Решение по делу № 2-39/2024 (2-1167/2023;) от 09.11.2023

УИД 36RS0007-01-2023-000669-37

Дело № 2-39/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2024 года                                 г. Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Игуменовой О.В., при секретаре судебного заседания Анакиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Совкомбанк к Ефремову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины за счет наследственного имущества Е.А.П.

УСТАНОВИЛ:

ПАО Совкомбанк, обратился в суд с исковым заявлением к наследникам Е.А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору размере 12262,06 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 490,48 руб..

В обоснование требований указано, что 06.04.2017 г. между Банком и Е.А.П. ДАТА г.р. был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) №. По условиям которого Банк предоставил Е.А.П. кредитную карту с возобновляемым лимитом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». По состоянию на 22.08.2023 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 12262,06 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Е.А.П. умер ДАТА Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату расположенную по адресу регистрации заемщика. Получен ответ от нотариальной палаты о наличии наследственного дела № заведено у нотариуса Г.И.М.. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Истец просит суд взыскать с наследников Е.А.П. в пользу Банка сумму задолженности в размере 12262,06 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 490,48 руб.

Определением Аннинского районного суда Воронежской области к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник Е.А.П. – Ефремов И.А. (л.д.101-102).

Дело рассматривается в отсутствие представителя истца ПАО Совкомбанк, который согласно имеющегося в материалах дела отчета об отслеживании почтовых отправлений был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела (л.д.112). Согласно, искового заявления просил о рассмотрении дела без участия его представителя (л.д.7-8).

Ответчик Ефремов И.А. в судебном заседании не присутствовал. В соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. В материалах дела имеется конверт с судебным извещением направленный судом на адрес ответчика Ефремова И.А. согласно представленной суду адресной справки (л.д.108). Данный конверт возвращен в суд с отметкой – истек срок хранения (л.д.109-110).

Так же в материалах дела имеется отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором направленного судом в адрес Ефремова И.А., в соответствии с которым имелась неудачная попытка вручения почтового отправления адресату. Почтовое отправление возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения (л.д.113)

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик Ефремов И.А. отказался принять судебных повестки направленные в его адрес судом.

Таким образом, руководствуясь положениями ч.2 ст.117 ГПК РФ суд считает, что ответчик Ефремов И.А. извещен о времени и месте судебного заседания.

Согласно имеющегося в исковом заявлении письменного ходатайства представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.7-8).

В соответствии со ст.ст.167, 233 ГПК РФ дело было рассмотрено без участия представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО Совкомбанк подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п.1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 года N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно ч.9 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Часть 10 той же статьи предусматривает возможность включения в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) иных условий. При этом в случае возникновения противоречия между общими и индивидуальными условиями кредитного договора, приоритет отдается последним.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные по договору займа.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как установлено судом 06.04.2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и Е.А.П. был заключен кредитный договор № на индивидуальных условиях (соответствующих тарифам Банка и Общим условиям потребительского кредита), в соответствии с которым заемщику была предоставлена кредитно-расчетная карта «Халва». В соответствии с п.14 заемщик был ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязался их соблюдать. (л.д. 61-62)

Указанные выше Индивидуальные условия потребительского кредита подписаны Е.А.П.

Согласно ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.3.1. Общих условий Договора потребительского кредита заемные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва». Все перечисленные операции относятся к Льготным операциям. (л.д.11-17)Факт использования карты «Халва» подтверждается представленной банком выпиской по счету №, принадлежащему Е.А.П. за период с 06.04.2017 г.по 22.08.2023 г. (л.д. 54-58)

Таким образом, истец ПАО Совкомбанк выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору № от 06.04.2017 г. Доказательств обратного суду не представлено.

Следовательно, кредитный договор № от 06.04.2017 г. между ПАО Совкомбанк и Е.А.П. является заключенным, а его условия обязательными для сторон.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В материалы дела представлены Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва», согласно которым: 1.1. процентная ставка по срочной задолженности: базовая ставка по договору – 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%; 1.2. срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); 1.3.-1.4. лимит кредитования: минимальный – 0,1 руб., максимальный - 350 000 руб., устанавливается в момент открытия кредитного договора; 1.5. размер платежа по рассрочке состоит из суммы платежей, подлежащих гашению по результатам отчетного периода. Минимальный обязательный платеж состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального платежа. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. 1.6. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 0,1 %, начисление производится на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 6-го образования просроченной задолженности. 1.7 Льготный период кредитования составляет 24 месяца. 1.8. комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых. Начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования за каждый день просрочки. (л.д. 52)

Согласно свидетельства о смерти № выданного ДАТА АДРЕС Е.А.П. умер ДАТА (л.д.91)

В силу положений ст.1110 ГК РФ имущество умершего переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В материалы дела нотариусом нотариальной палаты Воронежской области предоставлено наследственное дело № к имуществу Е.А.П. открытое 14.02.2022 г.(л.д.90-99)

Согласно свидетельства о праве на наследство по закону от 27.04.2022 года наследником имущества принадлежащего Е.А.П. и состоящего из ? доли в праве общей долевой собственности на ИМУЩЕСТВО является Ефремов И.А. (л.д. 10)

Таким образом, к наследнику Е.А.П. – Ефремову И.А. в порядке универсального правопреемства перешли, в том числе и обязательства ответчика по кредитному договору № от 06.04.2017 г. заключенному истцом и Е.А.П. Обязательства ответчика по кредитному договору не связаны с его личностью.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Рассматривая исковые требования к Ефремову И.А., суд учитывает следующее.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Имеющиеся в деле доказательства позволяют установить стоимость наследственного имущества и пределы ответственности должника перед кредитором.

Из материалов наследственного дела следует, что ответчиком Ефремовым И.А. унаследовано после смерти Е.А.П. ИМУЩЕСТВО.

Согласно выпискам из ЕГРН кадастровая стоимость дома по состоянию на ДАТА составляла 886 957 руб. 98 коп., по состоянию на ДАТА составляет 805 571 руб. 57 коп. (л.д. 8-9)

При таких обстоятельствах, принятой наследственной массы, достаточно для возмещения нынешнего иска ПАО Совкомбанк в связи, с чем суд пришел к выводу, что иск к Ефремову И.А. подлежит удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, обязательства по кредитному договору № от 06.04.2017 г. перешли к Ефремову И.А. как к единственному наследнику Е.А.П.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Статьей 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условия об ответственности заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки и порядок их определения предусмотрены вышеуказанными Тарифами.

Е.А.П. и его наследник Ефремов И.А. не исполнили взятые на себя наследодателем обязательства, и на 22.08.2023 г. образовалась задолженность по кредитному договору № от 06.04.2017 года в сумме 12 262 руб. 06 коп., в том числе: просроченная ссуда 12 007 руб. 10 коп.; неустойка на просроченную ссуду 254 руб. 96 коп.. Наличие непогашенной задолженности по кредитному договору № от 06.04.2017 г. подтверждается исследованными судом доказательствами (л.д. 54-58, 64-67).

Судом был рассмотрен вопрос о возможности применения положений 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки. Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Ответчик возражений по данному поводу не представил, о снижении размера неустойки не заявил. С учетом конкретных обстоятельств дела, соотношения суммы задолженности и начисленной неустойки, длительности неисполнения обязательств, специфики конкретных правоотношений, оснований для снижения неустойки, по мнению суда не имеется.

Истец обращался к наследникам с уведомлением о наличии задолженности по кредитному договору № от 06.04.2017 г. и необходимости её возврата. (л.д.59-60).

Указанное требование, как следует из материалов дела, до настоящего времени не исполнено.

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку Ефремов И.А. доказательств исполнения им в полном объеме обязательств по кредитному договору не представил, суд считает сумму задолженности, состоящую из просроченной ссуды 12 007 руб. 10 коп.; неустойки на просроченную ссуду 254 руб. 96 коп.. обоснованной и подлежащей взысканию с Ефремова И.А. в пользу банка.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в пользу банка судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 490 руб. 48 коп..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платёжного поручения № от 29.08.2023года при подаче искового заявления в суд, ПАО «Совкомбанк» была оплачена государственная пошлина в сумме 490 руб. 48 коп. (л.д. 115).

При удовлетворении судом исковых требований истца суд полагает, что требование о взыскании с ответчика Е.А.П. судебных расходов понесенных истцом при подаче иска в суд являются обоснованными.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 490 руб. 48 коп.

Руководствуясь ст.ст. 15, 309-310 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Ефремову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Ефремова И.А. (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) в пределах стоимости перешедшего к Ефремову И.А. наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 06 апреля 2017 года г., по состоянию на 22 августа 2023 года в сумме 12 262 (двенадцать тысяч двести шестьдесят два) рубля 06 копеек в том числе:

- просроченную ссудную задолженность – 12 007 руб. 10 коп.;

- неустойку по просроченной ссуде – 254 руб. 96 коп..

Взыскать с Ефремова И.А. (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 490 (четыреста девяносто) рублей 48 копеек.

Разъяснить Ефремову И.А., что он вправе подать в Шарьинский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком Ефремовым И.А. заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                        О.В. Игуменова

Мотивированное решение изготовлено 18 января 2024 года.