Решение по делу № 2-242/2018 от 17.04.2018

Дело №2-242/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

         14 июня 2018 года                                                                                                   г.Пучеж

         Пучежский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Коноплева А.Н., с участием ответчика Козловой Т.А., при секретаре Гладковой Е.Л.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к Козловой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

         Акционерное общество «БИНБАНК Диджитал» (далее - АО «БИНБАНК Диджитал») обратилось в суд с иском к Козловой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

         В обоснование заявленных требований истец указал, что 08 мая 2014 года между ним и ответчиком Козловой Т.А. был заключен кредитный договор №SA№ (№ контракта: №), в соответствии с условиями которого ответчик получил от АО «БИНБАНК Диджитал» (бывший ЗАО МКБ «МОСКОМПРИВАТБАНК» переименован на ЗАО «Бинбанк кредитные карты»; в соответствии с Федеральным законом от 05.05.2015 г. №99-ФЗ ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «Бинбанк кредитные карты»; 33.03.2017 года АО «Бинбанк кредитные карты» переименован в «БИНБАНК Диджитал») кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22,8 % годовых. Согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты Банк оставляет за собой право уменьшить/увеличить размер предоставленного Кредитного лимита, возобновляемого после каждого соответствующего погашения. По состоянию на 15.02.2018 года ответчику предоставлен кредитный лимит в размере 100 000 руб. Заемщик свои обязательства по возврату кредита не выполняет, в результате чего у заемщика образовался долг перед Банком за период с 15.06.2016 года по 15.02.2018 года в сумме 132 673 руб. 50 коп. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 132 673 руб. 50 коп., из которых: 96 939 руб. 86 коп. - задолженность по основному долгу; 35 733 руб. 64 коп. - задолженность по процентам. Также истец просит взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 3 853 руб. 47 коп., а всего - 136 526 руб. 97 коп.

         Истец АО «БИНБАНК Диджитал» о месте и времени разбирательства дела извещался судебной повесткой, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия своего представителя.

         Ответчик Козлова Т.А. исковые требования признала частично, представила свой расчет задолженности за период с 15.06.2016 года по 01.03.2016 года по основному долгу в сумме 53 661 руб. 13 коп. и по процентам в сумме 34 239 руб. 41 коп., поскольку ЗАО МКБ «МОСКОМПРИВАТБАНК», с которым она заключала кредитный договор не сообщал ей о своем переименовании в АО «БИНБАНК Диджитал», после 1 марта 2016 года она направляла в указанный банк ежемесячно через банкомат обязательные платежи, однако деньги возвращались обратно.

         Суд в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

         Выслушав объяснения ответчика Козловой Т.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

         В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

         Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

         В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

         В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

         К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

         В судебном заседании установлено, что 26 октября 2013 года Козлова Т.А. обратилась в ЗАО МКБ «МОСКОМПРИВАТБАНК» (после реорганизации - АО «БИНБАНК Диджитал») с заявлением о присоединении к Условиям предоставления банковских услуг, указав на желание оформить на свое имя платежную карту "Универсальная", что подтверждается ее собственноручной подписью на заявлении и справке об условиях кредитования с использованием платежной карты "Универсальная" 55 дней льготного периода (л.д.9, 10).

         Как следует из Анкеты-заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ "Москомприватбанк", подписанной ответчиком, стороны договорились считать кредитным договором (договором предоставления банковских услуг) совокупность документов: заявление, Памятку клиента, Условия и Правила предоставления банковских услуг, а также Тарифы, при этом из Анкеты заявления следует, что все указанные документы предоставлены истцу для ознакомления в письменном виде. Также в Анкете-заявлении указано, что Условия и Правила предоставления банковских услуг размещены на сайте ПриватБанка.

         Порядок установления кредита, начисления и оплаты процентов за пользование установленным кредитом, погашение долговых обязательств указаны в «Условиях и правилах предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты ЗАО МКБ "Москомприватбанк" от 01.08.2013 года (л.д.21-32).

         Тарифы и условия обслуживания карты «Универсальная» ЗАО МКБ «Москомприватбанк» от 01.08.2013 года с внесенными в них изменениями приказом председателя правления Банка от 19.09.2013 года указаны в представленных истцом документах (л.д.33-34, 35-38).

         Судом установлено, что ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с 21 апреля 2015 года реорганизовано в АО «БИНБАНК Кредитные карты», которое с 22 марта 2017 года переименовано в АО «БИНБАНК Диджитал», что подтверждается выписками из ЕГРЮЛ от 08.04.2016 года и от 07.02.2018 года (л.д.43-48, 75-79).       

         В связи с вышеизложенным суд пришел к выводу, что между истцом и ответчиком был заключен договор предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты.

         В судебном заседании ответчик Козлова Т.А. подтвердила, что она пользовалась кредитной картой ЗАО МКБ "Москомприватбанк" и затем пополняла счет карты, а в сентябре 2014 года она получила от банка и активировала кредитную карту «Black» с кредитным лимитом 100 000 рублей, которой она пользовалась до февраля 2016 года. После указанного периода она с использованием банкомата ежемесячно переводила денежные средства на счет банка ЗАО МКБ "Москомприватбанк", однако деньги возвращались обратно.

         Факт получения Козловой Т.А. денежных средств по кредитному договору от 08.05.2014 года в сумме 100 000 рублей ответчиком не оспаривается и подтверждается копией выписки по счету на выдачу кредита на имя Козловой Т.А. (л.д.12-22).

         Погашение кредита производилось заемщиком пополнением счета карты.

         Судом также установлено, что в нарушение условий договора ответчиком были допущены нарушения сроков и размера внесения ежемесячных согласованных платежей, что подтверждается расчетом просроченной задолженности по кредитному договору №SA№ от 08 мая 2014 года по состоянию на 15.02.2018 года, согласно которому израсходованный кредитный лимит составил 96 939 руб. 86 коп. (л.д.6).

         Суд пришел к выводу, что Козлова Т.А. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, внося платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме.

         В адрес Козловой Т.А. истцом направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № SA№ от 08 мая 2014 года по состоянию на 04.02.2017 года в размере 119 563 рублей 87 копеек, включая задолженность по основному долгу в сумме 56 222,36 рублей; задолженность по просроченному основному долгу в размере 40 7717,5 руб.; задолженность по просроченным процентам в размере 9 063,47 руб.; сумма начисленной неустойки в размере 13 107,43 руб. (л.д.26).

         Исследовав представленную истцом выписку по лицевому счету Козловой Т.А. по кредитному договору №SA№ за период с 26.10.2013 года по 02.03.2016 года, суд соглашается с расчетом задолженности, который представил истец, согласно которому у ответчика образовался долг перед Банком за период с 15.06.2016 года по 15.02.2018 года в сумме 132 673 руб. 50 коп. (л.д.6).

         Представленный банком расчет задолженности содержит сведения о всех внесенных заемщиком платежах и порядке их распределения на погашение процентов за пользование кредитом и основного долга.

         Ответчик Козлова Т.А. представила суду свой вариант расчета суммы задолженности по кредитному договору, составленный согласно выписке по лицевому счету, представленному истцом, начиная с 12.09.2014 года по 01.03.2016 года (л.д.12-16).

         Согласно расчета Козловой Т.А. за период с сентября 2014 года по февраль 2016 года она, воспользовавшись кредитной картой истца, сняла со своего счета 136 318 руб. 96 коп. и пополнила свой счет в банке на сумму 82 657 руб. 83 коп., из чего следует, что сумма основного долга составляет 53 661 руб.13 коп., а проценты за использование кредитом составляет 34 239 руб. 41 коп. (31129,31 + 3157,00 - 46,90).

         Оценивая представленный ответчиком вариант расчета задолженности по кредитному договору №SA№, суд установил, что Козлова Т.Н. указала в своем расчете движение денежных средств только по кредитной карте №, а согласно выписке по лицевому счету, представленному истцом, Козлова Т.А. пользовалась картами №, №, №, что подтверждается также справкой об условиях кредитования с использованием платежной карты "Универсальная" 55 дней льготного периода, в которой указан номер банковской карты 5267 6873 2249 9642 (л.д.10). Кроме того свой расчет задолженности ответчик составила без учета баланса операции по контракту 271-Р-61874985 за 10.04.2017 года, который составил сумму: -122 945 руб., что подтверждается представленной истцом справкой (л.д.23-25).

         На основании анализа доказательств, собранных в ходе рассмотрения дела, суд пришел к выводу о том, что вариант расчета задолженности, представленный Козловой Т.А., составлен в противоречии с условиями кредитного договора.

         Оценив имеющиеся доказательства, проверив расчеты задолженности, представленные сторонами, суд признает расчет истца правильным, соответствующим условиям кредитного договора.

         Приведенные в судебном заседании доводы ответчика в части того, что она не нарушала условия кредитного договора, так как после 01.03.2016 года направляемые ею через банкомат в адрес истца в счет погашения кредита денежные средства возвращались обратно, не освобождают ответчика от выполнения условий договора о возврате полученной суммы кредита и причитающихся процентов.

         В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в сумме 3 853 руб. 47 коп. (л.д.8).

         На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

         ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

         ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 132 673 ░░░. 50 ░░░., ░░ ░░░░░░░:

         - 96 939 ░░░. 86 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

         - 35 733 ░░░. 64 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░;

         - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 853 ░░░. 47 ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░,

         ░ ░░░░░ - 136 526 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 97 ░░░.

         ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                      ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 4-░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19 ░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                          ░.░. ░░░░░░░░