Решение по делу № 2-450/2023 (2-5210/2022;) от 11.10.2022

         Дело № 2-450/2023

         УИД: 59RS0005-01-2022-005621-22                    

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 апреля 2023 года                                г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Славинской А.У.,

при секретаре Исуповой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Лескину Андрею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Лескину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного 27.02.2020 кредитного договора № выдало ФИО1 кредит в сумме 341 032 рубля на срок 36 месяцев под 17,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и общих. Согласно п.3.1 Общих условий Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п.3.3 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п.3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного долга за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). В связи с ненадлежащим исполнением обязательств должнику было направлено требование о досрочном возврате кредита, оставленное последним без удовлетворения. Впоследствии, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, предполагаемым наследником умершего заемщика является Лескин А.А.. По состоянию на 13.09.2022 задолженность ответчика составляет 214 892 рубля 82 копейки, в том числе: просроченный основной долг- 183 454 рубля 21 копейка, просроченные проценты – 31 438 рублей 61 копейка. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, оставленное последним без ответа. Просят расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Лескина А.А. задолженность по кредитному договору №, заключенному 27.02.2020, за период с 28.10.2021 по 13.09.2022 в размере 214892 рубля 82 копейки, в том числе просроченный основной долг 183454 рубля 21 копейка, просроченные проценты 31 438 рублей 61 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 348 рублей 93 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, однако судебная корреспонденция почтовой службой возвращена с отметкой «Истек срок хранения».

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее по тексту ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее по тексту ГПК РФ) адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

На основании ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Суд, учитывая, что сведения об изменении адреса (места жительства) ответчика в материалах дела не содержится, принимая во внимание направление извещений посредством заказной корреспонденции по месту регистрации ответчика, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Мотовилихинского районного суда г. Перми, считает, что требования гражданского процессуального законодательства по извещению ответчика о начале судебного процесса были соблюдены, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле письменным доказательствам, признав извещенным о дне, времени и месте судебного заседания.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в силу следующего.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что на основании заявления от 27.02.2020 на получение потребительского кредита между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, заемщику предоставлен кредит в сумме 341 032 рубля на срок 36 месяцев, с процентной ставкой 17,9% годовых.

Как следует из материалов дела, банк предоставлял заемщику денежные средства, исполнив, таким образом, свои обязательства.

Согласно п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ( далее – Общие условия кредитования) заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.3.3 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п.3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного долга за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, количество которых равно 36, размер которых равен 12312 рублей 02 копейки.

    Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки равной 20 % годовых, которая начисляется с суммы просроченного платежа за период просрочки в соответствии с общими условиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

На момент смерти обязательство заемщика по возврату кредитных средств перед истцом в полном объеме не исполнено.

Истцом 12.08.2022 было направлено в адрес наследника – Лескина А.А. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

Как следует из положений ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как разъяснено в п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что после смерти ФИО1 нотариусом Пермского городского нотариального округа Пермского края ФИО5 заведено наследственное дело №. По заявлению сына наследодателя Лескина А.А. о принятии наследства ДД.ММ.ГГГГ нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из комнаты, площадью 17,6 кв.м. в пятикомнатной квартире по адресу: <адрес>; земельного участка, площадью 441 кв.м., находящегося на землях населенных пунктов, предназначенного под садовые дома, дачные дома, летние сооружения, садоводство, овощеводство, по адресу: <адрес>.

Таким образом, с принятием наследства к Лескину А.А. перешли обязательства наследодателя ФИО1 по погашению задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Иных наследников умершей ФИО1 судом не установлено.

Согласно расчета представленного истцом, задолженность по кредитному договору № заключенному ДД.ММ.ГГГГ составляет за период с 28.10.2021 по 13.09.2022 (включительно) 214 892 рубля 82 копейки, в том числе просроченный основной долг - 183454 рубля 21 копейка, просроченные проценты – 31 438 рублей 61 копейка.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО1 при заключении кредитного договора № от 27.02.2020 выразила свое письменное согласие быть застрахованной ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Из представленного ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк 30.05.2018 заключено Соглашение об условиях и порядке страхования №ДСЖ-5. ФИО1 по кредитному договору № от 27.02.2020 является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № срок действия страхования с 27.02.2020 по 26.02.2023. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов.

Вместе с тем, в судебное заседание не представлено доказательств того, что ответчик воспользовался своим правом на получение страхового возмещения по указанному договору.

Стоимость перешедшего к наследнику Лескину А.А. имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства, а размер задолженности, подлежащей взысканию с наследников, определяется на время вынесения решения суда.

Решением Мотовилихинского районного суда от 07.11.2022 с Лескина А.А., как с наследника умершего заемщика – ФИО1, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по банковской карте со счетом № за период с 29.09.2021 по 16.06.2022 в размере 160 856 рублей 29 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 417 рублей 13 копеек.

Как следует из заключения о стоимости имущества в отношении комнаты по адресу: <адрес> рыночная стоимость указанного наследственного имущества на 20.10.2021 составляет 455 000 рублей, что превышает заявленный банком размер задолженности по кредитному договору с учетом ранее удовлетворенных требований на основании решения Мотовилихинского районного суда г. Перми от 07.11.2022. Кроме того, ответчик также унаследовал земельный участок, кадастровая оценка которого составляет 175 429 рублей 80 копеек.

Иных доказательств по стоимости имущества, в том числе, что его рыночная стоимость ниже размера задолженности ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ не предоставлено.

Таким образом, с Лескина А.А. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 214 892 рубля 82 копейки.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик, принятые наследодателем обязательства по кредитному договору, не исполнил.

Ввиду неисполнения ответчиком Лескиным А.А. обязательств заемщика, перешедших ему в порядке наследования, после вступления в наследство, по ежемесячной уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, имеются предусмотренные законом основания для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 348 рублей 93 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

решил :

взыскать с Лескина Андрея Александровича (паспорт серии № выдан ГУ МВД России по Пермскому краю ДД.ММ.ГГГГ) как с наследника умершего заемщика – ФИО1, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с 28.10.2021 по 13.09.2022 в размере 214 892 рубля 82 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 348 рублей 93 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья : подпись. Копия верна. Судья –

Решение не вступило в законную силу. Секретарь –

Мотивированная часть решения изготовлена 14.04.2023.