Решение от 08.10.2021 по делу № 2-2661/2021 от 08.04.2021

Дело № 2-2661/2020

УИД-59RS0001-01-2021-002672-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 октября 2021 года город Пермь

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Хусаиновой О.В.,

при секретаре Найденовой И.Н.,

с участием представителя истца Мочалиной С.В., действующей на основании доверенности от Дата,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Помурзина Игоря Станиславовича к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

Помурзин И.С. обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании договора страхования, заключенного между Помурзиным И.С. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на условиях страхования по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного», «Потеря работы» № № от Дата прекратившим свое действие ввиду отсутствия предмета страхования и вероятности наступления страховых случаев с Дата (с момента погашения кредитной задолженности), взыскании части уплаченной страховой премии в размере 109672,17 руб., неустойки в размере 109672,17 руб., компенсации морального вреда в размере 20000 руб., штрафа.

В обоснование требований указал, что Дата между истцом и акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор № №. Согласно п. 1 указанного договора, АО «АЛЬФА-БАНК» предоставил истцу кредитные денежные средства в размере 1 103 500 руб. Срок действия договора и срок возврата кредита 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита. Процентная ставка установлена в размере 7,5 процентов годовых. Как указано в подпункте кредитного договора 4.1. стандартная процентная ставка 10,9 процентов годовых. В подп. 4.1.1 указано, что процентная ставка на дату заключения договора кредита составляет 7,5 процентов годовых. Процентная ставка по договору кредита равна разнице между стандартной процентной ставкой (п. 4.1 индивидуальных условий) и дисконтом, предоставленным заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 18 (договоры, заключение которых не является обязательным, но является основанием для получения заемщиком льготы, предусмотренной п. 4 индивидуальных условий) настоящих индивидуальных условий и влияющего на размер процентной ставки по договору кредита в размере 3,4 процента годовых. Согласно подп. 4.1.2, в случае отсутствия добровольного договора страхования и (или) несоответствия заключенного заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в п. 18 настоящих условий, и (или) непредставления в банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования /оплаты страховой премии по нему в указанный в п. 18 настоящих индивидуальных условий в срок, по договору кредита подлежит применению стандартная процентная ставка (п. 4.1 настоящих индивидуальных условий), начиная с даты ближайшего платежа по договору кредита на весь оставшийся срок действия договора кредита. Повторное предоставление заемщику дисконта, предусмотренного подп. 4.1.1. настоящих условий, не предусмотрено, вне зависимости от последующего выполнения заемщиком вышеуказанных условий. Таким образом, при заключении кредитного договора истец был вынужден заключить договор страхования жизни и здоровья. Кредитный договор и договор страхования неразрывно связаны между собой. Дата (в день заключения кредитного договора) между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования № №. Согласно договору страхования страховая сумма по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного», «Потеря работы» составляет 974823,32 руб. Страховая премия была установлена в размере 112065,69 руб. и списана по заявлению истца для перечисления ответчику согласно платежному поручению № от Дата. Срок действия договора страхования 60 месяцев. Таким образом, страховая сумма установлена в размере полной стоимости кредита; срок действия договора страхования аналогичен сроку действия кредитного договора. Фактически, АО «АЛЬФА-БАНК» обязал истца застраховать свою жизнь и здоровье в аффилированной страховой компании. Дата истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору. Истец направил ответчику заявление о возврате страховой премии в размере 109672,17 руб. В заявлении также было указано, что кредитный договор, в связи с которым был заключен договор страхования, досрочно исполнен. Дата истец получил ответ №, согласно которому ответчик отказал в возврате страховой премии в вышеуказанной сумме. В рамках досудебного урегулирования спора истцом была направлена претензия от Дата в адрес ответчика о выплате неиспользованной части страховой премии в сумме 109672,17 руб. В начале февраля 2021 истцом был получен ответ за № от Дата, в котором ответчик вновь отказал истцу в выплате неиспользованной части страховой премии. Дата истцом была направлена жалоба на действия ответчика уполномоченному по правам потребителей в сфере финансовых услуг. Ответ на обращение не получен. Истцу пришлось заключить договор страхования для получения потребительского кредита. В случае отказа от заключения договора страхования, истцу отказали бы в получении кредита либо повысили процентную ставку по кредитному договору. С момента досрочного погашения кредита истец утратил интерес к договору страхования. Страховой случай не мог наступить, поскольку договор страхования неразрывно связан с кредитом. Заключая договор страхования, истец гарантировал АО «Альфа-Банк» возврат кредитных денежных средств, даже в случае наступления страхового случая. Поскольку риск наступления страхового случая исчез, истец имеет право получить неиспользованную часть страховой премии. Договор страхования (полис-оферта) от Дата заключен на случай страховых рисков «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного», «Потеря работы». Соответственно, кредитный договор и договор страхования неразрывно связаны между собой, обязанность по заключению договора страхования вытекает из текста кредитного договора. В связи с изложенным, истец имеет право на возврат части страховой премии за неиспользованный период, а именно: согласно условиям договора страхования срок действия страхового полиса составляет с Дата 60 месяцев, т.е. 1826 дней, в данном случае с Дата до Дата прошло 39 дней, т.е. сумма неиспользованной части страховой премии составляет 109672,17 руб.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Представитель истца в судебном заседании на требованиях настаивала, по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, ранее представил письменный отзыв, в котором в удовлетворении требований просит отказать, поскольку истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Из двух заключенных истцом договоров только по одному досрочное погашение кредита влечет возврат части страховой премии. Дата между истцом и ответчиком были заключены договоры страхования: № № на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья, № SRS№ на основании Условий добровольного страхования жизни и здоровья №/П. Страховая сумма согласно договору № № является единой и фиксированной. Страховая сумма по договору страхования № SRS№ определяется в размере задолженности застрахованного по кредиту наличными, предоставленному страхователю банком в рамках договора потребительского кредита на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, независимо от фактического погашения кредита. Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, процентная ставка по кредиту может быть двух видов: стандартная – 10,9 % годовых, либо процентная ставка на дату заключения договора может быть снижена до 7,5 % годовых (данный процент формируется ввиду разницы между стандартной ставкой и дисконтом в размере 3,4 %годовых), данный дисконт предоставляется банком при оформлении договоров страхования жизни и здоровья, соответствующих требованиям п. 18 Индивидуальных условий. В п. 18 Индивидуальных условий указано, что для предоставления дисконта договор страхования должен предусматривать в качестве страховых рисков «Смерть застрахованного в результате несчастного случая в течение срока страхования», «Установление Застрахованному инвалидности 1 группы в результате несчастного случая». Однако, согласно п. 1.11 раздела «Выдержки из Правил страхования, исключения из страхового покрытия, особые условия страхования» договора страхования № №, не признаются страховыми случаями события, происшедшие вследствие любого несчастного случая (внешнего события). Также, согласно справке АО «Альфа-Банк» договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы
и дохода» не соответствует признакам п. 18 индивидуальных условий и его заключение не повлияло на предоставление дисконта по ставке кредита. Также в справке указано, что дисконт по ставке кредита был предоставлен в связи с заключением договора страхования № № по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов
наличными». Таким образом, договор страхования № № не соответствует признакам п. 18 индивидуальных условий. Под требования п. 18 индивидуальных условий подпадает лишь договор страхования №
№, по которому страховая премия была возвращена платежным поручением № от Дата. С учетом изложенного, погашение кредита не прекращает действие договора страхования № № и существование страхового риска.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором в удовлетворении требований просит отказать по тем основаниям, что до заключения соглашения о кредитовании банк предоставил истцу полную исчерпывающую информацию об условиях кредита: размере, сроках, ставках, графике погашения, истец был осведомлен обо всех существенных условиях кредитного договора под роспись. Дата между Банком и клиентом заключено соглашение о кредитовании, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит к размере 1103500 руб. До заключения договора истец обратился в банк с заявлением на получение кредита наличными, в котором добровольно выразил желание на заключение договора страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программам «Страхование жизни и здоровья» и «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы». В рамках данного заявления истец предложил увеличить сумму кредита на величину страховой премии и перечислить указанную страховую премию в страховую компанию. Дата между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и клиентом заключены договоры страхования и истцу выданы страховые полисы. В условиях кредитного договора и иных документах, сопутствующих заключению данной сделки, отсутствует прямое указание на обязательность заключения договора страхования жизни и здоровья. Таким образом, решение о заключении или не заключении договора страхования жизни принято самим заемщиком, для банка наличие указанного договора не является обязательным условием при заключении соглашения о кредитовании.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как определено положениями статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 названной кодифицированной нормы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (ст. 935 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Судом установлено, что Дата между истцом и акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор (индивидуальные условия) № SRS№, по условиям которого Банк предоставил истцу кредитные денежные средства в размере 1 103 500 руб. Срок возврата кредита 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита. Процентная ставка составляет 7,5 процентов годовых (т. 1 л.д. 13-16).

Согласно п. 4.1. кредитного договора, стандартная процентная ставка составляет 10,9 процентов годовых. В подп. 4.1.1 указано, что процентная ставка на дату заключения договора кредита составляет 7,5 процентов годовых. Процентная ставка по договору кредита равна разнице между стандартной процентной ставкой (п. 4.1 настоящих индивидуальных условий) и дисконтом, предоставленным заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 18 (договоры, заключение которых не является обязательным, но является основанием для получения заемщиком льготы, предусмотренной п. 4 индивидуальных условий) настоящих индивидуальных условий и влияющего на размер процентной ставки по договору кредита, в размере 3,4 процента годовых.

Согласно подп. 4.1.2, в случае отсутствия добровольного договора страхования и (или) несоответствия заключенного заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в п. 18 настоящих условий, и (или) непредставления в Банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования /оплаты страховой премии по нему в указанный в п. 18 настоящих индивидуальных условий в срок, по договору кредита подлежит применению стандартная процентная ставка (п. 4.1 настоящих индивидуальных условий), начиная с даты ближайшего платежа по договору кредита на весь оставшийся срок действия договора кредита. Повторное предоставление заемщику дисконта, предусмотренного подп. 4.1.1. настоящих условий, не предусмотрено, вне зависимости от последующего выполнения заемщиком вышеуказанных условий.

Дата между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования № № по условиям которого страховая сумма по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного», «Потеря работы» составляет 974823,32 руб. Страховая премия установлена в размере 112065,69 руб. и списана по заявлению истца в вышеуказанной сумме для перечисления ответчику согласно платежному поручению № от Дата. Срок действия договора страхования 60 месяцев (т. 1 л.д. 17-19, 109-110).

Также Дата стороны заключили договор страхования № SRS№ на основании Условий добровольного страхования жизни и здоровья №/П. Страховая сумма на дату заключения договора составляет 974823,32 руб. Страховая сумма и сумма страховой выплаты по договору страхования № SRS№ определяется в размере задолженности застрахованного по кредиту наличными, предоставленному страхователю Банком в рамках потребительского кредита от Дата на дату страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, независимо от фактического погашения кредита, но не более страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования. При досрочном исполнении застрахованным обязательств по договору потребительского кредита, Полис-оферта продолжает действовать, при этом размер страховой суммы и страховой выплаты устанавливается в соответствии с первоначальным графиком платежей по договору потребительского кредита. Страховая премия по договору составляет 16610,99 руб. (т. 1 л.д. 107-108).

Согласно справке № от Дата АО «Альфа-Банк», Дата Помурзиным И.С. произведено полное погашение задолженности по кредитному договору № SRS№ от Дата (т. 1 л.д. 20).

Дата, в связи с полным досрочным исполнением обязательств по кредиту, Помурзин И.С. направил в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление на расторжение договора страхования № № в связи с полным досрочным погашением потребительского кредита и возврате неиспользованной части ранее уплаченной страховой премии в размере 109672,17 руб. из расчета 112065,69 руб. / 1826 Х (1826 дней (весь срок действия договора страхования) – 39 дней).

Дата ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ответом на претензию отказало в удовлетворении заявления, указав, что заключенный договор не имеет цели обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (т. 1 л.д. 21-22).

Дата истец направил в адрес ответчика претензию с требованием о возврате неиспользованной части ранее уплаченной страховой премии в размере 109672,17 руб.

Ответом от Дата ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» вновь отказало истцу в удовлетворении требований, в связи с тем, что договор страхования в настоящее время является действующим (т. 1 л.д. 23).

Согласно письменным пояснениям АО «Альфа-Банк», процентная ставка на дату заключения договора кредита уменьшается на размер дисконта, предоставляемого заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 18 индивидуальных условий и влияющего на размер процентной ставки по договору кредита (п. 4.1-4.1.2 индивидуальных условий по договору кредита), в том числе по договору страхования должны быть застрахованы следующие страховые риски: «Смерь Застрахованного (Заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования», «Установление Застрахованному (Заемщику) инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая в течение срока страхования». Оформляя и подписывая анкету-заявление на получение кредита наличными, Помурзин И.С. добровольно изъявил желание оформить со страховщиком дополнительную услугу (договор страхования, влияющий на предоставление дисконта по размеру процентной ставки), которая позволяет получить дисконт, уменьшающий размер процентной ставки по договору кредита по сравнению со стандартной процентной ставкой по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредита наличными». В связи с чем, был заключен договор страхования - Полис-оферта по программе«Страхование жизни и здоровья» № SRS№ на срок 60 месяцев, страховыми рисками по которому являются: Смерть Застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерти Застрахованного ВС»); Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срокастрахования в результате внешнего события, произошедшего в течение срокастрахования (риск «Инвалидность Застрахованного ВС»).

Таким образом, в заявлении-анкете Помурзин И.С. выразил свое письменное согласие на заключение двух договоров страхования по рискам «Страхование жизни и здоровья» и «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы», в связи с чем, были заключены договоры страхования и выданы полисы-оферты № SRS№, № №.

Как следует из выданной банком справки, по состоянию на Дата задолженность Помурзина И.С. по кредитному договору полностью погашена, то есть истцом произведено досрочное полное погашение задолженности по кредитному договору.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Частью 10 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

Указанная часть 10 введена Федеральным законом от 27.12.2019 № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 указанного закона настоящий Федеральный закон вступает в силу с Дата.

Согласно пункту 2 данной статьи, положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции настоящего Федерального закона) и Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим из договоров страхования, заключенных после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Как установлено пунктом 2 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Поскольку спорные договоры страхования заключены Дата, новые положения закона распространяются на правоотношения сторон.

С учетом того, что договоры страхования № № от Дата, № SRS№ от Дата между истцом и ответчиком заключены в связи с заключением истцом и акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» Дата кредитного договора № SRS№, информация о договоре потребительского кредита содержится в каждом полисе-оферте, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Определяя размер подлежащей возврату страховой премии, суд исходит из того, что по условиям договора страхования срок действия страхового полиса составляет с Дата 60 месяцев, т.е. 1826 дней, в данном случае с Дата до Дата прошло 39 дней, т.е. сумма неиспользованной части страховой премии составляет 109672,17 руб. из расчета: 112065,69 руб. / 1826 х (1826 дней (весь срок действия договора страхования) – 39 дней), иной расчет ответчиком не представлен.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки в размере 109672,17 руб., суд приходит к следующему.

Согласно пункту 5 статьи 28 Закона №, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 статьи 28 данного 3акона новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Указанной статьей регулируется ответственность исполнителя за нарушение сроков выполнения работ (оказания услуг).

В соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон «О защите прав потребителей» применяется в части, не урегулированной специальными законами.

При этом п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работы (оказания услуги), что в данном случае ответчиком допущено не было, т.к. заявленные истцом требования не вытекают из прав потребителя при нарушении исполнителем сроков оказания услуги или обнаружения недостатков оказанной услуги.

В данном случае требование истца о взыскании с ответчика неустойки за невозврат денежных средств в виде страховой премии подлежит удовлетворению в виде взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку договор страхования был расторгнут по требованию страхователя, в связи с односторонним отказом от исполнения договора, а потому возврат страховой премии является не услугой страхования, а денежным обязательством, возникшим из договора страхования.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами истцом не заявлено.

Оснований для удовлетворения иска в части требования о взыскании неустойки не имеется.

Истец требует взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда 20000 руб. в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей», указав, что действиями ответчика, допустившего нарушение его прав, причинен моральный вред.

Согласно п. 45 Постановления Пленума ВС РФ 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком прав истца в установленные Законом РФ «О защите прав потребителей» сроки, с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, фактических обстоятельств дела, степени вины ответчиков, требований разумности и справедливости, суд определяет подлежащей взысканию в пользу истца компенсацию морального вреда 5 000 руб.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать штраф в размере 57336,09 рублей, что составляет 50% от суммы 114672,17 руб. (109672,17 руб. + 5 000 руб.).

Учитывая ходатайство ответчика об уменьшении размера штрафа и то, что подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, суд полагает возможным применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить размер штрафа, подлежащего взысканию в пользу истца, до 30 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

В соответствии с п. 1, п. 3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета государственная пошлина в размере 2 997 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 109672 ░░░. 17 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30000 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 997 ░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░.

░░░░░ - ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15.10.2021

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ №