Решение по делу № 2-1897/2023 от 28.06.2023

дело № 2-1897/2023

УИД 18RS0011-01-2023-001780-46

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 октября 2023 года                        город Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Ураковой А.А.,

при секретаре судебного заседания Вихаревой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Ситиус» к Дзюиной Л. В. о взыскании задолженности по договору потребительского займа в пределах наследственного имущества с потенциального наследника,

у с т а н о в и л:

Первоначально Общество с ограниченной ответственностью «Ситиус» (далее по тексту истец, ООО «Ситиус») обратилось в суд с вышеуказанным иском к наследственному имуществу ФИО5, которым просило суд взыскать из наследственного имущества последнего задолженность по договору потребительского займа № 2021-1291790 в размере 6 840 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Стабильные финансы» (далее по тексту ООО МКК «СФ»), и ФИО5 был заключен договор потребительского займа № 2021-1291790, по условиям которого ООО МКК «СФ» передало в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 6 000 руб., а ФИО5 взял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, а всего 7 800 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «СФ» в сети Интернет. Сумма займа ДД.ММ.ГГГГ была перечислена ФИО5 на именную банковскую карту платежной системы АО «Тинькофф Банк». ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «СФ» на основании договора уступки прав (требований) № СФС-1021 уступило право требования ООО «Ситиус» к ФИО5 по договору потребительского займа № 2021-1291790. В нарушение условий договора обязательства по возврату займа ФИО5 не исполнены. В досудебном порядке ФИО5 выплачено 1 860 руб. в счет погашения процентов по договору потребительского займа. ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, на день смерти должника задолженность перед ООО «Ситиус» по договору займа № 2021-1291790 составляет 6 840 руб., в том числе 6 000 руб. задолженность по основному долгу, 840 руб. задолженность по процентам (л.д. 6-9).

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО МКК «СФ» (л.д. 2-4).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству истца к участию в деле в качестве ответчика привлечена Дзюина Л.В.

Истец, ответчик Дзюина Л.В., представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МКК «СФ» в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела, стороной истца, ответчиком представлены заявления о рассмотрении дела в их отсутствие. Дело рассмотрено в их отсутствие на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ).

    Суд, исследовав материалы гражданского дела, на основании анализа совокупности доказательств, исследованных в судебном заседании, считает установленными следующие обстоятельства.

ООО «Ситиус» является юридическим лицом ОГРН 1135658002149, ООО МКК «СФ» является юридическим лицом ОГРН 1197746381876 (л.д. 31-35).

ФИО5 обратился в ООО МКК «СФ» с заявлением о предоставлении потребительского займа на следующих условиях: сумма денежного займа 6 000 руб., процентная ставка за пользование заемными денежными средствами 365% годовых, срок пользования заемными денежными средствами 30 дней, перечисление суммы займа будет осуществляться на именную банковскую карту. Погашение займа осуществляется единовременно в дату окончания срока пользования заемными денежными средствами, установленную в индивидуальных условиях договора потребительского займа. Подтвердил, что запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа им не установлен (л.д. 18-20).

Заявление на получение потребительского займа подписано ФИО5 электронной подписью.

В материалы дела представлена оферта на заключение договора потребительского займа № 2021-1291790 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ООО МКК «СФ» предлагает ФИО5 предоставить заем в размере 6 000 руб. на 30 дней в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма, которую необходимо возвратить займодавцу в течение действия срока договора составит 7 800 руб., в том числе 1 800 руб. проценты за пользование займом (л.д. 12-13). Приведенная оферта подписана ФИО5 электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «СФ» (Займодавец) и ФИО5 (Заемщиком) заключен договор потребительского займа № 2021-1291790, согласно которому Займодавец предоставил Заемщику денежную сумму в размере 6 000 руб., а Заемщик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный заем и уплатить проценты за его использование в размере 365% годовых (п. 1, 4 Индивидуальных условий).

Договор займа считается заключенным со дня передачи заемщику денежных средств (для получения займа), который признается день зачисления суммы займа на именную банковскую карту. Срок возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ включительно (п. 2 Индивидуальных условий).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены п. 6 Индивидуальных условий.

За ненадлежащее исполнение условий договора Займодавец вправе начислить неустойку (штраф, пени), размер которой не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).

Займодавец вправе уступить третьим лицам права (требования) по настоящему договору (п. 13 Индивидуальных условий).

Способ получения денежных средств на банковскую карту Заемщика № (л.д. 13-15).

Индивидуальные условия договора потребительского займа подписаны заемщиком электронной подписью.

В случае принятия решения об одобрении заявки клиента Общество осуществляет акцепт поступившей заявки (оферты) путем перечисления суммы займа способом, указанным в заявке.

График платежей доводится до сведения клиента при заключении договора займа посредством включения соответствующей информации в п. 6 Индивидуальных условий договора.

Соглашение об использование простой электронной подписи (далее Соглашение) определяет условия использования простой электронной подписи в ходе обмена документами между ООО МКК «СФ» (Общество) и пользователями сайта https://greenmoney.ru/, присоединившимся к условиям соглашения (Клиентами). Пользователь, не присоединившись к условиям соглашения, не имеет права использовать функциональные возможности сайта для оформления заявок на предоставление займа. Соглашение действительно в электронном виде и не требует двустороннего подписания.

Соглашение определяет условия использования аналога собственной ручной подписи в ходе обмена документами между МКК и Заявителем и/или Заемщиком, присоединившимся к этому соглашению.

Заемщик и/или Заявитель, направивший в МКК заявление на предоставление микрозайма и/или заключивший с МКК договор микрозайма, считается согласным и присоединившимся к условиям соглашения (п. 1 Соглашения).

Положения Соглашения об АСП полностью применяются Индивидуальными и Общими условиями договора микрозайма, если иное не будет предусмотрено отдельно (п. 2 Соглашения).

Инструкции о порядке формирования сообщений, отправленных через Центр авторизации Заявителем и/или Заемщиком, если они прямо не определены в Соглашении размещаются на сайте (п. 3 Соглашения).

СМС-сообщения, сообщения, уведомления, электронные сообщения, электронные документы, направленные через Информационную систему и через Центр авторизации считаются доставленными и полученными Заявителем и/или Заемщиком через 5 минут с момента отражения в Информационной системе информации об их отправке и доставке (п. 4 Соглашения).

Любой договор или электронный документ, авторизованный через информационную систему, подписанный электронной подписью в установленном порядке, признается МКК и Заявителем и/или Заемщиком электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью (п. 6 Соглашения) (л.д. 16-17).

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 6 000 руб., способом выбранным ответчиком, что подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом (л.д. 24).

Факт направления СМС-кодов заемщику, и ввод им пароля, сторонами не оспаривался.

ФИО5 воспользовался предоставленными денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер.

Согласно сведениям реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты к имуществу ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело № (л.д. 42).

Из материалов наследственного дела № следует, что после смерти ФИО5 заведено наследственное дело. ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление о принятии наследства и о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону от Дзюиной Л.В. ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства по договору негосударственного пенсионного обеспечения № Ф1218030040001/00111 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО5 и АО НПФ «Атомгарант», размер выкупной цены, подлежащей выплате правопреемникам, составляет 63 431,18 руб., гараж, назначение: нежилое помещение, площадью 34,9 кв.м., адрес объекта: Удмуртская Республика, г. Глазов, гаражный кооператив «Строитель», г/уч. 18, блок 3, гараж 43, кадастровый №, кадастровая стоимость 115 145,22 руб., 1/5 доли в праве собственности на квартиру по адресу: Удмуртская Республика, г. Глазов, <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, кадастровая стоимость квартиры <данные изъяты> руб., денежные средства по договору НПО № Ю1018030040021/00068 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 487,62 руб., заключенному между ФИО5 и АО НПФ «Атомгарант» (л.д. 68-72).

Данные обстоятельства установлены из представленных истцом доказательств. Ответчик каких-либо доказательств, подтверждающих возражения против иска не представил, в связи с чем, на основании ч. 2 ст. 150 ГПК РФ, дело рассмотрено на основании имеющихся в деле доказательств.

Исходя из установленных в судебном заседании указанных выше обстоятельств, имеющих значение для рассмотрения дела, суд приходит к следующим выводам.

    В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

    Согласно разъяснениям, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 № 8 «О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия», при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

    Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В силу п. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

    В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

    Статьей 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

    Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласования воли сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющим достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

    Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

    Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

    В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

    В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

    Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации устанавливает и определяет Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту Федеральный закон № 151-ФЗ).

    В соответствии со ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ, микрокредитная компания – вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных ч. 1 и 3 ст. 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц. Микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом. Договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом.

    Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен п. 8 ч. 1 ст. 12 Федерального закона № 151-ФЗ, согласно которому микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пять миллионов рублей.

    Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

    В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

    Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства.

    Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

    Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются Федеральным Законом «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ (далее по тексту Федеральный закон № 63-ФЗ).

    Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона № 63-ФЗ электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

    По смыслу ст. 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

    В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

    В соответствии с ч. 3 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ, неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.

    В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «СФ» (Займодавец) и ФИО5 (Заемщиком) заключен договор потребительского займа № 2021-1291790 на сумму 6 000 руб., со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, то есть между сторонами заключен договор микрозайма, срок возврата по которому не превышает одного года. ФИО5 ознакомлен и согласен с Общими условиями договора микрозайма и Правилами предоставления микрозаймов.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети Интернет.

Договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления ответчику текста Индивидуальных условий и их принятия ответчиком путем подписания простой электронной подписью в порядке, предусмотренном Общими условиями и посредством фактической передачи денежных средств путем перечисления денежных средств на указанный заемщиком номер карты.

    Поскольку договор микрозайма был заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписью, что делает необходимым соблюдение процедур, при помощи которых была идентифицирована личность ответчика и установлено соответствие между электронной подписью и личностью ответчика, стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащим ответчику, для идентификации личности последнего. Заемщик ФИО5, указав свой номер мобильного телефона, сообщил кредитору сведения именно о принадлежащем ему на основании договора об оказании услуг мобильной связи номере, права на пользование которым были получены им после проведения идентификации его личности в соответствии с действующим законодательством.

    Индивидуальные условия были отправлены на принадлежащий ответчику номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи 5131165), что подтверждается текстом заявки на получение потребительского займа с указанием в них соответствующего кода (л.д. 28-29). Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент их подписания.

    Заемщик ФИО5 располагал полной информацией об условиях заключенного договора потребительского займа и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные им, в том числе, риск наступления неблагоприятных последствий.

По результатам рассмотрения заявки заемщика ФИО5 принято решение о заключении договора потребительского займа, и сумма займа перечислена заемщику на счет его банковской карты. Ответчику был предоставлен займ в электронном виде – через «систему моментального электронного кредитования», то есть онлайн-заем. Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика. Указанное влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее, в порядке и сроки установленные данным договором.

    В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    Согласно п. 13 Индивидуальных условий, займодавец вправе уступить третьим лицам права (требования) по договору.

    Положениями п. 1 ст. 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «СФ» (Цедент) и ООО «Ситиус» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № СФС-1021, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, указанным в Перечне (Приложение № к договору) по договорам потребительского займа, указанным в Перечне (Приложение № к договору) (п.1.1. договора уступки прав) (л.д. 21-22).

    Проанализировав вышеозначенный договор уступки прав (требований), суд пришел к выводу о том, что он соответствует требованиям действующего гражданского законодательства, его содержание позволяет суду сделать вывод о том, что при его заключении сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям, включая собственно передаваемое право, его объем, основания и стоимость, что указывает на соответствие договоров требованиям ст. ст. 432, 434 ГК РФ.

    Сведений об оспаривании указанного договора суду не представлено.

    В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если это не предусмотрено законом или договором.

    Обстоятельств, свидетельствующих о том, что личность установленного договором уступки прав требования правопреемника имеет существенное значение для заемщика судом не установлено.

Таким образом, к ООО «Ситиус» перешли права кредитора по взысканию задолженности по договору потребительского займа № 2021-1291790 от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «СФ» направлено заемщику ФИО5 уведомление об уступке прав (требований) по договору потребительского займа (л.д. 23).

Неисполнение обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов по договору потребительского займа № 2021-1291790 от ДД.ММ.ГГГГ послужило основанием для обращения ООО «Ситиус» с иском в суд.

Как следует из материалов дела и не опровергнуто сторонами, в нарушение условий договора займа, обязательства ФИО5 исполнялись ненадлежащим образом.

    Истцом заявлены требования о взыскании суммы основного долга в размере 6 000 руб. Учитывая, что заемщик свои обязательства перед займодавцем не исполнил, своевременно сумму займа в размере 6 000 руб. не вернул, доказательств обратного в судебное заседание не представлено, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании основного долга в размере 6 000 руб. является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

    Разрешая требования о взыскании процентов, суд приходит к следующему.

    Согласно ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ (в редакции на момент заключения договора между займодавцем и ответчиком) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту Федеральный закон № 353-ФЗ) урегулированы отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

    На основании ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Федеральным законом.

    Полная стоимость потребительского кредита (займа), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле, предусмотренной частью 2 указанной статьи.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

    Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ).

    Из содержания названных положений закона следует, что договор займа, заключенный между организацией – займодавцем, осуществляющей микрофинансовую деятельность, и заемщиком, на сумму, не превышающую пяти миллионов рублей, является договором микрозайма. Если договор микрозайма заключен с гражданином – заемщиком, и заем получен им для целей не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на отношения сторон распространяются ограничения, установленные как Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» так и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

    В частности на момент заключения договора полная стоимость займа в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа в процентах годовых соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

На основании ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Определенные ограничения в части размера процентов за пользование займом установлены законом через величину полной стоимости потребительского кредита (займа).

Полная стоимость кредита – это затраты заемщика на обслуживание кредита.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ).

    Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (ч. 10 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту (займу).

На момент заключения договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ действовали принятые Центральным Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по ДД.ММ.ГГГГ (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в II квартале 2021 микрофинансовыми организациями с физическими лицами), где для потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 дней включительно, в том числе, до 30 000 руб. включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло 346,706%, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) 365,000%.

Таким образом, согласованная сторонами процентная ставка по договору в размере 365% годовых, за пользование займом не превысила ограничения, установленные ч. 8 и ч. 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ.

Судом установлено, что срок возврата денежных средств по договору займа определен сторонами до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Заемщик ФИО5 обязанность по возврату суммы займа в установленный срок не исполнил.

Пункт 2 ст. 809 ГК РФ, регулируя обязательства заемщика, устанавливает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Учитывая, что ФИО5 является заемщиком по договору, не исполнившим надлежащим образом свои обязательства, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению по праву.

Проверив представленный истцом расчет, суд, находит его арифметически правильным, составленным в соответствии с вышеуказанными условиями заключенного договора займа, подтвержденным материалами дела, и принимает его в качестве относимого, допустимого доказательства для определения размера задолженности. Кроме того, суд указывает на то, что представленный истцом расчет не оспорен, альтернативный расчет не представлен.

В судебном заседании установлено, что договор займа был заключен заемщиком по собственному волеизъявлению с осознанием правовых последствий своих действий, денежные средства по данному договору в размере 6 000 руб. были заемщиком получены, однако, принятые на себя обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов за пользование займом не уплачены по причине смерти ФИО5

Смерть должника по договору займа не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Статья 35 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому право наследования, под которым понимается переход имущества одного физического лица (наследодателя) в случае его смерти к другим лицам (наследникам) в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 цитируемого постановления).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является: наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Нотариусом г. Глазова Удмуртской Республики ФИО3 заведено наследственное дело № к имуществу умершего ФИО5, с заявлением о принятии наследства обратилась мать умершего ФИО1 Наследственным имуществом являются: денежные средства по договору негосударственного пенсионного обеспечения № Ф1218030040001/00111 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО5 и АО НПФ «Атомгарант», размер выкупной цены, подлежащей выплате правопреемникам, составляет 63 431,18 руб., гараж, назначение: нежилое помещение, площадью 34,9 кв.м., адрес объекта: Удмуртская Республика, г. Глазов, гаражный кооператив «Строитель», г/уч. 18, блок 3, гараж 43, кадастровый номер №, кадастровая стоимость 115 145,22 руб., 1/5 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, кадастровая стоимость квартиры <данные изъяты> руб., денежные средства по договору НПО № Ю1018030040021/00068 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 487,62 руб., заключенному между ФИО5 и АО НПФ «Атомгарант».

Судом установлено, что задолженность наследодателя ФИО5 перед кредитором относится к наследственному имуществу и истец вправе предъявить исковые требования о взыскании задолженности по договору займа к наследнику Дзюиной Л.В., обратившейся к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Дзюиной Л.В. принято наследство по закону после ее умершего сына ФИО5, путем подачи письменного заявления нотариусу, т.е. способом, предусмотренным п. 1 ст. 1153 ГК РФ. Об отказе от наследства в порядке п. 2 ст. 1157 ГК РФ ответчик не заявлял, при этом такой отказ был возможен лишь в пределах шестимесячного срока с даты открытия наследства.

Приняв наследство после смерти ФИО5, ответчик Дзюина Л.В., в силу положений ст. 1175 ГК РФ, приняла и долги наследодателя.

Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое (в том числе имущество и обязанности, включая обязанности по долгам (ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ).

Доказательств иного объема наследственного имущества, его размера сторонами в ходе рассмотрения настоящего дела не представлено, размер, и стоимость определенного наследственного имущества не оспорены.

В связи с чем, суд полагает возможным считать, что стоимость наследственного имущества составила (на ДД.ММ.ГГГГ) 719 956,01 руб.

С учетом приведенных выводов суд полагает доказанной стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник умершего заемщика отвечает по долгам наследодателя, в размере 719 956,01 руб.

Обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по расчетам истца задолженность ФИО5 составляет 6 840 руб., а именно, просроченный основной долг 6 000 руб., начисленные проценты 840 руб., Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа ответчиком не представлено. Размер задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, в связи с чем правильность его составления у суда не вызывает сомнений и принимается за основу при взыскании.

Поскольку должник ФИО5 умер, а наследник умершего – мать Дзюина Л.В. приняла наследство, что подтверждается материалами наследственного дела №, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по указанным Индивидуальным условиям договора потребительского займа, принимая во внимание, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования истца, подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию вышеприведенная задолженность по договору займа.

    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

    Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы истца по уплате госпошлины в размере 400 руб. подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

        Таким образом, по правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Ситиус» к Дзюиной Л. В. о взыскании задолженности по договору потребительского займа в пределах наследственного имущества с потенциального наследника удовлетворить.

Взыскать с Дзюиной Л. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Ситиус» задолженность по договору потребительского займа № 2021-1291790 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 840 руб., в том числе, задолженность по уплате основного долга 6 000 руб., задолженность по уплате процентов 840 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме принято 26 октября 2023 года.

Судья                                А.А. Уракова