Решение по делу № 2-1258/2016 от 01.06.2016

Дело № 2-1158/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Медведево      13 июля 2016 года

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Романовой Р.М.,

при секретаре Андреевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ФИНАМ» к Трегубову И.В. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ФИНАМ» обратилось в суд с указанным исковым заявлением в котором просит взыскать с Трегубова И.В. задолженность по договору об обслуживании держателей карт MasterCard в размере <данные изъяты>, возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Иск мотивирован тем, что Трегубов И.В. обратился в АО «Банк ФИНАМ» с заявлением-офертой о предоставлении кредитной карты MasterCard - MCG в валюте РФ с тарифным планом «Классическая карта», о чем свидетельствует электронная цифровая подпись ответчика. В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ, а также исходя из необходимости оптимизации документооборота и совершенствования системы обмена сообщениями, <...> года между истцом и ответчиком подписано «Соглашение об обмене сообщениями с использованием защищенного Internet-соединения», в соответствии с которым стороны пришли к соглашению об использовании электронной цифровой подписи (ЭЦП) в качестве аналога собственноручной подписи при заключении любых гражданско-правовых договоров/сделок между истцом и ответчиком и обмене любыми документами. Заявлением о присоединении от <...> года (п. 2 заявления) ответчик в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, присоединился к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Банк ФИНАМ» и подтвердил свое согласие с условиями данного договора. В заявлении-анкете физического лица на получение карты от <...> года ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с «Условиями обслуживания держателей карт MasterCard АО «Банк ФИНАМ», а также с тарифами банка. В указанном заявлении ответчик просил принять оферту и заключить с ним договор об обслуживании держателей карт MasterCard путем присоединения к указанным документам. Полагает, что ответчик был надлежащим образом ознакомлен с Условиями обслуживания, тарифами, процентной ставкой и порядком установления лимита овердрафта, а также, что совокупность Условий обслуживания, тарифов и заявлений, принятых истцом в порядке п. 2 ст. 432 ГК РФ, представляет собой договор об обслуживании держателей карт MasterCard и содержит элементы кредитного договора. <...> года в соответствии с п. 2.5. и п. 9.1. Условий обслуживания истец акцептировал заявление-оферту ответчика путем совершения конклюдентных действий, выразившихся в открытии счета, установлении для ответчика кредитного лимита в размере <данные изъяты> с процентной ставкой в размере <данные изъяты> годовых за пользование кредитом при снятии наличных денежных средств и процентной ставкой за пользование кредитом при оплате товаров и услуг в размере <данные изъяты> годовых в соответствии с заявлением-анкетой физического лица на получение банковской карты и тарифами АО «Банк ФИНАМ» по тарифному плану «Классическая карта». В соответствии с п. 10.1. Условий обслуживания истец начисляет проценты на сумму основного долга по итогам отчетного периода в размере и в порядке, установленным тарифами. Согласно п. 10.2. Условий обслуживания ответчик обязан погашать задолженность, минимальный платеж по дату платежа включительно, в соответствии с выпиской, сформированной истцом. Сумма минимального платежа рассчитывается и устанавливается на каждую дату формирования выписки. Истец ежемесячно в первый рабочий день месяца, следующего за отчетным периодом, в соответствии с Условиями обслуживания формирует и предоставляет ответчику выписку, включающую в себя информацию обо всех операциях, задолженности, сумме минимального платежа и дате платежа. В случае перерасхода средств (превышения суммы операции), установленного кредитным лимитом, истец осуществляет кредитование на сумму перерасхода с начислением процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых (п. 1, п. 3.1.4. Условий обслуживания, п. 2.4. тарифов) со дня, следующего за днем возникновения перерасхода средств, по дату фактического погашения перерасхода включительно. Согласно п. 10.3. Условий обслуживания в случае неуплаты ответчиком сумм минимальных платежей начисляется штраф, установленный действующим тарифом. Пункт 2.5.1. тарифов определяет штраф при пропуске первого минимального платежа в размере <данные изъяты> В случае пропуска второго минимального платежа устанавливается штраф в размере <данные изъяты> (п. 2.5.2. тарифов). При третьем и последующих пропусках минимального платежа штраф – <данные изъяты> (п. 2.5.3. тарифов). Кроме того, Условия обслуживания и тарифы предусматривают начисление пени на сумму просроченной задолженности в размере <данные изъяты> годовых (п. 20.18 Условий обслуживания, п. 2.6. тарифов). С <...> года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитной карте, в результате чего образовалась задолженность. Предложения истца погасить задолженность по кредитной карте ответчик проигнорировал, до настоящего времени свои обязательства не выполнил, задолженность не погашена. В связи с неоднократным нарушением ответчиком обязательств по внесению минимальных платежей, суммы основного долга и процентов в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита, однако данное требование ответчиком исполнено не было. По состоянию на <...> года задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты>, из них: основной долг – <данные изъяты>; проценты – <данные изъяты>; пени – <данные изъяты>; штрафы – <данные изъяты>; комиссия – <данные изъяты>

Представитель истца - АО «Банк ФИНАМ», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Трегубов И.В. в судебное заседание не явился. Извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Судебная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока хранения, что подтверждается почтовым уведомлением. Согласно адресной справке Трегубов И.В. зарегистрирован по адресу, указанному в исковом заявлении. При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного заседания.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд счел возможным дело рассмотреть в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <...> года между ЗАО «Банк ФИНАМ» и Трегубовым И.В. в офертно-акцептной форме заключен договор об обслуживании держателей карт MasterCard, в рамках которого на имя ответчика выпущена банковская карта (активированная ответчиком <...> года), с разрешенным лимитов <данные изъяты>, с процентной ставкой в размере <данные изъяты> годовых за пользование кредитом при снятии наличных денежных средств и процентной ставкой за пользование кредитом при оплате товаров и услуг в размере <данные изъяты> годовых. Тарифным планом «Классическая карта», предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа за пропуск первого минимального платежа – <данные изъяты>; при втором подряд пропуске минимального платежа – <данные изъяты>; при третьем и последующих подряд пропусках минимального платежа – <данные изъяты>; пени на сумму просроченной задолженности - <данные изъяты> годовых. Кроме того, предусмотрена комиссия за обслуживание карты - первый год <данные изъяты>, второй год <данные изъяты>

Указанный договор составлен сторонами в надлежащей форме в соответствии с законодательством.

Заключение данного договора подтверждается заявлением-анкетой физического лица на получение банковской карты, подписанным <...> года электронной цифровой подписью Трегубова И.В., а также следующими документами: заявлением о присоединении от <...> года; соглашением об обмене сообщениями с использованием защищенного Internet-соединения от <...> года; актом о получении доступа в кабинет клиента; заявлением № ... о регистрации и актом № ... о регистрации в КИС; анкетой клиента от <...> года.

Согласно п. 1 соглашения об обмене сообщениями с использованием защищенного Internet-соединения, стороны пришли к соглашению об использовании электронной подписи (далее – «ЭП») в качестве аналога собственноручной подписи при заключении любых гражданско-правовых договоров/сделок, обмене любыми документами (сообщениями) в рамках указанных выше договоров/сделок, сторонами которых они являются или будут являться в будущем, а также в целях оформления иных правоотношений, в которых участвуют клиент и компании.

Клиент и компании для достижения целей, указанных в п. п. 1 и 2 настоящего соглашения, договорились об использовании услуг удостоверяющего центра ЗАО «Моревиль», выдающего сертификаты ключей подписей и обеспечивающего функционирование Корпоративной информационной системы «Финам» (п. 3 соглашения).

Актом о получении доступа в кабинет клиента, заявлением № ... о регистрации и актом № ... о регистрации в КИС от <...> года подтверждается получение Трегубовым И.В. сертификата ключа проверки электронной подписи сроком действия с <...> года по <...> года.

Как следует из заявления-анкеты физического лица на получение банковской карты, Трегубов И.В. подтвердил, что ознакомился с текстом Условий обслуживания держателей карт MasterCard ЗАО «Банк ФИНАМ», а также тарифами банка, размещенными в сети Интернет на официальном веб-сайте банка. С положениями вышеуказанных документов, в том числе с тарифами банка, согласен, их смысл и содержание ему ясны, в связи с чем, просит заключить с ним договор об обслуживании держателей карт MasterCard путем принятия его оферты и присоединения к вышеуказанным документам.

Из заявления о присоединении от <...> года следует, что настоящим он заявляет о присоединении в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «Банк ФИНАМ» и обязуется выполнять условия указанного договора. С условиями договора, а также с тарифами ЗАО «Банк ФИНАМ» ознакомлен и согласен.

Денежные средства по карте ответчик Трегубов И.В. получил и распоряжался ими длительное время, что подтверждается выпиской из лицевого счета № ... за период с <...> года по <...> года.

Таким образом, свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом в полном объеме, обеспечив ответчику возможность пользования денежными средствами в пределах установленного тарифами лимита, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась задолженность.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что сумма задолженности ответчика перед АО «Банк ФИНАМ» по состоянию на <...> года составляет <данные изъяты>, из которых: основной долг – <данные изъяты>; проценты – <данные изъяты>; штрафы – <данные изъяты>; пени – <данные изъяты>; комиссия – <данные изъяты>

Представленный банком расчет задолженности судом проверен и признан правильным, арифметически верным, соответствующим фактическим обстоятельствам, требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Каких-либо достоверных доказательств о неправильности или необоснованности произведенного расчета задолженности по договору ответчиком суду не представлено.

Доказательства частичного или полного погашения суммы задолженности в материалах дела отсутствуют.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по договору об обслуживании Держателей карт MasterCаrd, в связи с чем требования истца о досрочном взыскании денежных средств являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно Уставу Акционерного общества «Инвестиционный Банк «ФИНАМ» в соответствии с протоколом Общего собрания участников от <...> года полное фирменное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с законодательством Российской Федерации и заменены на Акционерное общество «Инвестиционный Банк «ФИНАМ» и АО «Банк ФИНАМ».

С учетом изложенного, Акционерное общество «Инвестиционный Банк «ФИНАМ» является надлежащим истцом по делу.

Статья 88 ГПК РФ предусматривает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ответчика Трегубова И.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, которые составляют <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Банк ФИНАМ» к Трегубову И.В. о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с Трегубова И.В. в пользу Акционерного общества «Банк ФИНАМ» задолженность по договору об обслуживании держателей карт MasterCard в размере <данные изъяты>, из которых сумма основного долга - <данные изъяты>; проценты – <данные изъяты>; пени – <данные изъяты>; штрафы – <данные изъяты>; комиссия – <данные изъяты>

Взыскать с Трегубова И.В. в пользу Акционерного общества «Банк ФИНАМ» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составлении мотивированного решения.

Судья Р.М.Романова

Мотивированное решение составлено 18.07.2016 года.