Решение от 14.10.2024 по делу № 2-2194/2024 от 02.09.2024

Дело № 2-2194/2024

УИД 42RS0015-01-2024-003059-69

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    14 октября 2024 года    г.Новокузнецк

Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шумной М.Ю.,

при секретаре судебного заседания Гончаровой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к Старостину Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (далее - ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы») обратился в суд с иском к Старостину Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что между Банком - ВТБ 24 (ЗАО) и Старостиным А.А. заключен договор на предоставление и использование банковских карт [обезличено], согласно которому банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере 80000 руб. сроком на 360 месяцев. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчик не выполнил свои обязательства. 22.11.2016 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО «ЦЗ инвест» был заключен договор уступки прав (требований) [обезличено], по которому цедент уступил цессионарию требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. 01.06.2018 между ООО «ЦЗ инвест» и ООО «М.Б.А. Финансы» был заключен договор уступки прав (требований) [обезличено], по которому цедент уступил цессионарию требования, принадлежащие цеденту, к должникам на основании кредитных договоров. По состоянию на 05.08.2024 сумма задолженности ответчика составляет 89974,38 руб. в том числе остаток ссудной задолженности - 79800 руб., задолженность по процентам - 10174,38 руб., которая образовалась за период с 20.01.2014 по 01.06.2018.

Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать со Старостина Александра Александровича в пользу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» задолженность по кредитному договору [обезличено] от 22.12.2011 в размере 89974,38 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины размере 2899,23 руб. (л.д.4-5).

В судебное заседание истец ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.55, 56), представитель истца Ребров А.А., действующий на основании доверенности от 18.12.2023 (л.д.31), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.4об).

Ответчик Старостин А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (в соответствии со ст.113 ГПК РФ - судебными повестками, направленными заказными письмами с уведомлением по адресу регистрации места жительства, согласно адресным сведениям (л.д.40, 50, 57).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, «Банк ВТБ» (ПАО) в суд своего представителя не направило, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом (л.д.58), не просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

    Лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Частью 1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие сторон, на основании доказательств, имеющихся в деле.

Согласно ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Частью 1 ст.422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Частью 1 ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п.п.1, 2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24.12.2004 № 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В соответствии с п.1 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

Установлено, что 11.01.2012 между ВТБ 24 (ЗАО) и Старостиным Александром Александровичем заключен договор [обезличено], предусматривающий выдачу кредитной карты ВТБ24 на условиях, установленных в Общих условиях кредитования, и индивидуальных условиях предоставления кредита, с которыми ответчик был ознакомлен, ему предоставлен кредитный продукт на условиях представления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.9-10, 53).

Согласно условиям Договора, лимит кредита 80000 руб., на срок 30 лет с 11.01.2012 по 13.01.2042.

Заемщик ознакомлен с условиями договора, что подтверждается распиской собственноручной подписью Старостина А.А. в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.9-10).

Суд считает установленным, что 11.01.2012 между Банком (истец) и заемщиком Старостиным А.А. (ответчик) в письменной офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты, в соответствии с которым Банк открыл Старостину А.А. банковский счет и предоставил услуги кредитования.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты, информация о полной стоимости кредита в совокупности содержат все существенные условия кредитного договора, включая размер процентов по срочной и просроченной задолженности, условия о сроках и порядке погашения задолженности, о договорной неустойке, штрафах и дополнительных услугах Банка.

Старостин А.А. при заключении договора был ознакомлен с тарифами Банка и общими условиями договора потребительского кредита, подтвердив это своей подписью в уведомлении о полной стоимости кредита, расписке в получении банковской карты (л.д.9-10).

По условиям договора Старостин А.А. обязался возвратить кредит путем внесения ежемесячных минимальных обязательных платежей.

Банк акцептовал заявление (оферту) Старостина А.А., выпустив на его имя кредитную карту ([обезличено]).

14.03.2012 Старостин А.А. активировал кредитную карту, воспользовался денежными средствами путем снятия денежных средств через банкомат, в дальнейшем производил погашение кредита, последний платеж произвел 20.11.2013.

Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету. Так, согласно выписке по счету в период 22.12.2011 по 22.11.2016 ответчиком производились операции по предоставлению кредита по кредитной карте (л.д.11-15, 54).

Выписка является надлежащим доказательством, так как является электронным документом, воспроизводящим на материальном носителе в неизменном виде содержание всех финансовых операций, проведенных с использованием банковского счета Старостина А.А.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора и договора банковского счета, которые должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее произвольное изменение его условий не допускается (ст.ст.307, 310, 408, 807, 819, 820 ГК РФ).

Доказательств того, что указанный кредитный договор (индивидуальные условия) признан недействительным, либо незаключенным, а также доказательств понуждения заемщика к заключению кредитного договора, навязыванию заемщику при его заключении невыгодных условий, совершения банком действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора, ответчиком суду не представлено (в силу ст.56 ГПК РФ).

Согласно выписке по счету, предоставленному расчету по состоянию на 22.11.2016, задолженность Старостина А.А. по кредитному договору [обезличено] от 11.01.2012 составляет 89974,38 руб., в т.ч.: основной долг - 79800 руб., проценты - 10174,38 руб. (л.д.11-15).

Проверяя представленный истцом расчет, суд находит его арифметически правильным и обоснованным, соответствующим условиям кредитования, с которыми Старостин А.А. был ознакомлен.

Иных расчетов суммы задолженности по кредитному договору, контррасчета, либо доказательств, опровергающих предъявленную истцом к взысканию сумму долга, ответчиком не представлено.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в части суммы основного долга и начисленных по договору процентов, штрафов, комиссии за пользование кредитом ответчиком Старостиным А.А. также не представлено.

В нарушение принятых на себя обязательств, Старостин А.А. с 20.11.2013 не вносил платежей в счет погашения задолженности, что следует из выписки по лицевому счету заемщика, также подтверждается расчетом задолженности (л.д.11-15, 54).

Доказательств исполнения обязанности по кредитному договору в полном объеме в добровольном порядке, в т.ч. после 20.11.2013 суду не представлено (ст.56 ГПК РФ).

Согласно п.п.1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

22.12.2011 Банк ВТБ 24 (ЗАО) изменил организационно-правовую форму с ЗАО на ПАО.

В соответствии с п.2.1 договора [обезличено] уступки прав требования (цессии) от 22.11.2016 между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ООО «ЦЗ инвест», выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки, право требования к ответчику по указанному кредитному договору перешло к ООО «ЦЗ инвест» (л.д.17-18).

В соответствии с п.2.1 договора [обезличено] уступки прав требования (цессии) от 01.06.2018 между ООО «ЦЗ инвест» и ООО «М.Б.А. Финансы», выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки, право требования к ответчику по указанному кредитному договору перешло к ООО «М.Б.А. Финансы» (л.д.19-22).

На основании ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Договор цессии на момент рассмотрения дела не расторгнут, не признан недействительным, его заключение повлекло лишь замену взыскателя.

С 18.12.2023 ООО «М.Б.А. Финансы» изменило наименование на ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы».

Таким образом, ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» является надлежащим истцом по делу.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Заводского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области от 07.04.2022 отменен судебный приказ № 2-617/2022 от 17.03.2022 о взыскании со Старостина А.А. в пользу ООО «М.Б.А. Финансы» задолженности по кредитному договору [обезличено] от 22.12.2011 за период 20.01.2014 по 01.06.2018 в размере 89974,38 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 1449,62 руб. (л.д.51, 52, гражданское дело № 2-617/2022).

Согласно представленному расчету, платежи в счет погашения основного долга, процентов по кредитному договору заемщиком в срок в добровольном порядке не производились, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, сумма долга на момент передачи права требования 01.06.2018 и по состоянию на 05.08.2024, составляет: 89974,38 руб.: основной долг - 79800 руб., проценты - 10174,38 руб. (л.д.11-15).

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности по основному долгу полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает.

Судом был проверен представленный расчет путем сверки истории кредитных операций. Расчет произведен истцом правильно, соответствует, в том числе положениям ст.319 ГК РФ, ответчик не представил возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности.

Доказательств обратного, контррасчета суду не представлено (в силу ст.56 ГПК РФ).

Поскольку судом установлено, что Старостин А.А. ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, задолженность по кредиту ответчиком не погашена, суд полагает, что с ответчика Старостина А.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору [обезличено] от 22.12.2011 (11.01.2012) в размере 89974,38 руб. в том числе: основной долг - 79800 руб., проценты - 10174,38 руб.

В соответствии со ст.ст.88, 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы, состоящие из расходов по оплате госпошлины в сумме 2899,23 руб.

Согласно п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ (в редакции на дату подачи искового заявления) при цене иска от 20001 руб. до 100000 руб. госпошлина составляет 800 руб. плюс 3% суммы, превышающей 20000 руб. Соответственно, при цене иска 89974,38 руб. госпошлина составляет: 800 + 3% от (89974,38 – 20000) = 800 + 2099,23 = 2899,23 руб.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в указанно размере подтверждаются письменными материалами дела (платежные поручения [обезличено] от 18.02.2022, [обезличено] от [обезличено] л.д.6, 7) и понесены истцом для восстановления своего нарушенного права в соответствии со ст.15 ГК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░.░.░. ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░ [░░░░░░░░░░]) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░.░.░. ░░░░░░░» (░░░ 7726626680, ░░░░ 1097746177693) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ [░░░░░░░░░░] ░░ 11.01.2012 ░ ░░░░░░░ 89974,38 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 79800 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░; 10174,38 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2899,23 ░░░., ░ ░░░░░ 92873 (░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 61 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ - 28.10.2024.

    ░░░░░    ░.░. ░░░░░░