целью защиты своих прав и законных интересов истец был вынужден обратиться за юридической помощью. В этой связи, с ответчика в пользу истца, по мнению представителя истца, надлежит взыскать 20000 рублей - расходы на оплату юридических услуг, что подтверждается договором оказания услуг от 12.02.2019г., 1840 рублей - расходы на нотариальные услуги, что подтверждается доверенностью от ДД.ММ.ГГГГ. №

В судебном заседании представитель истца Куракин А.Н. на исковых требованиях настаивал и просил удовлетворить иск в полном объёме по доводам, изложенным в исковом заявлении, пояснив, что до настоящего времени денежные средства, оплаченные истцом по спорному договору, ответчиком не возвращены.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении (л.д. 1-3), что подтверждается информацией, размещённой в сети Интернет на сайте «Почта России: отслеживание потовых отправлений».

При таких обстоятельствах, суд признаёт извещение представителя ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, и полагает возможным рассмотреть дело в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие указанного представителя ответчика.

Выслушав представителя истца Куракина А.Н., изучив исковое заявление, обсудив изложенные доводы, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. 2 Конституции РФ, человек, его права и свободы являются высшей ценностью. Признание, соблюдение и защита прав и свобод человека и гражданина - обязанность государства.

Как указано в ч. 2 ст. 4 Конституции РФ, Конституция Российской Федерации и федеральные законы имеют верховенство на всей территории Российской Федерации.

Из положений ч. 2 ст. 6 Конституции РФ видно, что каждый гражданин Российской Федерации обладает на ее территории всеми правами и свободами и несет равные обязанности, предусмотренные Конституцией Российской Федерации.

В ч. 1 ст. 7 Конституции РФ указано, что Российская Федерация - социальное государство, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека.

Согласно ст. 8 Конституции РФ, в Российской Федерации гарантируются единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержка конкуренции, свобода экономической деятельности. В Российской Федерации признаются и защищаются равным образом частная, государственная, муниципальная и иные формы собственности.

Как указано в ст. 17 Конституции РФ, в Российской Федерации признаются и гарантируются права и свободы человека и гражданина согласно общепризнанным принципам и нормам международного права и в соответствии с настоящей Конституцией. Основные права и свободы человека неотчуждаемы и принадлежат каждому от рождения. Осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В ст. 18 Конституции РФ указано, что права и свободы человека и гражданина являются непосредственно действующими. Они определяют смысл, содержание и применение законов, деятельность законодательной и исполнительной власти, местного самоуправления и обеспечиваются правосудием.

Из положений ст. 19 Конституции РФ видно, что все равны перед законом и судом. Государство гарантирует равенство прав и свобод человека и гражданина независимо от пола, расы, национальности, языка, происхождения, имущественного и должностного положения, места жительства, отношения к религии, убеждений, принадлежности к общественным объединениям, а также других обстоятельств. Запрещаются любые формы ограничения прав граждан по признакам социальной, расовой, национальной, языковой или религиозной принадлежности. Мужчина и женщина имеют равные права и свободы и равные возможности для их реализации.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 35 Конституции РФ, право частной собственности охраняется законом. Каждый вправе иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами.

В соответствии со ст. 45 Конституции РФ, государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Как указано в ч. 1 ст. 46 Конституции РФ, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно ч. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как указано в ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В материалах гражданского дела имеется индивидуальные условия «Потребительского кредита» от 26.04.2018г. (л.д. 13-15), заключённые между Кудренко В.А. и ПАО «Сбербанк», согласно которым предоставлен кредит в размере 477900 рублей, на срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, под 15,75% годовых. С условиями указанного договора Кудренко В.А. и представитель ПАО «Сбербанк» Супрунова Ю.С. были ознакомлены лично, о чём свидетельствуют их личные подписи на указанном документе.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В ст. 934 ГК РФ указано, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 935 ГК РФ, законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Из положений ст. 938 ГК РФ видно, что в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно ч. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Истцом Кудренко В.А. подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика в Юго-Западный банк (л.д. 9-11), которым последний выразил своё согласие быть застрахованным в обществе с ограниченной ответственностью страховой компании «Сбербанк страхование жизни», о чём на листах указанного документа стоят личные подписи Кудренко В.А.

Как указано в ч.ч. 1 и 3 ст. 947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии с ч. 1 ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно п.п. 4 и 5.1 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика в Юго-Западный банк (л.д. 9-11), плата за подключение к программе страхования рассчитывается по следующей формуле: страховая сумма, указанная в п. 5.1 заявления * тариф за подключение к программе страхования * (количество месяцев согласно п. 3.2 заявления / 12). Тариф за подключение к программе страхования составляет 3,09% годовых. Совокупно по всем страховым рискам, установленным согласно настоящему заявлению для принимаемого на страхование лица в зависимости от того, к какой(им) категории(ям) относится (или не относится) физическое лицо, за исключение страхового риска «Дистанционная медицинская консультация»: 477900 рублей.

Истцом внесена плата за подключение к программе страхования в размере 73835,55 рублей (477900 рублей (страховая сумма, согласно п. 5.1 заявления) * 3,09% (тариф за подключение к программе страхования) * 60 (количество месяцев согласно п. 3.2 заявления) / 12), что подтверждается историей операций по дебетовой карте за период с 28.04.2018г. по 25.04.2019г. (л.д. 42 и 43). Таким образом, истцом Кудренко В.А. исполнена обязанность по плате за подключение к программе страхования в полном объёме. Данное обстоятельство сторонами по делу не оспаривалось.

Как указано в ст. 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Таким образом, судом установлено, что между Кудренко В.А. и ООО «Сбербанк страхование жизни» был заключён договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика.

Учитывая изложенное, суд полагает, что истец Кудренко В.А. исполнил свои обязательства по договору добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика в Юго-Западный банк надлежащим образом. Данный факт сторонами по делу не оспаривался.

Вместе с тем, истец полностью погасил кредитные обязательства, согласно индивидуальным условиям «Потребительского кредита» от 26.04.2018г. (л.д. 13-15), 18.12.2018г., что подтверждается справкой о задолженностях заёмщика по состоянию за 18.12.2018г. (л.д. 7).

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. С учётом положений ст. 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что в данном случае правоотношения сторон возникли из договора страхования, который заключён в целях удовлетворения личных нужд Кудренко В.А., и, соответственно, на них распространяется действие Закон РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», не урегулированной нормами гражданского законодательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствие со ст. 309 и ч. 1 ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Таким образом, в судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что Кудренко В.А. воспользовался своим правом на отказ от договора страхования в одностороннем порядке в так называемый «период охлаждения», но вместе с тем страховщик свои обязательства по возврату части страховой премии в предусмотренный договором срок не исполнил, нарушив тем самым его права как потребителя страховой услуги, что подтверждается претензионным письмом от 22.01.2019г. (л.д. 12), копией СМС-сообщения (л.д. 25), в которой дословно указано, что «В.А., ваше обращение № 190301-0915-054800 от 01.03.2019г. рассмотрено. Полное досрочное погашение кредита не является основанием для возврата денежных средств. Сбербанк».

Подобная правовая позиция изложена в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 23.04.2019г. № 44-КГ19-4.

Согласно п.п. 3.1.1 и 3.2 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика в Юго-Западный банк (л.д. 9-11), дата начала срока страхования по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность», «Дожитие Застрахованного лица до наступления события» и «Дистанционная медицинская консультация»: дата заполнения настоящего заявления. Дата окончания срока страхования по всем страховым рискам: дата, соответствующая последнему дню срока, равному 60 месяцу, который начинает течь с даты заполнения заявления.

Согласно ч. 4 ст. 23.1 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», требования потребителя о возврате уплаченной за товар суммы и о полном возмещении убытков подлежат удовлетворению продавцом в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.

Учитывая изложенное, договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика, заключённый между Кудренко В.А. и ООО «Сбербанк страхование жизни», начал своё действие с 26.04.2018г. (дата заполнения заявления) и действовал до 11.02.2019г. (десятидневный срок с даты обращения к ООО «Сбербанк страхование жизни», как указано в информации, размещённой в сети Интернет на сайте «Почта России: отслеживание потовых отправлений» (л.д. 35)), то есть 292 дня.

Вместе с тем установлено, что первоначальный период страхования составлял 60 месяцев, как указано в п. 3.2 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика в Юго-Западный банк (л.д. 9-11), то есть с 26.04.2018г. по 26.04.2023г., а именно 1286 дней.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Кудренко В.А. необходимо вернуть излишне уплаченную страховую премию в размере 57070,4 рублей (73835,55 рублей (оплаченная страховая премия) * (1286 дней (общий период страхования) – 292 дня (использованный период страхования)) / 1286 дней (общий период страхования)). В остальной части указанного требования суд полагает необходимым отказать.

Как указано в ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Как указано в ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая решение о частичном удовлетворении исковых требований, суд учитывает то, что в нарушении требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ представителем ответчика ООО «Сбербанк страхование жизни» не предоставлено каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца и его представителя, а также доказательств, подтверждающих добросовестное исполнение им условий заключённого договора страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика.

В соответствии со ст. 1099 ГК РФ, основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса. Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

Как указано в ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Из ст. 1101 ГК РФ видно, что компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

С учётом обстоятельств дела, обоснований, приведённых истцом и его представителем, учитывая требования разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать в пользу истца с ответчика ООО «Сбербанк страхование жизни» компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, в остальной части данных требований суд полагает необходимым отказать.

В соответствии с абз. 1 п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, суд полает необходимым взыскать с ООО «Сбербанк страхование жизни» в пользу Кудренко В.А. штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя, в размере 31035,2 рублей (50% * (57070,4 рублей (излишне уплаченная страховая премия) + 5000 рублей (компенсация морального вреда)).

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как было установлено в судебном заседании и нашло подтверждение в материалах гражданского дела ООО «Сбербанк страхование жизни» обязательства по договору страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика, заключённому между Кудренко В.А. и ООО «Сбербанк страхование жизни», исполняет ненадлежащим образом, а Кудренко В.А. вправе потребовать возврата излишне уплаченной страховой премии, штрафа и компенсации морального вреда и в судебном заседании доказано существенное нарушение ООО «Сбербанк страхование жизни» условий договора и причинение данным обстоятельством убытков Кудренко В.А., суд полагает требования о расторжении договора страхования, заключённого между Кудренко В.А. и ООО «Сбербанк страхование жизни», подлежащими удовлетворению.

К судебным расходам, которые просит взыскать представитель истца с ответчика ООО «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца, согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, относятся судебные расходы, состоящие из издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом были понесены судебные расходы в виде почтовых расходов, которые просит взыскать представитель истца Куракин А.Н., на сумму 48,5 рублей, что подтверждается кассовым чеком (л.д. 8) на сумму 48,5 рублей.

В соответствие с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы не входят в цену иска, так как возникают в связи с рассмотрением дела и его существа не затрагивают. Размер понесенных расходов указывается стороной и подтверждается соответствующими документами.

Как установлено судом, почтовые расходы составили сумму 48,5 рублей, которые представитель истца Куракин А.Н. просит взыскать с ответчика в пользу истца. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца указанные судебные расходы в полном объёме.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ, статья 106 АПК РФ, статья 106 КАС РФ). Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем (далее также - истцы) в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления (далее также - иски) в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости. Например, истцу могут быть возмещены расходы, связанные с легализацией иностранных официальных документов, обеспечением нотариусом до возбуждения дела в суде судебных доказательств (в частности, доказательств, подтверждающих размещение определенной информации в сети «Интернет»), расходы на проведение досудебного исследования состояния имущества, на основании которого впоследствии определена цена предъявленного в суд иска, его подсудность. Расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Суд полагает необходимым отказать истцу в удовлетворении требования о взыскании судебных расходов на оформление доверенности, так как нотариальная доверенность серии № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4) имеет общий характер и из содержания невозможно определить, что данная доверенность выдана по какому-то определённому делу. В связи с чем, суд приходит к выводу, что указанная доверенность выдана истцом для участия представителя не в конкретном дела и не в конкретном судебном заседании по делу.

В соответствие с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Представленным договором на оказание услуг по представлению в суде от 12.02.2019г. (л.д. 5), подтверждаются расходы истца на оплату услуг представителя в сумме 20000 рублей.

При определении разумных пределов расходов на оплату услуг представителя, суд принимает во внимание относимость расходов к делу, объём и сложность выполненной работы, время, которое мог бы затратить квалифицированный специалист на подготовку материалов, сложившаяся в данном регионе стоимость на сходные услуги с учётом квалификации лиц, их оказывающих, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства, свидетельствующие о разумности этих расходов. Учитывая изложенное, суд полагает обоснованным взыскать в счёт возмещения расходов по оплате услуг представителя 5000 рублей.

░’ ░Ѓ░░░»░ѓ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░Ѓ░‚. 88, ░‡. 1 ░Ѓ░‚. 103 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░Ѓ░‚. 333.19 ░░ ░Ѓ░‚. 333.36 ░ќ░љ ░ ░¤, ░Ѓ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░° ░ћ░ћ░ћ ░«░Ў░±░µ░Ђ░±░°░Ѕ░є ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░¶░░░·░Ѕ░░░» ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░░░‚ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░Ћ ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░° ░І ░ґ░ѕ░…░ѕ░ґ ░±░Ћ░ґ░¶░µ░‚░° ░ј░ѓ░Ѕ░░░†░░░ї░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ѕ░±░Ђ░°░·░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ў░µ░І░µ░Ђ░Ѓ░є░░░№ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ, ░ѕ░‚ ░ѓ░ї░»░°░‚░‹, ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░№ ░░░Ѓ░‚░µ░† ░ѕ░Ѓ░І░ѕ░±░ѕ░¶░ґ░‘░Ѕ ░·░°░є░ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░ї░Ђ░░ ░ї░ѕ░ґ░°░‡░µ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ.

░Ў ░Ѓ░ѓ░ј░ј░‹ ░є░ѕ░ј░ї░µ░Ѕ░Ѓ░°░†░░░░ ░ј░ѕ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І░Ђ░µ░ґ░°, ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░°░‰░µ░№ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░Ћ ░Ѓ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░° ░ћ░ћ░ћ ░«░Ў░±░µ░Ђ░±░°░Ѕ░є ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░¶░░░·░Ѕ░░░» ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░░░Ѓ░‚░†░°, ░Ѕ░µ░·░°░І░░░Ѓ░░░ј░ѕ ░ѕ░‚ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░‹ ░є░ѕ░ј░ї░µ░Ѕ░Ѓ░°░†░░░░, ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░░░‚ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░Ћ ░Ѓ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░° ░ћ░ћ░ћ ░«░Ў░±░µ░Ђ░±░°░Ѕ░є ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░¶░░░·░Ѕ░░░» ░І ░ґ░ѕ░…░ѕ░ґ ░±░Ћ░ґ░¶░µ░‚░° ░ј░ѓ░Ѕ░░░†░░░ї░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ѕ░±░Ђ░°░·░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ў░µ░І░µ░Ђ░Ѓ░є░░░№ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░° ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 300 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№.

░Ў ░†░µ░Ѕ░‹ ░░░Ѓ░є░° 57070,4 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ (░░░·░»░░░€░Ѕ░µ ░ѓ░ї░»░°░‡░µ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Џ ░ї░Ђ░µ░ј░░░Џ) ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░‹ ░Ѓ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░»░Џ░µ░‚ 1912,11 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ ░Ђ“ ░ѕ░‚ 20001 ░Ђ░ѓ░±░»░Џ ░ґ░ѕ 100000 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ - 800 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ ░ї░»░Ћ░Ѓ 3 ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░° ░Ѓ░ѓ░ј░ј░‹, ░ї░Ђ░µ░І░‹░€░°░Ћ░‰░µ░№ 20000 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№, ░є░°░є ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░ѕ ░І ░ї. 1 ░‡. 1 ░Ѓ░‚. 333.19 ░ќ░љ ░ ░¤.

░ў░°░є░░░ј ░ѕ░±░Ђ░°░·░ѕ░ј, ░ѕ░±░‰░°░Џ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░° ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░‹, ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░°░‰░°░Џ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░Ћ ░Ѓ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░° ░ћ░ћ░ћ ░«░Ў░±░µ░Ђ░±░°░Ѕ░є ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░¶░░░·░Ѕ░░░» ░І ░ґ░ѕ░…░ѕ░ґ ░±░Ћ░ґ░¶░µ░‚░° ░ј░ѓ░Ѕ░░░†░░░ї░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ѕ░±░Ђ░°░·░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ў░µ░І░µ░Ђ░Ѓ░є░░░№ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ ░Ѓ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░»░Џ░µ░‚: 300 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ + 1912,11 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ = 2212,11 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№.

░ќ░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░░ ░Ђ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚.░Ѓ░‚. 56, 88, 98, 100, 103 193-199 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░Ѓ░ѓ░ґ

░ ░•░░░˜░›:

░˜░Ѓ░є░ѕ░І░‹░µ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░љ░ѓ░ґ░Ђ░µ░Ѕ░є░ѕ ░’.░ђ. ░є ░ћ░ћ░ћ ░Ў░љ ░«░Ў░±░µ░Ђ░±░°░Ѕ░є ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░¶░░░·░Ѕ░░░» ░ѕ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№, ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░Ѕ░░░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ђ░°░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░і░Ѕ░ѓ░‚░‹░ј, ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░░░·░»░░░€░Ѕ░µ ░ѓ░ї░»░°░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░, ░€░‚░Ђ░°░„░°, ░є░ѕ░ј░ї░µ░Ѕ░Ѓ░°░†░░░░ ░ј░ѕ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І░Ђ░µ░ґ░°, ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░‹░… ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░ѕ░І, ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░░░‚░Њ ░‡░°░Ѓ░‚░░░‡░Ѕ░ѕ.

░’░·░‹░Ѓ░є░°░‚░Њ ░Ѓ ░ћ░ћ░ћ ░Ў░љ ░«░Ў░±░µ░Ђ░±░°░Ѕ░є ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░¶░░░·░Ѕ░░░» ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░љ░ѓ░ґ░Ђ░µ░Ѕ░є░ѕ ░’.░ђ., ░Ђ░ѕ░ґ░░░І░€░µ░і░ѕ░Ѓ░Џ ░”░”.░њ░њ.░“░“░“░“ ░І <░°░ґ░Ђ░µ░Ѓ>, ░·░°░Ђ░µ░і░░░Ѓ░‚░Ђ░░░Ђ░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ї░ѕ ░°░ґ░Ђ░µ░Ѓ░ѓ: <░°░ґ░Ђ░µ░Ѓ>:

░░░·░»░░░€░Ѕ░µ ░ѓ░ї░»░°░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѓ░Ћ ░ї░Ђ░µ░ј░░░Ћ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 57070,4 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№,

░є░ѕ░ј░ї░µ░Ѕ░Ѓ░°░†░░░Ћ ░ј░ѕ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І░Ђ░µ░ґ░° ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 5000 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№,

░€░‚░Ђ░°░„ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 31035,2 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№,

░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░‹░µ ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░‹, ░Ѓ░ѕ░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‰░░░µ ░░░· ░ї░ѕ░‡░‚░ѕ░І░‹░… ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░ѕ░І ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 48,5 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ ░░ ░ѕ░ї░»░°░‚░‹ ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░░░‚░µ░»░Џ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 5000 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№,

░° ░І░Ѓ░µ░і░ѕ 98154 (░ґ░µ░І░Џ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░ѕ ░І░ѕ░Ѓ░µ░ј░Њ ░‚░‹░Ѓ░Џ░‡ ░Ѓ░‚░ѕ ░ї░Џ░‚░Њ░ґ░µ░Ѓ░Џ░‚ ░‡░µ░‚░‹░Ђ░µ) ░Ђ░ѓ░±░»░Џ 10 ░є░ѕ░ї░µ░µ░є.

░ ░°░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░і░Ѕ░ѓ░‚░Њ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ, ░·░°░є░»░Ћ░‡░‘░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░ј░µ░¶░ґ░ѓ ░љ░ѓ░ґ░Ђ░µ░Ѕ░є░ѕ ░’.░ђ. ░░ ░ћ░ћ░ћ ░Ў░љ ░«░Ў░±░µ░Ђ░±░°░Ѕ░є ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░¶░░░·░Ѕ░░░».

░’ ░ѕ░Ѓ░‚░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ - ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ.

░’░·░‹░Ѓ░є░°░‚░Њ ░Ѓ ░ћ░ћ░ћ ░Ў░љ ░«░Ў░±░µ░Ђ░±░°░Ѕ░є ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░¶░░░·░Ѕ░░░» ░І ░ґ░ѕ░…░ѕ░ґ ░±░Ћ░ґ░¶░µ░‚░° ░ј░ѓ░Ѕ░░░†░░░ї░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ѕ░±░Ђ░°░·░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ў░µ░І░µ░Ђ░Ѓ░є░░░№ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░ѓ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 2212 (░ґ░І░µ ░‚░‹░Ѓ░Џ░‡░░ ░ґ░І░µ░Ѓ░‚░░ ░ґ░І░µ░Ѕ░°░ґ░†░°░‚░Њ) ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ 11 ░є░ѕ░ї░µ░µ░є.

░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░є░µ ░І ░љ░Ђ░°░Ѓ░Ѕ░ѕ░ґ░°░Ђ░Ѓ░є░░░№ ░є░Ђ░°░µ░І░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░° ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░░░Џ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░І ░ѕ░є░ѕ░Ѕ░‡░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░„░ѕ░Ђ░ј░µ, ░ї░ѓ░‚░‘░ј ░ї░ѕ░ґ░°░‡░░ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░¶░°░»░ѕ░±░‹ ░‡░µ░Ђ░µ░· ░Ў░µ░І░µ░Ђ░Ѓ░є░░░№ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░љ░Ђ░°░Ѓ░Ѕ░ѕ░ґ░°░Ђ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░є░Ђ░°░Џ.

░њ░ѕ░‚░░░І░░░Ђ░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░ѕ ░”░”.░њ░њ.░“░“░“░“.

░џ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░µ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░░░№: ░ђ.░Ў. ░њ░°░»░Њ░†░µ░І