Решение по делу № 2-1198/2024 (2-10745/2023;) от 04.10.2023

Дело №2-1198/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Тюмень                                                                                    11 июня 2024 года

Центральный районный суд г.Тюмени в составе:

председательствующего судьи Тимофеевой А.О.,

при секретаре Колечкиной К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Управления федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Тюменской области в интересах Шевердовой А.Е. к ООО «ХКФ Банк» о защите прав потребителя,

установил:

Управление федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Тюменской области (далее также – Управление Роспотребнадзора по Тюменской области) обратилось в суд в интересах Шевердовой А.Е. к ООО «ХКФ Банк» с иском о признании повышения процентной ставки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным; возложении обязанности уменьшить процентную ставку до 2,9% годовых, обеспечив ее применение до окончания действия договора, произвести перерасчет фактически уплаченных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по размеру процентов 2,9 годовых, взыскании убытков за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 150 рублей 48 копеек, а так же убытков за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения; взыскании морального вреда в размере 50 000 рублей, штрафа в размере 50%.

Требования мотивированы тем, что между Шевердовой А.Е. и ООО «ХКФ Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита №, процентная ставка установлена 2,90%. Согласно пункту 4 договора при нецелевом использовании кредита в период действия программы «Гарантия оптимальной ставки» ставка составляет 18,9% годовых и устанавливается начиная с даты, следующей за датой первого ежемесячного платежа по договору. Согласно пункту 11 договора, целью использования заёмщиком потребительского кредита являются потребительские цели (безналичная оплата товаров/услуг с использованием дебетовой карты банка, на которую перечисляется сумма кредита; цель использования считается достигнутой, если заемщик в течение 20 дней с даты предоставления кредита совершил безналичные операции на сумму 80 и более % от суммы кредита. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик повысил процентную ставку до 18,9% в связи с несоблюдением условия о целевом использовании кредита. Истец полагает, что включение банком в кредитный договор условий о возможности одностороннего изменения условий кредитного договора, в частности повышения процентной ставки за пользование кредитом в зависимости от поведения заемщика, ущемляет права потребителя. В адрес ООО «ХКФ Банк» была направлена претензия, которая осталась без удовлетворения.

    В ходе рассмотрения дела, к участию в деле в качестве третьего лица привлечен Центральный банк РФ.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении не поступало.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Шевердовой А.Е. и ООО «ХКФ Банк» заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно п. 4 Договора Шевердовой А.Е. предоставлен кредит под 2, 90% годовых – при целевом использовании кредита в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки». При нецелевом использовании кредита в период программы «Гарантия оптимальной ставки» 18,90% годовых устанавливается начиная с даты, следующей за датой первого ежемесячного платежа по договору. В период отсутствия действующей программы «Гарантия оптимальной ставки» вне зависимости от использования кредита 34,90 % годовых.

Согласно пункту 11 Договора, целью использования заёмщиком потребительского кредита являются потребительские цели (безналичная оплата товаров/услуг с использованием дебетовой карты банка, на которую перечисляется сумма кредита; цель использования считается достигнутой, если заемщик в течение 20 дней с даты предоставления кредита совершил безналичные операции на сумму 80 и более % от суммы кредита.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителя» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами РФ, настоящим Законом, законами и принимаемые с ними иными нормативными правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

    В соответствии с пп.1 п.2 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителя» к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права.

    Исходя из положений части 9 статьи 5 и пункта 1 статьи 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых и является неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

В статье 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка) (часть 1). Порядок расчета переменной процентной ставки должен включать в себя переменную величину. Значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц. Значения переменной величины должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации (часть 2).

В Информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 № 146 указано, что при применении переменных процентных ставок порядок определения платы за пользование кредитом предусматривает автоматическое ее изменение в зависимости от колебаний того или иного экономического показателя (ставки рефинансирования Банка России, валютного курса, расчетного индекса и т.п.), которые при этом не зависят от усмотрения банка.

Таким образом, установление в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) порядка определения процентных ставок допускается исключительно при применении переменных процентных ставок. Если изменение процентной ставки зависит от поведения заемщика, то процентная ставка не является переменной и Банк не может указывать изменение процентной ставки в индивидуальных условиях кредитного договора.

    Таким образом проценты по договору подлежат начислению в размере 2,9% годовых, однако с ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» повысил процентную ставку до 18,9% годовых, что подтверждается скриншотом из личного кабинета Шевердовой А.Е.

ДД.ММ.ГГГГ Шевердова А.Е. направила в адрес ответчика претензию. Претензия получена ответчиком, однако осталась без удовлетворения.

На настоящий момент обязательства ответчиком не исполнены, денежные средства не возвращены.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам защите прав потребителей» при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает длительность просрочки исполнения ответчиком обязательств; то обстоятельство, что при неоднократном обращении истца с претензиями и при наличии недостатков, ответчик требования истца во внесудебном порядке не удовлетворил, что привело к нарушению прав истца, суд считает, что в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 50 000 рублей.

В силу п. 6 ст. 13 Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят про процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, при взыскании с исполнителя в пользу потребителя денежных сумм, связанных с восстановлением нарушенных прав последнего, в силу прямого указания закона суд должен разрешить вопрос о взыскании с виновного лица штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.

    На основании ст.103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в доход бюджета муниципального образования городской округ г.Тюмень следует взыскать государственную пошлину в размере 3 059 рублей 03 копейки.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 39, 56, 67, 98, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Управления федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по тюменской области в интересах Шевердовой А.Е. к ООО «ХКФ Банк» о защите прав потребителя удовлетворить.

Признать повышение процентной ставки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным.

Возложить обязанность на ООО «ХКФ Банк» уменьшить процентную ставку до 2,9% годовых, обеспечив ее применения до окончания действия договора.

Возложить обязанность на ООО «ХКФ Банк» произвести перерасчет фактически уплаченных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по размеру процентов 2,9 годовых.

Взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу Шевердовой А.Е. убытки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 150 рублей 48 копеек, а также убытки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения.

Взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу Шевердовой А.Е. компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф в размере 35 150 рублей 48 копеек.

Взыскать с ООО «ХКФ Банк» в бюджет муниципального образования г. Тюмень государственную пошлину в размере 3 059 рублей 03 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                            Судья                                                             А.О. Тимофеева