Решение по делу № 2-720/2020 от 17.12.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2020 года

Пушкинский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи: Голубятниковой И.А.

при секретаре Логиновой С.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-720/20 по иску МРОО «Содействие» в интересах Крючкова В. А. к ООО СК «Кардиф» о взыскании части страховой премии, штрафа

УСТАНОВИЛ:

Истец общественная организация обратилась в суд в интересах Крючкова В.А. с требованием, с учетом уточнения, о взыскании с ответчика части страховой премии в размере 113591,34 рубля за период с <дата> по <дата>, штрафа в равных долях в пользу общественной организации и Крючкова В.А.

В обоснование требований истец указал, что в августе 2019 года между Крючковым В.А. и АО «ЮниКредитбанк» заключен кредитный договор, в обеспечение обязательств которого Крючков В.А. заключил договор страхования жизни и здоровья с ООО СК Кардиф. <дата> Крючковым В.А. досрочно погашен К., в связи с чем ответчиком должна быть возращена часть страховой премии. Истец полагает, что условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности К., но досрочное погашение К. не требует его дальнейшего обеспечения. Кроме того, истец ссылается на Федеральный Закон № 483-ФЗ от <дата> «О внесении изменений в статью 7 и 11 ФЗ «О потребительском К. (займе)»» и Закон «о потребительском К. (займе)».

В судебном заседании представитель МРОО «Содействие» уточненные требования и доводы, изложенные в иске, поддержала, указала на право, предусмотренное законом отказаться от дальнейшего исполнения договора, пояснила, что от договора страхования истец не отказывается, не просит расторгнуть. Просила применить нормы международного права.

Ответчик в судебное заседание не явился, представил возражение, в котором просил об отказе в иске и рассмотрении дела в его отсутствии.

    Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствии неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд не находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Материалами дела установлено:

<дата> между Крючковым В.А. и АО «ЮниКредитБанк» заключен кредитный договор на сумму 950235,29 рублей на срок 60 месяцев л.д.9;

В этот же день <дата> между Крючковым В.А. и ООО СК Кардиф заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № У89720, страховые риски – 1)смерть в результате несчастного случая или болезни,2)инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни,3) смерть в результате несчастного случая, 4)смерть в результате ДТП,5)травма в результате несчастного случая, 6) недобровольная потеря работы, страховая сумма по страховым случаям 1),2) - в день заключения договора 950235,29 рублей, со 2 дня действия Договора определяется согласно Приложению 1, по страховым случаям 3),4) – 950235,29 рублей, по страховому случаю 5) – 300000 рублей, по страховому случаю 6) – 26163,65 рублей; страховая премия 142535,29 рублей, срок действия договора 60 месяцев с <дата>, выгодоприобретатель - застрахованный, его наследники ( л.д. 18);

Согласно справке АО «ЮниКредитБанк» по состоянию на <дата> обязательства по кредитному договору выполнены (л.д.24);

После погашения К. Крючков В.А. <дата> обратился к ответчику с требованием о возврате части страховой премии в связи с досрочным закрытием К. (л.д. 25).

ООО СК Кардиф в удовлетворении требования отказало, указав, что при досрочном отказе от договора страхования страховая премия возврату не подлежит (л.д.26).

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от <дата> N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

По условиям договора страхования, а также Приложения №, страховая сумма составляет определенный условиями договора размер, при этом страховая выплата при наступлении каждого страхового случая определена в зависимости от страховой суммы такому страховому случаю и не изменяется в течение всего периода действия договора страхования. Выгодоприобретателем по рискам является сам страхователь либо его наследники.

Из Правил добровольного страхования от несчастных случае и болезней № следует, что страховая выплата производится в определенном процентном размере от страховой суммы, при этом усматривается, что возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по К. либо от досрочного погашения К. (п. 6 Правил).

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

В соответствии с пунктом 7.7 Правил добровольного страхования при досрочном отказе Страхователя от договора страхования, возврат страховой премии регулируется статьей 958 ГК РФ.

Оценив относимость, допустимость, достоверность представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, принимая во внимание, что размер страховой выплаты не зависит от размера кредитных обязательств, не обнуляется при полном погашении К., суд приходит к выводу, что отсутствие кредитных обязательств не прерывает отношений по защите имущественных интересов страхователя Крючкова В.А., связанных с получением травмы, инвалидности, потерей работы, а также с его смертью.

Поскольку страхователь отказывается от договора страхования после истечения периода охлаждения, а договором между сторонами не предусмотрен возврат страховой премии, соглашение по данному вопросу не достигнуто, у страховщика не возникло обязанности по возвращению истцу страховой премии,.

Ссылку истца на Федеральный закон от <дата> N 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском К. (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд находит несостоятельной, поскольку данный закон вступает в силу только с <дата> и в настоящее время не применяется.

Также подлежит отклонению довод иска о прекращении договора страхования как средстве обеспечения кредитного договора. Как усматривается из кредитного договора обязательства подлежали обеспечению залогом ТС (п.10 договора)

При таких обстоятельствах, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования МРОО «Содействие» в интересах Крючкова В. А. к ООО СК «Кардиф» о взыскании части страховой премии, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено <дата>

Судья                                                                    И.А.Голубятникова