Решение по делу № 2-489/2016 от 23.05.2016

дело №2-489/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2016 года                          пгт. Троицко-Печорск

Троицко-Печорский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Чулкова Р.В.,

при секретаре Задорожной О.А.,

с участием ответчика Терновецкой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Терновецкой О.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Сбербанк России» (далее истец, Банк) обратилось в суд с иском к Терновецкой О.И. о взыскании задолженности по кредиту, процентов, неустойки и расходов по оплате государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что 24 октября 2014 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 56 680 рублей на срок 60 месяцев. Терновецкая О.И. в свою очередь обязалась возвратить кредит в срок до 24 октября 2019 г, оплатить проценты за пользование кредитом из расчета 22,45% годовых. В нарушение обязательств ответчик платежи по договору не осуществляла, требования Банка от 14.12.2015 г., направленное ответчику о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся сумм процентов, неустойки не исполнила. По состоянию на 18 января 2016 г. задолженность Терновецкой О.И. перед Банком составляет: по основному долгу – 52 803 рубля 40 копеек, по процентам за пользование кредитом 7 395 рублей 78 копеек, по неустойке за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом 404 рубля 28 копеек, по неустойке за несвоевременное погашение основной задолженности 260 рублей 56 копеек, а всего 60 864 рубля 02 копейки. Указанную сумму и 2 025 рублей 92 копейки в возмещение расходов на уплату госпошлины истец просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя Банка, согласно поданному им ходатайству.

В судебном заседании ответчик Терновецкая О.И. возражений относительно доводов иска не высказала. Пояснила, что действительно заключала с Банком кредитный договор на указанных в нем условиях. После заключения договора платежи в счет погашения принятых на себя обязательств вносила не регулярно и не в полном объеме. Обстоятельством, послужившим основанием к этому, по мнению ответчика, явилось то, что кредит она брала на лечение дочери, страдающей неизлечимой болезнью. В дальнейшем, доход ответчика не позволил обслуживать кредит, поскольку у нее имеются также иные кредитные обязательства.

Выслушав пояснения ответчика, изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 24 октября 2014 г. между Банком и Терновецкой О.И. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 56 680 рублей, а ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, платить проценты за пользование кредитом, в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора и графика платежей №1, являющегося неотъемлемой частью договора.

Мемориальным ордером № от 24.10.2014 г. Банк перечислил на счет заемщика денежные средства в сумме 56 680 рублей, исполнив тем самым свои обязательства по предоставлению кредита.

По условиям кредитного договора:

-кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 56 680 рублей на срок 60 месяцев под 22,45% годовых для потребительских целей;

-возврат заемщиком кредитору основного долга производится аннуитетными платежами;

-уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей;

-проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно);

-периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно), а при отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца;

-при несвоевременном перечислении платежа в счет погашения кредита и (или) процентов за его пользование, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно);

-суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в т.ч. от третьих лиц направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; на погашение срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту; на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору;

-кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в т.ч. однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору;

-заемщик обязался по требованию кредитора досрочно, в срок, указанный в уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора;

-обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Заемщик ознакомлен с содержанием договора, а также общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит и графиком платежей, являющихся неотъемлемой его частью, что подтверждено собственноручными подписями Терновецкой О.И.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнены, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, в соответствии с условиями договора, ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ ответчику Банком 14.12.2015 г. направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов, неустоек, которое до настоящего времени оставлено ответчиком без удовлетворения.

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в ЕГРЮЛ 4.08.2015 г. зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием ПАО «Сбербанк России».

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными судом доказательствами.

Требования Банка законны, обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст. 314 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитного договора его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит, платить начисленные на него проценты.

Включение в договор этого условия соответствует требованиям п. 2 ст. 819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, Банк обоснованно, в соответствии с условиями кредитного договора и закона обращался к ответчику с требованиями досрочно возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами и неустойками.

Так как полученное ответчиком требование не исполнено, сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом, неустойки подлежат взысканию с заемщика.

Согласно ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Поскольку при заключении договора стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование Банка также обоснованно и подлежит удовлетворению. Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст. 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Установленный кредитным договором размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, оснований для его уменьшения в порядке ст. 333 ГК РФ, при отсутствии письменного заявления об этом со стороны ответчика, не имеется.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. Представленный порядок списания в погашение задолженности по кредитному договору средств, поступавших от заемщика, не противоречит ст. 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14.

Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом и признанному обоснованным задолженность Терновецкой О.И. на 18.01.2016 г. составляет 60 864 рубля 02 копейки, из них по основному долгу – 52 803 рубля 40 копеек, по процентам за пользование кредитом 7 395 рублей 78 копеек, неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом 404 рубля 28 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности 260 рублей 56 копеек.

Доказательств об ином размере задолженности ответчика стороны суду не представили. Обоснованность произведенного Банком расчета задолженности, равно как и период, определенный в расчете ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении, не позволяющем своевременно и в полном объеме исполнить принятые на себя в рамках заключенного с истцом договора обязательства не свидетельствуют об освобождении от них. При этом, суд отмечает, что заемщик не был лишен права обратиться к Банку с соответствующим заявлением о реструктуризации долга.

Также не влияющими на выводы суда признаются доводы ответчика о цели, на которые брался Терновецкой О.И. кредит, поскольку данное обстоятельство правового значения для рассмотрения настоящего спора, не имеет.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно порядка изменения и расторжения договора, определенного ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из положений ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

С учетом названных правовых норм, обстоятельств дела, исковые требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку неисполнение Заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий такого договора и влечет право кредитора на его расторжение.

Поскольку иск судом удовлетворен, в силу ст. 98 ГПК РФ с Терновецкой О.И. в пользу истца подлежит взысканию 2 025 рублей 92 копейки в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Сбербанк России» к Терновецкой О.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 24 октября 2014 г. между ОАО «Сбербанк России» и Терновецкой О.И..

Взыскать с Терновецкой Ольги Ивановны в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредиту:

- по основному долгу 52803 рубля 40 копеек,

- по процентам за пользование кредитом 7395 рублей 78 копеек,

- по неустойке 664 рубля 84 копейки.

Взыскать с Терновецкой О.И. в пользу ПАО «Сбербанк России» 2025 рублей 92 копейки в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Резолютивная часть решения изготовлена на компьютере и подписана судьей в совещательной комнате.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Троицко-Печорский районный суд РК в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено судьей 17 июня 2016 года.

Судья Р.В.Чулков