Решение по делу № 2-2433/2023 от 22.06.2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 августа 2023 г. г. Балашиха

Железнодорожный городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи         Мазур В.В.,

при секретаре                     Орловой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Иванову Константину Сергеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Иванову К.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что 30 сентября 2019 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил Иванову К.С. кредит в размере 422 000 рублей, на срок 36 месяца, под 17,9% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного долга. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность. За период с 30 июля 2020 года по 06 апреля 2022 года задолженность ответчика составляет 471 672,84 рублей, из которых: 336 505,95 рублей – просроченный основной долг, 106 331,56 рублей – просроченные проценты, 19 769,89 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 9 065,44 рублей – неустойка за просроченные проценты. В адрес ответчика направлялись письма с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности. Требования до настоящего момента не исполнены.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 30 сентября 2019 года, заключенный с Ивановым К.С.; взыскать с Иванова К.С. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 30 сентября 2019 года в размере 471 672,84 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 916,73 рублей.

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал и просил удовлетворить иск в полном объеме..

Ответчик Иванов К.С. и его представитель в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований в полном объеме. Ранее в судебном заседании Иванов К.С. суду пояснил, что он подписывал заявку на получение кредита, но денежные средства по кредиту им не были получены. Кроме того, на данный момент его задолженность была переуступлена ООО «АБК», который должен выходить в суд с иском о взыскании с него задолженности. Представителем истца не представлена доверенность, которая подтверждает полномочия на предъявление настоящего искового заявления в суд.

Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст.ст. 330-331 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу ст. 332 Гражданского кодекса РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что 30 сентября 2019 года Ивановым К.С. подписано заявление-анкета на получение потребительского кредита, в связи с чем 30 сентября 2019 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 422 000 рублей, сроком на 36 месяцев под 17,9%.

Иванов К.С. не оспаривал свою подпись в заявлении-анкете на получение потребительского кредита.

Таким образом, договор был заключен на основании подписанных индивидуальных условий кредитования. Подписывая их, ответчик заявил о предложении истцу заключить кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в рамках которого просил истца предоставить кредит на указанных индивидуальных условиях.

Согласно условиям кредитного договора от 30 сентября 2019 года, Иванов К.С. обязался внести 36 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 15 235,15 рублей.

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет Иванова К.С. №, что подтверждается выпиской из лицевого счета ПАО Сбербанка России (л.д. 25).

Согласно п. 3.4 Общих условий кредитного договора и п. 12 Индивидуальных условий «потребительского кредита», при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик (ответчик) уплачивает кредитору (истцу) неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленный Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Судом установлено, что Иванов К.С. взятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, в связи с чем, образовалась задолженность, которая согласно представленному банком расчету за период с 30 июля 2020 года по 06 апреля 2022 года составляет 471 672,84 рублей, из которых: 336 505,95 рублей – основной долг, 106 331,56 рублей– просроченные проценты, 19 769,89 рублей – неустойка за просроченный основой долг, 9 065,44 рублей – неустойка за просроченные проценты.

Доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком Ивановым К.С. суду не представлено.

02 марта 2022 года истцом в адрес ответчика Иванова К.С. была направлена претензия с требованием о погашении задолженности (л.д. 15). Указанная претензия ответчиком оставлена без ответа.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчик нарушал сроки платежей по кредитному договору, чем существенно нарушил условия кредитного договора, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения данного кредитного договора и взыскания с ответчика всей суммы задолженности.

В силу ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вопреки положениям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика не было представлено доказательств, опровергающих доводы истца и представленные им доказательства. Доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком суду не представлено.

Суд соглашается с расчетом, предоставленным истцом, считает его арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что заявленный иск о взыскании задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Доводы Иванова К.С. о том, что право требования с него задолженности было уступлено ООО «АБК» суд находит несостоятельными и необоснованными ввиду следующего.

Ивановым К.С. в материалы дело предоставлено уведомление о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия, согласно которому Иванов К.С. был уведомлен о привлечении с 29 марта 2023 года для взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности по кредитному договору, ООО «АБК» в лице генерального директора Теплицкого Дмитрия Владимировича действующего на основании Агентского договора № от 24 декабря 2019 года. Иванову К.С. было предложено в срок до 27 апреля 2023 года погасить просроченную задолженность по реквизитам Среднерусский Банк.

Между истцом и ООО «АБК» был заключен Агентский договор № от 24 декабря 2019 года, по которому истец является Принципалом, а ООО «АБК» Агентом.

Согласно п. 2.1. Договора Агент обязуется по Поручению Принципала осуществлять от имени, за счет и в пользу Принципала сбор задолженность, а принципал обязуется уплачивать Агенту за указанные действия вознаграждение.

В силу п.2.3 Договора Агент исполняет поручения Принципала в отношении задолженности, находящейся на балансе, а также после списания с баланса Принципала. Агент не имеет права представлять интересы Принципала в судебных органах, а также в ФССП, в том числе: знакомиться с материалами судебного дела, получать копии документов из него, получать исполнительные документы и их дубликаты в судебных органах и ФССП, а также совершать иные действия, связанные с обращением в судебные органы или в ФССП.

В силу п.2.5 Договора оплата задолженности в результате сбора задолженности производится на банковский счет должника, о чем должник должен быть уведомлен Агентом. Зачисление денежных средств на расчетный счет Агента, либо передача в его владение (в том числе временное) какого-либо имущества, предназначенного для погашения задолженности перед Принципалом, не допускается.

Согласно п.3.2 Договора во исполнение поручений Принципала Агент имеет право использовать следующие способы сбора задолженности с должников:

- телефонные переговоры с должником;

- письменные уведомления должнику посредством почтового отправления по месту жительства или месту пребывания должника;

- телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

- личные встречи надлежащим образом уполномоченных представителей агента с должником;

- способы, предусмотренные письменным соглашением Принципала/Агента с должником;

- иные действия, не противоречащие законодательству Российской Федерации, в соответствии с предоставленными полномочиями.

Согласно п.3.3 Договора Агент не вправе принимать денежные средства, имущество и права в счет оплаты задолженности.

Таким образом, между истцом и ООО «АКБ» был заключен Агентский договор, а не договор уступки права требования, следовательно право требовать взыскания задолженности с ответчика принадлежит истцу.

Также суд находит несостоятельными и необоснованными доводы Иванова К.С. о том, что что материалами дела не подтверждены полномочия Поповой Е.А. на обращение в суд с указанным иском и не подтверждены полномочия Лосева П.Э., Коростылевой Е.С. на представление интересов банка в суде.

В соответствии с абз. 3 пп. 1.1 ч. 1 ст. 3 ГПК РФ исковое заявление, заявление, жалоба, представление и иные документы, которые подаются посредством единого портала государственных и муниципальных услуг, информационной системы, определенной Верховным Судом Российской Федерации, Судебным департаментом при Верховном Суде Российской Федерации, могут быть подписаны простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации и порядком, определяемым Верховным Судом Российской Федерации, Судебным департаментом при Верховном Суде Российской Федерации, если настоящим Кодексом не установлено, что указанные документы должны быть подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью.

Приказом Судебного департамента при Верховном Суде Российской Федерации от 27 декабря 2016 г. N 251 утвержден Порядок подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, согласно которому документы в электронном виде могут быть поданы в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации, или в виде электронного образа документа (пункт 2.1.4 Порядка).

Обращение в суд и прилагаемые к нему документы могут быть поданы в суд в виде электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы (заявителя или его представителя), либо в виде электронных образов документов, заверенных простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы (пункт 3.2.1 Порядка).

В абзаце 4 пункта 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. N 57 "О некоторых вопросах применения законодательства, регулирующего использование документов в электронном виде в деятельности судов общей юрисдикции и арбитражных судов" разъяснено, что при подаче представителем обращения в виде электронного образа документа к обращению прилагаются доверенность или иной документ, подтверждающий полномочия на подписание обращения в суд, в виде электронного образа документа, заверенного простой электронной подписью лица, подающего документы в суд.

В подтверждение полномочий на подписание и подачу иска заявителем представлена доверенность в виде электронного образа документа, заверенного электронной подписью лица, подающего документы в суд.

Представителем истца при подаче искового заявления приложены в материала дела протоколы проверки электронной подписи (л.д.39-52).

03 сентября 2021 года ПАО «Сбербанк России», имеющее Генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную Центральным банком Российской Федерации 11 августа 2015 года №, зарегистрированное в ЕГРЮЛ за основным государственным регистрационным номером № в лице Президента, Председателя Правления Банка Грефа Германа Оскаровича, действующего на основании Устава Банка выдало доверенность № на имя Бреля Кирилла Владимировича в соответствии с законодательством Российской Федерации, Уставом Банка, Положением о филиале совершать от имени и в интересах Банка любые юридические и фактические действия, сделки и операции, направленные на установление, изменение и прекращение гражданских прав и обязанностей Банка, в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, в том числе по результатам проведения закупочных процедур, предусмотренных Положением о закупках Банка, с физическими и юридическими лицами любой организационно-правовой формы, резидентами и нерезидентами Российской Федерации, включая кредитные и небанковские кредитные организации, с государственными предприятиями, муниципальными образованиями, учреждениями, фондами, партнерствами, корпорациями, иными некоммерческими организациями и объединениями, с органами местного самоуправления, субъектами Российской Федерации, с федеральными государственными органами и их территориальными подразделениями, включая, но не ограничиваясь, антимонопольные, налоговые, таможенные, судебные органы, органы исполнительной власти, органы осуществляющие контрольные и надзорные функции, иные органы государственной власти, в наличной и безналичной формах, с движимым и недвижимым имуществом, имущественными и неимущественными правами, включая сделки и операции за счет и по поручению третьих лиц. Настоящая доверенность действует три года со дня выдачи.

06 октября 2021 года руководителем филиала Банка – вице-президентом Банка – председателем Среднерусского банка ПАО Сбербанк Брелем Кириллом Владимировичем, действующим на основании Устава Банка, Положения о филиале, Генеральной доверенности № выдана доверенность № в порядке передоверия на имя Поповой Екатерине Анатольевне в том числе с правом на представление интересов Банка и его филиалов в судах общей юрисдикции, обращаться в суды общей юрисдикции с исковыми заявлениями. Настоящая доверенность действует до 03 сентября 2024 года.

02 июня 2022 года руководителем филиала Банка – вице-президентом Банка – председателем Среднерусского банка ПАО Сбербанк Брелем Кириллом Владимировичем, действующим на основании Устава Банка, Положения о филиале, Генеральной доверенности № выдана доверенность № в порядке передоверия Лосеву Павлу Эдуардовичу в том числе с правом на представление интересов Банка и его филиалов в судах общей юрисдикции, обращаться в суды общей юрисдикции с исковыми заявлениями. Настоящая доверенность действует до 03 сентября 2024 года.

01 декабря 2022 года руководителем филиала Банка – вице-президентом Банка – председателем Среднерусского банка ПАО Сбербанк Брелем Кириллом Владимировичем, действующим на основании Устава Банка, Положения о филиале, Генеральной доверенности № выдана доверенность № порядке передоверия Коростылевой Елизавете Сергеевне в том числе с правом на представление интересов Банка и его филиалов в судах общей юрисдикции, обращаться в суды общей юрисдикции с исковыми заявлениями. Настоящая доверенность действует до 03 сентября 2024 года.

На основании изложенного Попова Е.А., Лосев П.Э., Коростылева Е.С. наделены достаточными полномочиями для представления интересов ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, истцом при обращении в суд была оплачена государственная пошлина в размере 7 916,73 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 25 октября 2021 года на сумму 3 809,02 рублей (л.д.23) и платежным поручением № от 18 апреля 2022 года (л.д. 28).

Учитывая, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, следовательно, с ответчика подлежат взысканию вышеуказанные судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ,

решил:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Иванову Константину Сергеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 30.09.2019 года между ПАО Сбербанк России в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк и Ивановым Константином Сергеевичем.

Взыскать с Иванова Константина Сергеевича (ИНН 501204226555) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору № от 30.09.2019 года за период с 30.09.2019 года по 06.04.2022 года включительно в размере 471 672,84 рублей, из которых 336 505,95 рублей – просроченный основной долг, 106 331,56 рублей – просроченные проценты, 19 769,89 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 9 065,44 рублей – неустойка за просроченные проценты, расходы по оплате госпошлины в сумме 7 916,73 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Железнодорожный городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме.

Судья                                                                                 В.В. Мазур

Мотивированное решение в окончательной

форме изготовлено 21 августа 2023 г.