Решение по делу № 2-1789/2019 от 19.03.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2019 г. г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ РБ в составе судьи Номогоевой З.К., при секретаре Цырендашиевой Е.Ц., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк России к Остоевой А. Ф., Остоеву К. Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просит досрочно взыскать с Остоевой А.Ф., Остоева К.Т. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3008370,16 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 29241,85 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, назначение: жилое, общая площадь 49,3 кв. м. этаж 3, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную 80% от его рыночной стоимости 1654587,20 рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк Сотнич Д.С. исковые требования поддержала, суду пояснила, что Остоева А. Ф. и Остоев К. Т. на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО Сбербанк, получили кредит в сумме 2992000 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 13,75% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.4.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2 кредитного оговора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процентов с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно) (п.4.3. кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ было заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору подписан график платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): жилое, общая площадь 49,3 кв. м. этаж 3, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: <адрес>. Согласно свидетельству о государственной регистрации права указанная недвижимость оформлена в общую совместную собственность на Остоеву А.Ф. и Остоева К.Т.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по гашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.3.4 Кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 3008370,16 руб., в том числе: 2211511,30 руб. - просроченный основной долг; 713303,75 руб. - просроченные проценты; 23626,18 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 53259,25 руб. - неустойка за просроченные проценты; 6669,68 руб. - неустойка за неисполнение условий договора. Просит иск удовлетворить.

В судебном заседании ответчики Остоева А.Ф., Остоев К.Т. не возражали против удовлетворения исковых требований.

Выслушав представителя истца, ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 811 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, если заемщиком нарушаются сроки, установленные для возврата очередной части займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что 21.10.2013г. между ПАО Сбербанк и Остоевой А.Ф., Остоевым К.Т. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере 2992000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 13,75 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ было заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору подписан график платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с указанным дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): жилое, общая площадь 49,3 кв. м. этаж 3, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: <адрес>. Согласно свидетельству о государственной регистрации права указанная недвижимость оформлена в общую совместную собственность на Остоеву А.Ф. и Остоева К.Т.

Банк исполнил принятые на себя обязательства путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежной суммы в размере 2992000 рублей на счет по вкладу заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В свою очередь заемщик обязательства по кредитному договору в виде возврата полученного кредита и уплаты процентов за его пользование не исполняет надлежащим образом. В связи с чем, истец ПАО Сбербанк на основании п. 6.4.3 кредитного договора предъявил к заемщику требование о досрочном возврате всей суммы задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 3008370,16 руб., в том числе: 2211511,30 руб. - просроченный основной долг; 713303,75 руб. - просроченные проценты; 23626,18 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 53259,25 руб. - неустойка за просроченные проценты; 6669,68 руб. - неустойка за неисполнение условий договора.

Расчеты задолженности судом проверены и признаны верными.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процентов с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно) (п. 4.3. кредитного договора).

Истец просит взыскать 23626,18 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 53259,25 руб. - неустойка за просроченные проценты; 6669,68 руб. - неустойка за неисполнение условий договора, что подлежит взысканию с ответчиков.

Статьями 334, 341 Гражданского кодекса РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 21.10.2013г. заемщики Остоева А.Ф., Остоев К.Т. предоставили кредитору залог (ипотеку): жилое, общая площадь 49,3 кв. м. этаж 3, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: <адрес>..

Согласно п.2.1.1 кредитного договора, общая залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогично нормы содержатся в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Как усматривается из исследованного расчета задолженности, и иное не доказано ответчиками Остоева А.Ф., Остоев К.Т. не вносили платежи по кредиту, при этом установлено, что заемщиками допускались систематические и длительные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность перед кредитором в размере 3008370,16 руб.

Таким образом, у суда не имеется оснований для признания неисполнения обязательства со стороны заемщиков Остоевой А.Ф., Остоева К.Т. незначительным в силу прямого указания закона.

Пунктом 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке устанавливается судом.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы; долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По правилам п.п. 5 ч. 2 ст. 54 названного закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно заключению эксперта ООО «Оценка имущества Республики Бурятия» №, по состоянию на 2019 год рыночная стоимость предмета залога: недвижимого имущества – квартира, назначение: жилое, общая площадь 49,3 кв. м. этаж 3, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2331000 руб.

На основании изложенного суд считает возможным установить начальную продажную стоимость предмета залога – недвижимого имущества – квартира, назначение: жилое, общая площадь 49,3 кв. м. этаж 3, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: <адрес>, находящейся в собственности Остоевой А.Ф., Остоева К.Т. в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости указанного объекта недвижимости, определенной в отчете оценщика, что составляет 1864800руб.

При этом суд считает, что способ реализации предмета залога следует определить в виде их продажи с публичных торгов.

Поскольку установлено, что заемщики принятые на себя обязательства, обеспеченные залогом объектов недвижимости, по возврату денежных средств по кредитному договору № не исполняют, истец имеет право обратить взыскание на указанный предмет залога.

Доказательств исполнения надлежащим образом своих обязательств по кредитному договору в полном объеме суду в силу ст. 56 ГПК РФ ответчиками Остоевой А.Ф., Остоевым К.Т. не представлено. Ответчиками расчет задолженности, представленный банком, в судебном заседании не оспорен, доказательств оплаты задолженности в суд не представлено.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В этой связи подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы по оплате госпошлины в размере 29241,85 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк России к Остоевой А. Ф., Остоеву К. Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Взыскать в солидарном порядке с Остоевой А. Ф., Остоева К. Т. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3008370,16 руб., в том числе: 2211511,30 руб. - просроченный основной долг; 713303,75 руб. - просроченные проценты; 23626,18 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 53259,25 руб. - неустойка за просроченные проценты; 6669,68 руб. - неустойка за неисполнение условий договора, а также расходы по уплате госпошлины в размере 29241, 85 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – недвижимого имущества – квартира, назначение: жилое, общая площадь 49,3 кв. м. этаж 3, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: <адрес>, находящейся в собственности Остоевой А. Ф., Остоева К. Т..

Определить способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью заложенного имущества – квартира, назначение: жилое, общая площадь 49,3 кв. м. этаж 3, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: <адрес>, в размере 1 864 800 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья ПОДПИСЬ Номогоева З.К.

Верно: Судья Номогоева З.К.

Секретарь Цырендашиева Е.Ц.

Подлинник решения (определения) находится в Октябрьском районном суде г. Улан-Удэ и подшит в гражданское дело (материал) №