Решение по делу № 2-1004/2022 от 25.01.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 марта 2022 года                       г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Сыреновой Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению акционерного общества «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ФИО2» обратилось в Шелеховский городской суд <адрес> с иском к ФИО3, требуя взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 142 460,66 рублей, сумму государственной пошлины в размере 4 049,21 рубль.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО2» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, путем совершения ФИО2 действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. Рассмотрев заявление, ФИО2 направил ФИО3 индивидуальные условия договора потребительского кредита. Во исполнение договорных обязательств, ФИО2 открыл клиенту банковский счет № и перечислил на счет денежные средства в сумме 164 536,34 рубля. В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности ФИО3 своевременно не осуществлялось, в связи с чем, ФИО2 выставил заемщику заключительное требование, содержащие в себе требование оплатить задолженность в сумме 143 460,66 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО2 клиентом исполнено не было, что явилось основанием для обращения с иском в суд.

Определением Шелеховского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины, передано на рассмотрение по подсудности в Кировский районный суд <адрес>.

В судебное заседание представитель истца АО «ФИО2», уведомленный о дате, месте и времени рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО3 надлежащим образом извещенная о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла.

В соответствии с п.1 ст.233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ЗАО «ФИО2» с заявлением №, в рамках которого просила заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по обслуживанию кредитов. Подписывая заявление, ФИО3 понимала и согласилась с тем, что:

- ФИО2 в рамках договора откроет ей банковский счет;

- в рамках договора все операции по счету (включая все операции по счету, связанные с зачислением суммы кредита на счет, переводом суммы кредита (его части) со счета и списанием со счета денежных средств в погашение задолженности по договору) будут осуществляться бесплатно;

- ФИО2 в случае принятия решения о заключении договора предоставляет заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица ФИО2.

Данное заявление, а также анкета заемщика №, заполненные ФИО3, поступили в ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) ФИО2 о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях, переданных ФИО2 заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) ФИО2 о заключении договора является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача их ФИО2 в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий от ФИО2. Договор считается заключенным с даты получения ФИО2 подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий, ранее переданных ФИО2 заемщику (п. 2.1 Условий по обслуживанию кредитов).

В соответствии с п. 2.2 Условий по обслуживанию кредитов, кредит предоставляется ФИО2 заемщику в сумме и в срок, указанные в индивидуальных условиях. Кредит предоставляется ФИО2 заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

За пользование кредитом заемщик уплачивает ФИО2 проценты по ставке(-ам), указанной(-ым) в Индивидуальных условиях. ФИО2 начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления Заключительного требования — по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются ФИО2 на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части (п. 2.3 Условий по обслуживанию кредитов).

График платежей передается заемщику при заключении договора, дополнительного соглашения, а также в случаях, установленных Условиями (п. 1.3. Условий по обслуживанию кредитов).

Плановое погашение задолженности осуществляется платежами в даты, указанные в графике платежей. При этом, каждый такой платеж указывается ФИО2 в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом (п. 4.1. Условий по обслуживанию кредитов).

Для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей В случае наличия неоплаченного(-ых) ранее платежа(-ей) заемщик обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств, равную сумме неоплаченного(-ых) ранее платежа(-ей) и сумме неустойки (при наличии таковой). При этом списание со счета денежных средств в погашение задолженности производится ФИО2 в соответствии с очередностью, установленной в пункте 2.10. Условий (п. 4.2. Условий по обслуживанию кредитов).

В случае если остаток денежных средств на счете не достаточен для списания суммы очередного платежа, указанной в графике платежей на дату оплаты такого платежа, в полном объеме, ФИО2 осуществляет списание со счета денежных средств в соответствии с очередностью. При этом задолженность уменьшается на сумму списанных со счета денежных средств в погашение задолженности, но очередной платеж, указанный в графике платежей и подлежащий оплате, считается неоплаченным. Непогашенные в результате списания денежных средств со счета часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом становятся просроченными и образуют сумму неоплаченного ранее платежа для целей пункта 4.2. Условий. (п. 4.3. Условий по обслуживанию кредитов).

Очередной платеж считается оплаченным заемщиком в полном объеме после списания ФИО2 в соответствии с очередностью суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа (п. 4.4. Условий по обслуживанию кредитов).

Ответчиком ФИО3 были получены и подписаны Индивидуальные условия предоставления кредита, о чем свидетельствует ее личная подпись.

Тем самым, стороны заключили договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Индивидуальным условиям договора, сумма кредита составляет 164 536,34 рублей (п. 1). Срок действия договора – договор заключается на неопределенный срок. Кредит предоставляется на срок 2558 дней (дней) и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2). Процентная ставка – 36% годовых (п. 4). Количество платежей по кредиту – 84, платеж по договору (за исключением последнего платежа по договору) – 5 390,00 рублей; последний платеж по договору – 3 169,71 рубля; периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: 26 числа каждого месяца с октября 2014 по сентябрь 2021 (п. 6).

До выставления заключительного требования при наличии просроченных основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом ФИО2 взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом ФИО2 взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов ФИО2 взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов (п.12).

Из графика платежей по договору № следует, что ФИО3 должны были вноситься ежемесячные платежи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 390,00 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 169,71 рубль.

Таким образом, на момент обращения клиента в ФИО2 сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Как следует из выписки из лицевого счета №, ответчиком ФИО3 обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполнялись, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, ФИО2 выставил в адрес ФИО3 заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, исполнены не были.

Согласно расчету задолженности, общий размер задолженности ФИО3 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 142 460,66 рублей, в том числе 115 019,19 рублей – задолженность по основному долгу, 17 621,66 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 9 819,81 рубль – плата за пропуск платежей по графику.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Более того, ответчиком, которому в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству разъяснялись требования ч.1 ст.56 ГПК РФ, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, необоснованности представленного ФИО2 расчета задолженности по кредитному договору суду не представлены, в материалах дела отсутствуют, расчет задолженности не оспорен.

На момент рассмотрения дела каких-либо возражений со стороны ответчика в материалы дела не поступало.

Вместе с тем, в соответствии с пп. 69, 71, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ). Правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

С учетом данных положений, принимая во внимание размер долга, период просрочки, а также то обстоятельство, что уплата неустойки в заявленной истцом сумме, по мнению суда, повлечет дополнительные обременения, усугубляющие материальное положение ответчика, что повлияет на погашение основного долга, а в совокупности вызовет для ответчика затруднение реализации социальных гарантий, установленных ст. 7 Конституции РФ, суд находит возможным применить к спорным правоотношениям положения ст. 333 ГК РФ, уменьшив размер неустойки за нарушение срока возврата задолженности по кредиту до 3 000 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований о взыскании со ФИО3 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135 640,85 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 049,21 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИО2» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО3 в пользу АО «ФИО2» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135 640,85 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 049,21 рубль.

В оставшейся части требований по взысканию неустойки в большем объеме – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                      М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

№