Решение по делу № 2-1729/2023 от 21.03.2023

Дело № 2-1729/2023

Категория 2.205                    УИД 02RS0001-01-2023-001537-56

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2023 года                                                             г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

        председательствующего судьи                 Беспаловой Т.Е.,

при секретаре                          ЛВН,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ПНВ о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ПНВ о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 173599 руб. 23 коп., в том числе: 42000 руб.- основной долг, 131599 руб. 23 коп. – проценты на непросроченный основной долг, и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4671 руб. 98 коп. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "ОТП Банк" (кредитором) и ПНВ (заемщиком) заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №, составными частями которого являются заявление (оферта), подписанная ответчиком, тарифы по картам, правила выпуска и обслуживания банковских карт банка. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком своих кредитных обязательств, нарушение сроков и порядка погашения задолженности, произведенную Банком уступку прав требования на основании договора, истец обратился в суд с настоящими требованиями.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» участия не принимал, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ПНВ возражала относительно удовлетворения заявленных требований, ссылаясь на то обстоятельство, что не получала кредитную карту, не активировала ее. Получив по заявлению кредит в сумме 60000 рублей в АО «ОТП Банк» исполнила это кредитное обязательство. Просила суд отказать истцу в удовлетворении искового заявления, производство по делу прекратить в связи с истечением срока исковой давности и отсутствием когда-либо договорных отношений и взыскиваемой задолженности по незаключенному договору.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований полностью.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть лицо, получившее оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). Данные действия считаются акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПНВ оформила заявление № на получение потребительского кредита и открытие банковского счета в АО "ОТП Банк" название продукта : наличные за 15 минут, на следующих условиях: общая сумма кредита 60000 руб., процентная ставка 49,9% годовых, сроком на 12месяцев, размер ежемесячного платежа 6470 руб.

По возражениям ответчика договор был исполнен ПНВ надлежащим образом, что подтверждается, представленными ответчиком в материалы дела квитанциями.

Согласно п. 2 заявления на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ПНВ просила Банк открыть текущий рублевый счет.

В п.5 указанного заявления ПНВ, ознакомившись с «Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», а так же тарифами по картам «MasterCard Unembossed», содержание которых ей понятно, просила заключить договор о выпуске и обслуживании банковской карты, открыть банковский счет в рублях и предоставить ей неэмбоссированную банковскую карту MasterCard Unembossed вместе с ПИН-конвертом для осуществления операций по счету карты, заявила о присоединении к тарифам по картам MasterCard Unembossed и обязалась их соблюдать. Датой заключения договора по карте MasterCard Unembossed, является дата открытия банком счета карты в течение 31 дня с даты подписания заявления.

В п.10 заявления указано, что ПНВ подтвердила получение на руки одного экземпляра заявления, Условий, Тарифов ОАО «ОТП Банк» и графика платежей. В случае если настоящее заявление содержит так же предложение о заключении Договора по карте MasterCard Unembossed, подтвердила получение лично в руки Карты MasterCard Unembossed № ( вместе с ПИН-конвертом) Правил и тарифам по картам MasterCard Unembossed.

Карта, полученная ПНВ по договору была активирована ДД.ММ.ГГГГ- выданы денежные средства в размере 42000 рублей, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, представленной АО «ОТП Банк», что опровергает доводы ответчика о неполучении ею денежных средств в банке по договору о карте.

Как уже указывалось выше, в соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть лицо, получившее оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). Данные действия считаются акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункта 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт, которые являются неотъемлемой частью договора, указано, что данные Правила, вместе с Тарифами, заявлением на получение потребительского кредита, являются договором между Банком и клиентом.

Таким образом, заявление на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ с вышеуказанными документами, представляет собой договор, заключенный между АО «ОТП Банк» и ПНВ в соответствии со статьями 432 - 438 ГК РФ, в том числе и с соблюдением письменной формы договора.

При таких обстоятельствах, поскольку кредитный договор представляет собой не единый документ, а совокупность вышеперечисленных документов при этом в материалы дела ответчиком представлены подписанное ею заявление на получение потребительского кредита, информация о полной стоимости кредита, истцом представлены Правила выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифы Банка, то есть вся совокупность документов, представляющая собой кредитный договор, суд приходит к выводу, что между АО «ОТП Банк» и ПНВ был заключен договор о кредитной карте MasterCard Unembossed.

Вместе с тем, из представленной истцом выписки по счету кредитного договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от АО «ОТП Банк» следует, что платежи заемщиком ПНВ не вносились, основной долг в размере 42000 руб.поставлен на просрочку с ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые проценты ежемесячно выносились на просрочку, при этом банком в адрес заемщика не направлялись требования о возврате долга.

В связи с указанными обстоятельствами, суд считает обоснованными доводы ответчика о том, что в течении длительного времени практически 9 лет банк не предпринимал действий по взысканию с нее задолженности, что нарушает ее право на защиту.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому АО "ОТП Банк" (цедент) уступает, а ООО "Феникс" (цессионарий) принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков (приложение N 1 к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в полном объеме (уступаемые требования). Уступаемые требования являются действительными на дату заключения договора, не обременены правами третьих лиц, и передаются цедентом цессионарию полностью в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода № N 04-08-04-03/120 от ДД.ММ.ГГГГ кроме прочих, истцу перешло право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПНВ в общей сумме 173599 руб. 23 коп..

Ответчиком заявлено возражение на исковые требования об отказе в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно выписки по счету кредитного договора о кредитной карте постановка на просрочку основного долга АО «ОТП Банк» произведена в сумме 42000 руб ДД.ММ.ГГГГ, то есть с этой даты возникло право банка потребовать возврата задолженности с заемщика, при этом никакие платежи по счету карты не поступали от заемщика и не списывались банком в погашении возникшей задолженности.

Истцом не представлено доказательств заключения договора о карте с гашением задолженности заемщиком повременными платежами, согласно подписанного графика платежей.

В связи с изложенным, суд считает, что срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ.

Истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям о взыскании с заемщика ПНВ процентов за пользование заемными денежными средствами в сумме 131599,23 руб.

Согласно статье 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 18 постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору N 2596324950 от ДД.ММ.ГГГГ, по результатам которого мировым судьей судебного участка N 1 <адрес> Республики Алтай по делу N 2-4159/21М1 выдан судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, впоследствии отменный ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями ответчика.

Обращение ООО «Феникс» с заявлением о вынесении судебного приказа не влияет на исчисление срока исковой давности по заявленным требованиям, поскольку на день обращения с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности у кредитора - истек.

При установленных обстоятельствах исковые требования ООО «Феникс» к ПНВ о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 173599 руб. 23 коп. удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, согласно ст. 98 ГПК РФ, отсутствуют основания для взыскания судебных расходов, понесенных истцом в связи с подачей иска в суд.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать полностью в удовлетворении иска ООО «Феникс» о взыскании с ПНВ задолженности по кредитному договору о предоставлении и использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 173599,23 руб.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Алтай в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья                                                                                                        Т.Е. Беспалова

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.