Решение по делу № 33-1675/2024 (33-28292/2023;) от 17.10.2023

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

Рег. № 33-1675/2024    Судья: Воробьева И.А.

УИД 78RS0011-01-2023-000552-96    

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Санкт-Петербург    06 августа 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе:

Председательствующего    Луковицкой Т.А.    

судей    Бородулиной Т.С., Игумновой Е.Ю.    

при секретаре    Видовой Е.О.    

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1424/2023 по исковому заявлению Антоновой Веры Валентиновны к АО «Райффайзенбанк» о взыскании излишне уплаченных процентов, неустойки, компенсации морального вреда апелляционную жалобу Антоновой Веры Валентиновны на решение Куйбышевского районного суда Санкт-Петербурга от 06 июня 2023 года по гражданскому делу № 2-1424/2023 по исковому заявлению Антоновой Веры Валентиновны к АО «Райффайзенбанк» о взыскании излишне уплаченных процентов, неустойки, компенсации морального вреда.

Заслушав доклад судьи Луковицкой Т.А., объяснения истца и представителя ответчика, изучив материалы дела, судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда

УСТАНОВИЛА:

Антонова В.В. обратилась в суд с иском к АО «Райффайзенбанк» в котором просила:

- взыскать с ответчика в пользу истца сумму излишне уплаченных процентов по кредитному договору, номер индивидуальных условий PIL19032202738090 от 22.03.2019 в размере 149 698,60 рублей;

- взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в соответствии с п. 5 ст. 28 ФЗ от 07.02.1992 № 2300 «О защите прав потребителей» в размере 149 698,60 рублей;

- взыскать с ответчика в пользу истца моральный вред в размере 30 000 рублей.

Решением Куйбышевского районного суда Санкт-Петербурга от 06 июня 2023 года Антоновой Вере Валентиновне в требованиях иска отказано.

Истец в апелляционной жалобе просит решение суда отменить как незаконное, принять по делу новое решение, ссылаясь на то, что выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела.

Частью 1 ст. 327 ГПК РФ предусмотрено, что суд апелляционной инстанции извещает лиц, участвующих в деле, о времени и месте рассмотрения жалобы, представления в апелляционном порядке.

С учётом требований ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ сведения о времени и месте проведения судебного заседания размещены в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте Санкт-Петербургского городского суда.

Ознакомившись с материалами дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в порядке ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, п. 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 июня 2021 года № 16 «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции» законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с абзацем первым статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом B соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу части первой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставит денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условия предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 3 и 6 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Пунктом 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон № 353-ФЗ), установлено, что потребительский кредит (заем) денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий И индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с частью 4 статьи 11 Закона № 353-ФЗ заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом. установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Частью 6 статьи 11 Закона № 353-ФЗ установлено, что в случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

Материалами дела установлено, что 22.03.2019 между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита № PIL19032202738090, в соответствии с условиями которого заявителю предоставлен кредит в размере 920 000 рублей.

Срок действия кредитного договора - до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита 27.03.2026.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий кредитного договора Индивидуальные условия) процентная ставка по кредитному договору составляет 10,99 процентов годовых на дату предоставления заявителю Индивидуальных условий и при условии участия заявителя на момент подписания Индивидуальных условий в программе финансовой защиты. В случае прекращения участия заявителя в программе финансовой защиты по любым основаниям процентная ставка по кредитному договору устанавливается в размере 15,99 процентов годовых по истечении 7 (седьмого) календарного дня с даты прекращения участия заявителя в программе финансовой защиты.

В целях предоставления кредита по кредитному договору и его дальнейшего обслуживания заявителю в финансовой организации открыт банковский счет № 40817810*** ***3871.

25.03.2019 банком на счет и в пользу истца были перечислены денежные средства по кредитному договору в размере 920 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с 25.03.2019 по 17.11.2022.

29.03.2019 истцом собственноручно подписано заявление на участие в программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов финансовой организации, являющееся приложением к заявлению-анкете на предоставление потребительского кредита по кредитному договору. страховая сумма по программе страхования составляет 920 000 рублей. Страховая премия - 125 120 рублей.

25.03.2019 ответчиком со счета удержана сумма денежных средств в размере 125 120 рублей в счет оплаты страховой премии за участие истца в программе страхования, что подтверждается выпиской по счету.

28.03.2019 истец обратилась к ответчику с заявлением на исключение из списка застрахованных лиц, содержащим отказ заявителя от участия в программе страхования и требование о возврате денежных средств, удержанных финансовой организацией в качестве платы за участие в программе страхования, на счет. Указанное заявление было получено финансовой организацией 28.03.2019, что подтверждается отметкой финансовой организации о принятии.

28.03.2019 сумма денежных средств в размере 124 220 рублей, уплаченных истицей за участие в программе страхования, была зачислена ответчиком на счет.

09.07.2020 между сторонами заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору, которым были внесены изменения в пункт 2 Индивидуальных условий в части изменения срока возврата кредита по кредитному договору на 27.08.2026, а также в пункт 6 Индивидуальных условий в части изменения порядка и срока уплаты платежей по кредитному договору.

26.09.2022 истец обратилась к ответчику с заявлением о досрочном погашении кредита, в котором просила банк осуществить полное досрочное погашение кредита по кредитному договору не позднее следующего рабочего дня после оформления указанного заявления в сумме, необходимой для полного досрочного погашения кредита. Сумму денежных средств, необходимых для полного погашения задолженности по кредитному договору истица просил списать со счета. Заявление о досрочном погашении получено банком 26.09.2022.

26.09.2022 ответчиком со счета удержана сумма денежных средств в размере 674 692,78 рублей в счет погашения обязательств истца по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

26.09.2022 обязательства истца по кредитному договору были исполнены в полном объеме, что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы по кредитному договору за период с 25.03.2019 по 16.11.2022.

25.10.2022 истец обратилась к ответчику с заявлением, содержащим требования о перерасчете процентов по кредитному договору, а также о возврате суммы переплаты. В обоснование своих требований заявитель указала, что фактически заплатила больше процентов по кредиту, чем предусмотрено условиями кредитного договора.

Банк в ответе на претензию письмом от 26.10.2022 сообщил заявителю, что заявитель заплатила финансовой организации проценты исключительно за те дни, когда заявитель пользовалась кредитом.

Согласно решению службы финансового уполномоченного от 05.12.2022 №У-22-135589/2010-003 истцу отказано в требованиях к ответчику о взыскании денежных средств, уплаченных истцом в сумме, превышающей размер обязательств по договору потребительского кредита.

В указанном решении финансовым уполномоченным произведен расчет задолженности истца по вышеуказанному кредитному договору. Из указанного расчета финансовый уполномоченный сделал вывод, что денежные средства, внесенные истцом в счет погашения обязательств по основному договору и процентам, начисленным на сумму основного долга, не превышают размера указанных обязательств истцом по кредитному договору, в связи с чем, переплата по данным видам задолженности отсутствует.

Аналогичный расчет был представлен в суд стороной ответчика.

Так, материалами дела установлено, что согласно пункту 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредитному договору составляет: 10,99 процентов годовых при условии присоединения заявителя к программе страхования; 15,99 процентов годовых при прекращении участия заявителя в программе страхования.

В ответе на запрос финансовая организация указала, что в связи с отказом заявителя от участия в программе страхования процентная ставка по кредитному договору была установлена в размере 15,99 процентов годовых.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий (в редакции дополнительного соглашения) платежи по возврату кредита по кредитному договору и уплате начисленных процентов за пользование кредитом производятся в виде ежемесячного платежа.

В период с 27.07.2020 по 28.09.2020 включительно ежемесячные платежи заявителя включают в себя только проценты за пользование кредитом, начисленные за текущий процентный период, при этом размер ежемесячного платежа составляет 00 рублей 00 копеек.

В период с 29.09.2020 и до даты окончания срока возврата кредита размер ежемесячного платежа подлежит перерасчету в соответствии с порядком расчета ежемесячного платежа, установленного в общих условиях кредитного договора и составляет 19 109 рублей 22 копейки. Количество ежемесячных платежей 89. Последний ежемесячный платеж (отражается в графике погашения) включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита по кредитному договору и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за последний процентный период. Ежемесячные платежи производятся 27 числа каждого месяца.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий заявитель подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан финансовой организации (действуют с 21.03.2019).

Пунктом 1.78 Общих условий установлено: «Кредит - денежные средства, предоставляемые заемщику банком на основании кредитного договора, в том числе с использованием электронных средств платежа, на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью».

Исходя из пункта 1.131 Общих условий: «1.131. Процентный период - временной период (интервал), за который уплачиваются начисленные проценты за пользование кредитом. Представляет собой период времени с даты, следующей за датой предыдущего ежемесячного платежа, по дату осуществления ежемесячного платежа в текущем месяце включительно, за исключением первого процентного периода и последнего процентного периода».

В соответствии с пунктом 8.2.1 Общих условий: «Проценты за пользование кредитом начисляются банком в валюте кредита, ежедневно начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита/срока возврата кредита включительно (с учетом положений п. 8.8.2 общих условий), на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит /Индивидуальных условиях, и фактического количества дней процентного периода. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно)».

Согласно пункту 8.2.2 Общих условий: «В случае если дата осуществления ежемесячного платежа приходится на день, не являющийся рабочим днем, уплата очередного ежемесячного платежа производится в первый рабочий день, следующий за датой осуществления ежемесячного платежа, при этом указанный день исключается из расчета при начислении процентов в следующем процентном периоде. В случае если дата осуществления ежемесячного платежа в последний процентный период приходится на день, не являющийся рабочим днем, уплата очередного ежемесячного платежа производится в первый рабочий день, следующий за датой осуществления ежемесячного платежа, при этом указанный день не включается в расчет при начислении процентов в последнем процентном периоде».

Пунктом 8.2.4.5 Общих условий установлено: «В случае исполнения им недостаточности денежных средств заемщика обязательств по кредитному договору в полном объеме денежные средства направляются на исполнение обязательств заемщика перед банком в следующей очередности: для

1) просроченные проценты за пользование кредитом;

2) просроченная сумма основного долга по кредиту;

3) неустойка (штрафы, пени) на просроченные проценты по кредиту (применимо к кредитам, выданным с 01 июля 2014 года);

4) неустойка (штрафы, пени) на просроченную сумму основного долга по кредиту (применимо к кредитам, выданным с 01 июля 2014 года);

5) проценты, начисляемые на просроченный основной долг по кредиту если применимо);

6) проценты за пользование кредитом;

7) сумма основного долга по кредиту;

8) просроченная ежемесячная комиссия (если применимо) по кредиту;

9) ежемесячная комиссия (если применимо) по кредиту; 10) неустойка (штрафы, пени) на просроченные проценты по кредиту применимо к кредитам, выданным по 30 июня 2014 года включительно);

11) неустойка (штрафы, пени) на просроченную сумму основного долга по кредиту (применимо к кредитам, выданным по 30 июня 2014 года включительно);

12) неустойка (штрафы, пени) на просроченную ежемесячную комиссию (если применимо) по кредиту;

13) судебные издержки и иные расходы банка по взысканию задолженности».

Исходя из пункта 8.2.4.6 Общих условий: «В случае если сумма начисленных за процентный период на остаток суммы кредита процентов превышает размер ежемесячного платежа, рассчитанного в соответствии с п. 8.2.4.3 Общих Условий, ежемесячный платеж включает в себя только сумму начисленных процентов, равную указанному размеру ежемесячного платежа. Оставшаяся часть начисленных процентов включается в сумму последующего(их) ежемесячного(ых) платежа(ей), в связи с чем срок уплаты этой оставшейся части начисленных процентов продлевается до срока уплаты последующего(их) ежемесячного(ых) платежа(ей) за последующий(ие) процентный(ые) период(ы). При этом предусмотренная кредитным договором неустойка банком не начисляется и заемщиком не уплачивается».

В соответствии с пунктом 8.2.5 Общих условий частичное и полное досрочное исполнение обязательств по кредитному договору (если иное не установлено договором между финансовой организацией и заявителем) осуществляются в порядке, определенном пунктами 8.2.5.1 - 8.2.5.8 Общих условий.

Согласно пункту 8.2.5.3 Общих условий: «В случае осуществления заемщиком полного досрочного возврата кредита, проценты за пользование кредитом, а также сумма комиссии за обслуживание кредита (если применимо), начисленные до даты такого досрочного возврата, подлежат уплате в полном объеме в дату полного досрочного исполнения обязательств».

Пунктом 8.4.1 Общих условий установлено, что заявитель обязан: «Возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита/срок возврата кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором».

Таким образом, учитывая условия заключенного между сторонами кредитного договора, суд установил, что сумма процентов по кредитному договору распределялась по ежемесячным платежам и составляла определенную часть от их суммы, проценты начислялись ежедневно, поэтому до момента досрочного погашения кредита по кредитному договору истец заплатила ответчику проценты исключительно за те дни, когда пользовалась кредитом, то есть за период с 25.03.2019 по 26.09.2022.

Таким образом, суд руководствуясь ст. ст. 196, 199, 200, 422, 432, 450, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей», пришел к выводу о том, что начисление и погашение процентов за пользование кредитом производилось банком исходя из количества дней в каждом процентном периоде на сумму остатка задолженности, имеющейся на начало соответствующего периода, и процентной ставки, установленной кредитным договором, нарушений прав истца как потребителя не установлено, доказательств обратному в материалы дела не представлено.

При рассмотрении апелляционной жалобы Антонова В.В. заявила ходатайство о назначении по делу бухгалтерской экспертизы с целью определения нарушений со стороны банка.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 19 марта 2024 года по делу назначена бухгалтерская экспертиза, производство которой поручено ООО «Центр независимой профессиональной экспертизы «ПетроЭксперт».

Согласно заключению эксперта № 24-123-Н-33-1675/2024-ООО от 15.06.2024 задолженность и переплата по обязательствам по кредитному договору от 22 марта 2019 года на 26.09.2022 отсутствует. Обязательства по договору исполнены в полном объеме.

Оценивая заключения судебной экспертизы, судебная коллегия приходит к выводу возможным принять ее в качестве относимого и допустимого доказательства. Данное заключение выполнено в соответствии с требованиями статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная экспертиза проведена в порядке, установленном статьей 84 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Заключение составлено специалистом, имеющим профильное образование, длительный стаж работы по специальности и в качестве эксперта. Экспертом соблюдены требования Федерального закона N 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации». Эксперт в установленном порядке предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Оснований не доверять представленному заключению у коллегии не имеется.

Таким образом, вопреки доводам жалобы на стороне ответчика не возникло неосновательное обогащение, факт отсутствия переплаты по процентам по кредитному договору подтверждается выводами эксперта.

Исходя из представленных банком документов, уплаченные истцом в составе аннуитетных платежей проценты были начислены на сумму основного долга, исходя из величины процентной ставки (в процентах годовых) и фактического количества календарных дней периода пользования кредитом, что соответствует условиям Кредитного договора, которые не предусматривают авансовый порядок оплаты процентов за пользование кредитом.

Таким образом, при досрочном возврате кредита, погашаемого аннуитетными платежами с процентами, исчисляемыми за период фактического пользования кредитом, на стороне банка не возникает неосновательного обогащения.

Понятие аннуитетного платежа определено в п. 2.2. Постановления Правительства РФ «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» №28 от 11.01.2000 г., где указано, что аннуитетный платеж - это ежемесячный платеж, включающий в себя полный платеж по процентам, начисляемый на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период.

Таким образом, в зависимости от срока, изначально установленного Кредитным договором, определяется размер равных аннуитетных платежей и, соответственно, размер процентов за пользование кредитом, входящий в состав каждого из таких платежей. При этом, чем более длительным является срок предоставления кредита, тем ниже размер каждого из аннуитетных платежей, но больше общая сумма процентов за весь период действия Кредитного договора. Напротив, при максимально коротком сроке кредитования размер каждого из аннуитетных платежей устанавливается в предельном размере, но общая сумма процентов за весь период действия Кредитного договора сокращается, поскольку сумма основного долга погашается быстрее.

Заключив кредитный договор на длительный срок (84 месяца), заемщик получила возможность выплачивать задолженность меньшими по объему равными платежами. При этом, на момент каждого фактического платежа определяется сумма процентов за пользование суммой займа (либо остатка данной суммы), а остальная часть платежа идет на погашение долга по основной сумме займа. По мере возврата основной суммы долга меняется и размер процентов в структуре аннуитетного платежа, что также подтверждает начисление процентов на остаток ссудной задолженности.

Как указывал банк в суде первой инстанции, в расчете, представленном истцом, не учитывается число дней пользования кредитом в платежном периоде и остаток задолженности по кредиту на конец каждого платежного периода. Лишь с погашением части основного долга проценты по кредитному договору уменьшаются, так как начисляются на сумму остатка долга. Истец в расчете усредняет размер процентов, что приводит к их искажению, поскольку размер процентов начисляется на остаток задолженности в конце каждого платежного периода.

Представленный истцом расчет не соответствует нормам действующего законодательства, условиям кредитного договора, нарушает права кредитора на получение начисленных за период пользования заемными средствами процентов в полном объеме.

Суд первой инстанции правомерно пришел к выводу, что начисление и погашение процентов за пользование кредитом производилось банком, исходя из количества дней в каждом процентном периоде на сумму остатка задолженности, имеющейся на начало соответствующего периода, и процентной ставки, установленной кредитным договором, нарушении прав истца как потребителя не установлено, доказательств обратному в материалы дела не представлено.

Поскольку в ежемесячный платеж по кредиту не входили проценты за ненаступивший период времени, оснований для взыскания с банка в пользу истца якобы переплаченных процентов по кредитному договору, не имеется, поскольку таковая переплата отсутствует, что подтвердил эксперт.

Рассматривая ходатайство истца о вызове эксперта для дачи пояснения относительно произведенных расчетов, судебная коллегия обращает внимание, что по смыслу статей 12, 67, 85, 86, 187 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации допрос эксперта не является обязательным элементом исследования заключения эксперта и проводится судом только при наличии неясностей или необходимости дополнения заключения; необходимость такого допроса определяется судом, в компетенцию которого входит оценка доказательств, в том числе и экспертного заключения.

Заключение экспертов отвечает требованиям относимости, допустимости и не вызывает сомнений в достоверности, является надлежащим доказательством, оснований для удовлетворения ходатайства ответчика о вызове эксперта для дачи пояснений судебная коллегий не усматривает.

Выводы суда подробно мотивированы, соответствуют требованиям закона и фактическим обстоятельствам дела, оснований, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для признания их ошибочными и отмены решения суда в апелляционном порядке не установлено.

Руководствуясь положениями ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда

ОПРЕДЕЛИЛА:

В удовлетворении ходатайства истца о вызове эксперта отказать.

Решение Куйбышевского районного суда Санкт-Петербурга от 06 июня 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ( без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: