Решение по делу № 2-2492/2020 от 20.07.2020

Дело № 2-2492/2020

55RS0007-01-2020-003893-27

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 августа 2020 года                                                    г. Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Мезенцевой О.П., при секретаре судебного заседания Дмитриевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» к И.В.В., И.И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество,

      Установил:

Представитель истца обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Мираф-Банк» (далее - первоначальный кредитор первоначальный залогодержатель) и И.В.В., И.И.Н. (далее - заемщики) заключен кредитный договор № на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в соответствии с которым заемщику предоставлен заем в размере 960 000 руб. сроком на 240 месяцев под 12,25 % годовых.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной, соответственно, кредитором и залогодержателем является истец, что подтверждается отметкой на закладной, поставленной по правилам ст. 48 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Из отчета об оценке следует, что рыночная стоимость квартиры на момент предъявления иска составляет 1 224 000 руб.. Кредитор обязательства по выдаче займа исполнил в полном объеме, а ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование им в нарушение условий договора производили с нарушением условий договора, производили платежи с задержкой и в неполном объеме.

Заемщикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчики добровольно задолженность не погасили. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет 520 790,28 руб., из которых: 486 845,38 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 30 862,99 руб. – сумма задолженности по процентам; 3081,91 руб. – сумма пени.

Исполнителем функций сервисного агента АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК») и связанных с ним КСН – компаний специального назначения по заключенному ДД.ММ.ГГГГ (в результате участия в процедуре открытой закупки услуг) договору об оказании услуг № является Банк ВТБ 24 (ПАО).

Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 348-350 Гражданского кодекса РФ, Федеральный закон от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № в общем размере 502 790,28 руб.; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 979 200 руб.; расторгнуть кредитный договор; взыскать с ответчиков сумму уплаченной государственной пошлины; а также проценты по кредитному договору в размере 12,95 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В порядке ст. 39 ГПК РФ истец уточнил исковые требования, просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № в размере 503 869,64 руб., из которых: 486 845,38 руб. - основной долг, 10 088,80 руб. - проценты, 6935,46 руб. - пени; обратить взыскание на квартиру № в доме № по <адрес> в г. Омске, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 979 200 руб.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать солидарно с ответчиков задолженность по процентам в размере 12,95 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать расходы по оплате государственной пошлины (л.д. 97).

Представитель ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» в судебном заседании участие не принял, извещен надлежаще, просил рассмотреть исковое заявление без их участия, на вынесение решения в порядке заочного производства был согласен.

Ответчики: И.В.В., И.И.Н. в судебном заседании участие не приняли, о месте и времени извещены надлежащим образом, по известному адресу, причину неявки суду не сообщили, ходатайств и возражений не представили.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ стороны обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Согласно п. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Частью 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исходя из разъяснений, данных Верховным Судом Российской Федерации и изложенных в Постановлении от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67).

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 13).

Принимая во внимание изложенные выше, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Мираф-Банк» (АО) (кредитор) и И.В.В., И.И.Н. (солидарные заемщики) был заключен кредитный договор № для приобретения в общую совместную собственность ответчиков жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью 41,5 кв.м., расположенного на 5 этажа 5 этажного дома стоимостью 1 200 000 руб..

В соответствии с п.п. 1.1 – 1.2. договора Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 960 000 руб. на срок – 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,95 % годовых, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита 10 759 руб.

Процентная ставка по кредиту 12,95 % годовых действует со дня, следующего за днем предоставления кредита до даты фактического возврата кредита (включительно). В период исполнения заемщиками обязательств по страхованию рисков устанавливается процентная ставка по кредиту - 12,25 %. В случае нарушения заемщиками обязательств, установленных п. 4.1.8 в части п. 4.1.5.2 договора, условие о применении процентной ставки в размере 12,25 % годовых не применяется и п. 4.1.5.2 договора утрачивает силу, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщики были уведомлены кредитором.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора денежные средства предоставляются заемщикам по их заявлению в безналичной форме путем перечисления на банковский счет № в ЗАО КБ «Мираф-Банк» в течение 3 рабочих дней, считая с даты предоставления документов в регистрационный орган на государственную регистрацию права собственности и договора купли-продажи квартиры, указанной в п. 1.3 договора.

Кредит предоставляется заемщикам при выполнении следующего условия: оплаты всеми или любым из заемщиков разницы в цене 240 000 руб. между стоимостью квартиры, указанной в п. 1.3. договора, и суммой предоставляемого кредита и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств.

Из указанного кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонам.

Применительно к положениям ст. 819 Гражданского кодекса РФ, Банк свои обязательства выполнил, предоставив заемщику кредит путем перечисления на лицевой счет ответчика №, открытый в ЗАО КБ «Мираф-Банк», что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).

Из п. 1.2 кредитного договора следует, что заемщики обязуются вернуть сумму кредита и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом в установленном порядке и сроки.

Согласно п.п. 4.4.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки: при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при недопущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительна; в случае полной ил частичной утраты или повреждении квартиры; при грубом нарушении правил пользования квартирой, ее содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения квартиры; при необоснованном отказе кредитору в проверке квартиры; при обнаружении незаявленных обременений на квартиру и в др. случаях.

Договором также предусмотрены следующие права кредитора: потребовать расторжения договора и возврата суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при существенном нарушении заемщиками условий договора (п.4.4.3); уступить права требования по договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой закладной (п. 4.4.4); передавать по договору функции обслуживания заемщиков третьим лицам (л.д. 4.4.6); передавать закладную в залог третьим лицам (п. 4.4.7).

Пунктом 1.4 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением обязательств заемщика по договору наряду со страхованием риска утраты или повреждения имущества, жизни и здоровья застрахованных лиц, ответственности заемщиков является ипотека указанной квартиры в силу закона.

Права кредитора по указанному договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиками (залогодателями) в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством (п. 1.5).

ДД.ММ.ГГГГ по обязательству, обеспеченному ипотекой – кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, должники – И.В.В., И.И.Н., первоначальный залогодержатель – ЗАО КБ «Мираф-Банк», выдана закладная, номер государственной регистрации права собственности на квартиру и ипотеки квартиры № (л.д. 28-33).

В силу ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Закладная является именной документарной ценной бумагой (далее - документарная закладная) или бездокументарной ценной бумагой, права по которой закрепляются в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью, который хранится в депозитарии, в соответствии со статьей 13.2 настоящего Федерального закона (далее - электронная закладная).

Права по закладной могут осуществлять законный владелец закладной и иные лица, которые в соответствии с федеральными законами или их личным законом от своего имени осуществляют права по ценным бумагам (далее также - иное лицо, осуществляющее права по документарной закладной или электронной закладной).

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Согласно п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Наличие закладной № (номер государственной регистрации ипотеки) на счете депо ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» подтверждается справкой «Газпромбанк» (АО) (л.д. 34).

В адрес ответчиков направлено требование о досрочном истребовании задолженности, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 514 232,79 руб., в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора Банк ВТБ (ПАО), действующий на основании доверенности от имени ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1», являющегося владельцем составленной ответчиками закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, требует на основании п.4.4.1 договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся залогодержателю проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, сообщает о намерении расторгнуть кредитный договор.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет 520 790,28 руб., из которых: 486 845,38 руб. – сумма задолженности по основному долгу (текущий остаток – 477 792,80 руб., просроченный основной долг – 9 052,58 руб.); 30 862,99 руб. – сумма задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом (просроченные проценты на плановый основной долг - 26 022,42 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг – 189,60 руб., текущие начисленные проценты – 4 568,21 руб., текущие начисленные проценты на просроченный основной долг – 82,76 руб.), количество дней просрочки – 147 (л.д.16-21).

В порядке ст. 39 ГПК РФ истец уточнил исковые требования, указав, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по рассматриваемому кредитному договору составила 503 869,64 руб., из которых: 486 845,38 руб. – основной долг, 10 088,80 руб.- проценты, 6 935,46 руб. – пени, количество просроченных дней - 247 (л.д. 98).

Доказательств обратного в порядке ст. ст. 12, 56 ГПК РФ суду не представлено; альтернативного расчета ответчики суду не представили.

Проверив расчет арифметическим способом, применительно к изложенному выше и положениям п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, суд находит требование истца о взыскании суммы основного долга и процентов с ответчиков в солидарном порядке по кредитному договору в указанном размере обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку сумма соответствует разнице между суммой кредита, выданной ответчику, и суммой внесенных платежей в счет погашения основного долга, размер процентов соответствует процентной ставке и указанному периоду.

Пунктом 5.2. кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата кредита заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по пеням составила

6 935,46 руб., в том числе: задолженность по пеням на просроченный основной долг – 2089,84 руб., задолженность по пеням на просроченные проценты – 4 845,62 руб., количество дней просрочки – 247 (л.д. 98).

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, с учетом всех фактических обстоятельств дела, периода просрочки, суд считает исковые требования о взыскании неустойки подлежащими удовлетворению в заявленном размере, поскольку указанный размер соразмерен последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу положений ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Закон об ипотеке предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу требований ч. 1 ст. 78 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 1.3 кредитного договора стороны пришли к соглашению о том, что стоимость недвижимости составляет 1 200 000 руб.

В материалы дела представителем истца приложен отчет № об оценке квартиры по адресу: <адрес>, от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленный ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», согласно которому рыночная стоимость указанного объекта оценки составляет 1 224 000 руб. (л.д. 45-77).

Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиками суду не представлено, поэтому суд признает представленное экспертное заключение в виде отчета достоверным и обоснованным, в связи с чем принимает его для определения начальной продажной цены вышеуказанного заложенного недвижимого имущества, полагает необходимым установить начальную продажную цену спорной квартиры равной 979 200 руб. (исходя из расчета 1 224 000 руб. х 80 %).

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно п. 4.4.3 кредитного договора кредитор вправе потребовать расторжения договора и возврата суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при существенном нарушении заемщиками условий договора, в том числе в случае при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором и договором купли-продажи квартиры.

Учитывая право истца требовать расторжения договора, взыскания процентов по договору по дату вступления решения суда в законную силу, отсутствие возражений ответчиков в этой части, суд считает возможным удовлетворить данное требования и расторгнуть рассматриваемый кредитный договор, взыскав солидарно с ответчиков задолженность по процентам в размере 12,95 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 14 408 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае удовлетворения иска суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных требований.

Согласно ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В силу пп. 10 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном ст. 333.40 настоящего Кодекса.

Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 14 408 руб., согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, имеет право на возврат суммы излишне уплаченной государственной пошлины.

Учитывая тот факт, что суд удовлетворил уточненные исковые требования истца в полном объеме, по правилу п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 238 руб., 170 руб. подлежат возврату из бюджета как излишне уплаченные.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с И.В.В., И.И.Н. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 503 869,64 руб., из которых: 486 845,38 руб. – сумма основного долга; 10 088,80 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 6935,46 руб. – сумма неустойки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 238 руб..

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 979 200 руб.., способ реализации - публичные торги.

Взыскать солидарно с И.В.В., И.И.Н. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12,95 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно.

Денежные суммы, полученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности И.В.В., И.И.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Возвратить ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» из средств местного бюджета государственную пошлину в размере 170 рублей, уплаченную по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                О.П. Мезенцева

Мотивированное решение

изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.