Решение от 10.02.2021 по делу № 2-346/2021 от 18.11.2020

Дело № 2-346/2021 (УИД 37RS0022-01-2020-004172-09)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2021 года г. Иваново

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.И.,

при секретаре Лукашиной П.Д.,

с участием ответчика Колосова А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф банк» к Колосову Александру Леонидовичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ответчику Колосову А.Л. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в котором просило взыскать с ответчика задолженность за период с 12.01.2020 года по 17.05.2020 года в размере 103098,53 руб., в том числе: 91615,76 руб. – задолженность по основному долгу, 5582,77 руб. – просроченные проценты, 5900 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3261,97 руб.

Исковые требования мотивированы неисполнением со стороны ответчика обязательств по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Колосов А.Л. в судебном заседании факт заключении договора и наличия задолженности не оспаривал, указал, что находился на лечении, неоднократно связывался с Банком, уведомлял о состоянии здоровья и материальном положении, по договоренности с Банком вносил по 2000 руб. ежемесячно, последнюю оплату по кредиту осуществлял в декабре 2019 года.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, материалы приказного производства № 2-1512/2020, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 01.04.2016 года Колосов А.Л. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на получение кредитной карты.

Статьей 428 ГК РФ установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ и с установленными Условиями комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» с приложениями, Тарифами, заявление Колосова А.Л. следует рассматривать, как оферту заключить с банком договор.

Из заявления-анкеты усматривается, что Колосов А.Л. ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (далее - Условия КБО) со всеми приложениями, и Тарифами, понимает их и обязуется соблюдать. Просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении и Условиях КБО: тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ), № договора 0202454872, карта 5213 24******9811.

Акцептовав оферту ответчика, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и предоставил ответчику банковскую карту, которая впоследствии была активирована ответчиком и как результат данной активации заключен кредитный договор.

Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является совершение банком для договора кредитной карт – активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (п. 2.4 Условий КБО). Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (максимальный разрешенный размер задолженности по договору кредитной карты, который устанавливается и изменяется банком индивидуально для каждого клиента). Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (раздел 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, которые являются приложением Условий КБО). Кроме того, банк предоставляет клиенту дополнительные услуги – услуги, оказываемые банком в рамках договора кредитной карты, связанные с предоставлением кредита (выдача наличных денежных средств, смс-информирование, подключение к программе страховой защиты и другие услуги, указанные в тарифах). Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительно счета включительно.

Согласно пунктам 5.7.-5.12 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете - выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф.

С даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате минимального платежа в размере и срок, указанные в счете выписке. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее, чем 30 календарных дней с даты направления Заключительного счета (п.п.5.11, 5.12 Общих условий).

В соответствии с Тарифами по кредитным картам Тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ). Лимит задолженности до 300000 руб. беспроцентный период составляет 55 дней; процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа составляет 34,9% годовых; плата за обслуживание основной карты 590 руб., дополнительной карты – 590 руб.; плата за перевыпуск кредитной карты по окончанию срока действия/усмотрению Банка – бесплатно, по инициативе клиента – 290 руб.; комиссия за операции получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб., плата за совершение расходных операций с использованием Кредитной карты в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб.; плата за совершение расходных операций с использованием реквизитов Кредитной карты через Тинькофф мобильный кошелек – 2%; минимальный платеж не более 8% от задолженности, мин. 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа в первый раз 590 руб., во второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб.; третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.

Своей подписью в заявлении ответчик Колосов А.Л. подтвердил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Условиях комплексного банковского обслуживания (с приложениями) и Тарифах (тарифный план ТП 7.27), в том числе с размерами платы за выдачу наличных денежных средств, смс-информирование, подключение к программе страховой защиты.

Факт получения кредитной карты, ее активации и совершения по карте расходных операций подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспаривался. Доказательства, опровергающие указанное обстоятельство, в материалы дела не представлены.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства согласно условиям договора кредитной карты исполнил в полном объеме.

Ответчик нарушил сроки возврата кредита, сумма задолженности за период с 12.01.2020 года по 17.05.2020 года составила 103098,53 руб.

Выставленный в связи с неисполнением условий заключенного договора в адрес ответчика заключительный счет, свидетельствующий в силу положений п. 5.11, 5.12 Общих условий о расторжении кредитного договора, согласно которому Колосов А.Л. был уведомлен об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора, оставлен им без удовлетворения.

04.08.2020 года в отношении ответчика исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 5 Фрунзенского судебного района г. Иваново – мировым судьей судебного участка № 1 Фрунзенского судебного района г. Иваново вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи судебного участка № 5 Фрунзенского района г. Иваново от 02.09.2020 года отменен.

Согласно п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов не осуществлялось.

Доказательств, свидетельствующих о наличии задолженности в ином размере, ответчиком в материалы дела не представлено, равно как не имеется доказательств, подтверждающих наличие платежей, не учтенных Банком.

Принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, руководствуясь требованиями ст. 811 ГК РФ, п. 9.1 Общих условий, суд приходит к выводу о наличии у Банка права требовать полного досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты в размере 103098,53 рублей, из которых: 91615,76 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 5582,77 рублей - просроченные проценты; 5900 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, подлежат удовлетворению.

С учетом длительности просрочки исполнения ответчиком обязательств по договору кредитной карты суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ для снижения размера штрафных санкций.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 3261,97 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание вышеуказанные положения закона, требования истца о взыскании с Колосова А.Л. расходов по оплате государственной пошлины в размере 3261,97 руб. подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 05.04.2016 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 103098,53 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 91651,76 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 5582,77 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 5900 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░ 0,00 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3261,97 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17.02.2021 ░░░░.