Решение от 29.08.2019 по делу № 11-10708/2019 от 31.07.2019

Дело №11-10708/2019     Судья Панова Л.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

29 августа 2019 года г.Челябинск

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего:    Благаря В.А.,

судей:                Нилова С.Ф., Сердюковой С.С.,

при секретаре:            Локтевой М.Н.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Корякина Алексея Валерьевича на решение Металлургического районного суда г.Челябинска от 16 мая 2019 года по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Корякину Алексею Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Благаря В.А. об обстоятельствах дела, объяснения представителя Корякина А.В. – Нижегородова В.М., поддержавшего доводы апелляционной жалобы своего доверителя, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – ООО «Феникс», общество) обратилось в суд с иском к Корякину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от 16 февраля 2012 года за период с 07 апреля 2015 года по 09 сентября 2015 года 70309 рублей 11 копеек, а также просило взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию расходов на уплату государственной пошлины 2309 рублей 27 копеек.

В обоснование указало, что 16 февраля 2012 года между Корякиным А.В. и Акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее по тексту – АО «Тинькофф Банк», банк) заключён кредитный договор №<данные изъяты> с лимитом задолженности 40000 рублей, заёмщику выдана кредитная карта. Ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. 29 декабря 2015 года АО «Тинькофф Банк» уступил права требования по указанному кредитному договору ООО «Феникс».

Определением Металлургического районного суда г.Челябинска от 23 марта 2019 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Акционерное общество «Тинькофф Банк» (л.л.71).

Представители истца ООО «Феникс», третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебном заседании в суде первой инстанции участия не приняли.

Ответчик Корякин А.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.

Решением Металлургического районного суда г.Челябинска от 16 мая 2019 года исковые требования ООО «Феникс» удовлетворены частично.

С Корякина А.В. в пользу ООО «Феникс» взысканы задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> года в размере 63309 рублей 11 копеек, компенсация расходов на уплату государственной пошлины 2309 рублей 27 копеек, а всего взыскано 65618 рублей 38 копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований общества отказано.

В апелляционной жалобе Корякин А.В. просит решение суда отменить. Указывает, что ни ООО «Феникс», ни АО «Тинькофф Банк» не подтвердили факт направления заключительного счёта и уведомления об уступке права требования в его адрес, соответственно, указанные документы являются недопустимыми доказательствами. Кроме того, они не содержат даты их составления либо исходящего номера, который бы позволил установить дату направления документов ответчику. В материалах дела отсутствует бланк кредитного договора №<данные изъяты> от 16 февраля 2012 года, а также любой иной документ с таким номером и датой. Просит применить последствия пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям. В суде первой инстанции указанное ходатайство было заявлено устно, однако данный факт в протоколе судебного заседания отсутствует.

ООО «Феникс», Корякин А.В., АО «Тинькофф Банк» о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции надлежащим образом извещены, представители истца, третьего лица, ответчик в суд не явились, что не препятствует рассмотрению дела по существу. При таких обстоятельствах судебная коллегия, в соответствии с положениями ст.ст.167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав объяснения представителя Корякина А.В. – Нижегородова В.М., судебная коллегия не находит оснований для отмены либо изменения решения суда.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно материалам дела, Корякин А.В. направил в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее – «ТКС Банк» (ЗАО), после переименования – АО «Тинькофф Банк») Заявление-Анкету от 26 июня 2011 года, в которой содержалось его волеизъявление на оформление кредитной карты по Тарифному плану ТП 7.3 RUR и предложение заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты (далее – Договор) на условиях, установленных предложением, в рамках которого просил банк: выпустить на его имя кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счёт кредита, предоставляемого банком.

Подписав Заявление, Корякин А.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) и Тарифами по кредитным картам (далее – Тарифы), размещёнными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, а также с тем, что настоящее Заявление-Анкета, Тарифы, Общие условия являются неотъемлемой частью договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать; согласен быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заёмщиков банка (далее – Программа страхования) и назначает банк выгодоприобретателем по данной программе; если в Заявлении-Анкете специально не указано его несогласие на включение в Программу страхования, то он поручает банку включить его в Программу страхования и ежемесячно удерживать с него плату в соответствии с Тарифами (л.д.45).

Согласно Тарифному плану ТП 7.3 RUR, заёмщику был предоставлен кредит со следующими условиями: беспроцентный период предусмотрен до 55 дней. Базовая процентная ставка по кредиту по операциям покупок составила 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых (п.2 Тарифного плана). Этим же Тарифным планом предусмотрена плата за обслуживание основной карты, которая составляет первый год бесплатно, далее 590 рублей, дополнительной карты – первый год бесплатно, далее 590 рублей (п.3). Кроме того, предусмотрена комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей (п.7), плата за предоставление услуги «CMC-банк» - 59 рублей (п.9), минимальный платёж по договору установлен 6% от задолженности минимум 600 рублей (п.10), штраф за неуплату минимального платежа предусмотрен первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей (п.11), процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день (п.12), плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности (п.13) (л.д.47).

Согласно п.2.3 Общих условий, договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцепт осуществляется путём активации банком кредитной карты, договор считается заключённым с поступления в банк первого реестра платежей (л.д.20-28).

В соответствии с п.2.5 Общих условий, банк выпускает кредитную карту и предоставляет Лимит задолженности исключительно на своё усмотрение.

Банк выпускает клиенту кредитную карту, которая передаётся клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом (п.3.1 Общих условий).

Таким образом, между «ТКС Банк» (ЗАО) и Корякиным А.В. был заключён договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, на имя Корякина А.В. выпущена карта, которая была им активирована, с её помощью он совершал расходно-приходные операции, что подтверждено выпиской по номеру договора <данные изъяты> (л.д.42-43).

Клиент может совершать погашение задолженности по договору путём почтового перевода, безналичного перевода со своего счёта или без открытия счёта, а также с использованием терминалов с функцией приёма наличных денежных средств других кредитных организаций и иными способами, предусмотренными действующим законодательством (п.4.5 Общих условий).

В соответствии с п.5.6 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платёж в размере и в срок, указанные в Счёте-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору. Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами заёмщик надлежащим образом не исполнял, в результате чего у него образовалась задолженность.

Согласно п.7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, в зависимости от вида совершённых по карте операций, до дня формирования заключительного счёта включительно.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счёт в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.7.4 Общих условий).

В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком условий договора банк направил в адрес Корякина А.В. заключительный счёт по состоянию на 09 сентября 2015 года, содержащий уведомление об истребовании всей суммы задолженности 70309 рублей 11 копеек (кредитная задолженность 46495 рублей 13 копеек, проценты 14444 рубля 13 копеек, штрафы 9369 рублей 85 копеек) (л.д.57). Данное требование заёмщиком не исполнено.

В соответствии с п.13.8 Общих условий, банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу.

24 февраля 2015 года между «ТКС Банк» (ЗАО) и ООО «Феникс» было заключено Генеральное соглашение №2 в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт, в соответствии с которым банк уступил Обществу в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к Обществу не перешли какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заёмщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счёта (л.д.13-20).

В соответствии с Дополнительным соглашением к Генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года, заключённым между «ТКС Банк» (ЗАО) и ООО «Феникс» 29 апреля 2015 года, права (требования) переходят от банка к обществу 29 апреля 2015 года. Общий объём передаваемых банком и принимаемых обществом прав (требований) к физическим лицам указывается в Акте приёма-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами (л.д.12).

Из справки ООО «Феникс» о размере задолженности от 11 января 2019 года следует, что сумма задолженности Корякина А.В. по состоянию на 11 января 2019 года по кредитному договору составила 70309 рублей 11 копеек (л.д.7).

Согласно Акту приёма-передачи прав требований к Договору уступки прав (цессии) от 29 декабря 2015 года ООО «Феникс» перешли права требования по кредитному договору №<данные изъяты>, заключённому с Корякиным А.В. в сумме 70309 рублей 11 копеек (л.д.11). АО «Тинькофф Банк» в адрес Корякина А.В. направило уведомление об уступке 29 декабря 2015 года коллекторскому агентству ООО «Феникс» права требования по кредитному договору с Корякина А.В. (л.д.37).

Определением мирового судьи судебного участка №5 Курчатовского района г.Челябинска от 16 ноября 2018 года отменён судебный приказ от 16 апреля 2018 года, вынесенный мировым судьёй того же судебного участка о взыскании с Корякина А.В. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору, в связи с поступившими 09 ноября 2018 года от должника возражениями (л.д.54 обор., 55).

Согласно представленному обществом расчёту задолженность Корякина А.В. по кредитному договору №<данные изъяты> за период с 26 июня 2011 года по 29 декабря 2015 года составила 70309 рублей 11 копеек, в том числе: основной долг – 46495 рублей 13 копеек; проценты – 14444 рубля 13 копеек; штраф – 9369 рублей 85 копеек (л.д.38-41).

Установив факт ненадлежащего исполнения заёмщиком Корякиным А.В. обязательств по кредитному договору, суд первой инстанции, руководствуясь вышеприведёнными нормами закона, пришёл к правомерному и обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований общества о взыскании с заёмщика просроченной задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от 16 февраля 2012 года в части основного долга, процентов. При этом суд верно руководствовался расчётом ООО «Феникс». Вместе с тем, при разрешении вопроса о взыскании с ответчика в пользу истца штрафа, суд первой инстанции посчитал возможным снизить его размер в порядке ст.333 ГК РФ до 1268 рублей, в связи с его несоразмерностью последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору.

Судебная коллегия находит выводы суда первой инстанции правильными, основанными на тех нормах материального права, которые подлежали применению к сложившимся между сторонами правоотношениям, соответствующими установленным судом обстоятельствам дела.

Доводы жалобы о том, что ни ООО «Феникс», ни АО «Тинькофф Банк» не подтвердили факт направления заключительного счёта и уведомления об уступке права требования в адрес Корякина А.В., соответственно, указанные документы являются недопустимыми доказательствами, отклоняются судебной коллегией, по следующим основаниям.

Положениями ст.60 ГПК РФ установлены требования к допустимости доказательств, то есть, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определёнными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу ч.ч.1, 3 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Суд первой инстанции при рассмотрении дела оценил все имеющиеся в деле доказательства, в их совокупности, в частности, заявление ответчика на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), расчёт задолженности по договору кредитной линии №<данные изъяты> от 16 февраля 2012 года, выписку по номеру договора №<данные изъяты> по 29 декабря 2015 года клиента Корякина А.В., а также заключительный счёт банка по состоянию на 09 сентября 2015 года, а также судом были оценены представленные стороной истца доказательства уступки банком обществу прав (требований) по кредитному договору, в том числе: генеральное соглашение №2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года, дополнительное соглашение к генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года, акт передачи прав требования в отношении ответчика, уведомление банка в адрес ответчика об уступке права требования по кредитному договору коллекторскому агентству ООО «Феникс», с учётом положений п.13.8 Общих условий, согласно которым банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента, и на основании оценки доказательств установил обстоятельства заключения кредитного договора, ненадлежащего исполнения заёмщиком принятых на себя обязательств по договору, наличия и размера задолженности, пришёл к верному выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу общества задолженности по кредитному договору, что нашло отражение в обжалуемом решении.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 29 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 09 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 70309 ░░░░░░ 11 ░░░░░░ (░.░.57), ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░.░░.67, 71, 195-198 ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░.░░.59, 60 ░░░ ░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №<░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 16 ░░░░░░░ 2012 ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░.434 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░.3 ░░.438 ░░ ░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░.░.) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░: ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░), ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░-░░░░░░ №<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░ 2011 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №<░░░░░░ ░░░░░░> (░.░.45).

░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░ 2019 ░░░░, ░░ 16 ░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░.░.80-81, 93-95). ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░.231 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.2 ░░.199 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.4 ░░.330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░░ ░░ 16 ░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: