Решение по делу № 2-1972/2021 от 22.03.2021

    55RS0№-12

    Дело №

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд <адрес>

в составе председательствующего ФИО10.,

при секретаре ФИО4,

при помощнике ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

«ДД.ММ.ГГГГ

дело по иску ФИО11» к ФИО2, БФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

          ПАО «ФИО12» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ г. между банком и ответчиками был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 731208,48 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 84 месяца. Согласно п. 3.3 кредитного договора, раздела № договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог- комната, площадью 35,1 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>,    д. Дмитриева, <адрес> сек. 101, <адрес>,24, принадлежащая ответчику БФИО1 на праве собственности. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчики исполняли обязанности ненадлежащим образом и нарушили условия кредитного договора. В соответствии с п. 8.2 договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан оплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 13 договора: п.п. 1- в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2- штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором. В соответствии с п. 7.4.3 договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, банк вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору». Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его исторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла в период с ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 148 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 239814,37 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 719100,25 руб., из них:     просроченная ссуда 666359,00 руб.; проценты по просроченной ссуде 39133,81 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду -1331,33 рублей; неустойка на остаток основного долга -11828,57 рублей; неустойка на просроченную ссуду -441,76 рублей; срочные проценты – 5,78 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

            В соответствии с п. 8.1 договора залога в целях обеспечения исполнения кредитного договора    предметом залога, является жилое помещение-комната №,24, с.101, расположенная по <адрес>, в <адрес>. По условиям договора залога, если «залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «залогодателя». Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1227000 (Один миллион двести двадцать семь тысяч) рублей.

         Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеуказанной сумме; обратить взыскание на заложенное имущество - комнату №,24, площадью 35,1 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов; установить начальную продажную цену заложенного имущества - в размере 1227000,00 рублей.

    Определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в определениях судьи фамилия ответчика исправлена с «ФИО1» на «ФИО7».

Представитель истца ФИО6, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась.

Ответчики БФИО1, ФИО2 о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, причину неявки суду не сообщили.

     В соответствии со статьей 233 ГПК РФ дело было рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

            В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

            В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

Статьей 323 ГК РФ определено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиками был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 731208,48 руб. под 21,65 % годовых, сроком на 84 месяцев для неотделимых улучшений предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3. договора, а именно комнаты №,24, по адресу: <адрес>.

Согласно п.15 договора, заемщик заключил договор добровольного страхования на основании добровольного волеизъявления, что подтверждается заявлением. На период участия заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков кредитор снизил процентную ставку по кредиту до 18.90 % годовых ( л.д.22)

Дата ежемесячного платежа установлена и определяется в соответствии с условиями договора, рассчитывается кредитором и     указывается в графике платежей (л.д.36-38).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.13 договора.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, а также штраф в размере 0,01 % от суммы кредита.

Факт исполнения обязательств банком подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО2, согласно которой ФИО13» перечислило на личный счет заемщика денежные средства в размере 731208,48 рублей (л.д. 31-33).

В соответствии с графиком платежей, сумма ежемесячного платежа в размере 17122,96 рублей должна поступать на счет заемщика, открытый в отделении банка, не позднее 27 числа каждого месяца включительно. С указанными условиями ответчики были ознакомлены, о чем свидетельствует их подпись.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из представленных в материалы дела документов следует, что, ответчиком срок оплаты задолженности по кредитному договору нарушался, платежи в счет погашения долга поступали на счет Банка не в полном объеме.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из выписки по счету №, открытому на имя ФИО2, на протяжении длительного времени ответчик должным образом обязательства по погашению кредитной задолженности не выполняет, денежные средства на счет не вносит, ежемесячные платежи в установленном размере не уплачивает.

Данное обстоятельство подтверждается также представленным в материалы дела уведомлением о полном досрочном погашении задолженности, направленным в адрес ответчиков с требованием о досрочном возврате полученного кредита, а также процентов за нарушение срока возврата. Размер задолженности, подлежащей уплате ответчиком на день направления уведомления- на 26.01.2021г., определен в сумме 700 121,40 рублей, из них сумма просроченной задолженности 31 782,71 рублей.

Однако в установленный в уведомлении срок, в течение 30 дней с момента отправления претензии банком от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчиками не погашена.

Поскольку ответчиками, как заемщиками, неоднократно нарушались требования по оплате задолженности, установленные кредитным договором, а именно, обязательства по погашению кредита и уплате процентов заемщиком в полном объеме не исполнялись, банк вправе в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания задолженности по кредиту обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – комнату №, 24, площадью 35,1 кв.м, расположенную по адресу <адрес>, в <адрес>.

Суд находит данное требование обоснованным и подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.

Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиками является заключенный договор залога от ДД.ММ.ГГГГ на комнату №, 24, сек.101, площадью 35,1 кв.м., расположенную по адресу <адрес>, в <адрес>.

По сведениям приложения № к договору залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, предмет залога принадлежит залогодателю БФИО1 на праве собственности на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ., зарегистрированного в Управлении Россрестра по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ., о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена запись в регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ.( л.д.37)

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в едином государственном реестре недвижимости.

В силу п.п. 1, 2 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Суд учитывает, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 54.1 Закона об ипотеке, отсутствуют, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, кроме того, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Указанная стоимость имущества, находящегося в залоге сторонами не оспорена, ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлялось.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору, неисполнение требований истца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, наличие оснований для взыскания задолженности по кредитному договору, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на имущество, находящееся в залоге - комнату №,24, расположенную по адресу: <адрес>, сек. 101, кадастровый №.

В соответствии с пп. 3, 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Как было выше означено, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 1227000 рублей.

В силу п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Законом об ипотеке, в связи с чем способом реализации указанного имущества, находящегося в залоге, является продажа с публичных торгов.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков в пользу истца неустойки, начисленной за нарушение сроков погашения основного долга в размере 11828,37 рублей и неустойки на просроченную ссуду - в размере 441,76 рублей.

Суд, полагая обоснованным данное требование истца, разрешает его, исходя из следующего.

По смыслу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 21,65% годовых, начисляемых начиная с ДД.ММ.ГГГГ на остаток суммы основного долга по день вступления в законную силу решения суда.

Пунктом 2 ст. 809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку договор кредитования № условий об ином порядке уплаты процентов за пользование кредитом не содержит, принимая во внимание, что обязательство по возврату суммы основного долга ответчиком не исполнено, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 21,65% годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу настоящего решения суда, которым договор кредитования расторгается.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной;2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В судебном заседании, установлено, что ответчиком допускались просрочки по внесению платежей, сумма задолженности ответчиком не погашена.

В связи с чем, суд считает возможным удовлетворить требования истца также в части расторжения договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «ФИО14 ФИО2 и БФИО1.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним расходы по уплате государственной пошлины в размере 16391,00 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «ФИО15» удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк», ФИО2 и БФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО2 и БФИО1 в пользу ПАО «ФИО16» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 719 100,25 руб., из них-     просроченная ссуда 666359,00 руб.; проценты по просроченной ссуде -39133,81 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду -1331,33 рублей; неустойка на остаток основного долга -11828,57 рублей; неустойка на просроченную ссуду -441,76 рублей; срочные проценты – 5,78 рублей, что подтверждается расчетом задолженности, а также проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 21,65% годовых на остаток задолженности по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО2 и БФИО1 в пользу ПАО «ФИО17» неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 04.03.2021г. по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - комнату №,24, расположенную по адресу: <адрес>, сек. 101, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 227 000,00 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО2 и БФИО1 в пользу ФИО18» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16391,00 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                       А.<адрес>

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ