Решение от 05.04.2023 по делу № 8Г-6500/2023 [88-9492/2023] от 15.02.2023

УИД 36RS0024-01-2022-000180-05

ПЕРВЫЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД

ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

№ 88-9492/2023, № 2-103/2022

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Саратов                                          5 апреля 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Омаровой А.С.,

судей Камышановой А.Н. и Зюзюкина А.Н.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Волокитина Анатолия Николаевича к акционерному обществу «Россельхозбанк», акционерному обществу Страховая компания «РСХБ-страхование» о защите прав потребителей,

по кассационной жалобе Волокитина Анатолия Николаевича на решение Нововоронежского городского суда Воронежской области от 2 июня 2022 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 25 октября 2022 года,

заслушав доклад судьи Омаровой А.С., судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции

у с т а н о в и л а:

Волокитин А.Н. обратился в суд с иском к акционерному обществу (далее АО) «Россельхозбанк», акционерному обществу Страховая компания (далее АС СК) «РСХБ-страхование» о защите прав потребителей.

Истец, уточнив исковые требования, просил признать недействительным программу страхования № 5 и заявление на присоединение к программе № 5 договора № 32-0-04/16-2019 от 31 декабря 2019 года коллективного страхования в части определения страховыми случаями «смерть в результате несчастного случая и болезни» в разделе: страховые случаи (риски), и в этой части определить страховыми случаями: «причинение вреда здоровью, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни»; в разделе «порядок разрешения споров» в программе страхования № 5 дополнить предложением «все вопросы, неурегулированные в данной программе страхования, разрешаются в соответствии с положениями договора № 32-0-04/16-2019 от                31 декабря 2019 года коллективного страхования; признать право Волокитина А.Н. на получение страховой суммы в результате несчастного случая, произошедшего 17 мая 2021 года, обязать АО СК «РСХБ-страхование» выплатить страховое возмещение в соответствии с порядком и в размере, установленном договором № 32-0-04/16-2019 от 31 декабря 2019 года коллективного страхования и программой № 5 договора № 32-0-04/16-2019 от 31 декабря 2019 года коллективного страхования; взыскать в пользу Волокитина А.Н. с АО «Россельхозбанк» 18012,50 руб. и АО СК «РСХБ - страхование» 16102,05 руб., как незаконно удержанную общую сумму 34114,55 руб. из-за ошибочного расчёта страховой премии и комиссии банка; взыскать в пользу Волокитина А.Н. компенсацию морального вреда по 25 000 руб. с каждого из ответчиков (всего 50 000 руб.) и судебные расходы в размере 30 000 руб. в равной мере, то есть по 1/2 части, с каждого ответчика.

Решением Нововоронежского городского суда Воронежской области от     2 июня 2022 года в удовлетворении исковых требований Волокитина А.Н. к АО «Россельхозбанк», АО СК «РСХБ-страхование» о защите прав потребителя отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 25 октября 2022 года решение Нововоронежского городского суда Воронежской области от 2 июня 2022 года оставлено без изменения.

В кассационной жалобе истец просит отменить постановленные судебные акты, указывая на допущенные судами нарушения норм материального и процессуального права.

Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права (часть 1 статьи 379.7 ГПК РФ).

Таких нарушений по настоящему делу допущено не было.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 14 мая 2021 года между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и Волокитиным А.Н. (заемщик) заключено кредитное соглашение № 2114451/0080, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в сумме 412 000 рублей под 9% годовых, срок возврата кредита не позднее 14 марта 2025 года.

31 декабря 2019 года между АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк» заключен договор коллективного страхования № 32-0-04/16-2019.

14 мая 2021 года Волокитин А.Н. подписал заявление на присоединение к Программе страхования № 5, выразив согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование».

Согласно п. 4 заявления на присоединение к Программе страхования №5 от 14 мая 2021 года, за сбор, обработку и техническую передачу информации страховщику, оказанную с распространением на истца условий договора страхования Волокитин А.Н. обязан единовременно уплатить банку плату за присоединение в соответствии с утвержденными тарифами в размере 46 913,65 руб. за весь срок страхования. Плата за присоединение включает сумму страховой премии, уплачиваемой страховщику в размере 19 950,73 руб. и вознаграждение банка за оказание услуги за присоединение застрахованного лица к договору страхования в размере 26 962,92 руб.

Плата за присоединение к программе страхования произведена в полном объеме.

Согласно п. 10 заявления на присоединение к Программе страхования    № 5 от 14 мая 2021 года, истец подтвердил, что вся информация, приведенная в настоящем заявлении, является полной и достоверной.

14 мая 2021 года истцу выдана Памятка к программе страхования № 5, подписав которую истец подтвердил свое ознакомление с Памяткой, положения которой ему понятны.

Согласно программе страхования № 5 выгодоприобретателем является банк; страховые риски: смерть в результате несчастного случая и болезни; возникновение в течение срока действия договора страхования необходимости организации оказания иных услуг, предусмотренных Программой медицинского страхования «Дежурный врач», вследствие расстройства здоровья застрахованного лица или состояния застрахованного лица, требующих организации и оказания таких услуг (далее - страховой случай/риск «Дистанционная консультация»); датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора.

17 мая 2021 года имело место падения Волокитина А.Н. с высоты 3 м с лестницы в подвал, о чем истец сообщил АО «Россельхозбанк» путем составления уведомления о событии, имевшем признаки страхового случая по программе страхования № 5, предоставив выписку из карты стационарного больного, историю болезни от 24 апреля 2021 года.

АО СК «РСХБ-Страхование» рассмотрев поступившее заявления застрахованного лица в страховой выплате отказал, исходя из того, что событие – травмы, полученные истцом при падении 17 мая 2021 года не является страховым, в связи с чем отсутствуют правовые основания для осуществления страховой выплаты.

Суд первой инстанции, проанализировав и дав оценку условиям договора страхования, установленным обстоятельствам доведения до истца условий страхования, с вручением документов подтверждающих заключения договора на определенных условиях, пришел к выводу, что страховой случай по договору коллективного страхования, к которому присоединился истец по соответствующей программе страхования, с учетом определенного круга страховых рисков, не наступил. Согласно индивидуальным условиям страхования страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, условиями договора не определено в качестве страхового риска - причинение вреда здоровью, вследствие получения травм в результате несчастного случая.

Суд апелляционной инстанции, соглашаясь с обоснованностью выводов суда первой инстанции, отклонил доводы ист░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 4 ░░░░░░ ░░ ░░ 27 ░░░░░░ 1992 ░░░░ № 4015-1 «░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 ░ 2 ░░░░░░ 9 ░░░░░ ░░ ░░ 27 ░░░░░░ 1992 ░░░░                   № 4015-1 «░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 942 ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ 17 ░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 46913,65 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19950,73 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 26962,92 ░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░; ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 1 ░░░░░░ 379.7, ░░░░░ 3 ░░░░░░ 390 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 379.6, 379.7, 390, 390.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░        2 ░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░