Решение по делу № 2-863/2023 от 12.01.2023

Дело № 2-863/2023

УИД 50RS0049-01-2023-000164-43

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    09 марта 2023 года    г. Чехов

Чеховский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Шаниной Л.Ю., при секретаре Перединой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Никулиной О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору

                                                      У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Никулиной О.В. о взыскании задолженности по трем кредитным договорам: кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 127666,46 руб., состоящей из основного долга в размере 109073,17 руб., процентов в размере 18144,42 руб., пени в размере 448,87 руб., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 263452,69 руб., состоящей из основного долга в размере 243958,18 руб., процентов в размере 19067,90 руб., пени в размере 426,61 руб., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 351558,20 руб., состоящей из основного долга в размере 308163,62 руб., процентов в размере 41271,31 руб., пени в размере 2123,27 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 10626,77 руб.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и Никулиной О.В. заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт». Должником была подана в адрес заявителя подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка №. Согласно условиям кредитного договора должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете заявитель предоставляет должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Должнику был установлен лимит в размере 155 000,00 рублей. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию банковских карт», проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00 % годовых. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Дата возникновения просроченной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности составила 127 666,46 рублей, из которых: 109 073,17 рублей - сумма основного долга овердрафта (кредита); 18 144,42 рублей - сумма плановых процентов; 448,87 рублей - пени. ДД.ММ.ГГГГ. между ВТБ (ПАО) и Никулиной О.В. заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования, и подписания ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 305 718,04 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 12,70 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Дата возникновения просроченной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 263 452,69 рублей, из которых:     243 958,18 рублей - кредит; 19 067,90 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 426,61 рублей - пени. ДД.ММ.ГГГГ. между ВТБ (ПАО) и Никулиной О.В. заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 348 976,88 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 14,50 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Дата возникновения просроченной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 351 558,20 рублей, из которых:     308 163,62 рублей - кредит;    41 271,31 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;    2 123,27 рублей - пени.

Истец – представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

При таких обстоятельствах, суд счел возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Никулина О.В. в судебном заседании исковые требования не признала, предоставила возражения на исковое заявление (л.д. 148), согласно которым с ДД.ММ.ГГГГ. была заемщиком банка ВТБ (ПАО) и исправно вносила ежемесячные платежи по кредитным договорам. ДД.ММ.ГГГГ. была уволена с места работы в связи с сокращением, после чего смогла оплачивать кредит лишь до ДД.ММ.ГГГГ В настоящее время находится в преклонном возрасте, не может найти работу, имеет хронические заболевания, живет за счет домашнего хозяйства; ежемесячный доход составляет 5000 руб.; средств на оплату кредитных договоров не имеет. Считает сумму задолженности завышенной.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком Никулиной О.В. заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт». Должником была подана в адрес заявителя подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка №. Ответчику был установлен лимит в размере 155 000,00 рублей. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию банковских карт», проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00 % годовых (л.д. 63-66).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком Никулиной О.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в сумме 305 718,04 руб. под 12,7% годовых.

Указанный договор был заключен путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит (л.д. 83-94).

ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком Никулиной О.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в сумме 348 976,88 руб. под 14,5% годовых.

          Указанный договор был заключен путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит (л.д. 112-123).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитным договорам, перечислив суммы кредитов на расчетный счет заемщика.

В соответствии с условиями договоров ответчик принял на себя в т.ч. следующие обязательства: надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договорам, в порядке и сроки, установленные договорами, уплатить кредитору проценты по кредитам в размере и в порядке, предусмотренном договорами, уплатить кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные договорами.

Ответчик нарушила обязательства, установленные договорами в связи с чем возникли просроченные задолженности по договорам.

Истец уведомлял ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, но никаких мер к погашению задолженности ответчик не предприняла.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер заложенности ответчика перед истцом составил 127 666,46 руб., из которых основной долг - 109073,17 руб., проценты - 18144,42 руб., пени - 448,87 руб.; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер заложенности ответчика перед истцом составил 263452,69 руб., из которых основной долг - 243958,18 руб., проценты - 19067,90 руб., пени - 426,61 руб.; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер заложенности ответчика перед истцом составил 351558,20 руб., из которых: основной долг - 308163,62 руб., проценты - 41271,31 руб., пени - 2123,27 руб. (л.д. 12-28, 74-82, 102-109).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, соответствует условиям кредитных договоров. Доказательств погашения суммы задолженности, а также свой расчет суммы задолженности ответчиком представлен не был.

Из нормы статьи 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает применения к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренным параграфом, регулирующим отношения займа. Так, в силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В нарушение кредитных договоров, ч. 1 ст. 307, ст. 309, ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, ответчик свои обязательства по возврату кредитов по вышеуказанным договорам надлежащим образом не исполнил.

В силу положения статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Таким образом, исходя из установленных судом обстоятельств и приведенных положений закона, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанным кредитным договорам, согласно представленным расчетам.

Доводы ответчика об отсутствии вины в ее действиях при нарушении кредитных обязательств, вызванных стечением жизненных обстоятельств: потеря работы не могут служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При этом суд указывает на то, что финансовая стабильность заемщика должна быть изначально предусмотрена при заключении договора, поскольку кредитный договор заключается на достаточно длительный срок, а природа кредитного договора подразумевает его срочность, платность, возвратность.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который заемщик, несет при заключении кредитного договора, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности.

Согласно ч. 2 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку суд считает необходимым удовлетворить требования истца, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию стоимость оплаченной истцом госпошлины в размере 10626,77 руб.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 167, 194-198 ГПК РФ, суд

                                               Р Е Ш И Л:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Никулиной О.В. удовлетворить.

Взыскать с Никулиной О. В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 127666,46 руб., состоящую из основного долга в размере 109073,17 руб., процентов в размере 18144,42 руб., пени в размере 448,87 руб., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 263452,69 руб., состоящую из основного долга в размере 243958,18 руб., процентов в размере 19067,90 руб., пени в размере 426,61 руб., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 351558,20 руб., состоящую из основного долга в размере 308163,62 руб., процентов в размере 41271,31 руб., пени в размере 2123,27 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 10626,77 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Чеховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: