Решение по делу № 2-974/2019 от 04.06.2019

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

19 июля 2019 года                                                                                                             <адрес>

Канашский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Орлова Б.З.

при секретаре судебного заседания Ильиной В.Н.,

с участием представителя истца - акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО3, действующего на основании нотариально заверенной доверенности ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Александрову Н.Ю. о расторжении кредитного соглашения, взыскании кредитной задолженности и судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Александрову Н.Ю. о досрочном взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей 76 копеек, в том числе: основной долг в размере № рублей 21 копейка; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей 55 копеек и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ исходя из ставки 26,9% годовых по день вступления в силу решения суда; судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме № рублей 42 копеек и расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, ссылаясь в качестве правового обоснования иска на положения статей 309, 310, 314, 361-363, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ).

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Александровым Н.Ю. заключено соглашение о кредитовании счета №.

По условиям Соглашения, его подписание подтверждает факт присоединения клиента к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее Правила), в соответствии с которыми банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредит), а клиент обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Кредитный лимит установлен сроком на 24 календарных месяца в размере № рублей. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 26,9% годовых. Платежной датой является 25 число каждого календарного месяца.

Для осуществления операций с использованием карты банк открыл клиенту счет №. Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковскими ордерами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены.

В целях погашения задолженности, клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты.

Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы, достаточной для погашения задолженности либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ Александрову Н.Ю. предложено расторгнуть кредитное соглашение. Требование о расторжении получено заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено без ответа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей 76 копеек, из них: основной долг в размере № рублей 67 копеек, просроченный основной долг в размере № рубля 54 копейки, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей 55 копеек.

В судебном заседании представитель истца - АО «Россельхозбанк» ФИО3 исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям, просил их удовлетворить. Пояснил, что расчет процентов произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при этом в просительной части искового заявления и в приложенном расчете допущена отпечатка даты, правильной следует считать дату начала периода взыскания процентов с «ДД.ММ.ГГГГ», а не «ДД.ММ.ГГГГ».

Ответчик Александров Н.Ю., извещенный о месте и времени судебного разбирательства по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки в суд не представил, судебное извещение вернулось по истечении срока хранения.

Суд, признав возможным рассмотрение дела при имеющейся явке, заслушав объяснения представителя истца, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Пунктами 1 и 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В судебном заседании установлено и из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Александровым Н.Ю. заключено соглашение о кредитовании счета №, путем присоединения заемщика к правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере № рублей сроком на 24 месяца под 26,9% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно пункту 6 Соглашения погашение кредита осуществляется ежемесячными дифференцированными платежами, плановая дата платежа 25 число, установлен льготный период по уплате кредита 55 дней, льготный период начинает течь со дня предоставления кредитного лимита. Минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа 3% от суммы задолженности.

Условия кредитования счета изложены в Соглашении, Александров Н.Ю. обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и не условиях, установленных Соглашением и Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее по тексту - Правила) (л.д.№).

Из содержания вышеуказанного Соглашения о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что подписание настоящего соглашения подтверждает факт присоединения Александрова Н.Ю. к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (пункт 1 и 2 Соглашения, (л.д.6 (оборотная сторона)), при этом ответчик Александров Н.Ю. был согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (пункт 14 Соглашения), что подтверждается подписью Александрова Н.Ю.

Согласно пункту 5.4.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента (пункт 5.4.2 Правил)

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода не осуществляется (пункт 5.4.3 Правил)

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет (пункт 5.4.4 Правил)

В силу пунктов ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Правил заемщик обязан совершать расходные операции с использованием карты в пределах остатка собственных средств и (или) в пределах неиспользованного кредитного лимита, не допускать возникновения сверхлимитной задолженности; обеспечивать погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить плату за ее возникновение в порядке и сроки, установленные договором; своевременно выполнять обязательства по погашению задолженности по договору.

Пунктом 7.3.8 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования предусмотрено право банка требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если продолжительность просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

АО «Россельхозбанк» обязательства по соглашению выполнены в полном объеме, что подтверждается банковскими ордерами (л.д.№) и выписками лицевому счету (л.д№), однако ответчик от возврата долга уклоняется.

Согласно расчету задолженность Александрова Н.Ю. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила № рублей 76 копеек, из них: основной долг - № рублей 67 копеек, просроченный основной долг - № рубля 54 копейки, проценты за пользованием кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - № рублей 55 копеек (л.д.№)

В связи с просрочкой исполнения обязательств АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлялось письменное требование о расторжении договора и досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № данное требование получено Александровым Н.Ю. ДД.ММ.ГГГГ и оставлена без внимания.

Обстоятельства о наличии задолженности подтверждены представленным суду расчетом задолженности и выписками, в которой отражено движение денежных средств (л.д. №).

Представленный стороной истца расчет в указанной части, суд признает верным и обоснованным, данный расчет ответчиком не оспорен и не опровергнут. Доказательств того, что ответчик исполнил свои обязательства по договору, оплатили имеющуюся задолженность, как того требуют положения статьи 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (статья 452 ГК РФ).

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (статья 453 ГК РФ).

Доказательств того, что ответчиком вносились денежные средства в сроки, в размере и в порядке, предусмотренные условиями заключенного между сторонами соглашения, суду не представлено, что свидетельствует о правомерности требования истца о досрочном расторжении соглашения о кредитовании и взыскании с ответчика кредитной задолженности, в связи с чем суд находит требования АО «Россельхозбанк» о расторжении соглашения о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между АО «Россельхозбанк» и Александровым Н.Ю., и взыскании с него основного долга по соглашению в размере № рублей 21 копейка (основной долг в размере № рублей 67 копеек + просроченный основной долг в № рубля 54 копейки) подлежащими удовлетворению.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в соответствии со статьей 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Как указывалось выше, ответчик за пользование кредитом обязался уплачивать 26,9% годовых.

Данное условие не противоречит пункту 2 статьи 811 ГК РФ, в связи с чем суд определяет размер подлежащих взысканию процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей 55 копеек, согласно представленному истцом расчету, которые считает возможным взыскивать и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 26,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга.

Оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, учитывая установленные обстоятельства, не предоставление ответчиком доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора и погашения задолженности, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований, поскольку ответчиком нарушаются условия кредитного договора, вследствие чего у кредитора возникло право требования досрочного расторжения кредитного договора и возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№), приложенного к исковому заявлению, истцом при обращении в суд с данным иском уплачена государственная пошлина в размере № рублей 42 копейки, которая в силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Александровым Н.Ю.

Взыскать с Александрова Н.Ю. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № (№) рублей 76 копеек, в том числе:

основной долг в размере № (№) рублей 21 копейка;

проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № (№) рублей 55 копеек и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга исходя из ставки 26,9% годовых по день вступления в силу решения суда.

Взыскать с Александрова Н.Ю. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1789 рублей (одна тысяча семьсот восемьдесят девять) рублей 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                                                                  Б.З. Орлов

Мотивированное решении составлено ДД.ММ.ГГГГ.