Решение по делу № 2-1287/2019 от 04.03.2019

Дело № 2-1287/2019

73RS0002-01-2019-001105-42

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ульяновск                                                                                  09 апреля 2019 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Самылиной О.П.,

при секретаре Герцкиной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Тимер Банк» к Перфиловой Ларисе Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору (кредитной карты), судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

    публичное акционерное общество «Тимер Банк» (далее – ПАО «Тимер Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Перфиловой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору (кредитной карты), судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подписано заявление-анкета на предоставление овердрафта/кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами согласованы индивидуальные условия кредитного договора №, согласно которому сумма лимита кредитования составляет 64 000 рублей. Срок действия договора, возврата кредита – 24 месяца. Процентная ставка – 17% годовых. Получение и использование ответчиком кредитной карты подтверждается выпиской по счету банковской карты. За период с 12.01.2016 по 12.01.2018 года общая сумма предоставленного кредита составила 50 328 руб. 44 коп. Истцом было направлено требование о возврате просроченной задолженности по кредиту, которое должником не исполнено. В случае нарушения исполнения платежных обязательств кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от суммы просроченного платежа, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения заемщиком соответствующей обязанности. По состоянию на 16.01.2019 года сумма задолженности составляет 70 142 руб. 28 коп., в том числе: 50 328 руб. 44 коп. – основной долг, 1020 руб. 23 коп. – просроченные проценты, 18 420 руб. 21 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 373 руб. 40 коп. – неустойка за несвоевременную уплату просроченных процентов. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредиту в размере 70 142 руб. 28 коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов в размере 36,5% годовых от суммы просроченного платежа с 17.01.2019 года по день фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2304 руб. 27 коп.

Представитель истца ПАО «Тимер Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Перфилова Л.Н. в судебном заседании сумму основного долга и размер просроченных процентов не оспаривала. Не согласилась с размером неустойки, просила учесть тяжелое материальное положение и снизить её размер.

С учетом мнения ответчика суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований истца по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Статьей 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанных договорах, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

К возникшим между сторонами правоотношениям применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Тимер Банк» и Перфиловой Л.Н. заключен кредитный договор №, согласно которому сумма лимита кредитования составляет 64 000 рублей.

Договор заключен в офертно-акцептной форме с соблюдением требований о письменной форме договора в соответствии с положениями статей 432 – 435, 438 ГК РФ.

Срок действия договора, возврата кредита – 24 месяца.

Процентная ставка – 17% годовых. Процентная ставка действует со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно), если иное не установлено договором.

В случае нарушения исполнения платежных обязательств кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения заемщиком соответствующей обязанности.

    Согласие ответчика со всеми условиями кредитного договора подтверждается личной подписью заемщика в индивидуальных условиях кредитного договора.

Изучив предлагаемые условия договора кредитной карты и не согласившись с ними, Перфилова Л.Н. имела право отказаться от его заключения. Однако, оценив свои финансовые возможности и подписав настоящий договор, ответчик тем самым выразила согласие на его заключение на предложенных ПАО «Тимер Банк» условиях.

Согласно выписке по счету банковской карты заемщик воспользовался денежными средствами, производя оплату покупок с использованием предоставленной кредитной карты, снятие наличных денежных средств. Свои обязательства по настоящему договору банк исполнил в полном объеме.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, погашение задолженности по договору кредитной карты не осуществляет.

В адрес заемщика банком направлено требование о возврате заемных денежных средств, уплате начисленных процентов и иной задолженности по кредитному договору, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Засвияжского судебного района г. Ульяновска от 08.02.2019 года ПАО «Тимер Банк» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Перфиловой Л.Н.

По состоянию на 16.01.2019 года сумма задолженности составляет 70 142 руб. 28 коп., в том числе: 50 328 руб. 44 коп. – основной долг, 1020 руб. 23 коп. – просроченные проценты, 18 420 руб. 21 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 373 руб. 40 коп. – неустойка за несвоевременную уплату просроченных процентов.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности ответчика в указанном размере.

Ответчик не представил доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, отсутствие обязательств по погашению задолженности, не опроверг предъявленный истцом расчет задолженности по указанному договору.

Принимая во внимание принципы свободы договора, добровольности заключения ответчиком кредитного договора и наличия у него на момент заключения договора необходимой информации относительно размеров процентов за его пользование, других платежей, установив ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца в части взыскания задолженности по основному долгу и просроченным процентам.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

        Из разъяснений, приведенных в абзаце 1 пункта 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора истцом была начислена неустойка за период с 15.01.2018 по 16.01.2019 года в размере 18 793 руб. 61 коп. (18 420 руб. 21 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 373 руб. 40 коп. – неустойка за несвоевременную уплату просроченных процентов).

Поскольку ответчик своевременно обязательства по погашению задолженности не производил, то требование истца о взыскании неустойки (пени) является законным.

Вместе с тем проанализировав собранные по делу доказательства, учитывая компенсационную природу штрафа (неустойки), размер задолженности, период и последствия неисполнения обязательства, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ полагает возможным уменьшить размер неустойки за период с 15.01.2018 по 09.04.2019 года до 5000 руб., ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, доказательств уплаты задолженности в полном объеме суду не представлено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 56 348 руб. 67 коп., из которых: 50 328 руб. 44 коп. – основной долг, 1020 руб. 23 коп. – просроченные проценты, 5000 руб. – неустойка.

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 36,5 % годовых, начисленная на сумму остатка просроченного платежа (основной долг, проценты за пользование денежными средствами), за период с 10.04.2019 года по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ проценты, предъявленные банком ко взысканию, являются платой за пользование кредитом и подлежат исполнению наряду с основным денежным обязательством, в связи с чем снижению на основании ст. 333 ГК РФ не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку снижение судом суммы неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не уменьшает общей цены иска, из которой подлежит исчислению государственная пошлина, а также с учетом правовой позиции, изложенной в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2304 руб. 27 коп.

     В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса по представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░), ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 56 348 ░░░. 67 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 36,5 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░), ░░ ░░░░░░ ░ 10.04.2019 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2304 ░░░. 27 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                     ░.░. ░░░░░░░░