Решение от 29.04.2016 по делу № 2-497/2016 от 05.04.2016

Дело № 2-497/2016                                         

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торжок                              29 апреля 2016 года

    Торжокский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Бабаева С.Е.,

при секретаре судебного заседания Кокаревой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тверского отделения №8607 к Мизаевой Ольге Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения №8607 обратилось в суд с иском к Мизаевой О.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №1501443 в размере 201342 рублей 45 копеек и расходы по уплате госпошлины.

В обоснование исковых требований указано следующее.

30 октября 2013 года Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № 8607 ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №1501443 с Мизаевой Ольгой Викторовной и выдан кредит в сумме 194000 рублей на 60 мес., под процентную ставку в размере 22,2 процентов годовых Потребительский кредит без обеспечения.

В соответствии с пунктом 3.1. Кредитного договора Заемщик обязуется производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежат уплате одновременно с погашением кредита согласно графику платежей.

Согласно условиям Кредитного договора, а также положений п.1 ст.810, п.1 ст.819 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором (п.3.2).

Однако Заемщик нарушил сроки платежей по Кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по Кредитному договору.

Ответчик извещался Банком заказным письмом 22.09.2015 года о возникновении просроченной задолженности, процентах и неустойке по договору, в том числе, о принятом Банком решении о расторжении кредитного договора и досрочном погашении кредита. Вместе с тем, требования Банка должником до настоящего времени не исполнены, задолженность по кредитному договору Заемщиком не погашена.

По состоянию на 28.12.2015 года задолженность по Кредитному договору согласно приложенному расчету составляет 201342,45 руб., из которых: проценты 22663,93 руб., просроченный основной долг 156093,95 руб., неустойка 22584,57 руб.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, а также п. 4.2.3. кредитного договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате предусмотренных кредитным договором платежей или возврату суммы выданного кредита Банк вправе потребовать досрочно возврат всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу п.6.3 кредитного договора споры по договору рассматриваются в установленное законодательством Российской Федерации порядке.

Просит взыскать с Мизаевой О.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № 8607 задолженность по кредитному договору в размере 201342,45 руб., а также уплаченную госпошлину в сумме 5213,42 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № 8607, надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в своем заявлении просил о рассмотрении дела без участия представителя банка, указав, что против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Мизаева О.В. в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил.

Направленные по известному суду адресу места жительства и регистрации ответчика судебные извещения возвращены организацией почтовой связи с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу», что свидетельствует об уклонении ответчика от получения судебной корреспонденции.

Подобные обстоятельства суд расценивает как надлежащее извещение ответчика о месте и времени судебного разбирательства.

С соблюдением требований статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия истца суд полагает необходимым рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав и оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.

В силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора.

Статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила (действующие на момент заключения настоящего кредитного договора), предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что 30 октября 2013 года ПАО Сбербанк в лице Тверского отделения №8607 и Мизаева О.В. заключили кредитный договор на предоставление кредита в сумме 194000 рублей (л.д.3-7).

Во исполнение условий договора банк предоставил заемщику Мизаевой О.В. кредит на сумму 194000 рублей, и согласно заявлению заемщика Мизаевой О.В. и распорядительной надписи Сбербанка России Мизаевой.О.В. зачислено на счет по вкладу №42307810363000123676 в счет предоставления кредита по кредитному договору №1501443 от 30 октября 2013 года 194000 рублей (л.д.7,8).

В соответствии с пунктом 3.1 Кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.3.2 Кредитного договора).

Вместе с тем, ответчик Мизаева О.В. в нарушение требований статей 309, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий заключенного между сторонами кредитного договора свои обязательства не выполняет длительное время (просрочка возникла с июня 2015 года), что объективно подтверждается материалами дела.

Как следует из представленного ОАО Сбербанк России расчета по состоянию на 28.12.2015 года задолженность по Кредитному договору согласно приложенному расчету составляет 201342,45 руб., из которых: задолженность по неустойке 22584,57 руб.; проценты на кредит 22663,93 руб., ссудная задолженность 156093,95 (л.д. 10-13).

Согласно п.3.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Обсуждая правомерность начисления ответчику Мизаевой О.В. пеней, суд учитывает, что в силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Следовательно, банк вправе предусмотреть в кредитном договоре обязанность заёмщика выплачивать не только вознаграждение за пользование кредитом в виде процентных ставок, но и любые другие вознаграждения. Банк-кредитор при формировании своей кредитной политики вправе самостоятельно определять условия предоставления потребительских кредитов гражданам. Помимо этого банк вправе включать в кредитный договор условие о взыскании штрафа с заёмщика в случае возникновения просроченной задолженности.

Такие пени можно рассматривать в качестве неустойки (штрафа, пеней), под которой согласно статье 330 ГК РФ понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения им обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд приходит к выводу, что размер неустойки в сумме 22584,57 рублей соразмерен основному обязательству и задолженности по неустойке, и учитывает при этом, что ответчик длительное время (с июня 2015 года) в полном объеме не исполняет свои обязанности по кредитному договору.

Правильность произведенного истцом расчета судом проверена и сомнений не вызывает.

26 ноября 2015 года Банк отправил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д.14-15).

До настоящего времени ответчик Мизаева О.В. меры к погашению задолженности по кредитному договору не принял, условия заключенного договора, а также расчет и размер задолженности не оспорил.

Предъявленная к взысканию неустойка соразмерна задолженности по основному обязательству и последствиям его нарушения.

При этом обсуждая правомерность начисления ответчику Мизаевой О.В. штрафа, именуемого в том числе и комиссией, за нарушение сроков платежей, суд учитывает, что в силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При этом банк вправе предусмотреть в кредитном договоре обязанность заемщика выплачивать не только вознаграждение за пользование кредитом в виде процентных ставок, но и любые другие вознаграждения. Банк-кредитор при формировании своей кредитной политики вправе самостоятельно определять условия предоставления потребительских кредитов гражданам. Помимо этого, банк вправе включать в кредитный договор условие о взыскании штрафа с заемщика в случае возникновения просроченной задолженности. Такой штраф можно рассматривать в качестве неустойки (штрафа, пеней), под которой согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего им исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку не только в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, но и как средство возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств, что также нашло отражение в Положении Центрального банка Российской Федерации от 26 июня 1998 года № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками».

При таких обстоятельствах имеются предусмотренные законом и договором основания для взыскания с Мизаевой О.В. суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме в размере 201342 рублей 45 копеек.

Требование ПАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения №8607 о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит удовлетворению в размере 5213 рублей 42 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8607 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, *** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░░░ ░░░░░░░░░░: ░.░░░░░░, ░░.░░░░░░░░, ░.19, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░: 20.06.1991░., ░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195, ░░░ 775001001) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №1501443 ░░ 30 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 201342 (░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 45 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5213 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 42 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 04 ░░░ 2016 ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░