Решение от 31.10.2023 по делу № 2-2966/2023 от 22.05.2023

Дело №2-2966/2023

УИД: 27RS0007-01-2023-002715-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2023 года                            г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Мартыненко Е.И.,

при секретаре судебного заседания Ходжер А.С.,

с участием представителя истца ПАО Банк «ФК «Открытие» - Дробышевой А.А.,

представителя соответчика Муниципальное образование «Городской округ город Комсомольск-на-Амуре» в лице администрации города Комсомольска-на-Амуре - Глобиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Тураеву Д. С., МТУ Росимущества в Хабаровском крае и Еврейской автономной области, Муниципальному образованию «Городской округ город Комсомольск-на-Амуре» в лице администрации города Комсомольска-на-Амуре о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО1, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО1, судебных расходов.

В обоснование требований указано, что (дата) между ОАО «НОМОС-БАНК» (правопреемником которого с (дата) является ПАО Банк «ФК «Открытие») и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор (№), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 100 000 руб. под 21,5 % годовых сроком до (дата), с начислением неустойки в размере 0,5 % за каждый день просрочки при ненадлежащем исполнении обязательств. С февраля 2016 года задолженность по кредитному договору перестала погашаться. По состоянию на (дата) у Заемщика перед Банком числится задолженность в размере 190 000 руб., из которых: 69 385 руб. 92 коп. – задолженность по просроченному основному долгу; 24 579 руб. 42 коп. – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом; 84 744 руб. 40 коп. – задолженность по процентам за просроченный кредит; 11 290 руб. 26 коп. – пени по просроченной задолженности по основному долгу. (дата) Заемщик ФИО1 умерла, к ее имуществу открыто наследственное дело, сведения о наследниках, которые должен нести обязательства по погашению задолженности, у Банка отсутствуют.

Просят суд взыскать за счет наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1 в пользу Банка задолженность в общем размере 190 000 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 5000 руб.

Определением судьи от (дата) к участию в деле в качестве соответчика привлечен Тураев Д.С.

Протокольным определением от (дата) к участию в деле в качестве соответчика привлечено МТУ Росимущества в Хабаровском крае и Еврейской автономной области.

Протокольным определением от (дата) к участию в деле в качестве соответчика привлечено Муниципальное образование «Городской округ город Комсомольск-на-Амуре» в лице администрации города Комсомольска-на-Амуре.

Заявлением от (дата) представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие» - Дробышева А.А., действующая на основании доверенности, исковые требования уточнила, так в связи с тем, что в ходе судебного разбирательства установлено, что в наследственную массу входит квартира, расположенная по адресу: г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес), собственником которой является Городской округ город Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края, просят суд взыскать с Городского округа город Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края за счет наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» задолженность в общем размере 190 000 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 5000 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие» - Дробышева А.А., действующая на основании доверенности, исковые требования в окончательной редакции поддержала в полном объеме по изложенным в иске и уточнениях основаниям. Дополнительно указала, что задолженность образовалась за период с февраля 2016 года по (дата). О смерти заемщика ФИО1 им стало известно в 2022 году, после чего был сделан соответствующий запрос нотариусу о наличии наследников. Полагает, что срок исковой давности для обращения с настоящими требованиями необходимо исчислять с момента, когда Банк узнал о смерти заемщика, то есть с 2022 года, следовательно срок ими не пропущен.

Представитель ответчика Муниципальное образование «Городской округ город Комсомольск-на-Амуре» в лице администрации города Комсомольска-на-Амуре – Глобина Н.А., действующая на основании доверенности, с заявленными исковыми требованиями не согласилась. Заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с настоящими требованиями в суд. Также указала, что поскольку с февраля 2016 года прекратилось исполнения обязательств по кредитному договору, следовательно с этого момент Банк знал о нарушении их права и с этого момента начал течь срок исковой давности. Просила в удовлетворении исковых требований к ним отказать.

В судебное заседание ответчик Тураев Д.С., представитель ответчика МТУ Росимущества в Хабаровском крае и Еврейской автономной области, третье лицо нотариус Крестовников Д.Ю. не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлялись в установленном законом порядке, в том числе посредством размещения информации о рассмотрении дела на официальном интернет-сайте суда, ходатайств об отложении слушания дела не заявляли.

С учетом изложенного, суд определил возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в соответствии с положениями ст.ст. 117, 167 ГПК РФ.

Выслушав пояснения участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор в силу ст. ст. 819, 807 ГК РФ является договором реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу требований ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договора.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что на основании анкеты-заявления от (дата) между ОАО «НОМОС-Банк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) (дата) заключен кредитный договор (№), по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 100 000 руб. под 21,5 % годовых сроком до (дата), с начислением неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки при ненадлежащем исполнении обязательств.

Как следует из содержания кредитного договора, до его подписания заемщик ФИО1 была ознакомлена со всеми условиями договора, о полной стоимости предоставляемого кредита, перечне и размере платежей, размером процентов и штрафных санкций, которые будут с нее взиматься в случае предоставления кредита и неисполнении обязательств по договору, что подтверждается личной подписью Заемщика на каждой странице кредитного договора, на графике погашения задолженности.

Согласно выписке по операциям на счете ФИО1 следует, что Банк исполнил взятые на себя обязательства и выдал заемщику кредит, погашение которого ФИО1 производилось до февраля 2016 года (последний платеж (дата)).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров (протокол (№) от (дата)) наименование Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» изменено на Открытое акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» ОАО Банк «ФК Открытие». В соответствии с решением Общего собрания акционеров (протокол (№) от (дата)) наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие», сокращенное наименование – ПАО Банк «ФК Открытие».

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору (№) следует, что по состоянию на (дата) у Заемщика перед Банком числится задолженность в размере 190 000 руб., из которых: 69 385 руб. 92 коп. – задолженность по просроченному основному долгу; 24 579 руб. 42 коп. – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом; 84 744 руб. 40 коп. – задолженность по процентам за просроченный кредит; 11 290 руб. 26 коп. – пени по просроченной задолженности по основному долгу.

Суд, проверив представленный истцом расчет, приходит к выводу, что он составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст. 71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является арифметически верным и принимается судом в качестве допустимого и достоверного доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, в нем отражены последствия неисполнения заемщиком обусловленных договором обязательств. При расчете учтены все платежи, поступившие от заемщика.

Далее установлено, что (дата) заёмщик ФИО1, (дата) года рождения, умерла, о чем Отделом ЗАГС (адрес) (дата) составлена запись акта о смерти (№).

Положения ст. 418 ГК РФ устанавливают, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с п.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в п.58 Постановления пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа: сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления: сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пунктах 60-63 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

При разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ) (п.13 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9).

Из анализа изложенных правовых норм следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно материалам наследственного дела (№), открытого к имуществу ФИО1, свидетельству о праве на наследство по закону от (дата), имущество умершей является выморочным и переходит в собственность по наследству Муниципальному образованию «Городской округ город Комсомольск-на-Амуре» в лице администрации города Комсомольска-на-Амуре. Наследство состоит из квартиры, расположенной по адресу: (адрес).

Как следует из выписки из ЕГРН, в отношении квартиры, расположенной по адресу: Хабаровский край, г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес), осуществлен переход права собственности в пользу Муниципального образования «Городской округ город Комсомольск-на-Амуре» (дата), кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 1 217 148 руб. 20 коп.

Рассматривая ходатайство представителя Муниципального образования «Городской округ город Комсомольск-на-Амуре» в лице администрации города Комсомольска-на-Амуре о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

При этом, в соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п. 3 ст. 203 ГК РФ, если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ч. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В пункте п.6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Согласно разъяснениям, данным в п.24 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно.

В соответствии с п. 14 указанного Постановления 29.09.2015 N 43, со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

Как установлено в судебном заседании, (дата) с заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор (№)-КВ(№) на срок до (дата). Согласно выписке по счету Клиента последний платеж Заемщиком внесен (дата).

Таким образом, с февраля 2016 года Банк узнал о нарушении своего права на получение исполнения обязательств Заемщиком, и началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 ГК РФ. Учитывая изложенное, трехлетний срок исковой давности истекает в феврале 2019 года.

Из представленных материалов дела следует, что (дата) ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось с извещением о наличии задолженности по кредитному договору с ФИО1, в адрес нотариуса Крестовникова Д.Ю., на что нотариусом был дан ответ от (дата).

    С настоящим исковым заявлением ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд (дата), направив его посредством интернет-портала ГАС «Правосудие».

    Таким образом, учитывая положения п.1 ст. 204 ГК РФ и разъяснения, содержащиеся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок для предъявления исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» истек, в том числе и до его обращения к нотариусу Крестовникову Д.Ю., в связи с чем суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения с заявленными требованиями.

Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом суду не представлено, а доводы стороны истца о том, что о смерти заемщика ФИО1 Банку стало известно в 2022 году, об уважительности причин пропуска срока исковой давности, не свидетельствуют.

Согласно ч.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного, и принимая во внимание, что установленный законодателем трехгодичный срок для обращения с указанными требованием в суд, является достаточным для реализации такого права, обстоятельств, препятствующих своевременному обращению истца в суд в виде непреодолимой силы и других обстоятельств, не установлено, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для обращения с настоящим иском в суд пропущен ПАО Банк «ФК Открытие» по неуважительным причинам, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░1, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                           ░.░. ░░░░░░░░░░