Решение по делу № 2-309/2018 от 27.08.2018

Дело № 2-309/2018

Заочное решение

Именем Российской Федерации

24 сентября 2018 г.          г. Мариинский Посад

Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Мальчугина А.Н.

при секретаре Красильниковой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Микрокредитная компания «Содействие. Займы» к Макаровой Н.В. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «Микрокредитная компания «Содействие. Займы» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Макаровой Н.В. по договору займа № от 31 августа 2015 года 3000 руб. сумму не возвращённого займа, 120 руб. - проценты за пользование займом за период с 31.08.2015 г. по 10.09.2015 г., 78840 руб. - проценты за пользование займом за период с 11.09.2015 г. по 09.07.2017 г., 3000 руб. - неустойку, 2748 руб. - судебные расходы.

Иск мотивирован тем, что 31 августа 2015 г. между ООО «Микрокредитная компания «Содействие. Займы» и Макаровой Н.В. был заключен договор займа №, согласно данному договору, истец обязался выдать заёмные денежные средства в размере 3000 рублей на срок 10 дней. Ответчик, в свою очередь, обязалась возвратить истцу сумму займа в течение 10 дней, а также выплатить проценты за пользование займом в размере 730% годовых. Ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполнил.

В судебное заседание представитель истца не явился, представив заявление о рассмотрении дела без его участия.

Макарова Н.В., извещенная о времени и месте судебного заседания по месту регистрации, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила. Суд рассматривает дело в заочном производстве.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 31 августа 2015 г. между ООО «Микрокредитная компания «Содействие. Займы» и Макаровой Н.В. был заключен договор займа №. Согласно данному договору, истец обязался выдать Макаровой Н.В. заёмные денежные средства в размере 3000 рублей на срок 10 дней с 31.08.2015 г. по 10.09.2015 г.

Макарова Н.В. обязалась возвратить истцу сумму займа до 10.09.2015 г., а также выплачивать проценты за пользование займом в размере 730% годовых от суммы остатка займа.

Расходным кассовым ордером № от 31 августа 2015 года Макаровой Н.В. были выданы денежные средства в размере 3000 руб.

В нарушение условий договора ответчик Макарова Н.В. погашение кредита производила ненадлежащим образом. Ею уплачены истцу проценты 8 сентября 2015г. - 480 руб., 16 сентября 2015г. - 480 руб., 24 сентября 2015г. - 480 руб.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Из вышеуказанного договора займа следует, что ответчик принял на себя обязательство возвратить сумму займа 10 сентября 2015 года. Доказательства уплаты денежных средств в счет возврата долга по договору займа ответчиком представлены не были.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Требования истца о взыскании процентов за период, составляющий 665 дней исходя из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 10 календарных дней, противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствуют о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма от 31 августа 2015 г. срок его предоставления был определен в 10 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пунктам 2, 4 договора микрозайма от 31 августа 2015 г. заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить заимодавцу проценты за его использование в размере, указанном в пункте 4 договора микрозайма от 31 августа 2015 г., а также в полном объеме уплатить неустойку.

На основании пункта 12 договора микрозайма от 31 августа 2015 г. в случае нарушения срока возврата суммы займа и начисленных процентов за его использование в установленные сроки заемщик уплачивает заимодавцу проценты в размере 4% в день от остатка долга и неустойку в размере 1% в день от суммы долга и начисленных процентов.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 31 августа 2015 г. начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 10-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 31 августа 2015 г.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г.) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и не действовали на момент заключения договора займа от 31 августа 2015 г.

При заключении договора микрозайма до установления законодательных ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Макарова Н.В. обязана была уплатить ООО «Микрокредитная компания «Содействие. Займы» за период с 11 сентября 2015 г. по 09.07.2017г. (667 дней) проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (13,11% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на сентябрь 2015 г. в размере 3000 руб.* 667/365 дней *13,11% = 718 руб. 72 коп.

Из Информации по займу (л.д. 26) следует, что за период с 31 августа 2015г. по 10 сентября 2015г. ответчик должен был уплатить истцу проценты в размере 600 руб.

Всего Макарова Н.В. уплатила истцу проценты в сумме 1440 руб. Таким образом, по процентам имеется переплата в сумме 121 руб. 28 коп., которую в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации следует отнести на основной долг. С ответчика в пользу истца следует взыскать 2878 руб. 72 коп. основного долга.

Увеличенный размер процентов, предусмотренный п. 12.1. Договора потребительского займа № от 31 августа 2015г. является иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» установлено, что если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

Поскольку п. 12.2. договора от 31 августа 2015г. предусмотрена неустойка за несвоевременный возврат долга, проценты, предусмотренные п. 12.1. договора за это же нарушение не применяются. В удовлетворении иска о взыскании повышенных процентов за период с 11 сентября 2015г. по 9 июля 2017г. следует отказать.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки за несвоевременный возврат долга в сумме 3000 руб. за период с 25 сентября 2015г. по 09.07.2017г. из расчета 1% в день от невозвращенной суммы, которая составила 19590 руб. и добровольно уменьшена истцом. Суд соглашается с таким размером неустойки, поскольку она соразмерна последствиям нарушения обязательства и сроку его нарушения.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца следует взыскать 190 руб. 15 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Содействие. Займы» с Макаровой Н.В. по договору займа № от 31 августа 2015 года 2878 (две тысячи восемьсот семьдесят восемь) руб. 72 коп. основного долга, 3000 (три тысячи) неустойки, а также в счет возмещения уплаченной истцом госпошлины 190 (сто девяносто) руб. 15 коп. В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Верховный Суд Чувашской Республики через Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий:        А.Н. Мальчугин

мотивированное решение изготовлено 28.09.2018 года.