Решение по делу № 2-2166/2021 от 27.09.2021

УИД: 66RS0011-01-2021-002360-81

№ 2-2166/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Каменск-Уральский                                     24 декабря 2021 года

Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Безукладниковой М.И.,

при секретаре Ивакиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития»

к

наследственному имуществу Овчинникова А.М.,

Акционерному обществу «Д2 Страхование»,

Овчинниковой Т.А.

о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

5 октября 2016 года между Овчинниковым А.М. и Акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» заключен кредитный договор № на сумму 176 511 рублей 63 копейки сроком на 84 месяца под **% годовых.

Овчинников А.М. обязался ежемесячно производить платежи в счет погашения основного долга и уплачивать проценты за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудным счетам.

9 декабря 2020 года заемщик Овчинников А.М. умер.

Акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к правопреемникам о возмещении задолженности по кредитному договору.

В исковом заявлении истец просит:

- взыскать с Акционерного общества «Д2 Страхование» в погашение задолженности по кредитному договору № от 05.10.2016 страховую выплату в размере 101 642 рубля 61 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 006 рублей 00 копеек,

- взыскать с наследников Овчинникова А.М. в пределах стоимости, перешедшего наследственного имущества задолженности по договору № от 05.10.2016 года по состоянию на 05.09.2021 в размере 23 784 рубля 61 копейку, расходы по уплате государственной пошлины в размере 703 рубля 00 копеек,

- в случае признания наступления смерти заемщика не страховым случаем, взыскать с наследником Овчинникова А.М. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитного договору № от 05.10.2016 по состоянию на 05.09.2021 в размере 23 784 рубля 61 копейку, расходы на оплату государственной пошлины в размере 703 рубля 00 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Овчинникова Т.А. в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика Акционерного общества «Д2 Страхование» в судебное заседание не явилась, представил возражение на исковое заявление, просил оставить требование истца без удовлетворения.

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

5 октября 2016 года между Овчинниковым А.М. и Акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» заключен кредитный договор № на сумму 176 511 рублей 00 копеек под **% годовых (л.д. 22-25).

В соответствии с условиями договоров погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно свидетельству о смерти (л.д. 12) заемщик Овчинников А.М. умер 9 декабря 2020 года.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Из материалов гражданского дела установлено, что после смерти Овчинникова А.М. наследниками является дочь – Овчинникова Т.А. (л.д. 80-82).

В силу части 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из материалов гражданского дела следует, что наличие наследственного имущества после смерти Овчинникова А.М. не установлено (л.д. 75, 76, 87-89, 190)

Согласно положениям статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно пункту 35 «О судебной практике по делам о наследовании» принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства. Совершение действий, направленных на принятие наследства, в отношении наследственного имущества, данному наследнику не предназначенного (например, наследником по завещанию, не призываемому к наследованию по закону, в отношении незавещанной части наследственного имущества), не означает принятия причитающегося ему наследства и не ведет к возникновению у такого лица права на наследование указанного имущества.

Согласно пункту 36 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

При отсутствии у наследника возможности представить документы, содержащие сведения об обстоятельствах, на которые он ссылается как на обоснование своих требований, судом может быть установлен факт принятия наследства, а при наличии спора соответствующие требования рассматриваются в порядке искового производства.

Получение лицом компенсации на оплату ритуальных услуг и социального пособия на погребение не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

Согласно пункту 37 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

    При таких обстоятельствах, требования банка в этой части подлежат оставлению без удовлетворения.

ПАО «УБРиР» и АО «Д2 Страхование» заключен 20 апреля 2012 договор коллективного страхования № 0104У в соответствии с которым ПАО «УБРиР» является страхователем, а АО «Д2 Страхование» - страховщиком, предметом данного договора является обязательство страховщика за обусловленную страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателем в порядке и на условиях, предусмотренных указанным договором. В связи с заявлением заемщика от 5 октября 2016 года о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, ПАО «УБРиР» страховая премия оплачена в АО «Д2 Страхование». В соответствии с Договором коллективного страхования страховыми рисками являются - смерть застрахованного лица.

Из материалов дела следует, что Овчинников А.М. скончался 9 декабря 2020 года (л.д. 89 том 2).

Согласно пояснениям представителя истца, изложенным в иске, Банк обратился в страховую компанию с заявлением на получение страховой выплаты.

Так, из материалов дела следует, что по результатам рассмотрения претензии в порядке досудебного урегулирования, поступившей в АО «Д2 Страхование», Банку направлен ответ согласно которому у ПАО «УБРиР» запрошены документы, подтверждающие наступление страхового случая в соответствии с разделом Программы страхования «Документы, предоставляемые при наступлении события, имеющего признаки страхового случая». При заключении договора страхования между сторонами было достигнуто соглашение о том, что страхователь/наследники застрахованного лица обязаны представить в адрес страховщика всю необходимую информацию о страховом случае, а также документы для установления факта страхового события и определения размера страховой выплаты. Однако, до настоящего времени, Банк не исполнил свои обязательства и не предоставил ни в судебном, ни в до судебном порядке документы, свидетельствующие о наступлении страхового случая.

Судом установлено, что страхование застрахованного лица было произведено в рамках Договора коллективного страхования, заключенного ПАО «УБРиР» и АО «Д2 Страхование».

В соответствии с п. 3.1.1 Договора коллективного страхования, Программой страхования для застрахованных лиц, возраст которых на момент окончания в отношении них действия настоящего Договора не менее 21 года и на момент окончания в отношении их действия настоящего Договора не более 65 лет страховыми случаями являются:

3.1.1.1. смерть Застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания. Данное событие также признается страховым случаем, если оно произошло в течении одного года со дня несчастного случая и является следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания, произошедших в период действия настоящего Договора в отношении конкретного Застрахованного лица;

3.1.2.2. постоянная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания (установление I или II группы инвалидности). Данное событие также признается страховым случаем, если оно произошло в течение одного года со дня несчастного случая и является следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания, произошедших в период действия настоящего Договора в отношении конкретного Застрахованного лица.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подпункт первый пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации называет договоры и иные сделки в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей.

Одним из существенных условий договора личного страхования, по которому между страховщиком и страхователем должно быть достигнуто соглашение - это о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая) (подпункт 2 пункт 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Таким образом, обязанность Страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Как было указано выше Овчинников А.М. был застрахован и присоединена к Программе коллективного добровольного страхования, составленной в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней АО «Д2 Страхование».

Из представленных документов следует, что смерть Застрахованного лица наступила 9 декабря 2020 года.

Пунктом 2 статьи 9 Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 9 указанного Закона, событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно преамбуле Правил страхования страховой случай - свершившееся на территории Российской Федерации в период действия Договора страхования событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого у Страховщика в соответствии с Договором страхования и настоящими Правилами возникает обязанность произвести страховую выплату.

В соответствии с Программой страхования и правилами страхования страховым случаем признается не любая смерть, а только смерть, явившаяся следствием несчастного случая (п. 6.3 Программы страхования) или острого внезапного заболевания (п. 6.4 Программы страхования).

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Из положений статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, исходя из буквального толкования Правил страхования, стороны при заключении договора пришли к соглашению, что страховым случаем будет являться не любое событие в жизни застрахованного, а только то, которое наступает в результате несчастного случая с застрахованным или острого внезапного заболевания.

Следовательно, для получения страхового возмещения необходимо установить факт наступления смерти в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания.

Согласно Акту судебно-медицинского исследования трупа № от 16.02.2021 года (л.д. 97-99 том 2) причиной смерти Овчинникова А.М. стала коронавирусная инфекция, т.е. внезапно возникшее острое заболевание.

Исходя из изложенного страховая компания обязана выплатить истцу страховое возмещение в размере 101 642 рубля 61 копейки.

В силу правил статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат расходы по оплате госпошлины в размере 3 006 рублей 00 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к наследственному имуществу Овчинникова А.М., Акционерному обществу «Д2 Страхование», Овчинниковой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «Д2 Страхование» в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № от 05.10.2016:

- страховую выплату в размере 101 642 рубля 61 копейки,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 006 рублей 00 копеек

всего 104 648 (сто четыре тысячи шестьсот сорок восемь) рублей 61 копейку.

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к наследственному имуществу Овчинникова А.М., Овчинниковой Т.А. истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Красногорского районного суда.

Решение в окончательной форме изготовлено 10 января 2022 года.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ:                    М. И. Безукладникова