Решение от 12.09.2022 по делу № 2-2450/2022 от 14.04.2022

Дело №2-2450/2022

УИД 23RS0006-01-2022-004471-51

       Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

12 сентября 2022 года                            г. Армавир

    Армавирский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Алексеевой О.А.,

при секретаре –Урбан О.М.,

с участием представителя ответчика Ульшиной Т.Ю., действующей на основании доверенности Настасюк А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Ульшиной Т.Ю. о взыскании кредитной задолженности,

                    у с т а н о в и л:

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с требованиями, о взыскании за счет и в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества Анохиной А.В. задолженности по кредитному договору <...> от 06.05.2019 в размере 257 833 руб., а также расходов понесенных на оплату государственной пошлины в размере 5 778 руб. 33 коп. Требования мотивированы тем, что между истцом и Анохиной А.В. был заключен договор <...> от 06.05.2019. Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте – Уведомление <...> от <...>. Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере 437 000 рублей 00 коп путем перечисления денежных средств на счет должника; заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 11,9% годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора. Поскольку Анохина А.В. не исполняла надлежащим образом договорные обязательства по возврату суммы кредита и процентов, истец 04.03.2021 направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита с требованием погасить образовавшуюся задолженность по состоянию на 14.03.2022 в размере 257 833 руб. 13.10.2021 Анохина А.В. умерла, в связи с чем, сумма задолженности должна быть взыскана с наследников, за счет наследственного имущества.

Определением Армавирского городского суда в качестве надлежащего ответчика привлечена Ульшина Т.Ю.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне и времени извещался в установленном порядке, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске, кроме того, указал, что ПАО «Банк Уралсиб» считает доводы возражений ответчика не подлежащими удовлетворению. Между Анохиной и АО «СГ Уралсиб» был заключен договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней «Комплексная защита заемщика» <...>. Заемщику был выдан полис добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней. Указанный полис удостоверяет заключение договора страхования на условиях, изложенных в полисе и условиях добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика». Согласно условий в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями признаются наследники страхователя. Банк не может обратиться в страховую компанию поскольку не является выгодоприобретателем. Кроме того, считает, что довод ответчика о том, что смерть заемщика являлась страховым случаем, и банк обязан обратиться в страховую компанию с заявлением о перечислении страховой выплаты, не является основанием к отказу в иске, поскольку ответчик по настоящему делу не лишен возможности по обращению с соответствующим требованием к страховой компании.

Ответчик Ульшина Т.Ю. в судебное заседание не явилась, о дне и времени извещалась в установленном порядке.

Представитель ответчика, действующая на основании доверенности Настасюк А.М., в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, указывая, что в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 30.04.2019 года Анохина А.В. присоединилась к программе добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика» в АО «Страховая группа «Уралсиб», внесла плату за включение её в программу страхования заемщиков. Оригинал договора страхования и документы, подтверждающие оплату страховой премии Анохина А.В. предоставила в банк. Анохина А.В. добросовестно исполняла свои кредитные обязательства перед банком. 13.10.2021 года Анохина А.В. умерла в <...>, диагноз: <...> На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено в полном объеме. Единственным наследником после смерти Анохиной А.В., обратившимся к нотариусу за принятием наследства, является ее дочь Ульшина Т.Ю. Анохина А.В., как заемщик, являлась участником программы страхования заемщиков, сведения об этом (в том числе и договор страхования) имелись у банка, вследствие чего банк имел возможность погасить образовавшуюся вследствие её смерти задолженность за счет страхового возмещения по договору.

Представитель третьего лица АО «УРАЛСИБ ЖИЗНЬ», привлеченный судом, в судебное заседание не явился, о дне и времени извещался в установленном порядке, согласно представленного отзыва указал, что договор страхования <...> от 30.04.2019 заключен между АО «Страховая группа «УралСиб» и Анохиной А.В. на срок с 01.05.2019 по 14.05.2024 с уплатой страховой премии в размере 87 495 рублей 78 копеек. Договор страхования включен в состав страхового портфеля и передан в АО «УРАЛСИБ Жизнь» на основании договора о передаче страхового портфеля, заключенного между АО «Страховая группа «УралСиб» и между АО «Страховая компания УРАЛСИБ Жизнь». Дата начала исполнения АО «УРАЛСИБ Жизнь» обязательств по договорам страхования, включенным в переданный страховой портфель - 31.05.2021. На дату смерти застрахованного 13.10.2021 страховая сумма согласно приложению №1 к страховому полису, составляла 257 708 рублей 77 копеек. Договор страхования двухсторонний, заключен только между страховщиком и страхователем, не имеет отношения и не зависит от кредитного договора, поэтому взаимоотношения клиента с банком не относится к страховщику. ПАО «Банк УРАЛСИБ» не был назначен выгодоприобретателем – получателем страховой выплаты, соответственно не может просить к взысканию выплаты в свою пользу. 15.10.2021 в контакт–центр обратился Анохин Ю.В. с сообщением о смерти застрахованного лица Анохиной А.В. При этом выгодоприобретатели (наследники) за выплатой страхового возмещения не обращались, свои обязанности по предоставлению документов, предусмотренных п. 19 Условий договора не исполнили. Обязательный досудебный порядок, установленный законом, не соблюден.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, 30.04.2019 в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» от Анохиной А.В. поступило Предложение на заключение кредитного договора.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита, указанных в Предложении о заключении кредитного договора от 30.04.2019 Анохина А.В. просила заключить с ней кредитный договор на условиях: сумма кредита 437 000 рублей 00 коп.; срок возврата кредита по 30.04.2024 включительно; процентная ставка – составляет 11,9% при заключении заемщиком одновременно с кредитным договором Договора страхования жизни и здоровья. Указанная процентная ставка действует в период действия данного договора страхования, а также в случае прекращения страхования по истечении 5 лет с даты получения кредита; размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего предложения составляет 9 700 рублей.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, клиент уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий предложения, кредит предоставлялся на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Как следует из представленных документов, Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 437 000 рублей.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Частью 6 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В судебном заседании установлено, что кредитный договор в форме Уведомления <...> от 29.09.2018 до настоящего времени не расторгнут.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Анохина А.В. не исполняла надлежащим образом договорные обязательства по возврату суммы кредита и процентов по нему, в связи с чем, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» направило 04.03.2022 в ее адрес уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору <...>-<...> от 06.05.2019 по состоянию на 14.03.2022 составляет 257 833 руб. 00 коп., из которых задолженность по основному долгу составляет 256 744 руб. 82 коп., по процентам – 1 088 руб. 18 коп.

Согласно материалам дела, Анохина А.В. <...> года рождения, умерла <...>, о чем отделом ЗАГС г. Армавира Управления ЗАГС Краснодарского края составлена запись акта о смерти <...>.

Из сведений, полученных от нотариуса Армавирского нотариального округа от 25.04.2022 после смерти Анохиной А.В. заведено наследственное дело <...>. 09.03.2022 с заявлением о принятии наследства по закону на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <...>, земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <...> <...> права на денежные средства, внесенные гражданином во вклад или находящиеся на любом другом счете гражданина в банках РФ, с причитающимися процентами и компенсациями обратилась Ульшина Т.Ю. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Статья 218 ГК РФ предусматривает, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключённых наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присуждённых наследодателю, но не полученных им денежных сумм) и имущественные обязанности (в том числе долги).

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Следовательно, и начисление сумм (процентов, пени), предусмотренных договором, так же не прекращается смертью заёмщика, поскольку договор своего действия не прекратил.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как достоверно установлено после смерти Анохиной А.В. наследником является Ульшина Т.Ю.

В состав наследства, открывшегося после смерти Анохиной А.В., вошли имущественные права и обязанности, возникшие из вышеназванного кредитного договора <...>-<...>.

В своих возражениях ответчик ссылается на договор страхования, заключенный между Анохиной А.В. <...> от 30.04.2019 с АО «Страховая группа «УралСиб», и обязанность истца направления соответствующих документов для погашения суммы задолженности за счет страхового возмещения. Однако с данными утверждениями суд не может согласиться, по следующим основаниям.

Как установлено судом, 30.04.2019 между Анохиной А.В. и АО «Страховая группа «УралСиб» заключен договор страхования <...> на срок с <...> по <...> с уплатой страховой премии 87 495 рублей 78 коп., что подтверждается страховым полисом и приложениями к нему: декларацией, таблицей изменения значения страховых сумм, условий договора добровольного страхования «Комплексная защита заемщика», утвержденная приказом №<...>.

Договор страхования <...> от 30.04.2019 включён в состав страхового портфеля и передан в АО «УРАЛСИБ Жизнь» на основании Договора о передаче страхового портфеля, заключённого между Акционерным обществом «Страховая группа «УралСиб» и между Акционерным обществом «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь». Дата начала исполнения АО «УРАЛСИБ Жизнь», обязательств по договорам страхования, включённым в переданный страховой портфель, - 31.05.2021.

Как следует из сведений третьего лица АО «УРАЛСИБ Жизнь» на дату смерти застрахованной Анохиной А.В. 13.10.2021 страховая сумма согласно Приложению №1 к страховому полису, составляла 257 708 руб. 77 коп.

Согласно п. 4 Условий договора, настоящий Договор заключен в пользу застрахованного лица. В случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями признаются наследники страхователя (застрахованного лица), что также следует из памятки страхователя.

Согласно ч. 2 ст. 934 ГК РФ, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор страхования двухсторонний, заключен только между страховщиком и страхователем, не имеет отношения и не зависит от кредитного договора, поэтому взаимоотношения клиента с банком не относятся к страховщику.

ПАО "БАНК УРАЛСИБ" не был назначен выгодоприобретателем - получателем страховой выплаты, соответственно не может просить взыскания выплаты в свою пользу.

Согласно п. 2 ст. 939 ГК РФ, страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Согласно ч. 1 ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способуведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключение договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Согласно п. 20 Условий договора, Страховщик в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней, считая с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем предоставления последнего документа из перечня необходимых документов, указанных в п. 13 настоящих Условий страховщик их рассматриваетпринимает решение и либо осуществляет страховую выплату в соответствии с условиями заключенного сторонами договора страхования и содержанием заявления Заявителя о страховое выплате, либо направляет Заявителю мотивированный отказ в страховой выплате. Днем осуществления страховой выплаты считается день списания денежных средств с расчетного счета страховщика или день выплаты наличными деньгами через кассу страховщика.

Страховщик не несет ответственность из-за несвоевременного обращения за страховой выплатой выгодоприобретателя либо из-за несвоевременного предоставления документов необходимых для рассмотрения вопроса о страховой выплате.

По добровольным видам страхования, согласно ч. 2 ст. 939 ГК РФ и условий договора страховщик не обязан сам собирать документы, но вправе требовать предоставления документов от заявителей/выгодоприобретателей.

Из возражений страховой компании следует, что 15.10.2021 в контакт-центр обратился Анохин Ю.В., сообщил о смерти застрахованноголица. При этом выгодоприобретатели (наследники) за выплатой страхового возмещения не обращались, свои обязанности по предоставлению документов, предусмотренных п. 19 Условий договора не исполнили.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - постановление Пленума N 9), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Если умерший заемщик был включен в программу страхования жизни и трудоспособности, но банк не воспользовался правом требования выплаты страхового возмещения, то наследники могут обратиться к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя - банка.

Поскольку по настоящему делу спор возник между кредитором и наследником Ульшиной Т.Ю. по вопросу о погашении задолженности из кредитного договора, а Банк не являлся участником страховых отношений, в действиях банка нет злоупотребления правом, как указывает ответчик.

При разрешении спора суд приходит к выводу, что выгодоприобретатель - наследник застрахованного лица, в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения не обращалась. Таким образом, страховщиком не устанавливалось, имел ли место страховой случай, соответственно, не разрешался вопрос о выплате страхового возмещения выгодоприобретателю - наследнику застрахованного лица.

С учетом приведенных нормативных положений и того обстоятельства, что кредитные обязательства со смертью должника не прекращаются, а размер задолженности не превышает стоимости наследственного имущества, принятого наследником Ульшиной Т.Ю., суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению, в связи с чем с ответчика в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 257 833 руб. 00 коп.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 5778 рублей 33 коп., в связи с чем, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию указанные судебные расходы в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                             РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

         ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., <...> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ <...> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <...> ░░ 06.05.2019 ░ ░░░░░░░ 257 833 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 00 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 256 744 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 82 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░ – 1 088 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 18 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 5 778 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 33 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16.09.2022.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░:                                                                                       ░.░. ░░░░░░░░░