Решение по делу № 2-54/2024 от 14.02.2024

        Дело № 2-54/2024

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

        ЧР, с.Ведено                                                                                                                              14 мая 2024 года

    Веденский районный суд Чеченской Республики в составе: председательствующего судьи Булаевой Э.С., при секретаре судебного заседания Гудаевой М.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сайханову Зилавди Джунайдовичу о взыскании задолженности -денежных средств по кредитному договору в размере 55 357 (пятьдесят пять тысяч триста пятьдесят семь) руб.47 коп.,

    УСТАНОВИЛ:

    Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности - Мохов И.А. обратился в суд с иском о взыскании задолженности по Кредитному договору с Сайханова З.Д., мотивируя свои требования тем, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Сайхановым З.Д. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 52 546 (пятьдесят две тысячи пятьдесят сорок шесть) руб., в том числе: 46 419 (сорок шесть тысяч четыреста девятнадцать) руб. 00 коп. – сумма к выдаче, 6 127 (шесть тысяч сто двадцать семь) руб.00 коп. - для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита». Процентная ставка 9,39%.

    Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере - 52 546 (пятьдесят две тысячи пятьдесят сорок шесть) руб. на счет заемщика № (далее-Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

    Денежные средства в размере 46 419 (сорок шесть тысяч четыреста девятнадцать) руб. 00 коп. (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в Торговую организацию, согласно распоряжению Сайханова З.Д.

    Кроме того, во исполнения распоряжения Сайханова З.Д. банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 6 127 (шесть тысяч сто двадцать семь) руб.00 коп. - для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита».

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком в договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS- пакет», описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1.общих условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела I общих условий договора).

В соответствии с разделом II общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскомук. Первый процентный период начинается со следующего дня после дпредоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления период ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II общих условий договора).

В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 708.34 (четыре тысяча семьсот восемь) рублей.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 (девяносто девять) руб. 00 коп.; программа Финансовая защита стоимостью 6 127 (шесть тысяч сто двадцать семь) руб. 00 коп.

    Представитель истца в судебное заседание не явился. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия представителя истца на основании п.5 ст. 167 ГПК РФ, также сообщил, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

    Ответчик Сайханов З.Д., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание дважды не явился, о причинах своей неявки суду не сообщил.

    Суд, находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, так как истец против этого не возражает, о чем согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ судом вынесено определение.

    Из материалов дела следует, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Сайхановым З.Д. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 52 546 (пятьдесят две тысячи пятьдесят сорок шесть) руб., в том числе: 46 419 (сорок шесть тысяч четыреста девятнадцать) руб. 00 коп. – сумма к выдаче, 6 127 (шесть тысяч сто двадцать семь) руб.00 коп. - для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита». Процентная ставка 9,39%.

    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен бытьзаключен в простой письменной форме.

    Согласно п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

    В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщикапроцентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенным договором.

    В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявленными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обязательств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

    В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1раздела III общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займавместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере755 (семьсот пятьдесят пять) руб. 70 коп., что является убытками банка.

Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст. 7 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ф3 «О потребительском кредите (займе)» Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении, о предоставлении потребительского кредита (займа), обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13. 09.2011 г. N 147 банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Согласно условиям договора заемщик просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/рассчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана банком надлежащим образом, при этом ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 55 357.47 (пятьдесят пять тысяч триста пятьдесят семь) руб. 47 коп., из которых: сумма основного долга - 52 053 (пятьдесят две тысячи пятьдесят три) руб. 13 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 755 (семьсот пятьдесят пять) руб. 70 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 954 (одна тысяча девятьсот пятьдесят четыре) руб.64 коп.; сумма комиссии за направление извещений – 594 (пятьсот девяносто четыре) руб. 00 коп.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № <адрес> отменил ранее вынесенный судебный приказ о взыскании с Сайханова З.Д. задолженности по кредитному договору №.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы и с ответчика надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 860 (одна тысячавосемьсот шестьдесят) руб. 72 коп.

     На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

    РЕШИЛ:

    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сайханову Зилавди Джунайдовичу, о взыскании задолженности - денежных средств по кредитному договору в размере 55 357 (пятьдесят пять тысяч триста пятьдесят семь) руб.47 коп.- удовлетворить.

    Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Сайханова Зилавди Джунайдовича, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, гражданина России, проживающегося по адресу: ЧР, <адрес> А., денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 357 (пятьдесят пять тысяч триста пятьдесят семь) руб.47 коп.

    Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Сайханова Зилавди Джунайдовича, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, гражданина России, проживающегося по адресу: ЧР, <адрес> А., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 860 (одна тысяча восемьсот шестьдесят) руб. 72 коп.

    Всего взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Сайханова Зилавди Джунайдовича, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, гражданина России, проживающегося по адресу: ЧР, <адрес> А. – 57 218 (пятьдесят семь тысяч двести восемнадцать) руб. 19 коп.

    Заочное решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чеченской Республики через Веденский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

        Решение в окончательной форме изготовлено 14 мая 2024 года.

    Председательствующий                                                                                                           Э.С. Булаева