Решение по делу № 2-172/2016 от 26.02.2016

Дело № 2-172/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Куеда                                                                                                      22 марта 2016 г.

Куединский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Воробьева С.Н.,

при секретаре Крутиковой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Куединского районного суда гражданское дело по иску <Истец> к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, признании его пунктов недействительными, признании незаконными действий и взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

<Истец> обратилась с указанным иском в суд к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Требования мотивировала тем, что сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 134550 руб. По условиям договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит, она обязалась возвратить кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась с претензией о расторжении кредитного договора. Считает, что в нарушение требований Закона «О защите прав потребителей» в договоре не обозначена полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия договора заранее определены банком в стандартных формах и она была лишена возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь ее юридической неграмотностью и тем, что она не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ней договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. В отношениях с банком и в случае заключения договора кредитования она выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом и законодательное ограничение свободы договора в отношении банков обусловлено необходимостью особой защиты ее прав. При заключении стандартной формы договора ее права были в значительной части ущемлены, что противоречит п.1 ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с п.2.5 договора процентная ставка годовых составляет 29,9%, однако согласно п.2.6 договора полная стоимость кредита составляет 34,34% годовых. Считает, что ответчиком были нарушены Указания ЦБР № 2008-У, информация о полной стоимости кредита не была доведена до нее в момент подписания договора и после его заключения. Ответчиком ей причинен моральный вред, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и прочего и факт списания ее денежных средств на иные операции по счету причинил ей значительные нравственные страдания, которые приходится переживать регулярно, компенсацию морального вреда оценила в 5000 руб. <Истец> просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., признать недействительными пункты кредитного договора п.2.5 и п.2.6, признать незаконными действий ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора и взыскать компенсации морального вреда в размере 5000 руб.

Истец <Истец> в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайств об отложении слушания по делу не представил.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования <Истец> не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами
(ст. 422 ГК РФ).

Пунктом 2 ст.434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.2 Указания Центрального Банка РФ от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действующего на момент заключения договора, в расчет полной стоимости кредита включаются: платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск, и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты); платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора.

Согласно Указаний Центрального Банка РФ от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» информация о полной стоимости кредита доводится кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному Договору (дополнительного соглашения к кредитному договору). Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

Судом установлено, что истцом <Истец> и ответчиком КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., которым определен предмет договора, порядок предоставления кредита, использования и погашения кредита, порядок погашения просроченной задолженности, случаи досрочного истребования кредита, изменение срока возврата кредита, права и обязанности сторон.

Согласно условий договора, ответчиком предоставлен <Истец> кредит в размере 134550 руб., процентная ставка по кредиту установлена в размере 29,9% годовых, информация о полной стоимости кредита представлена в п.2.6 договора, подписанного истцом, погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита.

<Истец>, согласно договора, с полной стоимостью кредита ознакомлена при прочтении условий, содержащихся в договоре, о чем свидетельствуют ее собственноручные подписи в договоре.

Таким образом, судом достоверно установлено, что истец <Истец> до момента подписания кредитного договора была ознакомлена и согласна со всеми условиями договора.

Согласно исковому заявлению усматривается, что сумма кредита в размере 134550 руб. <Истец> перечислена в полном объеме.

Таким образом, сторонами были совершены все действия, свидетельствующие о заключении кредитного договора на указанных выше условиях.

Материалами дела также подтверждается, что при заключении договора до заемщика доведена информация обо всех существенных условиях кредитного договора, а именно: об установленном размере суммы кредита, размере процентной ставки за пользование кредитом, о порядке погашения кредита, размере ежемесячных выплат по кредиту, перечень и размер платежей, которые заемщик должен уплатить в случае несоблюдения им условий кредитного договора, до сведения заемщика была доведена информация о полной стоимости кредита в соответствии с Указанием ЦБ РФ от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита". Факт не предоставления ответчиком достоверной информации об условиях кредитного договора, включая информацию о процентных ставках, размерах плат, порядке погашения и обеспечения исполнения обязательств судом не установлен.

В соответствии с ч.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Заключая кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., <Истец> действовала по своей воле и в своем интересе, с договором, графиком платежей, условиями договора, содержащими все существенные условия кредитного договора, была ознакомлена и согласна. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что права и интересы <Истец> заключением кредитного договора не нарушены, оснований для применения положений п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», на что указывает истец, не имеется.

На основании ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1, 2 ст. 450 ГК РФ).

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (п. 1 ст. 451 ГК РФ).

Изменение обстоятельств признается существенным при одновременном наличии условий, содержащихся в перечне, приведенном в пункте 2 статьи 451 ГК РФ и свидетельствующем о приоритете защиты стабильности исполнения договорных обязательств.

Истцом <Истец> в обоснование требования о расторжении кредитного договора не представлено доказательств существенного нарушения договора другой стороной КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), которое влечет для нее такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, также она не представила доказательств существенного изменения обстоятельств, из которых она исходила при заключении договора. При этом суд считает, что факт не исполнения истцом обязательств по возврату кредита делает невозможным расторжение кредитного договора по его требованию.

В связи с изложенным суд отказывает в удовлетворении требований <Истец> о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., признании недействительными пунктов договора 2,5 и 2.6, признании незаконными действий ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У.

Кроме того, истцом <Истец> заявлены требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, причиненного списанием денежных средств в счет уплаты комиссий.

В соответствии со ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические и нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Как разъяснено в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20.12.1994 № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда», суду следует устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора. Одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя. Исключение составляют случаи, прямо предусмотренные законом.

Из приведенных нормативных положений гражданского законодательства и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что по общему правилу необходимыми условиями для возложения обязанности по компенсации морального вреда являются: наступление вреда, противоправность деяния причинителя вреда, наличие причинной связи между наступлением вреда и противоправностью поведения причинителя вреда, вина причинителя вреда.

Заключая кредитный договор, <Истец> действовала по своей воле и в своем интересе, с кредитным договором, графиком платежей, условиями договора, содержащими все существенные условия кредитного договора, была ознакомлена и согласна.

Ответчиком не нарушены какие-либо права истца, истцом не представлено доказательств причинения ей виновными действиями ответчика морального вреда, в связи с чем суд считает требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда необоснованными и оставляет их без удовлетворения.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <Истец> к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., признании недействительными п.2.5 и п.2.6 договора, признании незаконными действий в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора и компенсации морального вреда в размере 5000 руб. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Куединский районный суд в течение месяца.

Судья                                                 С.И. Воробьев