Решение по делу № 2-364/2017 от 03.10.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Онгудай Дело 2-364/2017

27 ноября 2017 года

    Онгудайский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Иркитова Е.В.,

при секретаре Кызановой Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к индивидуальному предпринимателю - главе крестьянского (фермерского) хозяйства Ильдиной Г.К., Ильдиной Г.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в Онгудайский районный суд Республики Алтай с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю - главе крестьянского (фермерского) хозяйства Ильдиной Г.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и индивидуальным предпринимателем – главой крестьянского (фермерского) хозяйства Ильдиной Г.К. (далее – Заемщик) заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор 1) о предоставлении Заемщику кредита в размере 1000 000 (один миллион) рублей 00 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 4.1 кредитного договора заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 22,68 % годовых, не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, следующего за расчетным, а за последний месяц пользования кредитом одновременно с погашением. Согласно с п. 7.1 кредитного договора в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссий и других денежных обязательств, предусмотренных Договором, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку (пени) после предъявления кредитором соответствующего требования. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Ильдина Г.К. предоставила в залог принадлежащий ей объект недвижимого имущества, о чем ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор №.2 об ипотеке (залог недвижимости), зарегистрирован Управлением Росреестра по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ. Согласно указанного договора в залог было передано следующее имущество: жилой дом, общей площадью 97,6 кв.м., с кадастровым номером №, год постройки ДД.ММ.ГГГГ; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальное жилищное строительство, площадью 1261 кв.м., с кадастровым номером №. Право собственности залогодателя зарегистрировано Управлением Росреестра по Республике Алтай ДД.ММ.ГГГГ, расположенные по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость жилого дома – 1181 400 (один миллион сто восемьдесят одна тысяча четыреста) рублей 00 коп.; залоговая стоимость земельного участка – 152 820 _ сто пятьдесят две тысячи восемьсот двадцать) рублей 00 копеек. Согласно п. 3.2, 3.4 Кредитного договора выдача кредита (части кредита) производится путем зачисления денежных средств на расчетный счет/текущий валютный счет Заемщика. Датой выдачи кредита (части кредита) является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика. Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1 104 402 (один миллион сто четыре тысячи четыреста два) рубля 61 копеек, из которых основной долг -850000 рублей 00 копеек, просроченный основной долг – 80217 рублей 13 копеек, срочные проценты – 12069 рублей 88 копеек, просроченные проценты – 144 562 рубля 80 копеек, комиссия за обслуживание кредита -3761 рубль 07 копеек, неустойка по просроченному основному долгу – 4668 рублей 84 копейки, неустойка по просроченным процентам – 9122 рубля 89 копеек.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ Ильдина Г.К. привлечена к участию в деле в качестве соответчика.

В судебное заседание представитель истца, ответчик ИП Ильдина Г.К., Ильдина Г.К. не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик ИП ГК(Ф)Х Ильдина Г.К. направила в адрес суда заявление с указанием о том, что с исковыми требованиями согласна, последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ ей понятны.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой о займе.

Из материалов дела следует, что между ОАО «Россельхозбанк», в лице Горно-Алтайского регионального филиала и заемщиком индивидуальным предпринимателем главой крестьянского фермерского хозяйства Ильдиной Г.К. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в сумме 1000 000 (один миллион) рублей, с окончательным сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ.

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выдача денежных средств ответчику ИП Ильдиной Г.К. в размере 1000 000 руб. по указанному кредитному договору.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.5. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно п. п. 1.4, 4.1 Кредитного договора заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 22,68 % годовых не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, следующего за расчетным, а за последний месяц пользования Кредитом – одновременно с погашением.; в соответствии с п. 7.1. Кредитного договора в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательства по возрасту кредита, плате процентов за пользованием кредитом, комиссий и других денежных обязательств, предусмотренных Договором, заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку (пени) после предъявления Кредитором соответствующего требования.

В соответствии с п. 4.5. Кредитных договоров, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом будет исполнять обязательства по своевременному возврату кредита и/или уплаты процентов, комиссий, а также иные обязательства, указанные в п.п. 4.5.1, 4.5.2 кредитных договоров, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту за время фактического пользования кредитом, и комиссий, предусмотренных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В судебном заседании установлено, что ответчик индивидуальный предприниматель – глава крестьянского (фермерского) хозяйства Ильдина Г.К. ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора, а именно своевременно не вносила платежи, при этом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении 1 к кредитному договору, обязалась равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом производить платежи в счет погашения основного долга.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с заемщика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 104 402 (один миллион сто четыре тысячи четыреста два) рубля 61 копейка подлежат удовлетворению.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае принятия судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Сам по себе факт взыскания процентов за пользование кредитом за определенный период не лишает Банк права требовать взыскания установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом, начиная со дня, по который решением суда были взысканы проценты, до дня фактического возврата суммы займа.

Таким образом, заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Учитывая, что кредитный договор не расторгнут и продолжает действовать, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ (день, следующий за последним днем начисления процентов), в размере, установленном кредитным договором – 22,68% годовых, соответствует требованиям действующего законодательства, а также требованиям разумности и справедливости.

При принятии решения суд также учитывает признание иска ответчиком ИП ГК(Ф)Х Ильдиной Г.К. и принимает признание иска ответчиком, поскольку данное признание иска не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц.

Также суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ч.3 ст. 350 ГК РФ, п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)").

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", п. 6.1.7 Договора ипотеки Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу абз. 2 п.2 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" заложенные жилой дом или квартира реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно пункту 11 статьи 28.2 данного Закона начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

Из материалов дела следует, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор №.2 об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно указанного договора в залог было передано объект недвижимости (жилой дом), общей площадью 97,6 кв.м., Этажность 1-2, с кадастровым номером №, год постройки ДД.ММ.ГГГГ; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальное жилищное строительство, площадью 1261 кв.м., с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", п.2 ст.348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, за исключением случая, предусмотренного пунктом 2 ст.50 настоящего Федерального закона, – при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Учитывая стоимость заложенного имущества, сумму задолженности ИП Ильдиной Г.К. по кредитному договору, суд находит допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства значительным, а требования залогодержателя соразмерными стоимости заложенного имущества.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» об обращении взыскания на недвижимое имущество: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, принадлежащее на праве собственности залогодателю и находящиеся в залоге у АО «Россельхозбанк», подлежат удовлетворению.

Суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость имущества в размере залоговой стоимости, определенной сторонами в 3.2 договора об ипотеке, поскольку указанная стоимость сторонами не оспорена, сведений об иной стоимости заложенного имущества сторонами не представлено.

Определяя порядок реализации заложенного имущества, суд руководствуется положениями ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и считает необходимым установить следующий порядок реализации заложенного имущества - путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона.

При вынесении решения суд учитывает правовую позицию Верховного Суда Российской Федерации, отраженную в определении от 21.04.2015 N 18-КГ15-26, согласно которой залог является обеспечением основного обязательства, а, соответственно, требования об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены вытекают из требований об исполнении основного обязательства, следовательно, являются взаимосвязанными.

Таким образом, иски, предъявляемые кредитором одновременно к должнику - юридическому лицу (или индивидуальному предпринимателю) и залогодателю - физическому лицу в случае, когда договор залога заключен с физическим лицом, должны рассматриваться судом общей юрисдикции.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом оплачена госпошлина в размере 24722 руб. 01 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом размера имущественных требований, подлежащих оценке и требования об обращении взыскания на заложенное имущество, с ИП Ильдиной Г.К. подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 13722 рубля 01 копейка, с Ильдиной Г.К. государственная пошлина в размере 6000 рублей.

Оставшаяся часть государственной пошлины в сумме 5000 рублей является излишне уплаченной и может быть возвращена истцу из бюджета при подаче соответствующего заявления.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к индивидуальному предпринимателю главе крестьянского (фермерского) хозяйства Ильдиной Г.К., Ильдиной Г.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя главы крестьянского (фермерского) хозяйства Ильдиной Г.К. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1104402 (Один миллион сто четыре тысячи четыреста два) рубля 61 копейка, в том числе основной долг – 850000 рублей 00 копеек, просроченный основной долг – 80217 рублей 13 копеек, срочные проценты – 12069 рублей 88 копеек, просроченные проценты – 144562 рубля 80 копеек, комиссия за обслуживание кредита – 3761 рубль 07 копеек, неустойка по просроченному основному долгу – 4668 рублей 84 копейки, неустойка по просроченным процентам – 9122 рубля 89 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13722 (Тринадцать тысяч семьсот двадцать два) рубля 01 копейка.

Взыскать с Ильдиной Г.К. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6000 (Шесть тысяч) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: объект недвижимости, принадлежащий Ильдиной Г.К., расположенный по адресу: <адрес>

- жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая 97,6 кв.м.. этажность: 1-2, кадастровый №, год постройки 2014. Право собственности залогодателя зарегистрировано Управлением Росреестра по Республике Алтай ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ серия №

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов. Разрешенное использование: под индивидуальное жилищное строительство. Площадь: 1261 кв.м., кадастровый №. Право собственности залогодателя зарегистрировано Управлением Росреестра по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ серия №

Установить первоначальную продажную стоимость предмета залога в соответствии с залоговой в размере 1334 220 (Один миллион триста тридцать четыре тысячи двести двадцать) рублей 00 копеек, из которых:

- стоимость жилого дома - 1 181 400 (один миллион сто восемь одна тысяча четыреста) рублей 00 копеек,

- стоимость земельного участка - 152820 (сто пятьдесят две тысячи восемьсот двадцать) рублей 00 копеек.

Определить порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона.

Взыскать с индивидуального предпринимателя главы крестьянского фермерского хозяйства Ильдиной Г.К. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22,68% годовых, начисляемые на сумму неоплаченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического погашения основного долга.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Онгудайский районный суд Республики Алтай.

     Решение в окончательной форме принято 27 ноября 2017 года

Судья Е.В. Иркитов