Решение по делу № 2-452/2022 от 11.01.2022

К делу №2-452/2022                                                          УИД 23RS0018-01-2022-000025-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст.Калининская Калининского района

Краснодарского края                                                                                           31 марта 2022 года

Судья Калининского районного суда Краснодарского края Осовик С.В., при секретаре Милёвой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Рязанцевой Т.В. о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Калининский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к Рязанцевой Т.В. о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору.

          В иске указано, что 13.09.2018 года между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Истец, Банк) и Б. А.В. (далее - Ответчик, Клиент) был заключен кредитный договор № (далее - договор).

В соответствии со ст.30 Федерального Закона №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон №353-Ф3), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч.6 ст.7 Закона №353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 Закона.

13.09.2018 г. Клиент направил в Банк Заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 15053 руб. на срок 547 дня и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.

При этом, в заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк:

-    в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка;

-    в рамках Договора откроет ему банковский счет.

Рассмотрев вышеуказанное Заявление Клиента, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении Договора.

Клиент акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор №.

Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, Договор является договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей.

Согласно Договору, кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита Счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита - 15053 руб. (п.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 547 дней, до 14.03.2020 и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 13,60 % годовых (п.4 индивидуальных условии).

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт № и 14.09.2018 года перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 15053 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента.

В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых Договором.

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №,

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.1 ст.14 Закона 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы займа и уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.

В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк в праве потребовать досрочного погашения суммы Кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 10400,93 руб. не позднее 14.11.2019 г., однако требование Банка Клиентом не исполнено.

В связи с тем, что погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, Банк до даты выставления Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование.

В соответствии с Индивидуальными условиями, ввиду наличия просроченного Основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом с даты выставления по дату оплаты заключительного требования Банк начислил неустойку (20% годовых на сумму просроченных основного долга и процентов).

В связи с нарушением Ответчиком обязательств по возврату суммы задолженности, указанной в заключительном требовании в соответствии с Индивидуальными условиями Банк вправе взимать неустойку в размере 0,1 % от суммы непогашенного основного долга и неуплаченных процентов за каждый календарный день просрочки. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 10400,93 руб., из которых: 8617,7 руб.- основной долг; 445,05 руб. - начисленные проценты; 594 руб. - начисленные комиссии и платы; 744,18 руб. - неустойка за пропуски платежей.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Истцом, было установлено, что Клиент умер.

На основании изложенного истец просит суд: взыскать с Рязанцевой Т.В. (наследника согласно наследственному делу №173/2019) в пределах стоимости перешедшего к ней имущества умершей Б.А.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от 13.09.2018 года в размере 10400,93 рублей; взыскать с Рязанцевой Т.В. о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 416,04 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчик Рязанцева Т.В., извещенные о времени и месте судебного заседания не явились. В иске представитель истца просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Рязанцева Т.В. была надлежаще уведомлена о времени и месте проведения судебного заседания, но в судебное заседание не явилась, не сообщив суду об уважительных причинах неявки. Как следует из материалов дела Рязанцева Т.В. зарегистрирована и проживает по адресу: Краснодарский край Калининский район ст.Гривенская, ул.Интернациональная, 56, куда ей и направлялись извещения с указанием времени и даты проведения судебных заседаний. Судебные заседания назначались на 02.02.2022 года, 01.03.2022 года, 31.03.2022 года. Почтовые уведомления с извещениями о днях слушания дела были возвращены в суд с почтовыми отметками об истечении срока хранения указанных извещений. Согласно п.1 ст.165.1 ГК РФ сообщение (уведомление) считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним». Как следует из ст.10 ГК РФ отказ в защите права лицу, злоупотребившему правом, означает защиту нарушенных прав лица, в отношении которого допущено злоупотребление. Таким образом, непосредственной целью названной санкции является не наказание лица, злоупотребившего правом, а защита прав лица, потерпевшего от этого злоупотребления. Указанная норма закона может применяться как в отношении истца, так и в отношении ответчика. Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик неоднократно заблаговременно извещался надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, своим бездействием по получению судебных извещений выразил явное злоупотребление процессуальным правом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания неявки ответчика уважительной и вынести решение в его отсутствие, так как очередное отложение судебного разбирательства приведет к необоснованному нарушению прав другого участника процесса. Суд в порядке ст.167 ГПК РФ принял решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев исковые требования, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно определению мирового судьи судебного участка №148 Калининского района Краснодарского края от 11.11.2021 года возвращено исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к Б.А.В. (умерла ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании долга с наследников (л.д.8).

Согласно заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ Б.А.В. направила в Банк заявление, в котором просит предоставить ей кредит в сумме 14954,0 рублей и на срок 548 дней и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются условия по кредитам (л.д.13,14)

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №121843298 от 13.09.2018 года заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» и Б.А.В. сумма кредита составила 14954,0руб. Договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок. Кредит предоставляется на срок 548 дней и полежит возврату в соответствии с графиком платежей до 14.03.2020 года. Кредит предоставляется под 13,60 % годовых. Согласно п.6 вышеуказанного договора количество платежей по договору 18, периодичность платежей – 14 числа каждого месяца с октября 2018 года по март 2020 года. Согласно п.12 вышеуказанного договора до востребования кредита и после востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных процентов и/или просроченного платежа Банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день, в который будут отсутствовать просроченные проценты и просроченный платеж либо по день оплаты. После востребования кредита и при наличии задолженности после дня оплаты Банк взимает неустойку в размере 0,1% от суммы такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты, и до дня полного погашения такой задолженности (л.д.24-26).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №121843298 от 13.09.2018 года по состоянию за период с 13.09.2018 года по 21.10.2021 года, сумма задолженности по основному долгу 8617,7 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 445,05 руб.; плата за СМС-информирование и другие комиссии- 594 руб.; плата (штрафы) за пропуск платежей по графику -744,18 руб. (л.д.4-7).

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.1 и п.2 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно п.1 и п.2 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно п.1 ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что 13.09.2018 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Б.А.В. был заключен кредитный договор №121843298 путем акцепта истцом оферты ответчика в виде открытия ответчику предусмотренного договором банковского счета и предоставления суммы кредита на это счет. Согласно заключительному счету-выписке по договору №121843298 направленного в адрес ответчика Б.А.В.. перед направлением иска в суд, истец известил ответчика о наличии задолженности по кредитному договору и об обязанности погасить кредит (основной долг) в полном объеме, уплатив проценты за фактический срок пользования кредитом, и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее 14.11.2019 года, в сумме 10400,93 рублей (л.д.36).

В судебном заседании установлено, что согласно свидетельству о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ Б.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти № (л.д.56). Согласно наследственному делу № наследником принявшим наследство после смерти Б.А.В. является ее дочь Рязанцева Т.В. Согласно информационного письма направленного нотариусом Пушкаревой А.П. в адрес Рязанцевой Т.В. от ДД.ММ.ГГГГ №, нотариус Калининского нотариального округа сообщила, что ей ДД.ММ.ГГГГ получена претензия кредитора наследодателя по кредитной задолженности Б.А.В. и приобщена к наследственному делу № открытому к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ Б.А.В.. Наследницей принявшей наследство является: Рязанцева Т.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. (л.д.55-84).

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст.1112 ГК РФ, состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.п.1,2 ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что в судебном заседании установлено, что ответчик, согласно наследственному делу, принял наследство после смерти заемщика по кредитному договору Б.А.В., суд считает заявленные требования законными и обоснованными, в связи с чем, полагает их удовлетворить и взыскать с Рязанцевой Т.В. в пользу в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору №121843298 от 13.09.2018 года в размере 10400,93 рублей

В порядке ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу стороны истца подлежит взысканию государственная пошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд:

РЕШИЛ:

1.Взыскать с Рязанцевой Т.В. (наследника согласно наследственному делу №№) в пределах стоимости перешедшего к ней имущества умершей Б.А.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от 13.09.2018 года в размере 10400,93 рублей;

2.Взыскать с Рязанцевой Татьяны Владимировны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 416,04 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Калининский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.