Решение по делу № 2-747/2019 от 31.05.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

      И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

       19 июня 2019 года Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Рыжовой Н.А., при секретаре Захарченко Е.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-747/2019 по иску АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала к Ермакову Александру Александровичу о взыскании задолженности

установил

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала обратился в суд с иском к ответчику Ермакову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ...... между АО «Россельхозбанк» и Ермаковым А.А. заключен кредитный договор ***. По условиям договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 500000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 21,5% годовых (п.4). Срок возврата кредита....... Сумма ежемесячного платежа согласно Приложению *** к соглашению. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по соглашению заемщику открыт счет.

Согласно п.3.1 Правил предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения (далее-Правила), являющихся неотъемлемой частьювышеуказанного соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика. Конкретной датой выдачи кредитаявляется дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика.

В соответствии с п.4.1. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщиком на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.4.2.1. Правил, погашения кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (приложение 1 к Кредитному договору).

В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 20 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение 1.1 к Соглашению).

В соответствии с п.6.1 Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) в размере, указанном в п.12 соглашения.

На основании п.4.7 Правил, Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в том случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по соглашению.

Банк выполнил свои обязательства, по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 500000 рублей, что подтверждается банковским ордером *** от .......

Однако ответчик в нарушение условий кредитного договора свои обязанности исполнил ненадлежащим образом. Начиная с ......, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов в полном объеме не вносились.

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ...... задолженность по соглашению *** от 27.03.2017составляет 515116-34 рублей, в том числе: основной долг 307382-60 рублей, сумма просроченного основного долга 141641-63 рублей, проценты в сумме 58229-90 рублей, пеня 7862-21 рублей.

...... в адрес заемщика направлено требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок до ......, однако требование кредитора до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена. Должник Ермаков А.А. добровольно отказывается исполнять свои обязательства по сделке.

Просит суд взыскать с Ермакова А.А. в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала сумму долга: 515116-34 рублей, в том числе: основной долг 307382-60 рублей, сумма просроченного основного долга 141641-63 рублей, проценты в сумме 58229-90 рублей, пеня 7862-21 рублей и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8351-16 рублей.

В судебное заседание представитель истца - АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены судом надлежаще, согласно ходатайству представителя истца Сухоруковой Л.С. действующей по доверенности ***, выданной ...... сроком до ......, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя, требования иска поддерживает.

       Ответчик Ермаков А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежаще по адресу указанному в исковом заявлении, кредитном соглашении и сведений о регистрации, что подтверждается имеющимися в деле доказательствами.

Изучив материалы дела, суд находит требования иска обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Частью 1 ст.56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Правилами п.1 ст.307 ГК РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Положения ст.309 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Положения п.1 ст.819 ГК РФ предусматривают, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В обоснование исковых требований истцом суду представлено кредитное соглашение *** от ...... заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Ермаковым А.А.

В силу п.п.1,2,3,4соглашения *** от ...... представленному суду в обоснование иска, истец обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 500000 рублей под 21,5% годовых, на срок до ......, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее л.д.13-16.

Сумма ежемесячного платежа согласно Приложению *** к Соглашению составляет 13932-49 рублей,л.д.17.

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по соглашению заемщику был открыт счет ***,л.д.28.

Согласно п.3.1 Правил кредитования физических лиц по продукту«Кредит пенсионный» (далее - Правила), выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика, л.д.18-27.

В соответствии с п.4.1. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщиком для срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.4.2.1. Правил, погашения кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (приложение 1 к Кредитному договору).

В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 20 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение 1.1 к Соглашению, л.д.17).

В соответствии с п.6.1 Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) в размере, указанном в п.12 Соглашения.

На основании п.4.7 Правил, Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в том случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по соглашению.

Пунктом 4.7.1 предусмотрено, что если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом:

а) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней;

б) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью более чем 10 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Согласно п.4.8 Правил, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании. Погашение выданного кредита производится согласно п.1 Соглашения.

Согласно п.2.1. Прочие условия, график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего Соглашения (Приложение 1) и выдается Кредитором в дату подписания заемщиком настоящего Соглашения.

Согласно п.2.2 Прочие условия, подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика/заемщиков к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты не нее в размере и на условиях,установленных настоящим соглашением и Правилами.

В соответствии с п. 2.3. Прочие условия, с подписанием настоящего соглашения заемщик подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

Судом установлено, что ответчик допускает просрочки платежей, ненадлежащим образом осуществляет исполнение кредитных обязательств в связи с чем, истец обоснованно заявил требования о взыскании основного долга и процентов и пени за несвоевременный возврат долга и уплату процентов.

Доказательств того, что ответчиком произведены гашения кредитной задолженности, суду не представлено.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В п.60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п.1 ст.330 ГК РФ).

Таким образом, пеня является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

Согласно п.12 Соглашения размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет: 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Размер неустойки за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по представлению в срок документов и сведений, предусмотренных правилами составляет:10 минимальных размеров оплаты труда за каждый факт неисполнения обязательства.

В соответствии с п.6.1 Правил, в случае неисполнения клиентом ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/ или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном п. 6.1.1, 6.1.2 Правил.

Размер неустойки определяется банком на основании договора и указывается в требовании, п. 6.3 Правил.

Представленный в обоснование иска расчет суммы задолженности судом проверен, сомнений у суда не вызывает и признается верным, поскольку основан на заключенных и оговоренных сторонами условиях по кредитному договору *** от ....... Размер основного долга и процентов за пользование суммой кредита соответствует фактически исполненным обязательствам по договору и остатку задолженности. Предъявленная к взысканию задолженность по основному долгу, процентов за пользование кредитными средствами в размере, неустойки (пеня) соответствует условиям кредитного договора, а также последствиям нарушения обязательства, и не является чрезмерной, и не свидетельствует о получении кредитором необоснованной выгоды. Принимая во внимание размер неисполненных надлежащим образом кредитных обязательств, а также период такого неисполнения, неустойка (пеня) в размере, предъявленном к взысканию 7862-21 рублей признается судом доказанной и обоснованной, соответствующей последствиям нарушенного ответчиком кредитного обязательства перед истцом, в связи с чем, сомневаться в правильности и обоснованности ее начисления у суда не имеется. Таким образом, у суда отсутствуют основания для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера предъявленной истцом к взысканию неустойки с ответчика.

Кроме того по запросу суда ГУ - УПФ РФ по Иркутской области представлена информации от ......, согласно которой Ермаков А.А., ...... г.р., является получателем государственной социальной пенсии, ежемесячной денежной выплаты по категории «инвалиды (2 группа)».

Учитывая неисполнение обязательств ответчиком, предусмотренную договором возможность досрочного взыскания суммы долга за неисполнение ответчиком своих обязанностей, суд находит, что исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 8351-16 рублей, что подтверждается представленным суду платежным поручением *** от ......,л.д.5.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 819, 810, 811, 329, 330, 333, 420, 432 ГК РФ, ст. ст. 56, 67, 98, 233, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л

       Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала к Ермакову Александру Александровичу о взыскании задолженности - удовлетворить.

       Взыскать с Ермакова Александра Александровича, ...... г.р., место рождения г.Тулун, Иркутской области в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала задолженность по кредитному договору *** от ...... по состоянию на ...... в размере 515116-34 (пятьсот пятнадцать тысяч сто шестнадцать) рублей 34 копеек, в том числе: основной долг 307382-60 рублей, сумма просроченного основного долга 141641-63 рублей, проценты в сумме 58229-90 рублей, пеня 7862-21 рублей.

Взыскать с Ермакова Александра Александровича в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8351-16 рублей.

       Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца, а ответчиком подано заявление об отмене заочного решения в течение семи дней, путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд.

           Судья                                                                                  Н.А. Рыжова